Các DNV&N rất đa dạng về quy mô, lĩnh vực ngành nghề kinh doanh vì
thế mà chu kỳ sản xuất và nhu cầu vay vốn cũng không giống nhau, Ngân hàng muốn nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng đối với các DNV&N thì Ngân hàng phải đa dạng hoá các sản phẩm tín dụng cả về khối lợng cho vay và thời hạn cho vay phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng và đáp ứng nhu cầu vốn một cách nhanh nhất để các doanh nghiệp phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh.
Trong thực tế thì Ngân hàng chủ yếu cho vay ngắn hạn, cho vay trung dài hạn mới chiếm một tỷ lệ rất ít trong tổng d nợ. Vì vậy Ngân hàng phải đẩy mạnh hoạt động cho vay trung dài hạn để giúp cho các DNV&N có thể đầu t vào máy móc thiết bị hoặc trang bị máy móc có công nghệ hiện đại để từ đó doanh nghiệp đa ra thị trờng những sản phẩm có chất lợng cao đợc ngời tiêu dùng a chuộng bên cạnh đó doanh nghiệp còn tiết kiệm đợc chi phí sản xuất từ đó hạ giá thành sản phẩm làm cho giá bán giảm, khối lợng tiêu thụ lớn, doanh thu tăng. Tăng khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp tên thị trờng trong và ngoài n- ớc.
Hoạt động tín dụng tại Chi nhánh Ba Đình chủ yếu vẩn cho vay dựa trên tài sản đảm bảo mà điều kiện này đối với các DNV&N là gặp khó khăn nên Ngân hàng có thể linh hoạt cho vay đối với tờng đối tợng khách hàng. Ngân hàng phải mạnh dạn đánh giá xem mức độ tín nhiệm của khách hàng là DNV&N có thể cho vay tín chấp. Các doanh nghiệp có tình hình sản xuất kinh doanh tốt, phơng án kinh doanh khả thi và có uy tín trong quan hệ vay trả với Ngân hàng có thể cho vay mà không yêu cầu quá khắt khe về vấn đề tài sản đảm bảo. Sự linh hoạt trong cho vay giúp Ngân hàng không bỏ lỡ cơ hội kinh doanh
tín dụng.
Ngoài ra Ngân hàng cũng có thể nâng cao chất lợng tín dụng đối với DNV&N bằng cách thức cấp tin dụng khác nh:
- Cho vay bảo lãnh: Trong quá trình sản xuất kinh doanh các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn Ngân hàng nhng doanh nghiệp không đủ điều kiện vay vốn theo quy định của Ngân hàng thì Ngân hàng có thể t vấn, giới thiệu cho doanh nghiệp một tổ chức đứng ra bảo lãnh cho doanh nghiệp để Ngân hàng có thể cho vay dựa trên sự bảo lãnh, giảm thiểu đợc rủi ro cho Ngân hàng khi doanh nghiệp không thực hiện nghĩa vụ trong hợp đồng tín dụng.
- Cho vay gián tiếp đối với DNV&N: trong quá trình hoạt động thì doanh nghiệp có sở hữu các giấy tờ có giá nh: hối phiếu, trái phiếu, thơng phiếu .ch… a đến hạn thanh toán thì doanh nghiệp thiếu vốn có thể đem các giấy tờ có giá đó đến các Ngân hàng xin vay chiết khấu.Đây là một hình thức cấp tín dụng gián tiếp giúp cho Ngân hàng có thể nâng cao chất lợng tín dụng đồng thời cũng giúp các doanh nghiệp có đợc nguồn vốn kịp thời phụ vụ sản xuất kinh doanh.
- Ngân hàng cần phải nâng cao chất lợng hoạt động cho thuê tài chính giúp cho các doanh nghiệp không đủ vốn tự có để mua họăc tham gia đối ứng để cho vay Ngân hàng có đợc tài sản đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh. Đối với hoạt động này giúp cho Ngân hàng tránh đợc tình trạng rủi ro do ứ đọng vốn, trong phơng thức tài trợ cho thuê thì Ngân hàng tài trợ đới dạng tài sản cụ thể gắn liền với mục đích kinh doanh cụ thể của bên đi thuê vì vậy mục đích sử dụng vốn đợc đảm bảo, từ đó tạo điều kiện để hoàn trả tiền thuê đúng hạn.
Bên cạnh việc đa dạng hoá các hình thức cho vay thì Ngân hàng cũng phải chú trọng đến đa dạng hoá phơng thức cho vay là điều kiện nâng cao chất lợng tín dụng. Hiện nay đối với các DNV&N thì Ngân hàng thờng cho vay theo ph- ơng thức cho vay từng lần, phơng thức này làm thủ tục vay vốn phức tạp, mất thời gian có khi làm mất cơ hội kinh doanh của doanh nghiệp. Vì vậy Ngân hàng có thể áp dụng phơng thức cho vay theo hạn mức tín dụng, phơng thức này chỉ đợc áp dụng đối với các doanh nghiệp nhà nớc, ít đợc áp dụng với các DNV&N.
có thể áp dụng phơng thức cho vay này đối với các doanh nghiệp kinh doanh hiệu quả, có uy tín và có quan hệ vay trả thòng xuyên với Ngân hàng. Ngân hàng cũng có thể nâng cao chất lợng tín dụng theo hạn mức tín dụng bằng kĩ thuật cho vay thấu chi. u điểm của vay thấu chi là khách hàng có thể sử dụng tài khoản vãng lai của mình một cách chủ động và linh hoạt. Các doanh nghiệp có tình hình tài chính lành mạnh, có uy tín, tài khoản tiền gửi phát sinh thờng xuyên, đều đặn đồng thời phát sinh nợ trong thời gian ngắn thì Ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng tài khoản vãng lai, khi tài khoản vãng lai có số d thì doanh nghiệp đợc hởng lãi còn khi tài khoản có số d nợ thì doanh nghiệp phải trả lãi cho Ngân hàng.