Bảng 2.5 : NQH phõn theo loại tớn dụng và theo thành phần kinh tế.
Đơn vị : triệu đồng
(Nguồn bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT
huyện Mộc Chõu 2009-2011)
Qua bảng số liệu trờn ta thấy NQH chủ yếu tập trung vào trung, dài hạn (chiếm khoảng trờn 60% tổng NQH) và NQH đối với thành phần kinh tế ngoài quốc doanh (chiếm khoảng trờn 70% tổng NQH). Nhỡn chung NQH phõn theo loại tớn dụng và theo thành phần kinh tế năm 2010 cú xu hướng tăng so với 2009 trong khi NQh năm 2011 lại giảm so với 2010.
-Nếu xột theo loại tớn dụng:
+ NQH trung, dài hạn và NQH ngắn hạn năm 2010 tăng đỏng kể so với 2009. Cụ thể NQH ngắn hạn tăng 76.17% ; NQH trung và dài hạn tăng 48.44%.Điều này chứng tỏ chất lượng tớn dụng cú dấu hiệu giảm sỳt so với năm 2009 đặc biệt là trong cụng tỏc thu hồi nợ. Việc thu hồi nợ khụng hiệu quả gõy ra tỡnh trạng ra tăng NQH mà lại là NQH trung, dài hạn sẽ làm cho việc luõn chuyển vốn của
Năm Chỉ tiờu 2009 2010 2011 Giỏ trị Giỏ trị +% 2010/2009 Giỏ trị +% 2011/2010 Tổng NQH 5,408 8,612 59.25 6,799 (21.05) 1.Theo loại tớn dụng -NQH ngắn hạn 2,107 3,712 76.17 2,946 (20.64) -NQH trung,dài hạn 3,301 4.900 48.44 3,853 (21.37) 2.Theo thành phần kinh tế
-Kinh tế quốc doanh 2,001 3,744 87.71 2,584 (30.98)
-Kinh tế ngoài quốc
ngõn hàng bị ảnh hưởng xấu, bởi nguồn vốn trung và dài hạn là nguồn vốn chớnh chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động của ngõn hàng và cũng là nguồn tương đối ổn định.
+ NQH ngắn hạn và trung dài hạn năm 2011 đều cú xu hướng giảm so với 2010, trong đú tỷ lệ giảm của NQH trung dài hạn giảm 21.37% lớn hơn của NQH ngắn hạn giảm là 20,64%. Điều này cho ngõn hàng đó chỳ trọng hơn tới cụng tỏc thu hồi nợ theo đú chất lượng tớn dụng của cỏc khoản nợ trung và dài hạn đó cú chuyển biến tớch cực hơn.
- Nếu phõn tớch NQH theo thành phần kinh tế,chủ yếu NQH tập trung vào cỏc đơn vị kinh tế ngoài quốc doanh vỡ xột cho cựng dư nợ của thành phần này chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ ( trung bỡnh trờn 70%).
+ Năm 2010 NQH của tất cả cỏc thành phần kinh tế đều tăng mạnh so với năm 2009; NQH theo thành phần kinh tế quốc doanh tăng 87.71% và NQH của thành phần kinh tế ngoài quốc doanh tăng 42.88%. Điều này cú thể lý giải do nền kinh tế năm 2010 cú nhiều biến động về tiền tệ,cỏc doanh nghiệp tớnh đến chi phớ cơ hội của việc đem tiền đi trả nợ cũn cao hơn lợi nhuận nếu mang đầu tư vào sản xuất kinh doanh cộng thờm ngõn hàng chưa cú những biện phỏp quyết liệt để xử lý tỡnh trạng doanh nghiệp thiếu thiện chớ trong việc trả nợ cho nờn NQH theo đú mà tăng lờn rừ rệt.
+ Sang năm 2011,nhờ rỳt kinh nghiệm từ năm 2010 cho nờn tỡnh hỡnh NQH đó cú dấu hiệu tớch cực. Cụ thể NQH của TPKT quốc doanh giảm 30.98% và NQH của TPKT ngoài qốc doanh giảm 13.41%.Tuy nhiờn,ngõn hàng cũng nờn chỳ trọng hơn nữa tới NQH của thành phần kinh tế ngoài quốc doanh vỡ NQH của thành phần này vẫn cũn khỏ cao trong tổng NQH.Trong suốt 3 năm 2009 đến 2011 tỷ trọng NQH của thành phần này tăng theo tổng NQH,đõy là một điểm cần lưu ý vỡ kinh tế ngoài quốc doanh là 1 thị trường tiềm năng nhưng cũng ẩn chứa nhiều rủi ro hơn cả bởi cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh tốt đa húa lợi nhuận bằng bất cứ giỏ nào thậm chớ khụng chấp hành đỳng chế độ kế toỏn,bỏo cỏo thụng tin sai sự thật,sử dụng vốn khụng đỳng mục đớch … nờn nếu
ngõn hàng chỉ căn cứ vào những thụng tin được bỏo cỏo để cho vay thỡ cú thể dẫn đến NQH,nợ khú đũi thậm chớ là mất vốn.