Nhiều năm qua (trước 2007), môi trường kinh tế cùng với nền chính trị ổn định, nền kinh tế phát triển một cách căn bản vững chắc và có chuyển hướng theo chiều sâu, nền tài chính quốc gia ổn định, lạm phát được kiểm soát, tỷ giá tương đối ổn định, đời sống người dân có chiều hướng được nâng cao, tỷ lệ tiết kiệm ngày càng có xu hướng gia tăng mạnh . Sự phát triển của hệ thống ngân hàng đã thúc đẩy thị trường tiền tệ phát triển, tạo ra môi trường mới và những kênh huy động quan trọng cho phát triển kinh tế, NHNN đã chỉ đạo các TCTD tăng cường các hình thức huy động vốn với nhiều loại kỳ hạn khác nhau, mở rộng mạng lưới huy động vốn và sử dụng nhiều hình thức đa dạng như phát hành trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng. Tình hình huy động vốn của một số ngân hàng được thể hiện qua hình bảng sau:
Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn của một số ngân hàng 2006-2007 (tỷ đồng)
Chỉ tiêu BIDV Vietcom bank Agribank Sacom bank ACB MHB Huy động vốn Năm 2006 116.862 152.579 233.337 34.591 29.390 16.409 Năm 2007 243.055 159.528 305.671 55.692 55.283 25.129 Tăng trưởng (%) 117 104 131 161 188 153
(Nguồn:Báo cáo thường niên năm 2006, 2007 của các ngân hàng BIDV, ACB Vietcombank, VietinBank, MHB, Agribank)
- Các NHTM với phương châm “ đi vay để cho vay” đã ngày càng chú trọng đến việc đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, từ không kỳ hạn đến có kỳ hạn với nhiều thời hạn khác nhau như chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm bằng VNĐ và bằng ngoại tệ; tiết kiệm có bảo đảm giá trị theo vàng; Tiết kiệm kèm theo các hình thức khuyến mãi như Du lịch, tặng tiền, dự thưởng; kỳ phiếu NHTM bằng VNĐ và ngoại tệ ; trái phiếu NHTM, tiết kiệm xây dựng nhà ở . Hiện nay hầu hết các ngân hàng đã thực hiện chuyển đổi công nghệ theo hướng hiện đại hoá gửi tiền một nơi, lĩnh ở nhiều nơi, Ngân hàng Nhà nước đã phát triển kênh thanh toán bù trừ, kênh chuyển tiền CITAD tại một số thành phố lớn đã giảm thời gian và giảm phí chuyển tiền. Dù vậy 6 tháng đầu năm 2008 nền kinh tế có nhiều điều kiện bất lợi, trên thị trường tài chính nguồn vốn trở nên khan hiếm nên cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn giữa các ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt, 6 tháng đầu năm nay chúng ta đã chứng kiến những cuộc chạy đua lãi suất huy động vốn giữa các ngân hàng thương mại Việt Nam. Hiện nay mức lãi suất huy động vốn cao nhất của các NHTM phổ biến ở mức 18,5%/năm đối với tiền gửi bằng VND để bảo đảm khả năng thanh khoản.
2.1.3 Thực trạng rủi ro trong kinh doanh NHTM Việt Nam2.1.3.1 R ủi r o tín dụng