Nâng cao chất lượng công tác thẩm định tín dụng

3. CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI TECHCOMBANK CH

3.3.4. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định tín dụng

Một trong những nguyên nhân lớn nhất làm hạn chế chất lượng cho vay DNNVV là chất lượng thẩm định cho vay. Đây là khâu thẩm tra KH, mọi thông tin mà KH cung cấp, dự án vay trên nhiều tiêu chí, từ đó cán bộ tín dụng đề xuất và Chi nhánh mới quyết định cho vay hay không cho vay. Vì vậy chất lượng các khoản vay phụ thuộc rất nhiều vào công tác thẩm định. Chỉ cần một sai sót nhỏ trong công tác thẩm định cũng có thể mang lại rất nhiều rủi ro va nguy cơ xấu cho Chi nhánh sau này. Chính vì vậy, muốn nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay DNNVV thì trước mặt phải làm tốt công tác thẩm định. Một số giải pháp mà Chi nhánh cần áp dụng trong ngắn hạn là:

• Nâng cao chất lượng thu thập thông tin

Thông tin là căn cứ, là cơ sở đầu tiên cũng như toàn bộ cho quá trình thẩm định. Thông tin được cung cấp chính xác và trung thực sẽ là điều kiện tiên quyết cho một quyết định thẩm định, một quyết định cho vay chính xác và hiệu quả. Ngược lại, nếu thông tin sai lệch, không chính xác, đầy đủ thì cán bộ thẩm định sẽ không có cái nhìn, sự đánh giá đúng đắn về KH, về khoản vay, như vậy sẽ dễ gây ra một quyết định sai lầm. Vì vậy quá trình thu thập thông tin phải được thực hiện một cách nghiêm túc, khoa học và có tính chuẩn mực cao. Bên cạnh việc thu thập thông tin từ KH thì cán bộ tín dụng cũng cần thu thập thông tin bên ngoài từ nhiều nguồn khác nhau, chính thức lẫn không chính thức. Thông tin chính thức có thể tham khảo từ Trung tâm thông tin tín dụng của NHNN - CIC, các cơ quan chức năng ở địa phương nơi khách hàng sinh sống và kinh doanh…Thông tin không chính thức như trực tiếp khảo sát ở cơ sở của KH, tìm hiểu qua mối quan hệ, đối tác của KH, từ các tổ chức tín dụng mà KH đã từng có mối quan hệ hoặc cũng có thể từ các mối quan hệ cũ của cán bộ tín dụng.

 Nâng cao chất lượng xử lý thông tin

Khi đã có được thông tin chính xác thì công việc tiếp theo của quá trình thẩm định đó là xử lý thông tin thu thập được. Nếu công việc này thực hiện không hiệu quả thì những thông tin đó cũng chỉ là những con số, dữ liệu vô nghĩa. Để thực hiện

tốt việc phân tích này thì cũng cần có những giải pháp cụ thể:

Xử lý phân loại thông tin theo các tiêu thức khác nhau và sắp xếp, lưu trữ một cách khoa học theo từng nhóm, từng hồ sơ để thuận tiện cho việc tra cứu, tìm kiếm.

Xây dựng và thực hiện hệ thống chỉ tiêu đánh giá, hệ thống thang chấm điểm khách hàng DNNVV xin cấp tín dụng: từ hệ thống chấm điểm này, Chi nhánh có thể xếp hạng mức độ tín nhiệm hay mức độ tài chính của DN, làm căn cứ cho quyết định giải ngân.