P HN MU
2.1.2.2Tình hình ho tđ ng kinh doanh ca ngân hàng
Bi u đ 2.1: Tình hình huy đ ng v n c a Agribank qua 3 n m 2006 – 2008 vt: t đ ng 231.826 305,671 375.033 0 100,000 200,000 300,000 400,000 2006 2007 2008
(Ngu n: Báo cáo th ng niên 2008 c a Agribank.)
Theo Báo cáo th ng niên 2008 c a Agribank, t ng ngu n v n huy đ ng c a khách hàng đ n 31/12/2008 đ t 375.033 t đ ng, t ng 22,69% so v i đ u n m. Ngu n v n huy đ ng t dân c đ t 173.218 t đ ng, t ng 24,1% so v i đ u n m, chi m t tr ng 46% t ng ngu n v n huy đ ng, trong khi ngu n v n vay NHNN ch còn 28,8 t , gi m 1.755 t (t c 98,4%) so v i đ u n m.
- Tình hình ho t đ ng tín d ng:
Bi u đ 2.2: Tình hình cho vay c a Agribank qua các n m ( VT: t đ ng)
88,379 106,898 139,381 180,037 186,348 247,092 0 50,000 100,000 150,000 200,000 250,000 2002 2003 2004 2005 2006 2007
Bi u đ 2.2 cho th y d n cho vay đ i v i n n kinh t c a Agribank t ng liên t c trong giai đo n 2002 – 2007. N u k t h p v i s li u d n cho vay cu i n m 2008 b ng 2.1 (288.941 t đ ng), t c đ t ng tr ng tín d ng bình quân qua các n m 2002 – 2008 là 22,28%/n m. - Trích l p d phòng r i ro tín d ng: B ng 2.2: Tình hình trích l p d phòng r i ro tín d ng c a Agribank qua các n m 2006 – 2008 STT Ch tiêu N m 2006 N m 2007 N m 2008 1 Trích l p d phòng r i ro tín d ng (t đ ng) 4.500 6.588 7,462
2 T l trích l p trên d n cho vay (%) 2,41% 2,67% 2,58%
3 T tr ng trích l p d phòng r i ro tín d ng trên chi phí ho t đ ng (%)
86,16% 97,46% 79,88%
(Ngu n: ch tiêu 1 l y t báo cáo tài chính các n m 2007, 2008. Ch tiêu 2 và 3 là tính toán c a tác gi , khi k t h p ch tiêu 1 c a b ng này v i các ch tiêu c a b ng 2.1.)
S li u b ng 2.2 cho th y t l trích l p d phòng r i ro tín d ng t ng đ i n đ nh qua 3 n m (vào kho ng 2,4 – 2,6% t ng d n cho vay), đi u này t ng đ i b t th ng trong n m 2008, n u tính đ n tác đ ng c a kh ng ho ng tài chính th gi i và chính sách th t ch t ti n t c a Ngân hàng Nhà n c trong cùng th i k . M c dù Ngân hàng có th có h th ng qu n tr r i ro tín d ng hoàn h o, nh ng r i ro gia t ng t môi tr ng v mô ch c ch n nh h ng tiêu c c đ n ho t đ ng kinh doanh c a khách hàng và làm gia t ng r i ro tín d ng.
C ng s li u b ng 2.2 cho th y t tr ng trích l p d phòng r i ro tín d ng v n còn chi m t tr ng khá cao trong chi phí ho t đ ng: m c dù Agribank đã có c g ng trong n m 2008 (t tr ng g n 80%) so v i 2 n m tr c đó, nh ng ngay c s li u này v n cho th y s không n đnh trong thu nh p. N u t l trích d phòng r i ro trong n m 2008 là 3,5% t ng d n cho vay (mà đi u này có th h p lý v i nh ng nguyên nhân đã trình bày trên), thì khi đó trích d phòng r i ro tín d ng s
là 10.113 t đ ng, cao h n 772 t đ ng so v i chi phí ho t đ ng đã công b , và Ngân hàng s chuy n t lãi sang l !
- T l n x u:
Bi u đ 2.3: t l n x u c a Agribank qua các n m 2006 – 2008
Ngu n: Báo cáo th ng niên 2008 c a Agribank.
S li u t S đ 2.3 cho th y, t l n x u c a n m 2007 gia t ng 31,57% so v i n m 2006, t l n x u c a n m 2008 gia t ng 7,2% so v i s li u t ng ng n m 2007. T c đ gia t ng t l n x u có chi u h ng gi m m nh trong n m 2008, và t l n x u này v n còn trong m c cho phép c a Ngân hàng Nhà n c (3%), cho th y ho t đ ng qu n tr tín d ng c a Agribank đã phát huy hi u qu . M c khác, n u so sánh v i s li u v trích l p d phòng r i ro t b ng 2.2, ta th y n x u này có th đ c xóa s toàn b t ngu n trích l p d phòng r i ro tín d ng.