K t lu nch ng 2
3.2.1 Hoàn th in môi tr ng pháp lý cho các l oi hình d ch v
3.2.1.1 i v i h th ng pháp lu t Vi t Nam:
Khi ch p nh n m c a giao ti p v i th gi i, m i ho t đ ng kinh t (luôn c ho t đ ng ngân hàng) ph i đ c đi u hành b ng lu t pháp. Dù h t s c t k m ch , các bên tham gia vào b t k giao d ch nào c ng khó tránh kh i va ch m quy n l i. Lúc y, các bên ch bi t trông c y vào phán x công minh c a h th ng pháp lu t hi n hành, đang đ c th c thi t i th i kh c cùng đa đi m x y ra tranh ch p, và trong tr ng h p lu t pháp s t i ch a đ đ tin c y, ng i ta s vi n d n lu t pháp c a n i khác. Lúc này, ng i Vi t s lâm vào th b t l i, ch u thi t thòi trong m i tình hu ng.
Lu t Công c chuy n nh ng đã có hi u l c thi hành nh ng ch a đi vào đ i s ng kinh t ; Lu t Giao d ch đi n t ch a theo k p th c tr ng kinh t , b ng ch ng là ngân hàng và c quan pháp lu t đ u r t lúng túng tr c các s c khi rút ti n t máy ATM mà báo chí đ ng t i và cu i cùng ng i g i ti n đành ng m ngùi ch u thi t. Chúng ta x lý ch ng t xu t nh p kh u theo thông l và t p quán qu c t , nh ng ch a có v n b n pháp lý nào c a Vi t Nam chính th c th a nh n cách hành x này c a chúng ta.
Cách làm đ n gi n nh t là ch n nghiên c u toàn b lu t l c a m t n c ph ng Tây có n n t ng l ch s lâu đ i, mang v ch nh s a cho phù h p v i đi u ki n th c t c a n c ta và ban hành đ có m t khung n n r i tu ch nh d n d n. Các khó kh n hi n t i xu t phát t 4 v n đ c t l i sau:
Vi t Nam ch a ch n đ c cho mình mô hình phát tri n v chính tr và kinh t làm đnh h ng. Nhà làm lu t không theo k p ý t ng c a nhà chính tr v t xây d ng đ ng l i phát tri n riêng nên vi c c i cách pháp lu t, cho đ n nay, dù tiêu t n nhi u ti n v n ch a tìm đ c l i ra. Khi h i nh p vào ti n trình toàn c u hóa, chúng ta b c vào sân ch i chung đã có s n, nhà n c ph i ch rõ lu t ch i chung đ m i ng i tuân th tri t đ . Chúng ta ph i ch đ ng t đi u ch nh nh ng d bi t gi a lu t pháp qu c gia so v i lu t l chung trên th gi i đ b o v quy n l i c a dân mình.
Lu t pháp Vi t Nam ch a th a nh n vai trò b sung c a án l nh các n c trên th gi i đã làm t ngàn x a.
Ti n trình xây d ng và tu ch nh lu t Vi t Nam khá đ c bi t, do c p B hay c quan tr c thu c Chính ph so n th o, thông qua Th t ng tr c khi đ trình Qu c h i th o lu n và bi u quy t. các n c khác, thông th ng các đ i bi u dân c , qua ti p c n, phát hi n các b c xúc c a c tri s đ n p đ án xây d ng m i hay tu ch nh lu t lên y ban Pháp lu t c a Qu c h i, sau đó, n u th y phù h p s giao cho y ban chuyên trách so n th o, trình l i Qu c h i chính th c bi u quy t thông qua. Các c quan hành pháp khi có nhu c u t ng t , ph i đ đ t ý ki n lên y ban chuyên trách c a Qu c h i xem xét. Vi c so n th o lu t, nh v y, mang tính chuyên nghi p v i t m nhìn bao quát h n.
Th t c pháp lý hi n hành đ x lý tài s n th ch p thu h i n vay quá ph c t p và kéo dài khi n các ngân hàng th ng m i ngán ng m. Trong khi t i các n c phát tri n, vi c x lý này đ c ti n hành theo t t ng th ng m i nhanh g n, Vi t Nam l i th c hi n theo t t ng dân s kéo dài nhi u n m li n l i thêm hi n t ng tiêu c c c a m t s cán b ch p pháp nh h ng không t t đ n vi c luân chuy n v n kinh doanh.
3.2.1.2 i v i Ngân hàng Nhà n c Vi t Nam:
* Gi i pháp v thanh toán không dùng ti n m t:
Ngày 29/12/2006, Th t ng Chính ph đã ban hành Quy t đnh s 291/2006 /Q -TTg phê duy t “ án thanh toán không dùng ti n m t giai đo n 2006-2010 và đnh h ng đ n n m 2020” (Quy t đnh 291). ng th i, Chính ph c ng đã ban hành Ngh đnh s 161/N -CP ngày 28/12/2006 quy đnh v Thanh toán b ng ti n m t (Ngh đnh 161), trong đó bao g m các quy đnh v h n m c thanh toán b ng ti n m t, phí giao d ch ti n m t và vi c rút ti n m t v i s l ng l n b ng ng Vi t Nam trong giao d ch, thanh toán t i Vi t Nam. ây là các c s pháp lý quan tr ng đ thúc đ y ho t đ ng thanh toán không dùng ti n m t (TTKDTM) và m t trong các gi i pháp đang đ c tri n khai th c hi n đó chính là phát tri n TTKDTM trong khu v c công. Trong vi c tri n khai các án TTKDTM
trong khu v c công thu c Quy t đnh 291, th i gian v a qua, NHNN đã ph i h p v i các B , Ngành liên quan t p trung tri n khai các n i dung và đã đ t đ c nh ng k t qu nh t đnh. Tuy nhiên, TTKDTM t i Vi t Nam hi n nay ch a phát tri n m nh, ti n m t v n là ph ng th c thanh toán ch y u, chi m t tr ng l n trong khu v c công, doanh nghi p và dân c . Ch t l ng, ti n ích m i trong TTKDTM còn h n ch , các ti n ích thi t th c và ph bi n (nh thanh toán ti n đi n, n c, đi n tho i, truy n hình cáp) ch a đ c tri n khai m nh trên th c t . Các d ch v thanh toán tr c tuy n nh Mobile Banking, Internet Banking, Ví đi n t … m i ch d ng l i quy mô nh h p, ch a tri n khai trên di n r ng đ đáp ng nhu c u thanh toán nh l c a khách hàng. NHNN c n ti p t c hoàn thi n c s pháp lý liên quan đ n ho t đ ng thanh toán, ngay t vi c s a đ i, b sung Lu t NHNN và Lu t các TCTD đ c ng c v th pháp lý c a NHNN trong vi c ki m soát ho t đ ng TTKDTM; đ ng th i hoàn thi n các v n b n d i Lu t liên quan đ n các ph ng ti n, hình th c thanh toán hi n đ i đ đ m b o tính n đnh, an toàn và hi u qu c a h th ng thanh toán. Khung pháp lý rõ ràng, minh b ch và s giám sát h p lý c a NHNN đ i v i h th ng ngân hàng c ng là m t y u t quan tr ng trong vi c t ng c ng lòng tin c a ng i s d ng và gi i doanh nghi p vào h th ng thanh toán qu c gia.
* Gi i pháp v ng d ng công ngh thông tin:
T ng c ng hi n đ i hóa và đ y m nh ng d ng công ngh thông tin trong công tác thanh toán trên n n t ng công ngh thông tin hi n đ i, theo h ng t đ ng hóa và t ng t c đ x lý các giao d ch, b o đ m d dàng k t n i, giao di n v i các h th ng ng d ng khác; th c hi n k t n i H th ng Thanh toán đi n t liên ngân hàng và H th ng thanh toán đi n t Kho b c Nhà n c (H th ng TABMIS). C n t ng c ng thu hút ngu n l c và s h tr k thu t t các t ch c qu c t . u tiên ngu n kinh phí cho vi c phát tri n công ngh , đào t o cán b trong l nh v c thanh toán. V i vai trò c p qu n lý tr c ti p và toàn b các Ngân hàng, NHNN c n đ ng ra m đ ng và làm đ u m i nh n s giúp đ , t v n c a các nhà tài tr , các t ch c qu c t v công ngh Ngân hàng đ nâng cao n ng l c c nh tranh c a toàn h
th ng, tránh vi c đ u t đ n l , dàn tr i, kém hi u qu nh vi c đ u t vào h th ng thanh toán th c a m t s NHTM v a qua.
* Gi i pháp v phát tri n d ch v th :
Ti p t c tri n khai th c hi n Ch th 20 trong giai đo n 2 v i m c tiêu trong n m 2009 là phát huy u đi m và kinh nghi m, kh c ph c nh ng m t h n ch và x lý t t v ng m c trong n m 2008, đ t tr ng tâm vào ch t l ng, ti p t c tri n khai m r ng theo tinh th n th n tr ng, đúng đ i t ng; m r ng vi c th c hi n tr l ng qua tài kho n cho các đ i t ng h ng l ng ngân sách nh ng n i các t ch c cung ng d ch v thanh toán có kh n ng đáp ng, k c m r ng vi c tr l ng cho ng i lao đ ng các doanh nghi p c ng nh các đ i t ng khác. Tri n khai nhanh chóng, có hi u qu án xây d ng Trung tâm chuy n m ch th th ng nh t. ng th i, chú ý và t ng c ng tuyên truy n d i nhi u hình th c nh trên các ph ng ti n thông tin đ i chúng, t r i, t o các di n đàn trao đ i thông tin... đ khách hàng ti m n ng có th th y đ c nh ng ti n ích c a vi c TTKDTM.
* Gi i pháp v qu n lý đi u hành:
Gi m d n s b o h , can thi p vào ho t đ ng c a các NHTM trong n c, đ c bi t v ho t đ ng tín d ng và c ch tái c p v n, t ng c ng quy n t ch và t ch u trách nhi m c a các NHTM trong kinh doanh, gi m d n bao c p đ i v i các NHTMNN, áp d ng đ y đ h n các quy ch và chu n m c qu c t v an toàn trong l nh v c tài chính – ngân hàng. Tuy nhiên, đi u quan tr ng là c i cách ngân hàng ph i ph i h p đ ng b v i c i cách doanh nghi p, nh t là các doanh nghi p nhà n c, trong đó tr ng tâm là g n x lý n c a h th ng ngân hàng v i x lý n c a doanh nghi p nhà n c.
Xây d ng các quy ch qu n lý và ho t đ ng phù h p v i chu n m c qu c t nh qu n tr r i ro, qu n tr tài s n N - tài s n Có, qu n tr v n, ki m tra, ki m toán n i b ; xây d ng quy trình tín d ng hi n đ i và s tay tín d ng theo chu n m c qu c t ; xây d ng h th ng k toán và thi t l p các ch tiêu, báo cáo tài chính phù h p v i chu n m c k toán qu c t ; xây d ng và hoàn thi n h th ng ch tiêu đánh
giá m c đ an toàn và hi u qu kinh doanh ngân hàng phù h p v i chu n m c qu c t và th c ti n Vi t Nam.
V i vai trò là c p qu n lý cao nh t c a h th ng Ngân hàng, NHNN c n đ i m i công tác thanh tra, giám sát đ i v i ho t đ ng c a các NHTM nói chung, h th ng NHTM theo h ng hi u qu , phù h p v i thông l qu c t . Vi c đi u hành, th c thi chính sách ti n t c ng c n đ c c i ti n theo h ng s d ng các công c gián ti p, h n ch d n các công c hành chính tr c ti p, tránh can thi p tr c ti p vào ho t đ ng c a các NHTM nh m t ng c ng tính t ch , t ch u trách nhi m c a các NHTM.
3.2.1.3 i v i Ngân hàng Công th ng Vi t Nam:
* i v i ho t đ ng kinh doanh:
Ngân hàng TMCP Công th ng Vi t Nam ph i công b chi n l c kinh doanh rõ nét làm kim ch nam cho toàn h th ng. N c ta không r ng nh ng có nhi u khác bi t gi a các vùng. Mô hình t ch c c a Ngân hàng c ng ph i d t khoát gi a t p quy n và phân quy n, t đó nhi m v giao cho t ng chi nhánh ph i th hi n s khác bi t gi a các vùng lãnh th thì m i phát huy tr n v n th m nh t ng l c c a h th ng. Ph i xây d ng và th c hi n chi n l c kinh doanh m i, nh t là chú tr ng vi c m r ng quy mô ho t đ ng, hi n đ i hóa công ngh , chú tr ng ho t đ ng Marketing, đa d ng hóa và nâng cao ti n ích các s n ph m, d ch v ngân hàng hi n đ i d a trên k thu t và công ngh tiên ti n. C i cách b máy qu n lý đi u hành theo t duy kinh doanh m i, xây d ng chu n hóa và v n b n hóa toàn b các quy trình nghi p v c a các ho t đ ng ch y u, th c hi n c i cách hành chính doanh nghi p; xác đ nh trách nhi m rõ ràng, tuân th tri t đ các quy trình và v n b n đã đ c xây d ng.
* i v i c ch qu n tr đi u hành:
- Phát huy t i đa dân ch và trí tu t p th , t ng c ng trách nhi m cá nhân trách nhi m ng i đ ng đ u; g n quy n l i v i trách nhi m và quy n h n.
- Chu n hóa và nâng cao ch t l ng h th ng thông tin, báo cáo n i b ; m r ng các kênh thông tin ph n h i t c p c s , t c p th c hi n lên c p qu n lý, đi u hành; m r ng các kênh ti p nh n thông tin ph n ánh t khách hàng v ch t l ng s n ph m d ch v c a NHCTVN đ n c p có th m quy n đ k p th i có các quy t sách nhanh nh y, hi u qu .
- Gi i quy t t t m i quan h phân c p, y quy n, c ng đ ng trách nhi m gi a Tr s chính và Chi nhánh, S giao d ch; nâng cao trách nhi m và quy n h n c a chi nhánh và cán b tr c ti p ph c v khách hàng .
* i v i c ch tuy n d ng, s d ng, b nhi m, mi n nhi m cán b , c ch ti n lu ng:
i m i h th ng c ch này nh m t o l p và b i d ng đ c ngu n nhân l c có ch t l ng cao trong h th ng NHCTVN. Ph i đ m b o th c s dân ch , khách quan trên nguyên t c, và ph ng pháp theo c ch th tr ng. Chú tr ng tiêu chí l y hi u qu công vi c th c t đ đánh giá b nhi m và mi n nhi m cán b . M r ng áp d ng tr l ng khoán, l ng th a thu n theo c ch th tr ng. C th hóa các chính sách thu hút, tr ng d ng đ c nh ng cán b gi i, có ph m ch t t t. Có c ch tuy n d ng cán b có trình đ , n ng l c, tài đ c t ngoài xã h i đ b sung ngu n nhân l c có ch t l ng cao cho NHCTVN, đ c bi t là các tr ng, phó phòng, giám đ c, phó giám đ c đ n v thành viên; các tr ng, phó phòng ban Tr s chính. Xây d ng tiêu chu n “con ng i m i” phù h p v i yêu c u phát tri n m i c a NHCTVN; tích c c gi i quy t v n đ th a, thi u lao đ ng cho t ng đ n v trên c s xác đnh rõ đ nh biên lao đ ng theo kh i l ng và yêu c u công vi c c th ; đ i m i c ch tuy n d ng, theo đó H i s chính ch ban hành các c ch , tiêu chí tuy n