Vi t Nam đang trong quá trình h i nh p v i n n kinh t th gi i, v n hành theo c
ch th tr ng. Minh b ch hoá thông tin là m t yêu c u không th thi u đ i v i n n
kinh t nói chung và th tr ng ti n t nói riêng.
Minh b ch hoá thông tin s giúp th tr ng n m đ c tình hình đ hành đ ng đúng đ n. Ngoài ra, các chuyên gia s có đ y đ thông tin n u mu n tham gia vào phân tích nh m khuy n ngh , đ xu t các gi i pháp h u hi u cho th tr ng.
Tuy nhiên, th c hi n yêu c u này hoàn toàn không đ n gi n. Nh ng l i ích cá nhân, các t t ng b o th và quá trình làm vi c theo cách th c bao c p kéo dài quá lâu, gây tr ng i l n cho s đ i m i.
Khi s li u ch n m trong tay nh ng ng i không có kh n ng phân tích s gây h u
qu nghiêm tr ng đ i v i th tr ng, các chính sách đ c đ a ra không mang l i
nh ng tác đ ng tích c c, đáp ng các m c đích ban đ u c a chính sách.
S thi u minh b ch có th làm phát sinh nh ng thông tin sai l ch, gây lung l c th tr ng. c bi t, trong k nguyên Internet và truy n thông bùng n nh lúc này, n u
nh ng thông tin ngành không đ c hi u đúng, hi u đ trên nhi u ph ng di n càng d làm bùng phát nh ng nguy c m i, phá ho i s n đ nh và b n v ng c a h th ng
ngân hàng.
Các gi i pháp nâng cao tính công khai, minh b ch trong đi u hành CSTT:
v NHNN không ch gi i trình tr c Qu c h i 2 l n/n m, mà ph i công khai ho t đ ng c a mình thông qua vi c phát hành các báo cáo CSTT, đ a ra các gi i
thích th a đáng v di n bi n kinh t ,... đ thông tin cho công chúng, c ng đ ng
v Thi t l p đ ng dây nóng ph n ánh các sai ph m c a TCTD c ng nh NHNN.
Có th nói, đ ng dây nóng là kênh thông tin chính th c đ doanh nghi p và
ng i dân ph n ánh tr c ti p v i c quan qu n lý nhà n c nh ng th c m c,
ki n ngh , đ xu t liên quan đ n ho t đ ng ti n t , ngân hàng. T đó giúp ng i
dân hi u rõ h n, đ y đ h n ch tr ng, chính sách và các quy đ nh v ti n t
và ho t đ ng ngân hàng, góp ph n tích c c b o v quy n l i chính đáng c a
các bên trong quan h gi a ngân hàng và khách hàng. M t khác, đây là kênh thông tin h u ích giúp NHNN nhanh chóng n m b t tình hình ho t đ ng th c t
c a th tr ng ti n t , ngân hàng, t đó có nh ng ch đ o, đi u hành kp th i,
nh m gi n đ nh và phát tri n lành m nh h th ng ngân hàng Vi t Nam.
NHNN c n ti p t c c i ti n cách th c tuyên truy n, cung c p thông tin cho
công chúng.
v NHNN c n công khai CSTT s tri n khai trong t ng lai, nên có th i gian đ
các NHTM chu n b th c hi n chính sách, h n ch đ a ra chính sách m t cách
đ t ng t, gây r i lo n trong ho t đ ng c a các ngân hàng.
v Minh b ch hoá ho t đ ng qu n tr t i các NHTM.
v T p h p ý ki n đóng góp c a các NHTM v nh h ng c a nh ng chính sách NHNN đã ban hành và công b công khai các ý ki n đó.
v Ng n ch n ho t đ ng cho vay thi u minh b ch c a các NHTM: nghiêm c m
các NHTM cho vay khi không ch ng minh đ c kh n ng tr n c a khách
hàng, công b tái chính c a ng i đi vay…
Minh b ch hoá thông tin là m t yêu c u b t bu c sau khi Vi t Nam gia nh p WTO.
Vi t Nam đang đi trên con đ ng h i nh p, do đó ph i tuân theo nh ng quy lu t c a
n n kinh t th tr ng.
K t lu n toàn ch ng: Nâng cao ch t l ng H TD luôn là v n đ quan tâm hàng
đ u c a các NHTM. Các gi i pháp nâng cao ch t l ng H TD c n thi t th c và chi ti t đ H TD c a các NHTM ngày càng t ng tr ng b n v ng, t o ra thu nh p n đ nh cho h th ng các NHTM t đó phát tri n n n kinh t . Tuy nhiên, nh ng gi i pháp nêu trên ch là g i ý c a riêng tác gi . H TD c a các NHTM có th t s c i thi n hay không, c n có s tham gia nghiên c u c a các nhà chuyên môn c ng nh c a nh ng cán b có kinh nghi m và n ng l c trong lnh v c ngân hàng.
K T LU N VÀ KI N NGH
Nh ng bi n đ ng m nh m c a n n kinh t trong n c và th gi i th i gian g n đây nh h ng to l n đ n ho t đ ng ngân hàng nói chung và H TD c a các ngân
hàng nói riêng.
Các NHTM Vi t Nam đã tr i qua m t giai đo n đáng nh trong quá trình kinh doanh c a mình. T nh ng tr i nghi m th c t , h th ng NHTM Vi t Nam đã có nh ng thay đ i v ng vàng h n, v i nh ng chính sách c th , rõ ràng h n. V n đ ch t l ng H TD đ c chú tr ng, các gi i pháp nâng cao ch t l ng H TD đ c đ c p
m t cách thi t th c và chi ti t. i u ki n xét duy t cho vay ch t ch h n.
Tóm l i, nh ng bi n đ ng kinh t tuy gây khó kh n cho các NHTM trong hi n t i, nh ng v n t o ra m t đ ng l c đi u ch nh, đ ho t đ ng c a các Ngân hàng, trong đó có H TD, ngày càng t t h n. L i nhu n c a các Ngân hàng c ng đ c n đ nh h n. Các NHTM đã có nh ng bài h c c n thi t cho ho t đ ng kinh doanh c a mình
Tuy nhiên, đ H TD c a các NHTM ti p t c gi vai trò là ngu n thu nh p chính
trong ho t đ ng kinh doanh c a mình, các NHTM c n ph i có nh ng c i thi n h n
n a kh c ph c nh ng h n ch còn t n t i đ ng th i ti p t c phát huy các chính sách, đ nh h ng hi u qu tr c đây, nh m t o ra m t h th ng tín d ng ch t l ng t đó
TÀI LI U THAM KH O
Ti ng Vi t
1. TS H Di u (2001), Tín d ng ngân hàng, Trang 3 – 120. Nhà xu t b n Th ng kê. 2. PGS.TS. Nguy n ng D n(2004), Ti n t - Ngân hàng, Trang 5-29, 46-99. Nhà
xu t b n Th ng kê, Hà N i.
3. Nguy n Tr ng Hoài(2004), Kh ng ho ng tài chính, Ch ng trình gi ng d y kinh
t Fulbright.
4. TS. Nguy n Minh Ki u(2006), Ti n t - Ngân hàng, Trang 13-40, 450-468. Nhà
xu t b n Th ng kê, Hà N i.
5. ng Lê(07/2007), Kh ng ho ng tài chính, Vi t Báo.
6. GS.TS. D ng Th Bình Minh, TS. S ình Thành(2004), Lý thuy t tài chính ti n
t , Trang 33-68. Nhà xu t b n Th ng kê, Hà N i.
7. TS. Nguy n Th Mùi(2001), Lý thuy t ti n t và ngân hàng, Trang 5-22, 27-46.
Nhà xu t b n Xây d ng. Hà N i.
8. PGS.TS L u V n Nghiêm(2008), L m phát và nh ng gi i pháp ki m ch l m phát Vi t Nam, T p chí Kinh t và D báo s 6.
9. TS. Nguy n Minh Phong(09/2008), Kinh t Vi t Nam 2008- Nh ng tín hi u đáng
10. ào Xuân Sâm- V Qu c Tu n(2008), “L m phát và nh ng v n đ đ t ra trong giai đo n hi n nay”, i m i Vi t Nam: Nh l i và suy ng m, NXB Tri th c.
11.TS. Nguy n H u Tài(2002), Lý thuy t tài chính ti n t , Trang 5-18, 305-321. Nhà xu t b n Th ng kê, Hà N i.
12.PGS.TS. Lê V n T , TS. Nguy n V n Hà(2004), Lý thuy t tài chính ti n t , Trang 17-43, 129-146. Nhà xu t b n Th ng kê, Hà N i.
13.PGS. TS Bùi Kim Y n, TS Nguy n Minh Ki u (2008), Th tr ng Tài chính,
Trang 5- 70. Nhà xu t b n Th ng kê. Website 1. http://beta.baomoi.com/Home/TaiChinh 2. http://baodaidoanket.net 3. http://baodiendandoanhnghiep.vn 4. http://cafef.channelvn.net/tai-chinh-quoc-te 5. http://chungkhoan247.vn 6. http://dantri.com.vn/kinhdoanh. 7. http://diemtin.baamboo.com 8. http://e-city.vn 9. http://forum.sandaugia24h.net. 10.http://involio.com/kien-thuc/kinh-te-vi-mo. 11.http://mobile.thesaigontimes.vn 12.http://quantri.com.vn/diendan 13.http://saga.vn/Cohoigiaothuong/Thitruong1/forex 14.http://sanotc.com.vn/News 15.http://shcd.org/tn_danchu 16.http://taichinhvietnam.net 17.http://tintuc.timnhanh.com/kinh_te 18.http://vietnamnet.vn/kinhte 19.http://vitinfo.com.vn/ 20.http://vi.wikipedia.org/wiki. 21.www.atpvietnam.com/vn/thongtinnganh
22.www.baophunu.org.vn 23.www.bbc.co.uk/vietnamese/vietnam 24.www.cpv.org.vn 25.www.dautudung.com 26.www.dddn.com.vn 27.www.dongnai-industry.gov.vn 28.www.economist.com/finance 29.www.giasuams.org 30.www.inteves.com 31.www.itjsc.com.vn 32.www.ktdt.com.vn 33.www.na.gov.vn 34.www.ngheandost.gov.vn 35.www.nguoidaibieu.com.vn 36.www.rfa.org/vietnamese 37.www.vhdn.vnwww.sbv.gov.vn 38.www.sggp.org.vn/kinhte 39.www.sgtt.com.vn 40.www.tapchicongsan.org.vn 41.www.thvl.vn 42.www.tienphong.vn 43.www.tuanvietnam.net 44.www.tuoitre.com.vn 45.www.vnba.org.vn 46.www.vnbh.com 47.www.vneconomy.vn 48.www.vnep.org.vn 49.www.vnmedia.vn 50.www.vntrades.com/tintuc 51.www.vovnews.vn
PH L C
Kh ng ho ng tài chính th gi i 2008
o Tháng 6/2007: Hai qu phòng h (hedge fund - m t lo i qu có tính đ i chúng
th p và không b qu n ch quá ch t) c a Bear Stearns - ngân hàng đ u t l n th 5
c a M - qu ngã sau khi đánh c c vào các ch ng khoán đ c đ m b o b ng các
kho n cho vay b t đ ng s n d i chu n M .
o Tháng 7 - Tháng 9/2007: Ngân hàng IKB c a c tr thành ngân hàng đ u tiên t i châu Âu ch u nh h ng b i nh ng kho n đ u t x u trên th tr ng cho vay d i chu n M . Trong khi đó, Ngân hàng SachsenLB c a c ph i nh n s c u
tr t chính ph .
o Ngày 14/09/2007: L n đ u tiên trong h n 1 th k , khách hàng ùn ùn kéo đ n b a vây đ đòi rút ti n m t ngân hàng l n t i Anh - Ngân hàng cho vay th ch p
Northern Rock - ngân hàng l n th 5 t i Anh.
o Ngày 15/10/2007: Citigroup - T p đoàn ngân hàng hàng đ u n c M - công b l i nhu n Quý 3 b t ng gi m 57% do các kho n thua l và trích l p d phòng lên t i 6,5 t USD. Giám đ c đi u hành Citigroup Charles Prince t ch c vào ngày 4/11.
o Ngày 17/12/2007: Cu c kh ng ho ng tín d ng đã lan sang châu Úc v i n n nhân là T p đoàn Centro Properties, m t ch s h u c a các ph buôn bán l n M t i Úc
sau khi t p đoàn này đ a ra c nh báo l i nhu n gi m. C phi u Centro Properties đã t t giá 70% t i các giao d ch Sydney.
o Ngày 11/01/2008: Bank of America - ngân hàng l n nh t n c M v ti n g i và v n hoá th tr ng - đã b ra 4 t USD đ mua l i Countrywide Financial sau khi
ngân hàng cho vay th ch p đ a c này thông báo phá s n do các kho n cho vay khó đòi quá l n.
o Ngày 30/01/2008: Ngân hàng l n nh t Thu S UBS công b trích l p d phòng 4 t USD, nâng t ng s ti n trích l p d phòng lên 18,4 t USD do nh ng th t thoát quan đ n cu c kh ng ho ng cho vay c m c .
o Ngày 17/02/2008: Anh qu c h u hóa Ngân hàng Northern Rock.
o Ngày 28/02/2008: Ngân hàng DZ Bank c a c đ c đ a vào danh sách các n n
nhân c a cu c kh ng ho ng cho vay d i chu n v i t ng giá tr tài s n m t giá là 1,36 t euro.
o Ngày 16-17/03/2008: Bear Stearns đ c bán cho Ngân hàng u t M JP
Morgan Chase v i giá 2 đôla m t c phi u.
o Ngày 29/04/2008: Deutsche Bank l n đ u tiên trong n m n m công b m t kho n
thua l tr c thu sau khi bu c ph i trích l p d phòng 4,2 t USD cho các kho n
n x u và các ch ng khoán đ c đ m b o b i các kho n th th p b t đ ng s n. o Ngày 11/07/2008: Chính quy n liên bang M đo t quy n ki m soát Ngân hàng
IndyMac Bancorp. ây là m t trong nh ng v đóng c a ngân hàng l n nh t t tr c t i nay sau khi nh ng ng i g i ti n đã rút ra h n 1,3 t USD trong vòng 11 ngày.
o Ngày 31/07/2008: Deutsche Bank công b kho n trích l p d phòng ti p theo là 3,6 t USD, nâng t ng s ti n ngân hàng này m t lên 11 t USD. Deutsche Bank
tr thành m t trong 10 n n nhân l n nh t c a cu c kh ng ho ng tín d ng toàn c u. o Ngày 07/09/2008: C c D tr Liên bang (Fed) và B Tài chính M đo t quy n
ki m soát hai t p đoàn chuyên cho vay th ch p Fannie Mae và Freddie Mac nh m
o Ngày 11/09/2008: Lehman Brothers tuyên b đang n l c tìm ki m đ i tác đ bán
l i chính mình. C phi u c a ngân hàng đ u t này t t gi m 45%.
o Ngày 14/09/208: Bank of America cho bi t s mua Merrill Lynch v i giá 29
USD/cp sau khi t ch i đ ngh mua l i c a Lehman Brothers.
o Ngày 15/09/2008: ây là ngày t i t nh t t i Ph Wall k t khi th tr ng này m c a tr l i sau v kh ng b 2 toà tháp đôi t i M vào Tháng 9 n m 2001. Lehman
Brothers s p đ đánh d u v phá s n l n nh t t i M ; Merrill Lynch b Bank of
America Corp thâu tóm; American International Group - t p đoàn b o hi m l n
nh t th gi i m t kh n ng thanh toán do nh ng kho n thua l liên quan t i n c m
c .
o Ngày 16/09/2008: Ngân hàng trung ng các n c trên th gi i đã đ hàng t USD
vào các th tr ng ti n t v i n l c h nhi t tình tr ng c ng th ng và ng n ch n s đóng b ng c a h th ng tài chính toàn c u. C phi u AIG gi m g n m t n a. Fed công b k ho ch b m 85 t USD vào AIG và n m gi 80% c ph n. Ngân hàng Barclays c a Anh mua l i m t ph n tài s n t i B c M c a Lehman v i tr giá 1,75
t USD.
o Ngày 17/09/2008: C phi u c a Goldman Sachs và Morgan Stanley gi m m nh;
T p đoàn Lloyds TSB c a Anh mua l i đ i th HBOS; U ban Ch ng khoán M
ki m ch tình tr ng bán kh ng.
o Ngày 19/09/2008: Các th tr ng ch ng khoán th gi i t ng v t sau khi M công
b k ho ch mua l i tài s n c a các t p đoàn tài chính đang g p khó kh n, giúp làm thanh s ch h th ng tài chính.
o Ngày 20-21/09/2008: Công b các chi ti t b n k ho ch gi i c u 700 t USD. Hai
ngân hàng Goldman Sachs và Morgan Stanley đ c chuy n đ i thành t p đoàn
ngân hàng đa n ng, đánh d u s k t thúc mô hình ngân hàng đ u t t i Ph Wall. o Ngày 22/09/2008: T p đoàn Nomura Holdings c a Nh t tr 525 tri u USD đ thâu
tóm ho t đ ng c a Lehman t i châu Á. Sau đó, Nomura c ng mua l i Lehman t i châu Âu và Trung ông. Mitsubishi UFJ Financial đ ng ý mua 20% c ph n
o Ngày 23/09/2008: Warren Buffett tr 5 t USD mua 9% c ph n Goldman Sachs;
C c đi u tra liên bang M (FBI) đi u tra Fannie, Freddie, AIG và Lehman vì nghi ng có s gian l n trong cu c kh ng ho ng tài chính t i M .
o Ngày 25/09/2008: Washington Mutual Inc. (WaMu), m t trong nh ng ngân hàng l n nh t M đã s p đ c ng do đã đánh c c r t l n vào th tr ng cho vay th
ch p. C quan B o hi m ti n g i liên bang M (FDIC) đã đo t quy n ki m soát WaMu và sau đó bán các tài s n c a ngân hàng ti t ki m l n nh t M cho