- Kinh nghiệm trong nghành của ban quản lý/ ban lónh đạo trực tiếp đến dự ỏn/ phương ỏn đề xuất.
- Kinh nghiệm của ban quản lý/ ban lónh đạo : tớnh theo thời gian đảm nhận chức vụ liờn tục.
- Mụi trường kiểm soỏt nội bộ: đỏnh giỏ bộ mỏy kiểm soỏt, chất lượng của bộ mỏy kế toỏn.
- Cỏc thành tựu/thất bại của ban quản lý/ ban lónh đạo: xem xột đến thành cụng/ thất bại trong cỏc dự ỏn phương ỏn, triển khai sản phẩm mới, phỏt triển sang thị trường mới.
- Tớnh khả thi của phương ỏn kinh doanh: đỏnh giỏ qua cỏc hồ sơ, phương ỏn xin vay trong quỏ khứ.
Trờn cơ sở tổng hợp cỏc tiờu chớ trờn, cỏn bộ ngõn hàng phõn loại doanh nghiệp như sau:
Điểm chuẩn 20 16 12 8 4
1 Kinh nghiệm trong nghành của ban quản lý nghành của ban quản lý
liờn quan trực tiếp đến dự ỏn đề xuất
> 20 năm > 10 năm > 5 năm > 1 năm Mới thành lập
2 Kinh nghiệm của ban quản lý quản lý
> 10 năm > 5 năm > 2 năm > 1 năm Mới được bổ nhiệm 3 Mụi trường kiểm soỏt
nội bộ
Được xõy dựng, ghi chộp và kiểm tra thường xuyờn
Được thiếp lập Tồn tại nhưng khụng được chớnh thức hoỏ
hay được ghi chộp
Kiểm soỏt nội bộ hạn chế
Kiểm soỏt nội bộ đó thất bại. 4 Cỏc thành tựu đạt được và cỏc bằng chứng về Đó cú uy tớn/ thành thựu cụ thể Đang xõy dựng uy tớn/ thành tựu Rất ớt hoặc khụng cú kinh nghiệm/ Rừ ràng cú thất bại trong lĩnh Rừ ràng ban quản lý cú thất bại
những lần thất bại trước của Ban quản lý.
trong lĩnh vực liờn quan đến dự ỏn. trong lĩnh vực dự ỏn hoặc nghành liờn quan.
thành tựu. vực liờn quan đến dự ỏn trong
quỏ khứ
trong cụng tỏc quản lý. 5 Tớnh khả thi của phương
ỏn kinh doanh và dự toỏn tài chớnh Rất cụ thể và rừ ràng với cỏc dự toỏn tài chớnh cẩn trọng Phương ỏn kinh doanh và dự toỏn tài chớnh tương đối cụ thể và rừ ràng. Cú phương ỏn kinh doanh và dự toỏn tài chớnh nhưng khụng cụ thể rừ ràng. Chỉ cú 1 trong 2 : phương ỏn kinh doanh hoặc dự toỏn tài chớnh. Khụng cú cả phương ỏn kinh doanh và dự toỏn tài chớnh.
c/ Chấm điểm uy tớn trong giao dịch.
Tỡnh hỡnh giao dịch đối với ngõn hàng của doanh nghiệp cũng được xem như một chỉ tiờu quan trọng cần thiết để đỏnh giỏ năng lực trả nợ của doanh nghiệp đú. Nếu uy tớn của doanh nghiệp tốt tức là luụn trả lói đỳng hạn, số lần gia hạn nợ, gión nợ là khụng đỏng kể thỡ ngõn hàng sẽ giành cho nú một điểm số cao tương ứng với mức độ thực hiện và ngược lại . Ngoài cỏc chỉ tiờu tớn dụng, NHNT cũng chỳ ý đến những chỉ tiờu phi tớn dụng như số lượng giao dịch trung bỡnh hàng thỏng với tài khoản tại VCB, số dư tiền gửi trung bỡnh thỏng tại NHNT .v.v. Trong số cỏc chỉ tiờu được ngõn hàng đề cập đến, chỉ tiờu “cung cấp thụng tin đầy đủ và đỳng hẹn theo yờu cầu của ngõn hàng” là một chỉ tiờu mới được ỏp dụng ,chưa cú tại cỏc ngõn hàng khỏc như Ngõn hàng cụng thương, hoặc cụng ty tài chớnh dầu khớ…Tại những ngõn hàng này, thay vào chỉ tiờu trờn là chỉ tiờu về “số lần trả chậm lói vay”, chỉ tiờu này sẽ khụng hợp lý trong trường hợp doanh nghiệp là khỏch hàng mới hoặc khụng phải khỏch hàng của ngõn hàng. Ngoài ra vấn đề thụng tin hiện nay là rất cần thiết, với những gỡ doanh nghiệp cung cấp sẽ giỳp ngõn hàng xõy dựng bảng chấm điểm tớn dụng cho doanh nghiệp, và đỏnh giỏ mức độ sẵn sàng trong giao dịch của doanh nghiệp đú. Vỡ vậy sự thay đổi của NHNT là hợp lý.
Chấm điểm uy tớn trong giao dịch
- Quan hệ tớn dụng
TT Điểm chuẩn 20 16 12 8 4