Những nguyờn nhõn từ bờn trong là tất yếu nhưng bờn cạnh đú ngõn hàng cũng bị ảnh hưỏng bởi cỏc nhõn tố bờn ngoài.
- Chớnh sỏch của Nhà nước: hiện nay nhà nước ta chưa cú một chế tài quy định cụ thể hoạt động trao đổi thụng tin giữa cỏc ngõn hàng trong hệ thống nờn việc khai thỏc thụng tin cũn rất hạn chế, phụ thuộc chủ yếu vào thiện chớ của cỏc bờn. Ngoài ra , việc kiểm toỏn nội bộ trong doanh nghiệp cũng khụng cú quy định chặt chẽ từ phớa bộ tài chớnh nờn những bỏo cỏo tài chớnh được trỡnh từ phớa doanh nghiệpcho ngõn hàng cú độ tin cậy chưa cao, cỏn bộ tớn dụng phải đi xỏc minh lại, tốn thời gian và nhiều chi phớ phỏt sinh khỏc.
- Chế độ kế toỏn của Nhà nước: trước thời điểm năm 2004, chưa cú một văn bản nào quy định buộc cỏc doanh nghiệp phải kờ khai chi phớ laĩ vay trong bỏo cỏo kết quả kinh doanh và lập bỏo cỏo lưu chuyển tiền tệ. Ngoài ra, cỏc doanh nghiệp khụng hiểu rừ được tầm quan trọng của cỏc bỏo cỏo tài chớnh, đặc biệt là vai trũ xỏc định mức ngõn quỹ tối ưu, quản lý ngõn quỹ thụng qua bỏo cỏo lưu chuyển tiền tệ.Từ năm 2004, cỏc chuẩn mực kế toỏn mới ra đờiđạo điều kiện thuận lợi cho cụng tỏc chấm điểm tớn dụng tại ngõn hàng như chuẩn mực số 16 quy định chỉ tiờu chi phớ lói vay phải cú trong bỏo cỏo kết quả kinh doanh ; chuẩn mực số 24 qui định rừ bỏo cỏo lưu chuyển tiền tệ là một bộ phận hợp thành của bỏo cỏo tài chớnh. Tuy nhiờn do tớnh cập nhật của chuẩn mực chưa cao, nhiều doanh nghiệp chưa thức hiện nghiờm tỳc nờn khú khăn của ngõn hàng chưa thực sự được giải quyết triệt để.
- Tại trung tõm thụng tin tớn dụng(CIC): CIC là nơi lưu trữ một lượng lớn dữ liệu về cỏc doanh nghiệp, cỏc thành viờn cú thể cung cấp,khai thỏc, sử dụng với mục đớch nõngcao chất lượng tớn dụng nhưng hiện nay
cú một số tổ chức tớn dụng khụng cung cấp thụng tin hoặc cung cấp khụng đầy đủ về khỏch hàng của mỡnh do lo ngại về vị thế cạnh tranh của mỡnh. Tõm lý tuy khụng được khuyến khớch nhưng khụng thể trỏnh khỏi trong điều kiện hệ thống an ninh của chỳng ta chưa tốt, mụi trường cạnh tranh lại ngày càng gay gắt, nờn cỏc tổ chức đú nảy sinh những xu hướng tiờu cực là tất yếu.
- Thụng tin từ cỏc nguồn khỏc khụng tập trung, tản mạn , phải tốn cụng chọn lọc ngiờn cứu mới cú thể sử dụng được.
- Thời điểm kiểm toỏn tài chớnh doanh nghiệp và thời điểm lập bảng chấm điểm tớn dụng khụng trựng nhau nờn sinh ra khú khăn cho cỏn bộ tớn dụng trong việc xỏc định thụng tin, độ tin cậy sẽ khụng cao và khụng phản ỏnh đỳng tỡnh hỡnh hoạt động tại thời điểm mong muốn.
- Mỗi chi nhỏnh của ngõn hàng tại khắp vựng miền trong cả nước đụi khi cũng mang những đặc trưng riờng của từng vựng, trong khi phương phỏp chấm điểm là dựng cho cả hệ thống NHNT vỡ vậy cũng cú những điểm khụng tương thớch.
Túm lại những nguyờn nhõn khỏch quan trờn khụng phải chỉ tỏc động đến NHNT mà cũn tới nhiều ngõn hàng khỏc trong nước. Mỗi ngõn hàng cần tỡm ra cho mỡnh hướng giải quyết thich hợp trong điểu kiện nền kinh tế hội nhập và đang phỏt triển rất nhanh hiện nay.
Tổng số AAA AA A BBB BB B CCC CC C 1 Hội sở TW 53 0 2 5 1 21 16 5 2 1 2 Vcb hà nội 95 0 1 5 21 26 34 7 1 0 3 Vcb hải phũng 31 0 0 5 4 11 7 3 1 0 4 Vcb đà nẵng 32 0 0 1 11 14 4 2 0 0 5 Vcb quy nhơn 59 0 0 1 4 10 28 15 1 0 6 Vcb nha trang 42 0 0 4 3 11 20 3 0 1 7 Vcb tp.hcm 73 0 3 5 19 24 12 10 0 0 8 Vcb vũng tàu 13 0 2 1 2 3 1 3 1 0 9 Vcb kiờn giang 13 0 0 3 2 4 4 0 0 0 10 Vcb vinh 35 0 0 0 2 7 10 12 4 0 11 Vcb cần thơ 47 0 3 6 9 10 6 2 1 0 12 Vcb đồng nai 70 0 3 12 19 13 17 6 0 0 13 Vcb quảng ninh 24 0 0 2 8 6 4 2 2 0 14 Vcb an giang 48 0 1 1 16 22 6 1 0 1 15 Vcb huế 25 0 0 0 0 5 14 5 0 1 16 Vcb tõn thuận 70 0 5 3 9 17 19 12 4 1 17 Vcb cà mau 13 0 1 3 2 7 0 0 0 0 18 Vcb hà tĩnh 34 0 0 2 2 11 5 5 3 2 19 Vcb thỏi bỡnh 28 0 0 0 1 14 10 3 0 0 20 Vcb đắc lắc 28 0 0 0 2 1 5 17 2 1 21 Vcb bỡnh tõy 62 0 0 4 0 29 29 0 0 0 22 Vcb quảng ngói 40 0 0 1 7 8 14 9 1 0 23 Vcb bỡnh dương 52 0 1 6 11 16 14 4 0 0 24 Vcb gia lai 49 0 0 0 7 16 22 3 1 0 25 Vcb hải dương 7 0 0 0 0 2 4 1 0 0 Toàn nghành 1033 0 22 70 162 308 305 130 24 8