LI MU
2.1.2.1Liê nk t, hp tác trong ho tđ ng kinh doanh t h
2.1.2.1.1 u m i t ch c liên k t các ngân hàng đ th ng nh t m c phí phát
hành th và thu phí chi t kh u th c a các đ n v ch p nh n th . D i s ch trì c a h i th ngân hàng VN đã có cu c h p đ cùng tho thu n th ng nh t đ a ra m c thu phí phát hành và m c thu phí chi t kh u th t i thi u đ i v i các đ n v ch p nh n th . S đ ng thu n v m c phí gi a các ngân hàng, đã kh ng đ nh s h p tác lâu dài gi a các ngân hàng trong t ng lai, vì quy n l i c a ngân hàng và c a chính khách hàng.
2.1.2.1.2 Vi c h p tác thành l p trung tâm thanh toán bù tr th gi a các ngân hàng th ng m i.
H i th ngân hàng VN c ng đã t ch c cu c h p v i các ngân hàng và nh t trí b u Vietcombank đ ng ra làm đ u m i thanh toán gi a các ngân hàng th ng m i VN cho các giao d ch th n i đ a và qu c t chi tiêu t i th tr ng n i đ a, tr c m t là th Visa. C ch thanh toán bù tr trên đã đ c th ng đ c cho phép tri n khai t tháng 4 n m 2006.
2.1.2.1.3 H tr nhau khi g p khó kh n trong ho t đ ng.
H i th ngân hàng đã t ch c cu c h p v i các ngân hàng thành viên đ tìm gi i pháp h n ch , x lý tình hu ng h p lý đ tránh hi u l m c a công chúng, đ ng th i c ng t ch c m t cu c h p v i các c quan thông t n báo chí và truy n hình trong c n c đ giúp h hi u h n v ho t đ ng th , có nh ng ti ng nói tích c c giúp th tr ng th VN phát tri n
2.1.2.2 Làm c u n i gi a các thành viên v i các c quan qu n lý Nhà n c.
T ch c cu c h p gi a các ngân hàng thành viên v i các v ch c n ng c a ngân hàng Nhà n c nh m tri n khai th c hi n ch th s 20, n m 2008 là giai đo n tri n khai th c hi n Ch th 20/2007/CT-TTg. NHNN Vi t Nam đ c Chính ph giao là đ n v đ u m i tri n khai ch th 20 yêu c u toàn ngành NH ph i h p ch t ch v i các B , Ban, Ngành, U ban Nhân dân các t nh, thành ph nghiêm túc tri n khai th c hi n Ch th 20. Trong quá trình làm đ u m i bám sát ch đ o và ph i h p t ch c th c hi n, ngay t cu i n m 2007 và trong n m 2008, NHNN đã ch đ ng có các v n b n ph i h p và làm vi c tr c ti p v i các B , Ban, Ngành và U Ban Nhân dân t nh, thành ph ; c ng nh đi kh o sát các đ a ph ng và đ n v tr ng đi m trong ngành NH đ n m b t th c t , k p th i đ ng viên và có nh ng ch n ch nh khi c n thi t nh m nghiêm túc quán tri t tinh th n ch đ o c a Th t ng Chính ph tri n khai Ch th 20 theo h ng tích c c nh ng th n tr ng và ch t ch trên c s đi u ki n th c t v c s h t ng cung ng d ch v tr l ng qua tài kho n.
2.1.2.3 Gi i thi u cho các NH h i viên các s n ph m, d ch v m i.
Phát tri n ho t đ ng th d a trên n n t ng công ngh hi n đ i và k thu t cao, trong th i đ i công ngh bùng n nh hi n nay, đ các ngân hàng thành viên n m b t đ c nh ng k thu t công ngh m i, h i th th ng xuyên ph i h p v i các nhà cung ng, s n ph m d ch v tiên ti n trên th gi i đ t ch c các bu i h i th o gi i thi u các s n ph m d ch v nh ph i h p v i công ty công ngh ch ng gi và đ m b o an toàn gi y t có giá TSSI (Anh Qu c) t ch c h i th o “ K thu t ch ng gi th b ng công ngh Watermark Magnetics”; ph i h p v i t p đoàn Diebold (Hoa K ) t ch c h i th o “Gi i thi u s n ph m hi n đ i hoá công ngh ngân hàng – máy rút ti n t đ ng th h m i OPTEVA” cho các ngân hàng thành viên.
2.1.2.4 y m nh công tác thông tin tuyên truy n v d ch v th .
Công tác thông tin tuyên truy n, ph bi n ki n th c v l nh v c th cho các t ng l p dân c là m t trong nh ng nhi m v tr ng đi m trong nh ng ph ng h ng ho t đ ng c a h i th ngân hàng VN. Theo th ng kê c a NHNN, l ng ti n m t s d ng trong thanh toán v n còn r t l n, chi m t 20%-30% trên t ng ph ng ti n thanh toán, trong đó thanh toán b ng th ch m i chi m 2% trong t ng các ph ng ti n thanh toán. M t trong các nguyên nhân đó là do s thi u hi u bi t v th c a ng i dân còn b h n ch .
Th c t , trong th i gian qua, th m i ch t p trung t ng l p cán b , công ch c, ch y u là gi i tr mà ch a th c s đ n đ c v i qu ng đ i qu n chúng, ho c ch a bi t h t nh ng ti n ích c a th . Ng i dân v n có tâm lý, th là m t th gì đó xa x , ch phù h p đ i v i ng i có thu nh p cao. Do v y, th i gian qua, h i th đã t ch c nhi u ho t đ ng đ tuyên truy n v d ch v th c ng nh ti n ích do th mang l i nh ph i h p v i đài truy n hình VN t ch c ch ng trình “bàn tròn doanh nghi p” v i s tham d c a đ i di n lãnh đ o các NH phát hành th ph i h p v i Visa t ch c h i th o “Vai trò c a thanh toán th đ i v i n n kinh t ”, thành ph n m i là các b , ngành và các c quan thông t n báo chí và truy n hình
nh m thông qua các ph ng ti n thông tin đ i chúng đ gi i thi u đ n công chúng v vai trò và l i ích c a thanh toán th đ i v i ch th nói riêng và đ i v i n n kinh t nói chung, đ ng th i thông qua h i th o này c ng góp ph n t ng c ng s hi u bi t c a các b ngành, c quan, doanh nghi p v s d ng th ngân hàng.
Ngoài ra, đ t o m t kênh thông tin h p pháp, chính th c th hi n m i quá trình ho t đ ng và phát tri n c a các ngân hàng thành viên nói riêng và th tr ng th VN nói chung, t tháng 8 n m 2006, h i th xu t b n n ph m “Th tr ng th VN”. vào n m 2007 phát hành 2 tháng/ 1 s và ti n t i s phát hành hàng tháng.
2.1.2.5 H tr v m t đào t o, b i d ng nghi p v cho các thành viên.
n nay, nghi p v th đã ra đ i và phát tri n đ c trên m i n m.Tuy nhiên, đ i v i nhi u ngân hàng thành viên thì s n ph m th v n là nghi p v m i. Vì v y, H i th đã nghiên c u tìm nhi u ph ng th c đào t o thích h p đ m các khoá h c trong n c và n c ngoài. H i th đã h p tác v i c c c nh sát đi u tra, interbol, c c phòng ch ng công ngh cao t ch c các bu i h i th o v “gi m o th và công ngh x lý”, “Phòng ch ng t i ph m công ngh cao”, m i các chuyên gia c a các t ch c th qu c t Visa, Mastercard t ch c các bu i h i th o v “phát hành và thanh toán th tín d ng qu c t ”, “Kinh nghi m qu n lý r i ro, tra soát, khi u n i”, “K t n i h th ng thanh toán th và m r ng m ng l i đ n v ch p nh n th ”… H i th c ng đã m i chuyên gia c a các ngân hàng có kinh nghi m ho t đ ng th lâu n m c a Vi t Nam gi ng cho các ngân hàng thành viên t i hai mi n Nam, B c v “kinh nghi m x lý khi u n i…”
Song song v i đào t o trong n c, h i th c ng đã ph i h p v i các t ch c th qu c t nh Visa và các nhà cung ng d ch v t ch c m t s khoá h c và kh o sát nghi p v th t i các n c có nghi p v th tiên ti n nh : Singapore, Malaysia, Thái Lan và Trung Qu c đ các cán b ngân hàng thành viên có đi u ki n ti p c n đ c nh ng s n ph m, d ch v th m i.
N m 2001, H i đ c hai t ch c Th qu c t là Visa và Mastercard u quy n, thay m t các t ch c trên làm đ u m i liên h , lo các th t c, so n th o các công v n, h p đ ng v i các trung tâm b u chính vi n thông II đ ti n hành phát tri n nâng c p các h th ng đ ng truy n, thi t l p m ng thuê kênh riêng đ duy trì đ ng truy n d li u cho các ngân hàng thành viên có phát hành th qu c t t i Vi t Nam. ng th i, h i th c ng th ng xuyên có nh ng ki n ngh v i các t ch c th qu c t v vi c t ng c ng tr giúp k thu t cho các ngân hàng VN, nâng cao ch t l ng h th ng k thu t, ph i h p ho ch đ nh chi n l c khai thác th tr ng.
2.1.2.7 C ng c , xây d ng và phát tri n t ch c h i th .
Tính đ n nay h i th đã có 50 h i viên, bao g m 6 ngân hàng s h u Nhà n c (trong đó có 4 ngân hàng th ng m i Nhà n c đang trong ti n trình c ph n hóa), 34 ngân hàng th ng m i c ph n, 2 ngân hàng liên doanh và 8 công ty tài chính,
H i ngh th ng niên, h i th ngân hàng VN n m 2006, đã b u ra ban ch p hành h i th ngân hàng VN g m 5 thành viên. Trong đó, Vietcombank gi nhi m v ngân hàng ch t ch, ACB gi nhi m v ngân hàng phó ch t ch, Incombank, Agribank và Techcombank là u viên ban ch p hành.
ch n ch nh t ch c và nâng cao hi u qu ho t đ ng, h i th đã thành l p các ti u ban chuyên trách g m: Ti u ban chính sách, ti u ban đào t o do các u viên ban ch p hành h i th tr c ti p làm tr ng ti u ban. Ngoài ra có th ng tr c h i th đ gi i quy t công vi c x y ra hàng ngày c a ban ch p hành.
đ m b o khuôn kh pháp lý cho ho t đ ng h i, đ ng th i phù h p v i yêu c u ho t đ ng ngày m t l n m nh c a h i. Ngày 25/7/2005, ch t ch h i đ ng hi p h i NHVN đã ký quy t đ nh s 236/2005/Q – HHNH v vi c đ i tên “H i các ngân hàng thanh toán th VN” thành “H i th Ngân hàng Vi t Nam”, đ ng th i có Quy t đ nh s 237/2005/Q -NHNH c a T ng Th ký Hi p h i NHVN ban hành Quy ch t ch c và ho t đ ng c a H i th NHVN.
Bên c nh nh ng k t qu đ t đ c nói trên, ho t đ ng c a H i th NHVN nói riêng và th tr ng th VN nói chung v n còn g p không ít khó kh n v ng m c c n đ c tháo g đ có th ti p t c phát tri n m nh m h n trong th i k h i nh p qu c t .
2.1.2.7.1 V công tác phát tri n s n ph m d ch v , đ tri n khai thành công m t
h th ng thanh toán và phát hành th , đòi h i các NH ph i có m t h th ng k thu t hi n đ i, đ t tiêu chu n qu c t v i chi phí đ u t r t l n, trong khi đó công ngh l i thay đ i nhanh chóng. Vì v y, đ i v i nh ng NH nh b h n ch v kh n ng tài chính, vi c tham gia th tr ng th th i gian qua g p r t nhi u khó kh n.
2.1.2.7.2 Do không có đ c s đ nh h ng ban đ u nên các NH s d ng nh ng h th ng khác nhau, tiêu chu n k thu t không đ ng b nên vi c k t n i h th ng gi a các NH g p nhi u khó kh n.
2.1.2.7.3 Các NH còn ch a có s h p tác, chia s thông tin l n nhau, v n còn m t s NH c nh tranh nhau v phí phát hành, h t l thanh toán qua POS, đ thu hút khách hàng. Do đó gây khó kh n cho các NH khác trong vi c xây d ng m t chính sách phí h p lý, làm nh h ng đ n hi u qu kinh doanh do đ u t cao nh ng doanh thu th p.
Các liên minh th đã hình thành nh ng v n ch a có s th ng nh t cao, ho t đ ng còn r i r c, ch a liên k t đã làm gi m hi u qu ho t đ ng c a h th ng máy ATM. Bên c nh đó, do đi u ki n c nh tranh trên th tr ng ngày càng quy t li t, d n đ n tình tr ng nhi u NH chào m i và cung c p các s n ph m và d ch v th đ n cùng m t đ i t ng khách hàng.
Do thói quen s d ng ti n m t trong thanh toán c a đ i b ph n dân c còn r t cao, nên các NH m t r t nhi u chi phí l n công s c cho vi c marketing các s n ph m th . Trong khi đó, các NH ch a có s k t h p trong vi c phát tri n ng d ng các s n ph m d ch v th , nên gi a các NH khó h p tác trong vi c qu ng cáo, khuy ch tr ng các ch ng trình mang tính đ ng b , đ gi m chi phí. V c ch chính sách thì m c dù đ n nay d ch v th phát tri n v i nhi u s n ph m d ch v (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
m i, song các v n b n pháp quy liên quan ch a đ c c p nh t đ t o đi u ki n cho các NH phát tri n d ch v , nh là các v n đ an ninh, b o m t th , nh ng quy đ nh v vi c hình thành t ch c liên minh và liên minh v i t ch c th n c ngoài, nh t là các quy đ nh và h ng d n vi c x lý các tranh ch p, r i ro, vi ph m trong thanh toán th .
Bên c nh đó thì m c thu nh p kh u các v t t ph c v cho nghi p v th còn cao, th t c đ u th u mua s m thi t b công ngh ph c t p, NN ch a có chính sách
u đãi, khuy n khích đ thúc đ y phát tri n d ch v th .
2.2 TH TR NG TH THANH TOÁN T I TI N GIANG.
2.2.1 Th c tr ng phát hành và thanh toán th t i các ngân hàng th ng m i
T nh Ti n Giang.
2.2.1.1 i v i th qu c t .
Tình hình phát hành và s d ng th qu c t t i đ a bàn t nh Ti n Giang còn r t ít. Hi n nay, trong toàn T nh có 6 ngân hàng phát hành th qu c t đó là: Ngân hàng Nông Nghi p và Phát tri n Nông Thôn, ngân hàng Xu t Nh p Kh u, ngân hàng Sài Gòn Th ng Tín, ngân hàng Ngo i Th ng, ngân hàng Công Th ng, Ngân hàng Nông Nghi p.
D a vào k t qu đi u tra ta th y: ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông Thôn tính đ n tháng 6 n m 2009 đã phát hành 37 th so v i n m 2008 t ng lên 21 th t ng đ ng t l t ng là 131,25% so v i n m 2008, ngân hàng xu t nh p kh u phát hành 3 th vào n m 2009 do m i m chi nhánh Ti n Giang, ngân hàng ngo i th ng phát hành 16 th vào n m 2009, ngân hàng công th ng phát hành 121 th vào n m 2009, ngân hàng Sài Gòn Th ng Tín phát hành 2003 th vào n m 2009 t ng lên 763 th t ng đ ng v i t l t ng lên là 61,53%, ngân hàng Á Châu phát