VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP HDBANK CHI NHÁNH HOÀN KIẾM
3.2.3 Cải thiện quy trỡnh tớn dụng theo hướng phự hợp:
Chi nhỏnh cần tiếp tục hoàn thiện quy trỡnh tớn dụng, cải tiến và đổi mới quy trỡnh thẩm định và xột duyệt cho vay cựng chế độ kiểm tra, giỏm sỏt việc sử dụng vốn để hạn chế tối đa cỏc biểu hiện tiờu cực, đảm bảo tớnh khỏch quan, kịp thời phỏt hiện những khỏch hàng hoạt động khụng hiệu quả.
Thứ nhất, thu thập, tổ chức, sắp xếp hệ thống thụng tin : đảm bảo thụng tin được thu thập chớnh xỏc, kịp thời cho việc tiến hành thẩm định dự ỏn, đưa ra những kết luận cho vay nhanh chúng là rất quan trọng.
Thu thập thụng tin từ nhiều nguồn như phỏng vấn trực tiếp khỏch hàng, qua sổ sỏch, bỏo cỏo tài chớnh được được khỏch hàng cung cấp. Tuy nhiờn nguồn thụng tin này nhiều khi khụng chớnh xỏc do cỏc doanh nghiệp muốn nhanh chúng vay vốn nờn cú thể cung cấp những thụng tin khụng trung thực vỡ vậy chi nhỏnh cần cử những cỏn bộ thụng thạo chuyờn mụn lẫn ngành nghề doanh nghiệp đang kinh doanh trực tiếp xuống địa bàn hoạt động để thu thập thụng tin. Mặt khỏc, tập trung vào thụng tin thu được từ cỏc đại chỳng vỡ đõy là nguồn thụng tin quan trọng nhất như qua bỏo chớ, mạng thụng tin điện tử, mạng truyền hỡnh. Hoặc cú thể từ nguồn thụng tin chớnh thống từ cỏc bỏo cỏo của cỏc tổ chức kiểm toỏn độc lập hay tham khảo thụng tin từ cỏc tổ chức tớn dụng, cỏc NHTM khỏc trong cựng hệ thống,cỏc cơ quan, chớnh quyền địa phương nơi doanh nghiệp hoạt động, cỏc bạn hàng của doanh nghiệp, cỏc daonh nghiệp hoạt động cựng ngành nghề khỏc...
Hoàn thiện hệ thống thụng tin nội bộ, mở rộng quan hệ trao đổi thụng tin giữa cỏc chi nhỏnh Hoàn Kiếm với cỏc chi khỏc của HDBank để cú thể cựng chia sẻ, sử
dụng thụng tin với nhau. Ngoài ra, cũn cú thể thu thập thụng tin từ cỏc bạn hàng, cỏc doanh nghiệp cựng hoạt động trong lĩnh vực của khỏch hàng. Đặc biệt chỳ trọng cỏc thụng tin được cung cấp từ hệ thống thụng tin tớn dụng NHNN vỡ đõy là nguồn thụng tin được đỏnh giỏ là đỏng tin cậy do NN quản lý nhưng đồng thời cũng cần cõn nhắc, chọn lọc giữa cỏc luồng thụng tin, trỏnh tỡnh trạng loóng thụng tin.
Sắp xếp, quản lý hệ thống thụng tin đó thu thập được của chi nhỏnh một cỏch hợp lý, khoa học. Lưu trữ cẩn thận, đầy đủ mọi thụng tin của tất cả cỏc doanh nghiệp đó từng cú quan hệ tớn dụng với Chi nhỏnh trong quỏ khứ. Đõy là những hệ thống thụng tin rất hữu ớch khi cần thiết.
Thứ 2, tăng cường khả năng thẩm định dự ỏn chớnh xỏc
Dựa trờn ngành nghề hoạt động của doanh nghiệp mà cỏn bộ thẩm định tớnh toỏn một số chỉ tiờu đặc trưng, như cỏc tiờu chớ về quy mụ doanh nghiệp, khả năng thanh toỏn, về quan hệ tớn dụng với ngõn hàng, hiệu quả kinh doanh và một số chỉ tiờu đặc trưng của ngành nghề kinh doanh, năng lực thực tế của doanh nghiệp, khả năng quản lý của nhà lónh đạo và tỡnh hỡnh biến động của thị trường, để đưa ra những đỏnh giỏ khỏch quan nhất về khả năng tài chớnh, khả năng trả nợ doanh nghiệp.
- Đối với những doanh nghiệp cú uy tớn, cú thực lực thỡ ngõn hàng nờn nới lỏng cỏc điều kiện cho vay, mở rộng hạn mức và cú cỏc chớnh sỏch ưu đói thớch hợp
- Đối với cỏc doanh nghiệp cú năng lực hạn hẹp thỡ nờn phõn tớch một cỏc tỉ mỉ, đưa ra những giải phỏp hỗ trợ tốt nhất, tạo điều kiện tối đa cho khỏch hàng vay vốn .
- Kịp thời học hỏi, ỏp dụng cỏc phương phỏp thẩm định mới, hiện đại trờn cơ sở khoa học và cụng nghệ từ cỏc NHTM khỏc trong cựng hệ thống và cỏc NHTM phỏt triển trờn thế giới.
Đối với cụng tỏc đỏnh giỏ tài sản đảm bảo của khỏch hàng
Phương thức đảm bảo chủ yếu vẫn là thế chấp mà trờn thị trường, cỏc tài sản loại này rất khú định giỏ vỡ là những tài sản hao mũn nhanh, giỏ trị hao mũn lớn hay giỏ cả thường biến động khụn lường theo thị giỏ thị trường. Do đú cụng tỏc thẩm định cỏc tài sản đảm bảo loại này cần được giao cho cỏc cỏn bộ cú trỡnh độ cũng như kinh nghiệm lõu năm thực hiện. Khi xỏc định giỏ trị cỏc cỏn bộ tớn dụng cần
căn cứ trờn nhiều yếu tố, nhiều phương diện như : quyền sở hữu, tỡnh trạng hiện tại tài sản, tớnh thị trường của tài sản, khả năng bỏn lại... Đồng thời cần xem giỏ trị tài sản một cỏch linh hoạt trờn cơ sở khung giỏ theo quy định của NHNN, HDBank ban hành phự hợp với giỏ trị thị trường trờn cơ sở giỏ thực tế của tài sản.