NHÁNH HÀ NỘI
2.3.1 Những kết quả đạt đƣợc
Mặc dù nghiệp vụ TTQT nói chung và chuyển tiền bằng điện của chi nhánh còn hạn chế, do việc phát hành điện chuyển tiền vẫn phải gửi về Hội sở ở khu vực phía Nam Việt Nam. Đội ngũ cán bộ thanh toán viên chưa có kinh nghiệm, các tổ chức tài chính trong nước cũng như nước ngoài chưa biết nhiều đến chi nhánh, như hiện tại chi nhánh cũng mới chỉ có quan hệ đại lý với 23 ngân hàng bên ngoài lãnh thổ Việt Nam…Tuy vậy trong thời gian gần đây với sự phấn đấu của đội ngũ TTV cùng sự chỉ đạo của ban lãnh đạo chi nhánh, dịch vụ thanh toán chuyển tiền bằng điện tại chi nhánh Hà Nội đạt được những thành công đáng khích lệ, tạo được uy tín đối với các khách hàng khi đến giao dịch. Cụ thể:
Tỷ trọng sử dụng dịch vụ chuyển tiền bằng điện trong TTQT tại Chi nhánh Hà Nội là tương đối cao, trung bình chiếm trên 70% tổng các món TTQT trong ngân hàng. Do đó doanh số đạt được cũng rất cao. Năm 2007 doanh số mới là 7113 nghìn USD thì đến năm 2008 con số này là 9699 nghìn USD tăng 13,63 % so với năm 2007. Đến năm 2009 tốc độ tăng trưởng có giảm xuống một chút nhưng vẫn tăng, đạt 10885 nghìn USD tăng 11,22%. Năm 2010, con số này tăng lên vô cùng ấn tượng đạt mức 23 084 nghìn USD. Các khách hàng sau khi đến với giao dịch lần đầu hoàn toàn yên tâm với dịch vụ của ngân hàng để lựa chọn quan hệ lâu dài, các khách hàng mới quan tâm nhiều hơn và tìm đến Chi nhánh Hà Nội.
Về cơ sở vật chất kĩ thuật của ngân hàng: NHTMCP Kiên Long Chi nhánh Hà Nội tiến hành các thao tác nghiệp vụ dựa trên hệ thống máy vi tính khá hiện đại với phần mềm luôn được cập nhật để phù hợp với hệ thống truyền dữ liệu quốc tế. Phần mềm ngân hàng hiện tại đang sử dụng là phần mềm cũng được áp dụng trong hệ thống của ngân hàng ACB. Với hệ thống này, quy trình thanh toán chuyển tiền bằng điện T/T được rút ngắn rất nhiều do tiết kiệm được thời gian trong các khâu tiếp nhận và xử lý thông tin. Hơn nữa các thông tin được đảm bảo tuyệt đối bí mật an toàn trong quá trình luân chuyển.
Về quan hệ với khách hàng: Chi nhánh Hà Nội có sự tín nhiệm cao của khách hàng như việc xử lý, kiểm tra bộ chứng từ nhanh chóng (hoàn thành trong vòng từ 1
Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại và Kinh tế Quốc tế Page 49
đến 2 ngày làm việc), kịp thời phát hiện những sai sót giúp khách hàng bổ sung hoàn thiện bộ chứng từ đúng quy định, bên cạnh đó ngân hàng còn tư vấn cho khách hàng trong trường hợp khó khăn. Đối với khách hàng có quan hệ lâu dài với ngân hàng còn có nhưng ưu đãi nhất định trong thời gian trả phí chuyển tiền. Điều này tạo được sự thoải mái và hài lòng cho khách hàng khi sử dụng dịch vụ. Ngày càng đông khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng trên 3 năm. Theo số liệu không đầy đủ con số này vào khoảng 80 khách hàng tính đến năm 2010. Và hầu hết các khách hàng đều phản hồi rằng nếu có thể họ vẫn tiếp tục không chỉ sử dụng dịch vụ T/T của ngân hàng mà còn nhiều dịch vụ khác.
Bên cạnh với việc nâng cao chất lượng chất lượng khách hàng hiện có Chi nhánh Hà Nội cũng đưa ra nhiều chính sách khách hàng hợp lý như ưu đãi về phí chuyển tiền. Vì thế khách hàng đến với Chi nhánh Hà Nội ngày càng nhiều.
Về trình độ cán bộ TTV tại chi nhánh: Yếu tố con người là yếu tố quan trọng nhất cho hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung và hoạt động TTQT nói riêng, đội ngũ TTV trẻ năng động, có trình độ chuyên môn, có khả năng tiếp cận những nghiệp vụ ngân hàng mới hiện đại. Đặc biệt hầu hết đội ngũ TTV này đều có trình độ tiếng Anh ở mức tốt, khả năng sử dụng máy tính và công cụ văn phòng thành thạo vì vậy khả năng tiếp thu chuyên môn, thông tin trên thế giới rất thuận lợi. Hàng năm Chi nhánh đều tổ chức các khóa học để nâng cao trình độ chuyên môn và trình độ nghiệp vụ của các cán bộ thanh toán, giúp họ tiếp cận với tất cả những đổi mới của các cơ chế, chính sách, các luật lệ quốc tế về thanh toán.
Như vậy, mặc dù NHTMCP Kiên Long Chi nhánh Hà Nội phải hoạt động trong môi trường cạnh tranh gay gắt khi có rất nhiều ngân hàng lớn như ngân hàng Ngoại thương Việtcombank, ngân hàng công thương Vietinbank, ngân hàng đầu tư và phát triển BIDV và một số ngân hàng nước ngoài như Citybank, ANZ, HSBC nhưng chi nhánh Hà Nội đạt được tốc độ tăng trưởng khá. Kết quả này đóng góp ngày càng nhiều vào thu nhập của ngân hàng. Khoản thu nhập đó không chỉ bao gồm phí dịch vụ, thanh toán thuần túy mà còn bao hàm cả giá trị lợi nhuận đem lại từ các hoạt động bổ sung hỗ trợ khác của ngân hàng như: huy động vốn, cho vay, kinh doanh ngoại tệ. Đồng thời nó cũng khẳng định vị trí của chi nhánh trong hoạt động kinh doanh đối ngoại. Có được những thành tựu như trên, trước hết phải nói
Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại và Kinh tế Quốc tế Page 50
đến sự nỗ lực không ngừng của toàn thể CBCNV của chi nhánh nói chung của phòng TTQT nói riêng quan tâm đến việc đầu tư phát triển nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và thu hút khách hàng hơn.
Những thành tựu trên của NHTMCP Kiên Long Chi nhánh Hà Nội rất đáng biểu dương nhưng vẫn còn những mặt hạn chế, vướng mắc do nhiều nguyên nhân xuất phát từ sự biến động phức tạp của kinh tế thị trường, hoạt động kinh tế đối ngoại...
2.3.2 Những hạn chế và nguyên nhân
2.3.2.1 Nguyên nhân khách quan
a. Hạn chế về cơ chế, chính sách Nhà nước
Các chính sách và cơ chế quản lý vĩ mô của nhà nước không ổn định thường có sự điều chỉnh và thay đổi gây rất nhiều khó khăn cho hoạt động thanh toán bằng T/T bởi vì các văn bản quy định về XNK, thuế quan, hải quan thay đổi sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động thanh toán của ngân hàng. Đặc biệt trong thời gian gần đây tình hình kinh tế thế giới có nhiều biến động, các chính sách của nhà nước cũng có những thay đổi để thích ứng tình hình.
Các chính sách điều chỉnh hoạt động thanh toán bằng T/T còn nhiều thiếu sót. Gần như không có quy tắc áp dụng thực hành trong hoạt động thanh toán bằng T/T. Chỉ trừ trường hợp TTR nếu được đề cập trong L/C, sẽ thường được dẫn chiếu quy định tại UCP. Ở Việt Nam cũng như trên thế giới, hầu hết thư tín dụng đều áp dụng UCP. Tuy nhiên thì phòng thương mại quốc tế ICC lại có quy định: Nếu có sự khác biệt, thậm chí đối nghịch giữa UCP và luật pháp quốc gia thì luật quốc gia được ưu tiên áp dụng và tuân thủ, nên trong bất cứ trường hợp nào thì quyết định của tòa án địa phương vẫn sẽ là quyết định cuối cùng. Trong khi đó mỗi quốc gia lại có hệ thống pháp luật riêng điều chỉnh các quan hệ phát sinh phù hợp với phong tục tập quán của quốc gia đó. Sự khác biệt giữa luật pháp quốc gia và tập quán quốc tế sẽ dẫn tới khó khăn trong việc thanh toán. Hiện tại UCP 600 được ban hành năm 2007, đã dần phù hợp hơn với các quan hệ thanh toán thực tế phát sinh. Tại Chi nhánh Hà Nội cũng chưa phát sinh trường hợp mâu thuẫn nào trong việc áp dụng UCP. Tuy nhiên đây cũng là vấn đề đáng lưu tâm đòi hỏi TTV không những nắm vững nghiệp vụ mà còn phải quan tâm tới các chính sách, luật định của nhà nước, để có những tư
Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại và Kinh tế Quốc tế Page 51
vấn đúng đắn giúp khách hàng tránh được rủi ro và thuận lợi trong công tác thanh toán của ngân hàng.
Bên cạnh đó, hiện nay vẫn chưa có một văn bản Luật nào điều chỉnh riêng hoạt động TTQT nói chung mà mới chỉ dừng lại ở nghị định, Quyết định, hướng dẫn…Một số văn bản pháp luật đó như: Quyết định của Thống đốc NHNN Việt Nam về việc ban hành quy định thủ tục thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán (2002), Quyết định của Thống đốc NHNN Việt Nam về Quy chế thanh toán điện tử liên ngân hàng (2002), Quyết định phê duyệt đề án thanh toán không dùng tiền mặt giai đoạn 2006- 2010 và định hướng tới năm 2020 (2006), Quyết định của Thống đốc NHNN Việt Nam về ban hành Quy chế chuyển tiền điện tử (1997), Nghị định của Chính phủ về thanh toán qua các tổ chức cung ứng thanh toán (2001)...Luật giao dịch điện tử đã ban hành từ năm 2005 nhưng đến nay giá trị thực tiễn cũng chư cao.
b. Hạn chế từ khách hàng giao dịch
Đây là những nguyên nhân tồn tại do sai sót từ DN XNK - những khách hàng thực hiện thanh toán qua NH. Hiện nay, rất nhiều DN XNK vẫn còn chưa có nhiều hiểu biết về các thông lệ, tập quán, luật pháp quốc tế. Rất nhiều DN nhầm lẫn giữa hai hình thức của điện chuyển tiền là T/T và TTR (xem phụ lục 4 để phân biệt hai hình thức điện chuyển tiền này). Vì vậy khi ký kết hợp đồng XNK cũng như trong quá trình thực hiện hợp đồng sẽ gặp nhiều khó khăn, rất dễ gặp rủi ro hoặc lợi dụng. Hơn nữa, số đông các doanh nghiệp XNK trên địa bàn Hà Nội khả năng về tài chính chưa đủ dồi dào để thanh toán bằng nguồn vốn tự có mà hầu hết là đi vay từ ngân hàng. Do đó khi quan hệ XNK với doanh nghiệp nước ngoài dựa chủ yếu vào vốn vay của ngân hàng điều này dẫn đến việc ngân hàng đứng trước nguy cơ rủi ro mất vốn rất lớn do việc thu hồi vốn về lúc này hoàn toàn phụ thuộc vào kết quả kinh doanh của các doanh nghiệp XNK. Hiện tại hầu hết giao dịch bằng điện chuyển tiền T/T của Chi nhánh Hà Nội là các doanh nghiệp nhập khẩu ô tô, sắt thép, gỗ- những mặt hàng có giá trị lớn. Như công ty cổ phần ô tô Hoàng Gia nhập khẩu 30 ô tô KIA từ phía OK ANY CAR Co. Ltd. Mỗi chuyến hàng nhập về 6 chiếc và giá trị mỗi chiếc xe KIA vào khoảng 20000 USD. Như vậy giá trị mỗi lô hàng rất lớn là 120000
Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại và Kinh tế Quốc tế Page 52
USD. Thông thường trong giao dịch thanh toán họ đều là người trả tiền trước cho đối tác nước ngoài. Trong trường hợp hàng nhập khẩu về không đúng quy cách, chất lượng, thương vụ tlhua lỗ, DN mất khả năng thanh toán, sẽ ảnh hưởng tới việc thu nợ của ngân hàng. Hiện tại các DN như công ty cổ phần Việt Auto, công ty cổ phần ô tô Hoàng Gia, công ty TNHH thương mại Nam Tiến, công ty TNHH Việt Tín...đều có quan hệ tín dụng tại Chi nhánh. Số lượng vay không nhỏ và thường vay dài hạn. Vì vậy, phòng TTQT và phòng Tín dụng của chi nhánh luôn có sự phối hợp để theo dõi tình hình hoạt động và tình trạng vốn của những doanh nghiệp này.
2.3.2.2. Nguyên nhân chủ quan
Nhìn chung, nghiệp vụ TTQT vẫn còn là một nghiệp vụ khá mới mẻ so với các nghiệp vụ truyền thống của NHTMCP Kiên Long nói chung và Chi nhánh Hà Nội nói riêng nên không thể tránh khỏi việc còn tồn tại những hạn chế và thiếu sót trong thực hiện.
Sai sót chứng từ là hiện tượng phổ biến nhất hiện nay trong công tác XNK khi thanh toán bằngTTR được áp dụng trong L/C. Để đẩy nhanh tốc độ cũng như thời gian thanh toán đòi hỏi đội ngũ TTV có kĩ năng lập bộ chứng từ hoàn hảo, kiểm tra chứng từ chính xác phục vụ cho việc thanh toán XNK được nhanh chóng hơn.
Do đặc điểm của thanh toán bằng điện chuyển tiền không phức tạp như thanh toán bằng L/C. Ngoài chuyển tiền bằng điện T/T, Chi nhánh Hà Nội cũng mới chỉ có thêm L/C không hủy ngang. Trong khi đó, bên cạnh các hợp đồng giá trị trung bình, các hợp đồng có giá trị lớn, DN thường muốn có những hình thức thanh toán đảm bảo hơn. Nếu như Chi nhánh không đáp ứng được, các DN này thường có xu hướng sẽ chuyển hẳn sang ngân hàng khác mà có thể đáp ứng mọi nhu cầu giao dịch của DN. Điều này có thể làm Chi nhánh mất đi các khách hàng lớn. Khi đạt đến một trình độ nhất định, việc không sử dụng, không cung ứng đầy đủ những sản phẩm, dịch vụ sẽ làm hạn chế lớn đối với sự lớn mạnh và phát triển theo chiều sâu và do đó không có khả năng cạnh tranh trong việc đáp ứng nhu cầu này.
Chi nhánh chưa vận dụng hết các chiến lược marketing hướng tới dịch vụ điện chuyển tiền T/T do đó vẫn chưa thu hút được nhiều khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Phạm Huyền Trang- Kinh tế Quốc tế 50C- Khoa Thương mại và Kinh tế Quốc tế Page 53
nhân chủ quan xuất phát từ chính bản thân Chi nhánh Hà Nội cũng gây trở ngại cho quá trình phát triển của mình, có thể dẫn chiếu một vài nguyên nhân khác như:
- Công nghệ đang sử dụng cho dịch vụ chuyển tiền bằng điện hiện tại vẫn còn nhiều hạn chế. Muốn nâng cao công nghệ cũng cần phải gắn với đồng bộ hiện đại cơ sở vật chất phục vụ cho công nghệ đó.
- Đội ngũ TTV của chi nhánh đã được trang bị các kỹ năng nghiệp vụ cũng như trình độ ngoại ngữ, tin học. Nhưng để hoàn thiện hơn nữa nguồn nhân lực để phát triển dịch vụ chuyển tiền bằng điện, chi nhánh luôn cần có kế hoạch đào tạo nhân sự. - Quy mô hoạt động thanh toán T/T hàng XK của Chi nhánh chưa phát triển tương ứng với quy mô hoạt động thanh toán T/T hàng NK.
- Mô hình tổ chức và quy trình nghiệp vụ TTQT nói chung và thanh toán bằng điện chuyển tiền T/T nói riêng của NH vẫn chưa mang tính tập trung hóa. Chi nhánh Hà Nội có thể tiếp nhận yêu cầu và bộ chứng từ để mở điện chuyển tiền, tuy nhiên việc phát lập điện chuyển tiền vẫn cần phải chuyển về Hội sở trong Nam điều này gây phát sinh chi phí, cũng như thời gian giao dịch.
- Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của NH tuy có được mở rộng hơn nhưng chưa thực sự phát triển, lượng ngoại tệ sẵn có không nhiều, vấn đề này đã ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ chuyển tiền bằng điện T/T của ngân hàng.
Mạng lưới NHĐL vẫn còn quá hạn chế, chưa đáp ứng đủ cho hoạt động thanh toán XNK nói chung và dịch vụ chuyển tiền bằng điện T/T nói riêng, chỉ có ở một vài quốc gia nhất định như Anh, Mỹ, Hàn Quốc . Hiện nay, có nhiều ngân hàng mà NHTMCP Kiên Long có quan hệ thanh toán nhưng chưa có quan hệ đại lý. Ngoài ra trong mạng luới ngân hàng đại lý của NHTMCP Kiên Long, bên cạnh những ngân hàng thanh toán đúng hạn vẫn còn có những ngân hàng chưa thiện chí trong việc hỗ trợ lẫn nhau mà thiên về bảo vệ quyền lợi của khách hàng trong nước ảnh hưởng rất nhiều đến tốc độ tăng trưởng cũng như hiệu quả xử lý công việc của Chi nhánh Hà Nội. Không chỉ thế có thể gây hiểu lầm cho khách hàng về khả năng xử lý, tác phong của Chi nhánh là không chuyên nghiệp, không nhanh chóng.
- Tuy NHTMCP Kiên Long đã được thành lập gần 17 năm, nhưng so với quy