TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI
3.2.1. Đề xuất những giải pháp đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Tây Hà Nội về hoạt động huy động vốn tiền gửi
3.2.1.1. Quản trị vốn kinh doanh an toàn và hiệu quả
- Đẩy mạnh huy động các nguồn vốn trung dài hạn đảm bảo phù hợp với tăng trưởng tín dụng trung và dài hạn. Cơ cấu nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng các nguồn ổn định từ dân cư và tổ chức kinh tế.
- Tăng trưởng nguồn vốn USD, đặc biệt khai thác các nguồn vốn ổn định nhằm tăng cường thanh khoản của toàn hệ thống. Kiểm soát việc giải ngân các dự án cho vay trung dài hạn theo hướng thiết lập lại cơ cấu kỳ hạn để đảm bảo an toàn và hiệu quả. Tăng trưởng tín dụng phù hợp với tốc độ tăng trưởng nguồn vốn, kiểm soát chặt chẽ cân đối vốn ngoại tệ trong giới hạn an toàn và phù hợp với cơ chế chính sách quản lý ngoại hối của Ngân hàng Nhà nước.
3.2.1.2. Đa dạng hóa danh mục sản phẩm huy động vốn
- Đa dạng hóa danh mục sản phẩm huy động vốn không chỉ là việc đưa ra nhiều sản phẩm mà sản phẩm phải đáp ứng được nhu cầu chuyên biệt của từng phân khúc khách hàng. Các dịch vụ gia tăng đi kèm thực sự tạo được sự hấp dẫn cho các nhóm khách hàng khác nhau.
- Thường xuyên đánh giá, theo dõi các sản phẩm huy động vốn sau khi ban hành nhằm cơ cấu lại danh mục sản phẩm, giữ lại sản phẩm có doanh số/hiệu quả cao và nâng cấp/xem xét loại bỏ sản phẩm không hiệu quả, tránh lãng phí sử dụng nguồn lực.
3.2.1.3. Nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ
- Chất lượng phục vụ khách hàng: Ban hành, cập nhật, nâng cấp quy trình phục vụ khách hàng để đảm bảo chuẩn hóa, nâng cao chất lượng, năng suất phục vụ khách hàng theo phương châm: tận tình, chu đáo, nhanh chóng, chính xác, khả năng tư vấn tốt. Cần đặc biệt lưu ý trong công tác nâng cao hiểu biết về các sản phẩm huy động vốn và các kỹ năng phục vụ của nhân viên, hướng tới mục tiêu không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng. Xây dựng hệ thống thu thập, tiếp nhận và xử lý thông tin nhằm nắm bắt kịp thời tình hình của khu vực, địa bàn có ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của chi nhánh, qua đó có biện pháp hỗ trợ kịp thời.
- Giám sát chất lượng trong hệ thống: Hệ thống tiêu chuẩn chất lượng ISO đối với hoạt động huy động vốn được rà soát và sửa đổi trên cơ sở phân tích, nghiên cứu, đánh giá chính sách chất lượng của các Ngân hàng thương mại khác và nhu cầu của khách hàng. Quan trọng hơn, hệ thống giám sát chất lượng phải được xây dựng và vận hành một cách có hiệu quả, đảm bảo chính sách chất lượng được thực hiện một cách nghiêm túc.
3.2.1.4. Nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ
- Để công tác huy động vốn đạt hiệu quả cao thì chi nhánh cần chú trọng hơn nữa về nâng cao năng lực đội ngũ cán bộ nhân viên và công tác quản lý trong NH. Để làm được điều đó chi nhánh cần phải:
-Thứ nhất, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực từ khâu tuyển dụng. Chi nhánh cần lựa chọn những nhân viên có trình độ và kĩ năng chuyên ngành, trình độ ngoại ngữ tốt, sử dụng thành thạo tin học văn phòng; có phẩm chất đạo đức tốt, tác phong nhanh nhẹn. Tiến hành tổ chức thi tuyển nghiêm túc, công khai nhằm tạo ra một sân đấu bình đẳng giữa các ứng cử viên có đủ tiêu chuẩn tham gia. Sau khi được tuyển dụng, chi nhánh cần có những chương trình đào tạo một cách bài bản đối với nhân viên ngay từ khi các nhân viên có kiến thức nền cho đến các kiến thức nâng cao và chuyên sâu đúng với từng vị trí công việc và chức danh.
-Thứ hai, chi nhánh nên tiến hành đánh giá, phân loại nhân viên định kì. Tiến hành các đợt đào tạo theo vị trí công việc, chuẩn hóa nhân viên tạo đội ngũ nhân viên có tính chuyên nghiệp cao, tăng cường năng lực quản lý cho đội ngũ nhân viên quản lý. Đồng thời, bồi dưỡng các kiến thức, kĩ năng làm việc bổ trợ công việc bao gồm ngoại ngữ, tin học và các kĩ năng mềm. Các đợt đào tạo trên cơ sở đáp ứng nhu cầu thị trường, đào tạo những nội dung mà nhân viên đang thiếu, nhân viên cần chứ không phải đào tạo những nội dung mình có, mang tính truyền thống. Đổi mới về nội dung và phương thức đào tạo, nội dung bài giảng luôn được tu chỉnh, cập nhập thông tin và kiến thưc mới đáp ứng nhu cầu học viên, gắn lý luận với thực tiễn.
-Thứ ba, chi nhánh nên chủ động xây dựng các chương trình tập huấn nghiệp vụ. Giáo án, giảng viên, kế hoạch tập huấn, đánh giá hiệu quả tập huấn đều phải được thông qua Ban lãnh đạo phê duyệt. Từ đó, nâng cao trình độ nghiệp vụ, kĩ năng tác nghiệp cho nhân viên.
-Thứ tư, chi nhánh cần sắp xếp, bố trí các cán bộ hợp lý, phù hợp với khả năng của từng người, đảm bảo đúng người đúng việc. Từ đó, tiềm năng của mỗi cá nhân sẽ được khai thác, phát huy triệt để nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên cho chi nhánh. Chú trọng công tác đào tạo cán bộ, có chế độ đãi ngộ hợp lý đối với cán bộ sẽ đem lại thành công trong hoat động kinh doanh của ngân hàng nói chung và công tác huy động vốn nói riêng.
3.2.1.5. Tăng cường các hoạt động Marketing
- Để hoạt động huy động tiền gửi được hiệu quả, trước hết hoạt động truyền thông Marketing của ngân hàng phải được tiến hành thường xuyên, liên tục và được duy trì trong một thời gian dài. Cụ thể:
- Chi nhánh thường xuyên cung cấp các thông tin về tình hình hoạt động tài chính, báo cáo tài chính kiểm toán… thông qua các ấn phẩm, truyền thanh, truyền hình để dân chúng biết cụ thể hơn về khả năng hoạt động và các dịch vụ của chi nhánh cũng như những lợi ích mà nó đem lại cho khách hàng. Từ đó tạo ra cho khách hàng một cái nhìn tổng quát và chi tiết hơn về hoạt động của Ngân hàng nói chung và của chi nhánh VietinBank Tây Hà Nội nói riêng, tăng lòng tin và an tâm hơn cho việc gửi tiền của họ.
- Cùng với việc tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo thì khuyến mãi là công cụ hỗ trợ đắc lực để hoạt động trên đạt hiệu quả cao. Để thu hút ngày càng nhiều vốn, chi nhánh nên áp dụng các hình thức khuyến mãi đa dạng hấp dẫn được khách hàng như: tham dự hình thức quay xổ số dự thưởng theo số xổ hoặc seri, áp dụng lãi suất ưu đãi hoặc tặng thẻ mua sắm hàng hóa ở siêu thị cho khách hàng có số dư tiền gửi lớn và giao dịch thường xuyên, chăm sóc khách hàng thường xuyên đặc biệt ngày lễ và sinh nhật ngay cả với khách hàng mới…
3.2.1.6. Xây dựng chính sách khách hàng hợp lý
- Đối tượng khách hàng của ngân hàng rất đa dạng, bao gồm nhiều thành phần kinh tế và mọi tầng lớp dân cư với những đặc điểm khác nhau về tình hình tài chính, đặc điểm kinh doanh, thu nhập, tâm lý, sở thích và đặc biệt là nhu cầu khác nhau khi quyết định gửi vốn tại Ngân hàng. Không những thế, các khách hàng ngày càng khó tính, nhu cầu của họ ngày càng phức tạp và đòi hỏi cao. Do đó cần có sự phân loại khách hàng, nghiên cứu nhu cầu của từng đối tượng để trên cơ sở đó, đưa ra những chính sách và biện pháp huy động thích hợp.
- Khảo sát ý kiến khách hàng định kỳ, đồng thời xác định nhóm khách hàng tiềm năng. Chi nhánh cần định kỳ tiến hành khảo sát, lấy ý kiến đóng góp của khách hàng để có cái nhìn khách quan hơn về chất lượng phục vụ cũng như chất lượng và mức độ hiệu quả của các sản phẩm huy động. Những kết quả tổng hợp được là nguồn thông tin đáng tin cậy và có ích cho ban quản trị ngân hàng cũng như chi nhánh trong việc quản lý công tác huy động vốn tiền gửi.
- Chi nhánh cũng cần có sự phân khúc thị trường để xác định khách hàng tiềm năng. Mặc dù chi nhánh hướng tới phục vụ tất cả các đối tượng khách hàng nhưng để đạt được hiệu quả cao trong công tác huy động vốn, cần xác định khách hàng tiềm năng. Việc xác định được nhóm khách hàng tiềm năng sẽ giúp ngân hàng thấy được những ưu điểm của mình để phát huy, đồng thời cũng sẽ phát sinh nhiều hạn chế và ngân hàng phải tìm cách khắc phục. Việc xác định được nhóm khách hàng tiềm năng cũng sẽ giúp ngân hàng thấy được hướng đi cụ thể của mình để huy động vốn đạt hiệu quả cao nhất.
- Cần duy trì mối quan hệ với khách hàng, chiến lược chăm sóc khách hàng Vip. Khách hàng Vip là đối tượng khách hàng có năng lực tài chính lớn, có nhu cầu gửi vốn
nhiều và thường xuyên sử dụng các dịch vụ khác của Ngân hàng. Do đó, nếu đặt được mối quan hệ lâu dài với các khách hàng này, chi nhánh sẽ đạt được hiệu quả kinh doanh rất lớn, đặc biệt là công tác huy động vốn. Điều đáng nói là khách hàng Vip thường là những khách hàng khó tính, yêu cầu về chất lượng dịch vụ cao, lúc nào cũng muốn được phục vụ nhanh và không thích chờ đợi hoặc không có nhiều thời gian chờ đợi, nên làm sao để họ luôn cảm thấy hài lòng và đặt niềm tin với Ngân hàng là một nhiệm vụ rất khó. 3.2.1.7. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
- Công nghệ thông tin là nền tảng, cơ sở hạ tầng hỗ trợ đắc lực cho ngân hàng trong hoạt động kinh doanh và nâng cao chất lượng, hiệu quả của hoạt động ngân hàng, tạo sức mạnh cạnh tranh trên thị trường so với các ngân hàng khác. Nhờ có sự phát triển nhanh chóng về công nghệ thông tin mà ngày nay công nghệ của các Ngân hàng cũng phát triển rất tốt. Các giao dịch được thực hiện nhanh chóng với độ chính xác cao, đảm bảo an toàn và bảo mật thông tin cho khách hàng. Trước đây khi tiến hành giao dịch hay kiểm tra tài khoản của mình thì khách hàng phải tới tại đỉa điểm giao dịch, tuy nhiên với công nghệ hiện đại ngày nay thì khách hàng chỉ cần ở nhà cũng có thể kiểm tra các thông tin về tài khoản của mình. Hiện nay việc áp dụng công nghệ thông tin của chi nhánh mới chỉ dừng lại ở việc kiểm tra thông tin tài khoản bằng cách truy cập Internet, gửi tin nhắn qua Mobile và khi gửi tiền khách hàng phải đăng ký mới có được tiện ích này. Vì vậy để các tăng tính ưu việt cho các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm thì Ngân hàng nên nghiên cứu và áp dụng tính năng kiểm tra tài khoản ngay khi mà khách hàng gửi tiền, không nên tách riêng giữa gửi tiền tiết kiệm và đăng ký kiểm tra tài khoản.
3.2.2. Một số kiến nghị về hoạt động huy động vốn tiền gửi
3.2.2.1. Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam
- Xây dựng chính sách lãi suất hợp lý: Lãi suất luôn là một nhân tố tác động mạnh đến công tác huy động vốn của Ngân hàng. Do đó, cần xử lý theo hướng: theo cơ chế cạnh tranh linh hoạt. Trên cơ sở Hội sở quy định lãi suất điều hoà vốn, cho chi nhánh được quyền quy định lãi suất trên địa bàn. Chi nhánh sẽ áp dụng một mức lãi suất đảm bảo tính cạnh tranh với các Ngân hàng bạn, để sao cho có thể hấp dẫn người gửi không chỉ ở tính sinh lời mà còn ở tính đa dạng trong phương thức trả lãi. Ngân hàng VietinBank cần (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
phải đa dạng và phân nhỏ danh mục lãi suất, ưu tiên cho những kỳ hạn Ngân hàng đang có nhu cầu cao để khuyến khích khách hàng gửi lựa chọn các kỳ hạn này. Chẳng hạn như hình thức tiết kiệm chọn kỳ lãnh lãi hiện nay của VietinBank có kỳ trả lãi 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, ngân hàng cần thêm vào các kỳ trả lãi còn thiếu sao cho hợp lý nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng về kỳ hạn của khách hàng. Đối với tiền gửi trung và dài hạn, kỳ hạn đưa ra còn hạn chế về số lượng, ngân hàng cần đưa ra các kỳ hạn như 21 tháng, 30 tháng, 42 tháng…
- Cần tạo điều kiện để các chi nhánh được chủ động hơn trong hoạt động kinh doanh theo hướng nâng cao quyền tự chủ, phân rõ trách nhiệm, phù hợp với quy mô và đặc điểm chi nhánh, có cơ chế tổ chức, cơ chế điều hành vốn hoặc hỗ trợ vốn cho các dự án đầu tư lớn… nhằm phát huy vai trò của cơ sở. Điều chỉnh chỉ tiêu huy động tiền gửi tiết kiệm của từng cán bộ phòng kinh doanh. Có thể giao chỉ tiêu theo tháng, quý, thay vì nhất thiết theo năm, như vậy nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi của nhân viên và có chế độ khen thưởng thích hợp khuyến khích nhân viên tìm kiếm khách hàng tới ngân hàng. - Có chiến lược dài hạn đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ đối với cán bộ
nhân viên, nhất là cán bộ lãnh đạo, phòng giao dịch ở các cụm động dân cư cho tương xứng với nhiệm vụ được giao, để sớm hội nhập với các Ngân hàng khu vực và thế giới.