Tạo môi trường kinh tế xã hội ổn định
Tình hình kinh tế xã hội có tác động to lớn đến sự phát triển kinh tế xã hội nói chung va hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung. Một nền kinh tế xã hội ổn định sẽ là nền tảng vững chắc cho sự phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng.Vì khi đó, đời sống của nhân dân được cải thiện, thu nhập của người dân tăng lên thì nhu cầu mua sắm và sử dụng các sản phẩm dịch vụ thanh toán hiện đại sẽ tăng lên. Chính vì vậy, Chính phủ cần phải có biện pháp ổn định tình hình kinh tế xã hội trong nước, trước hết là ổn định về mặt bằng giá cả. Hiện nay, chỉ số giá cả CPI của nước ta khá cao, giá cả của một số mặt hàng tiêu dùng tăng nhanh trong khi đó mức lương của người dân chưa được điều chỉnh kịp thời gây khó khăn trong đời sống sinh hoạt của người dân, ảnh hưởng tiêu cực đến công tác mở rộng thị trường thẻ của ngân hàng.
Do đó, việc xây dựng một môi trường kinh tế xã hội ổn định sẽ tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động kinh doanh thẻ phát triển.
Tiếp tục triển khai và hoàn thiện các biện pháp hạn chế sử dụng tiền mặt trong thanh toán
Hiện nay, Chính phủ đang tiếp tục triển khai đề án “Thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 và tầm nhìn đến năm 2020 ”. Đề án là cơ sở pháp lý quan trọng cho hoạt động thẻ thanh toán, đáp ứng nhu cầu phát triển của nền kinh tế, đặc biệt trong bối cảnh hội nhập khu vực và thế giới của Việt Nam hiện nay. Việc ra đời của đề án này, đã phần nào hạn chế thói quen thanh toán bằng tiền mặt của người dân, khuyến khích, thúc đẩy dân chúng sử dụng các dịch vụ thanh toán khác thông qua một số biện pháp như: thắt chặt quản lý tiền mặt, tăng chi phí sử dụng tiền mặt...Trong thời gian tới, Chính phủ cần đẩy nhanh hơn nữa tiến độ thanh toán không dùng tiện mặt ở nước ta tạo điều kiện cho việc phát triển của thẻ ngân hàng.
Ban hành các văn bản liên quan đến tội phạm về thẻ
Hiện nay, số lượng tội phạm liên quan đến thẻ ngày càng tăng, hoạt động của loại tội phạm này càng tinh vi gây ra tổn thất rất lớn cho cả người sử dụng và ngân hàng. Trong khi các nước khác trong khu vực đã chuyển sang sử dụng thẻ thông minh, thì ở nước ta hầu hết thẻ dùng trong thanh toán vẫn là thẻ từ dễ làm giả và kém an toàn hơn, nên xu hướng là các loại tội phạm sẽ chuyển dần sang các nước có sử dụng thẻ từ. Hơn nữa, pháp luật của nước ta còn sơ hở, chưa có chế tài cụ thể để xử lý các hành vi phạm tội này nên đó sẽ là mảnh đất màu mở cho tội phạm này hoạt động. Bên cạnh đó, các hoạt động làm thẻ giả mạo, lừa đảo trong giao dịch thẻ, sản xuất và tiêu thụ thẻ giả thường có liên quan đến các yếu tố nước ngoài nên đòi hỏi Chính phủ phải am hiểu quy đinh của luật pháp quốc tế để từ đó ban hành các điều khoản phù hợp với thông lệ quốc tế. Do vậy, trong thời gian tới Chính phủ cần tiếp tục đẩy mạnh ban hành các văn bản pháp luật, các qui định về xử phạt hành vi gian lận trong hoạt động kinh doanh thẻ.Việc xử phạt nghiêm minh các đối tượng phạm tội liên quan đến thẻ sẽ tạo cho khách hàng sự an tâm và tin tưởng trong việc sử dụng thẻ, từ đó góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
Đầu tư cho cơ sở hạ tầng
Để việc kinh doanh thẻ được diễn ra thuận lợi, nhanh chóng thì việc hiện đại hóa cơ sở hạ tầng, công nghệ ngân hàng là yêu cầu bắt buộc và cần thiết. Tuy nhiên, chi phí đầu tư các trang thiết bị ngân hàng phục vụ cho hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động thẻ nói riêng là rất lớn nên cần sự hỗ trợ giúp đỡ của Nhà nước. Trước hết, Nhà nước nên cải thiện hệ thống cơ sở hạ tầng trong nước, đặc biệt hệ thống tin học và viễn thông để đảm bảo cho các đường truyền được thực hiện nhanh chóng và chính xác. Ngoài ra, hầu hết các
trong việc đầu tư nên xét về lâu dài thì Nhà nước nên có chính sách khuyến khích các doanh nghiệp trong nước nghiên cứu, chế tạo các máy móc, linh kiện, phụ kiện phục vụ cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Đầu tư cho giáo dục đào tạo
Hiện nay, đội ngũ nguồn nhân lực có chất lượng cao hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng còn thiếu và yếu nên chưa đáp ứng được nhu cầu ngày càng tăng của ngân hàng. Chính vì vậy, nhà nước nên tăng cường đầu tư vào lĩnh vực giáo dục đào tạo. Thông qua giáo dục và đào tạo vừa góp phần nâng cao trình độ dân trí của người dân vừa tạo ra được một đội ngũ nguồn nhân lực có chất lượng cao phục vụ cho hoạt động kinh doanh thẻ sau này.
3.4.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước
Xây dựng cơ chế chính sách về thanh toán một cách đồng bộ nhất quán
Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò quyết định trong việc ban hành cơ chế chính sách, tạo hành lang pháp lý, môi trường thuận lợi thông thoáng cho quá trình sử dụng, phát triển các hệ thống thanh toán. Hiện nay, các ngân hàng thương mại phát triển thẻ một cách tràn lan, theo kiểu mệnh ai người đó làm, chưa có một qui hoạch tổng thể thống nhất. Vì vậy, trong thời gian tới Ngân hàng Nhà nước cần phải chỉ đạo và đưa ra định hướng chiến lược phát triển chung cho thị trường thẻ Việt nam nhằm tạo ra sự thông thoáng, bình đẳng trong hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng thương mại. Bên cạnh đó, cần tiếp tục củng cố, hoàn thiện hành lang pháp lý cho hoạt động thanh toán, nghiên cứu và xây dựng ban hành các quyết định liên quan đến lộ trình chuyển đổi công nghệ thẻ theo tiêu chuẩn EMV.
Để phát triển thị trường thẻ bền vững cần phải có sự liên kết, hợp tác trong hoạt động kinh doanh thẻ giữa các ngân hàng. Do vậy, Ngân hàng Nhà nước nên nhanh chóng triển khai xây dựng một trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất trong toàn quốc, kết nối các hệ thống thẻ thanh toán của các tổ chức phát hành thẻ, tổ chức thanh toán thẻ và các liên minh thẻ hiện hành thành một trung tâm thẻ tập trung, tạo một mạng lưới ATM rộng khắp nhằm mang lại sự thuận tiện cho khách hàng khi sử dụng các dịch vụ thẻ vì khách hàng có thể sử dụng thẻ tại bất kỳ máy ATM nào với mức phí thống nhất, giảm nhẹ gánh nặng đầu tư cơ sở hạ tầng kỹ thuật cho ngân hàng.
KẾT LUẬN
Cùng với sự phát triển không ngừng của khoa học kỹ thuật đặc biệt là công nghệ thông tin, thì việc sử dụng các phương tiện và dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt là xu thế tất yếu của các quốc gia trên thế giới, nhất là đối với các nước đang phát triển nói chung và Việt Nam nói riêng. Trong đó thẻ được xem là một phương tiện hữu hiệu. Trong những năm gần đây, thị trường thẻ tại Việt Nam đã có sự phát triển khá khởi sắc, ngày càng nhiều ngân hàng tham gia vào lĩnh vực kinh doanh thẻ và đã tạo ra một môi trường cạnh tranh khá sôi động và khốc liệt. Sự ra đời của thẻ ngân hàng đã làm thay đổi cách thức chi tiêu, giao dịch thanh toán của đại bộ phận dân cư. Thẻ ngân hàng được biết đến như là một sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, đa tiện ích, nó không chỉ đem lại lợi ích to lớn cho các chủ thẻ, các ngân hàng thương mại mà đó còn là một công cụ quan trọng trong điều tiết vĩ mô của Nhà nước. Với sự linh hoạt và tiện ích mà nó mang lại cho các chủ thể liên quan, thẻ ngân hàng đã và đang thu hút được sự quan tâm của cả cộng đồng và ngày càng khẳng định được vị trí của nó trong hoạt động kinh doanh ngân hàng.
Hiện nay, tiềm năng phát triển thị trường thẻ tại nước ta là rất lớn chính vì vậy mà đề tài “ Phát triển sản phẩm thẻ tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, chi
nhánh Vinh” của tôi đã phần nào giúp ngân hàng có cái nhìn toàn diện và sâu sắc hơn
về hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng trong thời gian vừa qua. Từ đó có những biện pháp, những chính sách phù hợp nhằm phát huy các điểm mạnh, khắc phục các điểm yếu để không ngừng nâng cao và phát triển hoạt động kinh doanh thẻ hơn nữa. Do trình độ kiến thức còn hạn chế, nên bài báo cáo thực tập tốt nghiệp của tôi không tránh khỏi những thiếu sót, rất mong được nhận sự đóng góp của thầy cô để tôi hoàn thiện bài viết này hơn nữa.
Tôi xin chân thành cảm ơn!
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. PGS.TS Lê Văn Tề, Thẻ thanh toán quốc tế và việc ứng dụng thẻ thanh toán tại Việt Nam, NXB Trẻ
2. GS.TS Nguyễn Thành Độ,TS Nguyễn Ngọc Huyền, Giáo trình Quản trị kinh doanh, NXB Lao động- Xã hội, 2004
3. TS. Nguyễn Thị Minh Hiền, Giáo trình Marketing Ngân hàng, NXB Thống kê, 2003
4. PGS. TS Phan Thị Thu Hà, Giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, 2007
5. Báo cáo thường niên của Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu 6. Báo cáo của phòng kinh doanh thẻ Eximbank Vinh
7. Tạp chí ngân hàng số 20 (10/2012) “ Phát triển dịch vụ thanh toán điện tử” 8. Tạp chí ngân hàng số 15 ( 8/2011 ) “ Các giải pháp phát triển thị trường thẻ ngân
hàng”
9. Http:// www.vietnamnet.vn 10. Http://www.eximbank.com.vn 11. Http://www.thanhniên.com.vn