Mỗi DNVVN đều có những đặc điểm riêng nhất định nên đòi hỏi các hình thức cho vay phù hợp với từng đặc điểm đó. Tại NHCT, những năm đầu hoạt động chủ yếu là cho vay ngắn hạn, cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng rất ít. Từ năm 1993 trở đi, ngân hàng đã phát triển thêm một số hình thức cho vay mới như: cho vay vốn đặc biệt, cho vay thanh toán công nợ, cho vay tài trợ uỷ thác, cho thuê tài chính. Năm 1997 có thêm hình thức trả thay các món bảo lãnh. Từ đó đến nay NHCT chưa có thêm hình thức nào mới và như vậy trong nghiệp vụ tín dụng của mình ngân hàng đã có 7 hình thức cho vay (cho thuê tài chính được tính vào cho vay trung và dài hạn). Khối lượng cho vay ra của các hình thức này qua các năm đều tăng về số tuyệt đối (trừ cho vay thanh toán công nợ và đặc biệt) song tỷ trọng lại giảm dần qua các năm. Bảng 2.8 dưới đây đã nói lên điều đó.
Mặc dù nguồn vốn huy động được của NHCT chủ yếu là ngắn hạn song trước thực tiễn của nền kinh tế, trước nhu cầu cấp thiết của DNVVN về vốn trung và dài hạn, NHCT đã mạnh dạn nâng dần tỷ trọng cho vay trung và dài hạn cho các DNVVN. Theo bảng 2.8 ta thấy về số tương đối năm 1992 cho vay trung và dài hạn chỉ chiếm 6,3% tổng dư nợ của ngân hàng thì năm 1995 đã lên đến 11,94% tổng dư nợ, năm 1998 là 14,4% tổng dư nợ và năm 2000 con số này tăng lên đáng kể chiếm 23,95% tổng dư nợ ngân hàng. Trong giai đoạn 8 năm từ 1992 đến năm 2000 tỷ trọng cho vay trung và dài hạn đã tăng từ 6,3% lên tới 23,95% thể hiện sự cố gắng của NHCT trong việc trợ giúp các DNVVN là rất lớn. Về số tuyệt đối năm 1992 dư nợ cho vay trung và dài hạn của NHCT mới chỉ có 266,74 tỷ thì đến năm 1995 là 1429,5 tỷ tăng 1162,76 tỷ, năm 1998 là 3484 tỷ tăng 2054,5 tỷ so với năm 1995 và đến năm 2000 con số này là 8372,6 tỷ tăng 4888,6 tỷ so với năm 1998. Năm 2001 dư nợ tín dụng trung và dài hạn của NHCT chiếm khoảng 31% tổng dư nợ tương đương hơn 14.000 tỷ đồng.
Quá trình đa dạng hoá các hình thức cho vay đã tạo ra một khối lượng dư nợ tín dụng có ý nghĩa cho các thành phần kinh tế từ 11972 tỷ năm 1995 lên đến 34.981 tỷ năm 2000 và 46.879 tỷ vào năm 2001 (tăng 11.898 tỷ so với năm 2000) đem lại sức sống cho doanh nghiệp vươn lên.