5. ụăngh aăkhoaăh c và t hc ti nc aăđ tài nghiên cu
1.6. ts ch tiêuăđoăl nghi u qu ho tăđ ng kinh doanh ca NHTM
S ăphátătri năv ăquy mô ho tăđ ngăkinhădoanhăc aăcácăNgơnăhƠngăth hi năthôngăquaăt că đ ăt ngătr ngăt ngătƠiăs n,ăt ngăngu năv n.ăM tăngơnăhƠngăcóăt ngătƠiăs năvƠăngu năv nă ch ăs ăh uăt ngăcaoăquaăcácăn măth ăhi năti măl cătƠiăchínhăc aăNgơnăhƠngăvƠăuyătínăthuă hútăti năg iăt ăt ăch căkinhăt ăvƠădơnăc .ăDoăđóăcácăNgơnăhƠngăr tăchú tr ngăgiaăt ngăt ngă tƠiăs năvƠăngu năv năch ăs ăh uăc aămình.
ăthuăhútăđ căngu năv năđ uăt ăcácăcácăc ăđông,ăcácăNgơnăhƠngăth ngăm iăđ căbi tă chúătr ngăđ năhi uăqu ăkinhădoanhăth ăhi năthôngăquaăcácăt ăsu tăsinhăl i.ăCóănhi uăch ă tiêuăđ ăđoăl ngăhi uqu ăsinhăl iăc aăcácăNgơnăhƠng,ătrongăđóăhaiăch ătiêuăquanătr ngănh tă lƠăT ăsu tăsinhăl itrênăv năch ăs ăh uă(ROE)ăvƠăT ăsu tăsinhăl iătrênăt ngătƠiăs nă(ROA)
T ăsu tăsinhăl iătrênăv năch ăs ăh uă(ROE) lƠăch ătiêuăquanătr ngănh tăđ ăđoăl ngăl iă nhu năc aăNH,ănóăph năánhătìnhăhìnhăk tăqu ăho tăđ ngăc aăNH.ă
ROEă=ăL iănhu năsauăthu /ăV năch ăs ăh u
T ăsu tăsinhăl i trên t ngătƠiăs nă(ROA)ălƠăm tăthôngăs ăđoăl ngăhi uăqu ăqu nălỦ.
ROAă=ăL iănhu năsauăthu /ăT ngătƠiăs n
Giá ấả, t m nhìn, Ấ m nh và chi n l c
8. Khen ấh ng 1. Các lĩnh v c công vi c chính 2. L p m c ấiêu
3. Giám Ấáấ, ấheẠ dõi
vi c th c hi n công vi c 4. Cung c p ph n h i v vi c th c hi n công vi c 5. Pháấ ấải n k ho ch hành đ ng đ hẠàn ấhi n 7. Th ng nh t k ho ch hành đ ng đ ạháấ ấải n/ hẠàn 6. Đánh giá ấh c hi n công vi c (hàng năm CHUăTRỊNHăQU NăLụă TH CăHI NăCỌNGăVI C
Trong quá trình ho tăđ ng kinh doanh, cácăNgơnăhƠngăth ngăm iăluônăđ t m c tiêu t iăđaăhóaăl i nhu n cho c đông lênăhƠngăđ u. Tuy nhiên ho tăđ ng trong ngành tài
chínhălƠăngƠnhăđ căđánhăgiáăcóăm căđ r i ro cao, song song v i v năđ hi u qu ho tăđ ng, các Ngân hàng ph i chú tr ng công tác qu n lý r iăroăđ l i nhu năđemă
l i mang tính b n v ng. v aăđ tăđ c m c tiêu an toàn, v aăđ tăđ c m c tiêu hi u qu , các Ngân hàng ph i luôn chú tr ng nơngăcaoăn ngăl c qu n lý c a mình H i s và các Chi nhánh.
K T LU NăCH NGă1
Hi n nay, ngành ngân hàng là m t trong nh ng ngành ch u s c nh tranh gay g t. V i chi năl c m r ng m ngăl iăđ tranh th chi măl nhăth tr ng, h th ng các
đi m giao d ch c aăcácăNgơnăhƠngăngƠyăcƠngădƠyăđ c, ph kínăđ tăn c. M i ngân hàng ph iăđ t ra cho mình m t chi năl căđ t n t i và phát tri nămƠătrongăđóănh t thi t ph i có nh ng chi năl căđ nâng cao kh n ngăc nh tranh c a mình. H u h t các ho tăđ ng mang l i l i nhu n cho Ngân hàng t p trung Chi nhánh/ Phòng giao d ch, vì v y Ngân hàng ph i chú tr ng nâng cao kh n ngăc nh tranh c a Chi nhánh/ Phòng giao dchăđ có th lôi kéo, thu hút khách hàng và gi chân khách hàng. S n ph m c aăngƠnhăNgơnăhƠngăngƠyăcƠngăđaăd ngăvƠăphongăphúănh ngăkháăgi ng nhau gi a các Ngân hàng. Vì v y không có m t Ngân hàng nào có kh n ngăbán đ c s n ph măđ c quy n,ădoăđóăđ thuăhútăđ căkháchăhƠng,ăBanăLƣnhăđ o c a Chi nhánh ph i có nh ng k ho chăhƠnhăđ ng linh ho t, c th và ph iăđoăl ng
đ c hi u qu c a t ngăhƠnhăđ ng. S thành công c a Chi nhánh ph thu c vào công tác qu n lý đi u hành c aăBanăLƣnhăđ o th hi năquaăcácăl nhăv c ho tăđ ng: - L p k ho ch kinh doanh.
- Qu n lý cung ng d ch v và ti p th . - Qu n lý ch tăl ng d ch v .
- Qu n lý r i ro và tuân th . - Qu nălỦăconăng i.
CH NG 2: CÔNG TÁC QU Nă Lụă I U HÀNH HO T NG KINH DOANH T I CÁC CHI NHÁNH C A NGỂNă HĨNGă SĨIă GọNă TH NGă
TÍN (SACOMBANK)
2.1. Gi i thi u v NgơnăhƠngăSƠiăGònăTh ngăTín (Sacombank)
Sacombank thành l p ngày 21/12/1991, t vi c sáp nh p Ngân hàng Phát tri n kinh t Gò V p và 03 t ch c tín d ng. V nă đi u l bană đ u 3 t đ ng. Là mô hình NHTM c ph n đ u tiên t i thành ph H Chí Minh.
S m nh : T iăđaăhóaăgiáătr giaăt ngăchoăcácăkháchăhƠng,ăchoăđ iăng ănhơnăviên,ă choăcácănhƠăđ uăt , xã h i và c ngăđ ng.
T m nhìn: Tr thành ngân hàng bán l hi n đ iăvƠăđaăn ngăhƠngăđ u Vi t Nam và khu v c .
N măgiáătr c t lõi: Tiên phong; T ăduyăsángăt oăvƠăn ngăđ ng; Tr n tâm ậ Tr n tín; Tôn vinh giá tr đ oăđ căvƠănhơnăv n; T o d ng khác bi t
Các l i th tiên phong:
LƠăNgơnăhƠngăđ u tiên niêm y t trên th tr ng ch ng khoán Vi t Nam;
Là Ngân hàng Vi tăNamăđ u tiên m r ng m ngăl i ho tăđ ng ra ngoài biên gi i, thành l p chi nhánh t i Lào và Campuchia;
LƠăngơnăhƠngătiênăphongăkhaiăthácăcácămôăhìnhăngơnăhƠngăđ c thù dành riêng cho ph n (Chi nhánh 8 tháng 3) và c ngăđ ng nói ti ng Hoa (Chi nhánh Hoa Vi t). S thành công c aăcácăchiănhánhăđ c thù là minh ch ng thuy t ph c v kh n ngăphơnăkhúcăth tr ngăđ căđáoăvƠăsángăt o c a Sacombank.
Các gi i pháp tr ng tâm:
T ngănhanhăn ngăl c tài chính;
Phát tri n công ngh hi năđ i, nâng cao ch tăl ng s n ph m ậ d ch v ;
M r ng m ngăl i ho tăđ ng t i Vi t Nam và khu v c;
uăt ăphátătri n ngu n nhân l c và hoàn thi n h th ng qu n lý đi u hành.
2.2.ăSoăsánhătìnhăhìnhăt ngătr ng và hi u qu sinh l i c a Sacombank v i m t s NHTM c ph n khác:
Trong quá trình phát tri n, Sacombank có nhi uăđ i th c nhătranh,ănh ngătrongă đóă nh ngă đ i th c nh tranh c nă đ c quan tâm nh t là Ngân hàng ACB,
Techcombank, Eximbank vì các Ngân hàng này có quy mô và ho tă đ ngă t ngă đ ng Sacombank.
Tìnhăhìnhăt ngătr ng và hi u qu ho tăđ ng c a b n Ngân hàng t n mă2004ă đ năn mă2009ăđ c th hi n qua các bi uăđ sauăđơy:
Bi uăđ 1:
TÌNH HÌNH TĂNG TR NG T NG TỐI S N (Đvấ đ ng)
Bi uăđ 2:
Bi uăđ 3:
TÌNH HÌNH TĂNG TR NG L I NHU N (Đvấ: ấ đ
Bi uăđ 4:
T T SINH L I TRÊN TỐI S N (ROA)
Ngân hàng 2005 2006 2007 2008 2009
Sacombank 2.52% 3.11% 3.54% 1.67% 2.52%
ACB 1.98% 1.99% 3.27% 2.69% 2.08%
Techcombank 3.12% 2.55% 2.50% 3.28% 2.97%
Bi uăđ 5:
T T SINH L I TRÊN V N CH S H U (ROE)
Qua s li u th hi n thông qua các bi uăđ trên cho th y: - T căđ t ngătƠiăs n c a Sacombank ch sau ACB
- T su t sinh l i trên t ng tài s n c aă Sacombankă n mă 2009 th pă h nă Techcombank,ăEximbankăvƠăcaoăh năACB.
- T su t sinh l i trên v n ch s h u c aă Sacombankă n mă 2009ă th pă h nă TechcombankăvƠăACB,ăcaoăh năEximbank.
Nh ăv y Sacombank ph i nâng cao hi u qu s d ng v n thông qua nhi u bi n
phápătrongăđóăcóăbi n pháp nâng cao kh n ngăc nh tranh c aăcácăChiănhánhăđ t i
đaăhóaăl i nhu n cho c đông.
2.3. K ho chăkinhădoanhăn mă2010ăc a Sacombank
Ngân hàng 2005 2006 2007 2008 2009
Sacombank 21.95% 25.69% 30.96% 14.69% 23.47%
ACB 39.34% 46.12% 53.48% 36.52% 31.76%
Techcombank 37.51% 25.76% 26.62% 35.14% 34.80%
Ch ấiêu ĐVT: Tải u VNĐ, L ng vàng, Ngàn USD, Ngàn EUR TH 2009 KH 2010 Th c hi n đ n 30/06/2010 T c đ ấăng 2010 so v i 2009 T ng ấài Ấ n 98,847,093 146,000,000 114,584,970 148% L i nhu n ấả c DPRR 2,181,724 2,662,000 370,336 122% DPRR 280,714 258,000 22,845 92% L i nhu n sau DPRR 1,901,010 2,404,000 347,491 126% Thu nh p t lãi 2,099,892 953,205
Thu nh ạ ngẠài lãi 1,609,402 337,541
Chi đi u hành 1,470,811 2,050,000 142,397 139% Thanh kho n (Ảuy VNĐ) (***) 13,839,008 6,148,763 14,129,592 44%
B ng VNĐ 2,847,780 3,148,473
B ng USD 209,585 162,852
B ng vàng 239,251 251,696
B ng EUR 17,087 6,810
Ti n g i TCKT & dân c (Ảuy VNĐ)
(Bao g m Tảái ạhi u) 78,497,393 122,486,489 90,938,142 156% B ng VNĐ( BaẠ g m 2000 t ấảái ạhi u) 54,355,608 96,520,425 67,869,315 178% Theo k h n : CKH 45,262,163 58,303,621 KKH 9,093,446 9,565,694 % ti n g i KKH 16.73% 14.09% B ng USD 442,868 586,134 489,325 132% % ti n g i KKH 21.14% 17.18% B ng EUR 12,464 14,603 % ti n g i KKH 20.50% 28.04% B ng Vàng 603,803 540,092 470,939 89% y ấhác 1,831,709 2,500,000 1,727,688 136%
ChẠ vay TCKT & dân c (Ảuy VNĐ,ấả CV
y Thác) 54,177,501 80,099,690 66,546,412 148% B ng VNĐ (Tả CV y ấhác) 46,620,538 67,971,702 55,463,838 146% B ng USD 266,020 394,191 404,537 148% B ng EUR 1,823 3,269 B ng Vàng 101,757 172,695 122,256 170% Cho vay y ấhác 1,070,403 1,070,403
N Ảuá h n (Ảuy VNĐ) 486,291 <2% 512,995 #VALUE! % NQH ấảên d n TCKT & DC 0.88% 0.76%
NQH nhóm 2 104,235 91,173 NQH nhóm 3 35,487 38,657 NQH nhóm 4 167,615 97,240 NQH nhóm 5 178,953 285,925 Ti n g i nh n t TCTD (g m kho n n CP & NHNN)(Có k h n) 5,855,506 7,857,079 B ng VNĐ 4,104,353 5,322,114 B ng USD 53,127 136,700 B ng EUR - - #DIV/0! B ng Vàng 30,000 - Ti n g i g i t i các TCTD khác (Có k h n) 11,649,804 5,283,838 B ng VNĐ 4,154,000 2,740,000 B ng USD 279,085 39,500 B ng EUR 8,000 - B ng Vàng 85,500 59,500 S d ch ng khẠán N 9,651,779 16,000,000 13,062,530 166% S d ch ng khẠán V N 649,088 500,000 912,582 77% (***) Thanh kho n (Ảuy VNĐ) 13,839,008 14,129,592
Ti n m t t i qu (VNĐ, USD, vàng, khác) 8,489,625 6,148,763 10,906,620 72% Ti n g i t i NHNN (d tr b t bu c VNĐ, USD) 2,563,143 3,717,040 2,247,497 145% Ti n g i t i các TCTD khác (VNĐ, USD) 2,786,239 975,476 T l an ấẠàn v n t i thi u (CAR-t m ấính) 11.41% 9.41%
Theo s li u c a b ng trên,ă trongă n mă 2010,ă k ho chă t ngă t ng tài s n c a Sacombank lên 148% so v iăn mă2009,ăk ho ch l i nhu nătr c thu t ngă126%.ă ơyă lƠă m t t că đ t ngă tr ng khá cao so v iă cácă đ nă v trongă ngƠnh,ă đòiă h i Sacombank ph i có chi năl c qu nălỦăđi u hành hi u qu . Do các ho tăđ ng kinh doanh t p trung các Chi nhánh, Sacombank ph i phân b k ho ch này ch y u
choăcácăChiănhánh,ăđ ng th i c n có các gi iăphápăđiăkèmăđ h tr các Chi nhánh
đ tăđ c k ho ch kinh doanh c a mình, t đóăgópăthƠnhăhoƠnăthƠnhăk ho ch kinh doanh c a toàn ngân hàng.
2.4. B máy t ch c Chi nhánh c aăNgơnăhƠngăSƠiăGònăTh ngăTín2.4.1. S ăđ t ch c c a Chi nhánh 2.4.1. S ăđ t ch c c a Chi nhánh
2.4.2. Ch căn ngănhi m v c a các Phòng ban: Phòng Doanh nghi p: Phòng Doanh nghi p:
- Qu n lý, th c hi n cung ng d ch v theo ch tiêu s n ph m c th . - Ti p th và qu n lý khách hàng.
- Ch măsócăkháchăhƠngăDoanhănghi p.
Phòng Cá nhân:
- Qu n lý, th c hi n cung ng d ch v theo ch tiêu s n ph m c th . - Ti p th và qu n lý khách hàng. - Ch măsócăkháchăhƠngăCá nhân. Phòng Th măđnh: - Th măđnh các h s ăc p tín d ng. Phòng H tr kinh doanh: - Qu n lý tín d ng: h tr công tác tín d ng, ki m soát tín d ng, qu n lý n - Thanh toán qu c t : x lý các giao d ch TTQT, x lý chuy n ti n TTQT
- X lý giao d ch: th c hi n các giao d ch ti n g i, chuy n ti n n iă đ a, kinh doanh ngo i h i
Phòng K toán và qu :
- Qu n lý công tác k toán t i Chi nhánh Giám đ c Phó Giám đ c Phòng Doanh nghi p Phòng Cá nhân Phòng Th m đnh Phòng H tr kinh doanh Phòng K ấẠán và Ảu Phòng Hành chánh
- Qu n lý an toàn kho qu t i Chi nhánh: thu, chi, xu t nh p ti n m t, tài s n quý,
gi y t có giá.
Phòng Hành chánh:
- Qu n lý công tác hành chánh - Qu n lý công tác nhân s
- Ph trách công tác Công ngh thông tin.
2.5. Công tác qu n lý đi u hành c a Chi nhánh
2.5.1. L p k ho ch kinh doanh
K ho ch kinh doanh c aăChiănhánhăđ c thi t l p d a trên k ho ch kinh doanh c aă Chiă nhánhă đ ngă kỦă vƠă đ c H i s đi u ch nh cho phù h p v i t că đ t ngă tr ng c a toàn Ngân hàng.
K ho ch kinh doanh c aăChiănhánhăđ c xây d ng d a trên t căđ t ngătr ng c aăChiănhánhăquaăcácăn măvƠăc năc vào d báo tình hình kinh t c aăđa bàn. Các ch tiêu kinh doanh mà Chi nhánh ph i xây d ng k ho ch:
- K ho ch ngu n v n và s d ng v n (B ng 5 ậ Ph l c 1) - K ho ch lãi su t bình quân (B ng 6 ậ Ph l c 1)
- K ho ch tài chính (B ng 7 ậ Ph l c 1)
Ngoài vi c xây d ng các ch tiêu kinh doanh, Chi nhánh còn ph i theo dõi th ph n v huyăđ ng, cho vay, thanh toán qu c t (B ng 8 ậ Ph l c 1)
Nh n xét công tác l p k ho ch c a các Chi nhánh: uăđi m:
Vi c xây d ng k ho ch kinh doanh c aăChiănhánhăt ngăđ i chi ti t toàn di n cho t t c các ch tiêu. V i m t k ho ch chi ti tănh ăv y, Chi nhánh s theoădõi,ăđoă l ngăđ c,ăđánhăgiáăđ căth ng xuyên kh n ngăhoƠnăthƠnhăk ho ch kinh doanh c aămình.ă ng th i tính toàn di n c a k ho ch kinh doanh s ph n nhăđ c b n ch t ho tăđ ng c a Chi nhánh, n u Chi nhánh hoàn thành k ho ch kinh doanh toàn di n t t c các ch tiêu thì ho tăđ ng kinh doanh c a Chi nhánh phát tri n năđ nh b n v ng. Còn n uăChiănhánhăhoƠnăthƠnhăđ c k ho chăkinhădoanhănh ngăk t qu ho tăđ ng ch đ căđemăl i t thu tín d ng mà không đ c h tr t thu d ch v thì
có th đánhăgiáăho tăđ ng kinh doanh c aăChiănhánhăc ngăđangăchu nhi u r i ro cao.
V năđ c n c i thi n:
M t s đ năv xây d ng k ho ch kinh doanh b ng cách c ng thêm m t t l ph nătr măt căđ t ngătr ng c aăn măsauăsoăv iăn mătr cămƠăch aăxétăđ n các y u t :
- Tình hình kinh t đ tăn c và kinh t t iăđ a bàn
- Cácăchínhăsách,ăquyăđ nh nhăh ngăđ n ho tăđ ng kinh doanh - Phơnătíchăn ngăl c c a Chi nhánh
- Phơnătíchăcácăđ i th c nhătranhătrênăđa bàn. - Phân tích khách hàng và phân khúc khách hàng
Vì v y trong m t s tr ng h p, do vi c d đoánămôiătr ng kinh doanh ch aă
sâu sát nên công tác l p k ho ch kinh doanh c aăChiănhánhăch aămangătínhăkh thi cao ho căch aăphùăh p v i ti măn ngăphátătri n c aăChiănhánh.ă i v iătr ng h p k ho ch kinh doanh c a Chi nhánh không mang tính kh thi cao d năđ n tình tr ng Chi nhánh khó đ tăđ c k ho ch kinh doanh đ ra,ădoăđóănhơnăs c a Chi nhánh không n l c trong vi c hoàn thành k ho ch vì h bi t ch c cho dù có n l c thì h
c ngăkhôngăhoƠnăthƠnhăn i k ho ch và ph năth ngăđ i v iăChiănhánhăc ngăs
th păt ngă ng.
i v iătr ng h p k ho chăkinhădoanhăch aăt ngăx ng v i ti măn ngăphátă
tri n c a Chi nhánh thì Chi nhánh có kh n ngăth c hi n các ch tiêu kinh doanh
v t xa so v i k ho ch đƣăl p,ătuyănhiênăChiănhánhăc ngăs không n l c th c hi n
đi u này vì e ng i r ng k ho ch kinh doanh c aăn măti p theo s b H i s năđ nh m t m căt ngătr ngăquáăcao.ăDoăđóăChiănhánhăch th c hi n các ch tiêuăv t chút
đnh so v i k ho chăđ c H i s giaoăđ n mănƠoăc ngăcóăkh n ngăhoƠnăthƠnhăk
l nhăth tr ngăđ giaăt ngăth ph n trongăn mănay thì nh ng n măsauăcóăth th ph n
đóăs m tăđi,ădoăđóăxétăv t ng th Ngân hàng s ch u b t l i.
Nh ng b t c p trong công tác xây d ng k ho ch kinh doanh nêu trên s đ c H i s đi u ch nh phù h p khi Chi nhánh trình v H i s .ăTuyănhiênădoăđ a bàn ho t
đ ng c a các Chi nhánh tr i dài t B căđ n Nam nên trong m t s tr ng h p H i s không n m b t h t tình hình kinh t đ aăph ng,ădoăđóăs đi u ch nhănƠyăđôiăkhiă c ngăcònănhi u thi u sót.
Vi c l p k ho ch kinh doanh không qua ki m toán v th c a m t s Chi nhánh xu t phát t các nguyên nhân sau đây:
- Chi nhánh khôngăđ nhân l căđ ti n hành m t cu c ki m toán v th Chi nhánh. Th iăđi m l p k ho chăchoăn măsauăth ng b tăđ u t thángă10ăn mănay,ămƠă
th iă đi m này nhi u Chi nhánh ph i lo t pă trungă kinhă doanhă đ đ tă đ c k ho chăđ căgiaoătrongăn m.ăVìăv y khi H i s yêu c uăđ ngăkỦăk ho ch kinh doanh, m t s Chi nhánh l p d a trên m t s thôngă tină kháă s ă sƠi,ă ch aă quaă