Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động TGTK của MHB Chi nhánh Hà Nội PGD Hồ Tùng Mậu

T Kỳ hạn gửi Năm 2012 Năm 2013 Năm

3.1.2.1. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động TGTK của MHB Chi nhánh Hà Nội PGD Hồ Tùng Mậu

nhánh Hà Nội - PGD Hồ Tùng Mậu

TGTK dân cư là một bộ phận chiếm tỷ trọng lớn nhất trong nguồn vốn huy động của MHB Chi nhánh Hà Nội - PGD Hồ Tùng Mậu. Việc nâng hiệu quả huy động nguồn TGTK này có ý nghĩa đặc biệt quan trọng trong việc mở rộng kinh doanh và gia tăng lợi nhuận của ngân hàng. Vì lý do này mà ngân hàng tập trung mọi nỗ lực trong việc khai thác mọi nguồn tiền nhàn rỗi từ trong xã hội. Dưới đây em xin đưa ra một số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu quả huy động TGTK tại MHB Chi nhánh Hà Nội - PGD Hồ Tùng Mậu.

Thứ nhất, nguồn vốn TGTK phải được mục tiêu tăng trưởng ổn định của MHB chi nhánh Hà Nội - PGD Hồ Tùng Mậu để chủ động trong hoạt động kinh doanh, cũng như tổng nguồn vốn TGTK phải có sự phát triển để đáp ứng vốn cho vay. Để làm được điều này cần thực hiện các giải pháp: đa dạng hóa và nâng cao chất lượng các hình thức huy động TGTK và sử dụng linh hoạt chính sách lãi suất để thu hút TGTK của khách hàng.

 Đa dạng hóa và nâng cao chất lượng các hình thức huy động TGTK

Với sản phẩm huy động TGTK đa dạng, PGD Hồ Tùng Mậu vừa có thể huy động được những lượng vốn cần thiết, vừa giúp khách hàng có nhiều sản phẩm để lựa chọn.

Ngoài các hình thức huy động vốn sẵn có, PGD Hồ Tùng Mậu cần phải nghiên cứu và đưa ra các hình thức huy động mới bằng nhiều cách khác nhau.

+ Về kỳ hạn: Cung cấp các hình thức gửi tiền với nhiều kỳ hạn khác nhau giúp khách hàng có thể dễ dàng lựa chọn một kỳ hạn hợp lý. PGD Hồ Tùng Mậu cần đưa ra nhiều loại hình gửi tiền trong cả ngắn hạn cũng như trung và dài hạn, các kỳ hạn ngắn có thể tính theo tuần như 1 tuần, 2 tuần, trung hạn như 13 tháng …

+Về hình thức nhận lãi: Trả lãi định kỳ nhiều lần, hình thành những khoản thu nhập thường xuyên cho khách hàng.

+ Hiện nay có rất nhiều người lao động trong khu vực tư nhân hoặc nước ngoài, có thu nhập tương đối cao, nhưng khi không còn làm việc nữa thì chế độ lương hưu của họ thấp hơn rất nhiều so với những người làm việc trong khu vực công, PGD Hồ Tùng Mậu

có thể dựa vào đặc điểm này để đưa ra gói tiết kiệm đặc biệt dành cho đối tượng khách hàng này như gói sản phẩm tiết kiệm dưỡng lão. Đây có thể coi là sản phẩm lai tạp giữa ngân hàng và bảo hiểm, một loại hình bảo hiểm do PGD Hồ Tùng Mậu cung cấp. Sản phẩm này sẽ mang đến cho khách hàng một dịch vụ quản lý tiền tích lũy cá nhân để đảm bảo nguồn tiền khi về già hoặc mất đi khả năng lao động mà không đòi hỏi quá nhiều giấy tờ, thủ tục hành chính quản lý như các loại hình bảo hiểm truyền thống. Mặt khác PGD Hồ Tùng Mậu cũng có thể khai thác được ưu thế về mặt tài chính như một sản phẩm bảo hiểm truyền thống, vì khách hàng gửi tiền sẽ không rút trước hạn nên PGD Hồ Tùng Mậu có toàn quyền quyết định sử dụng để đầu tư trung và dài hạn nhằm đạt được tỷ suất sinh lời cao hơn cho mình.

 Sử dụng linh hoạt chính sách lãi suất

Các nguồn TGTK có kỳ hạn đều có phản ứng nhanh với lãi suất. Với biểu lãi suất thay đổi từng thời kỳ có thể vận dụng mức lãi suất tối đa cho loại tiền gửi có thời hạn mà cần tăng tỷ trọng. Thông qua việc áp dụng lãi suất huy động cho từng loại tiền gửi, chúng ta có thể điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn cho phù hợp với danh mục tài sản nhằm tạo cơ hội tăng doanh lợi. PGD Hồ Tùng Mậu cần tiến hành phân tích cấu trúc kỳ hạn nguồn vốn, dự báo xu hướng biến động của lãi suất để chủ động tạo ra khoảng cách giữa tài sản nhạy cảm với lãi suất.

PGD Hồ Tùng Mậu cũng cần áp dụng lãi suất linh hoạt, phù hợp với thị trường để tối đa hóa nguồn vốn.Quan tâm tới lãi suất cạnh tranh của các ngân hàng khác để thay đổi linh hoạt nhưng vẫn phải tính toán được chi phí hợp lý bảo đảm thực hiện được kế hoạch tài chính.Mặt khác PGD Hồ Tùng Mậu cũng cần thực hiện đồng thời chính sách lãi suất linh hoạt và phù hợp tương ứng với chính sách lãi suất của mình.Đưa ra mức lãi suất ưu đãi được áp dụng đối với các khách hàng lớn, khách hàng giao dịch thường xuyên. Đối với những khách hàng gửi số tiền lớn, thời gian dài có thể nhận được từ PGD Hồ Tùng Mậu lãi suất thỏa thuận hoặc miễn phí dịch vụ ở mức độ cho phép hoặc PGD Hồ Tùng Mậu có thể áp dụng một số hình thức khác như tặng quà nhân dịp lễ tết, kỷ niệm ngày thành lập PGD Hồ Tùng Mậu, ngày sinh nhật của khách hàng…

Thứ hai, MHB chi nhánh Hà Nội - PGD Hồ Tùng Mậu phải có sự chủ động giao dịch giữa NH với công chúng để khai thác triệt để nguồn tiền nhàn rỗi của dân cư, như vậy PGD Hồ Tùng Mậu phải thực hiện giải pháp: thêm bộ phận chuyên đảm nhiệm công việc tư vấn truyền thông, nâng cao uy tín, chất lượng phục vụ, phát triển bộ phận Marketing trong PGD Hồ Tùng Mậu, cũng như phân loại khách hàng để dễ tiếp cận.

 Không ngừng nâng cao uy tín, chất lượng phục vụ của ngân hàng.

Uy tín của MHB Chi nhánh Hà Nội – PGD Hồ Tùng Mậucó được như ngày hôm nay là một sự nỗ lục rất lớn của toàn thể cán bộ nhân viên ngân hàng trong thời gian qua. Đặc biệt với hoạt động huy động TGTK dân cư thì uy tín là yếu tố rất quan trọng, nó là cơ sở để khách hàng tin tưởng để gửi tiền. Vì thế với sự tín nhiệm mà ngân hàng đã để lại cho người dân trong thời gian qua ngân hàng tiếp tục giữ gìn và nâng cao hơn nữa.Để làm tốt điều này ngân hàng cần phải thường xuyên duy trì, cải tiến và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng để có được sự trung thành của khách hàng.

- PGD Hồ Tùng Mậu dành một không gian để phục vụ khách hàng khi khách hàng tới giao

dịch đông, tránh sự chờ đợi lâu ngân hàng có thể tư vấn, giới thiệu tiện ích về sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đang có, cách sử dụng thẻ, tiện ích của thể như thế nào, hay giới thiệu về sản phẩm mới của ngân hàng… có như vậy có thể làm cho người chờ đợi không cảm thấy phí thời gian phải chờ đợi lâu, khách hàng không phật lòng, mà qua đó ngân hàng càng giới thiệu và quảng cáo về sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.

 Phát triển bộ phận marketing trong PGD Hồ Tùng Mậu

Hiện nay công tác marketing đang được chú trọng ở bất cứ đơn vị kinh doanh nào. Và đặc biệt trong công tác huy động TGTK của PGD Hồ Tùng Mậu, việc lấy được lòng tin của khách hàng để thu hút khối lượng tiền gửi ngày càng nhiều, thì việc áp dụng các nguyên tắc của marketing trong quản lý quan hệ giữa Ngân hàng và khách hàng có một ý nghĩa hết sức quan trọng. Để thực hiện tốt công tác marketing PGD Hồ Tùng Mậu cần thực hiện một số biện pháp sau:

- Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo rộng rãi về các dịch vụ ngân hàng, các hình

thức và chính sách huy động, thu hút tiền gửi… để đông đảo dân chúng biết đến các dịch vụ ấy.

- Cần tiến hành phân khúc thị trường và khách hàng để xác định được một cách hợp lý thị trường và khách hàng mục tiêu, có chiến lược kinh doanh phù hợp. Trong đó cần chú trọng mở rộng các dịch vụ ngân hàng đến tất cả các đối tượng khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế, tập trung vào các ngành kinh tế mũi nhọn.

- Cần xây dựng những chiến lược marketing phù hợp, bao gồm việc xác định chính sách lãi

suất, cơ sở sản phẩm, chính sách phân phối và hoạt động tuyên truyền quảng cáo… sao cho có hiệu quả nhất, tạo uy tín cho PGD Hồ Tùng Mậu.

- Tổ chức bộ phận chăm sóc khách hàng, tạo cho khách hàng cảm giác được tôn trọng mỗi

khi đến PGD Hồ Tùng Mậu. Bộ phận này có chức năng hướng dẫn khách hàng lần đầu giao dịch khai báo thông tin, trả lời các thắc mắc của khách hàng, tư vấn, giới thiệu các sản phẩm của PGD Hồ Tùng Mậu.

- Cần công bố các thông tin tài chính trên các phương tiện thông tin đại chúng để người

dân có thể tiếp cận, nắm bắt được những thông tin đó, nhằm thu hút người dân đến với PGD Hồ Tùng Mậuvà hạn chế được những rủi ro về thiếu thông tin đối với PGD Hồ Tùng Mậu cũng như khách hàng.

 Phân loại khách hàng

- Đối với khách hàng có những mức thu nhập khác nhau:

Đối với những hộ kinh doanh có ít tiền nhàn rỗi dài ngày trong khi công việc kinh doanh đòi hỏi họ thường xuyên bận rộn, họ sẽ quan tâm tới sự tiện lợi trong các dịch vụ hoặc việc gửi tiền và nhận tiền từ chi nhánh có dễ dàng không hơn là quan tâm tới lãi suất. Vì vậy PGD Hồ Tùng Mậunên bố trí các cán bộ giao dịch thu nhận và chi trả kịp thời ngay khi nhận được yêu cầu của nhóm đối tượng này.

Đối với những người có thu nhập cao, thường quan tâm tới lãi suất, độ an toàn, tính bảo mật, gửi kỳ hạn dài…PGD Hồ Tùng Mậunên chủ động cung cấp thông tin về các phương tiện bảo quản và lãi suất các hình thức huy động để khách hàng lựa chọn.

Đối với những khách hàng có thu nhập đều đặn và gửi tiền tích lũy dần cho một công việc tại thời điểm xác định trong tương lai, PGD Hồ Tùng Mậunên hướng dẫn họ chuyển đổi kỳ hạn tại các thời điểm thích hợp đem lại lợi ích cao nhất cho khách hàng.

Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, mở rộng thêm các điểm giao dịch, nâng cao chất lượng dịch vụ, chính sách lãi suất hấp dẫn, rút ngắn thời gian và thủ tục giao dịch, nâng cao phong cách giao dịchPGD Hồ Tùng Mậunên có thêm các hình thức huy động TGTK như TGTK bằng VND đảm bảo giá trị theo giá vàng, USD; TGTK có kỳ hạn lãi suất tự điều chỉnh tăng theo lãi suất cơ bản của NHNN…

- Đối với nhóm khách hàng là các tổ chức kinh tế.

Đây là bộ phận chủ lực có quan hệ tiền gửi, tiền vay và sử dụng nhiều nhất các dich vụ ngân hàng, tuy nhiên trong hoạt động huy động TGTK thì số lượng các khách hàng là các tổ chức kinh tế đến với PGD Hồ Tùng Mậu còn rất ít. Do vậy, PGD Hồ Tùng Mậu cần phân loại khách hàng để có những biện pháp chăm sóc phù hợp về lãi suất, phí dịch vụ phù hợp… nhằm khuyến khích việc gửi tiền của khách hàng. Trong đó biện pháp cấp tín dụng đi kèm là biện pháp thu hút tiền gửi của doanh nghiệp mang lại hiệu quả rất cao.

Thứ ba, MHB chi nhánh Hà Nội - PGD Hồ Tùng Mậu cần đa dạng các loại TGTK ngoại tệ để phát triển hoạt động kinh doanh của phòng giao dịch

 Đa dạng các loại TGTK

Các Việt Kiều ở nước ngoài gửi ngoại tệ về Việt Nam, thì ngân hàng nên đa dạng các loại TGTK khi mà các khách hàng đó có nhu cầu, các ngoại tệ như: GBP, SGD, AUD…

Thứ tư, MHB chi nhánh Hà Nội - PGD Hồ Tùng Mậu cần phải nâng cao trình độ, năng lực của cán bộ công nhân viên trong phòng giao dịch: trình độ ngoại ngữ, trình độ vi tính… cũng như kỹ năng mềm để có thể làm việc thực sự hiệu quả.

 Tăng cường đào tạo đội ngũ nhân viên.

Thường xuyên tổ chức các khóa huấn luyện trao đổi nâng cao nghiệp vụ cho nhân viên.Tổ chức các lớp học ngắn hạn, với sự tham gia của các chuyên gia về lĩnh vực ngân hàng.Tạo cho nhân viên tính chủ động tiếp xúc với khách hàng để thuyết phục khách hàng gửi tiết kiệm vào ngân hàng.

Nhân viên bộ phận giao dịch phải thường xuyên cải tiến phong cách giao tiếp, thực hiện văn minh trong giao dịch để làm hài lòng khách hàng.

Để làm tốt những công việc trên, PGD Hồ Tùng Mậunên có chế độ quan tâm, khuyến khích thích đáng về mặt tinh thần cũng như vật chất đối với cán bộ thực sự có thành tích trong hoạt động của ngân hàng và trong công tác huy động vốn nói riêng.

3.1.2.2. Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động TGTK tại MHB Chinhánh Hà Nội – PGD Hồ Tùng Mậu