Độ thoả mãn của khách hàng: Tốc độ tăng trưởng cao trong cả huy động và cho vay cùng với sự tăng lên nhanh chóng của số lượng khách hàng qua các năm là một minh chứng rõ nét về độ tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng. Đây chính là cơ sở, tiền đề cho sự phát triển của chi nhánh cũng như GP.Bank trong tương lai.
Các DNV&N được xác định là một trong những nhóm khách hàng mục tiêu của chi nhánh Thăng Long.
2.2.2. Đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn đối với DNV&N
2.2.2.1. Doanh số cho vay:
Doanh số cho vay các DNV&N tại Chi nhánh không ngừng tăng lên qua các năm.
Bảng 2.5: Doanh số cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ phân theo kỳ hạn
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 6 tháng đầu
năm 2011 Tỷ trọng 2010/2009 Số dư Tỷ trọng % Số dư Tỷ trọng % Số dư Tỷ trọng Tuyệt đối % Tổng doanh số cho vay 1.098 1.808 1.685 710 64,64 Doanh số cho vay DNV&N 890 100 1.005 100 1.049 100 115 12,92 Ngắn hạn 581 65,28 500,5 49,80 591 56,34 -81 -13,86 Trung và dài hạn 309 34,72 504,5 50,20 458 43,66 196 63,27
(Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp – Hội sở GP.Bank)
Bảng 2.5 cho thấy: Tổng doanh số cho vay của chi nhánh nói chung và doanh số cho vay đối với DNV&N nói riêng tăng qua các năm. Doanh số cho vay năm 2009 đạt 1.098 tỷ đồng. Đến năm 2010 doanh số cho vay đạt 1.808 tỷ đồng, tăng 64,64% so với năm 2009. Trong đó doanh số cho vay DNV&N cũng tăng nhanh. Năm 2009, tổng cho vay DNV&N là 890 tỷ đồng. Nhưng đến năm 2010, tổng cho vay với DNV&N là 1.005 tỷ đồng, tăng 12,92% so với năm 2009.
Về số tuyệt đối, doanh số cho vay đối với DNV&N vẫn tăng qua các năm cho thấy chi nhánh luôn đảm bảo duy trì hoạt động tín dụng ổn định. Năm 2009 do chi nhánh mới được thành lập, các bộ phận chưa đi vào ổn định do đó doanh số cho vay chưa được cao. Nhưng sang năm 2010, tốc độ tăng trưởng tăng lên rất nhiều. Lý do là sang năm 2010, chi nhánh đã có được sự ổn định trong cơ cấu tổ chức và đi vào hoạt động một cách ổn định. Và cùng với đó, sau khi vượt qua khủng hoảng kinh tế năm 2008 - 2010, các doanh nghiệp đang dần lấy lại cân bằng và tiếp tục phát triển kinh doanh, cho nên nhu cầu vốn trong thời gian này là khá lớn. Sang 6 tháng đầu năm 2011, chi nhánh cũng đã có được bước phát triển ổn định với doanh số cho vay đạt 1.685 tỷ trong đó cho vay đối vơi DNV&N đạt 1.049 tỷ.
Về cơ cấu tín dụng, năm 2009, doanh số cho vay ngắn hạn là 581 tỷ đồng, chiếm 65,28% doanh số cho vay với DNV&N, doanh số cho vay trung dài hạn là 309 tỷ đồng, chiếm 34,72%.
Năm 2010, doanh số cho vay ngắn hạn DNV&N đạt 500,5 tỷ đồng (tương đương 49,80%), giảm 13,86% so với năm 2009 còn cho vay trung và dài hạn đạt 504,5 tỷ (tương đương 50,20%), tăng 63,27%. Như vậy so với năm 2009, doanh số cho vay ngắn hạn và trung dài hạn đối với DNV&N năm 2010 tăng. Trong đó tốc độ tăng của các khoản vay ngắn hạn còn giảm trong khi tốc độ tăng của các khoản vay trung dài hạn lại tăng lên.Và cùng với đó là sự tăng mạnh cho vay trung và dài hạn trong cơ cấu cho vay cho t thấy sự dịch chuyển cơ cấu cho vay của chi nhánh đi theo sự biến động của nền kinh tế và đi theo sự dịch chuyển của toàn hệ thống GP.Bank.
Trong 6 tháng đầu năm 2011, doanh số cho vay ngắn hạn đối với DNV&N đạt 591 tỷ đồng (tương đương 56,34% tổn cho vay DNV&N). Doanh số cho vay trung dài hạn là 458 tỷ đồng chiếm 43,66% tổng cho vay DNV&N. Doanh số cho vay trung dài hạn năm 2009 đã có sự tăng trưởng mạnh.
Biểu đồ 2.2:Doanh số cho vay đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ phân theo kỳ hạn
Trong cơ cấu cho vay, các khoản tín dụng ngắn hạn thường chiếm tỷ trọng lớn hơn các khoản cho vay trung dài hạn. Điều đó cho thấy, chi nhánh thường cho vay ngắn hạn đối với các DNV&N. Vì phần lớn các DNV&N vay vốn để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động cần thiết cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Đồng thời việc cho vay ngắn hạn đối với DNV&N là chủ yếu giúp tăng nhanh vòng quay vốn tín dụng, tăng quy mô và hiệu quả kinh doanh.
Từ biểu đồ ta thấy: tốc độ tăng của các khoản cho vay ngắn hạn có xu hướng giảm. Ngược lại, các khoản cho vay trung dài hạn lại có tốc độ tăng khá mạnh. Sự tăng lên của các khoản cho vay trung dài hạn đối với DNV&N cho thấy ngân hàng đang duy trì một cơ cấu tín dụng hợp lý để đáp ứng nhu cầu vay vốn trung dài hạn ngày càng tăng nhằm mục tiêu giúp các DNV&N thực hiện mở rộng sản xuất kinh doanh, đổi mới công nghệ, nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường.
2.2.2.2. Doanh số thu nợ
Bảng 2.6: Doanh số thu nợ DNV&N phân theo kỳ hạn
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2009 Năm 2010 6 tháng đâù
năm 2011 Tỷ trọng 2010/2009 Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Tuyệ t đối % Tổng doanh số thu nợ 589 1.134 935 545 92,53 Doanh số thu nợ với DNV&N 500 100 680 100 514 100 180 36,00 Ngắn hạn 365 73,00 355 52,21 253 49,22 -10 -2,74 Trung và dài hạn 135 27,00 325 47,79 261 50,78 190 140,74
(Nguồn: Phòngkế hoạch tổng hợp – Hội sở GP.Bank)
Doanh số thu nợ là chỉ tiêu phản ánh lượng vốn cho vay mà chi nhánh đã thu hồi được trong một thời kỳ.
Từ bảng 2.6 ta có thể thấy hoạt động tín dụng của chi nhánh là tương đối hiệu quả. Năm 2009, do điều kiện mới thành lập cho nên doanh số thu nợ của DNV&N chỉ là 500 tỷ, chiếm 84,88% tổng doanh số thu nợ toàn chi nhánh. Năm 2010, doanh số thu nợ của nhóm đối tượng này đạt 680 tỷ, tăng 36% so với năm 2009. Còn đến nửa đầu năm 2011, doanh số thu nợ của DNV&N đạt 514 tỷ,chiếm 54,97% tổng doanh số thu nợ của chi nhánh. Điều này cho thấy chi nhánh đang tích cực thu hồi nợ để đối phó với nhiều diễn biến khó lường sẽ xảy ra trong tương lai.
Từ đây ta có thể thấy doanh số thu nợ nói chung và doanh số thu nợ đối với DNV&N nói riêng đều tăng qua các năm. Đồng thời doanh số thu nợ đối với DNV&N luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh số thu nợ của cả chi nhánh.
Biểu đồ 2.3: Doanh số thu nợ DNV&N phân theo kỳ hạn
Năm 2009, doanh số thu nợ ngắn hạn đối với DNV&N là 365 tỷ (chiếm 73%), doanh số thu nợ trung dài hạn đạt 135 tỷ (tương đương 27%). Đến cuối năm 2010, doanh số thu nợ ngắn hạn của nhóm khách hàng này giảm 2,74% đạt 355 tỷ. Doanh số thu nợ trung dài hạn tăng 140,74%, đạt 325 tỷ. Tính 6 tháng đầu năm 2011, thu nợ ngắn hạn đạt 253 tỷ. Doanh số thu nợ trung dài hạn là 261 tỷ.Điều này cho t thấy xu hướng giảm thiểu rủi ro của chi nhánh cũng như ngân hàng trong việc thu các khoản nợ có tính rủi ro cao hơn được đẩy mạnh.
Trong cơ cấu thu nợ đối với DNV&N, doanh số thu nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ lệ cao so với doanh số thu nợ trung dài hạn. Các khoản thu nợ trung dài hạn đang dần chiếm tỷ trọng lớn hơn, đặc biệt đến cuối năm 2010 và nửa đầu năm 2011 tăng mạnh. Chứng tỏ chi nhánh cũng như ngân hàng đã dần lành mạnh hoá các khoản vay và công tác kiểm soát và thu nợ cũng được chú ý.