M c tiêu nghiên cu c ađ tài
2.3. M ts bài hc kinh nghi đc rút ra t nghiên cu lý lu n và th c tin
ho t đ ng tín d ng cho h nghèo:
Xu t phát t nh ng kinh nghi m cho vay v n nh m X GN trên th gi i và th c ti n
ho t đ ng tín d ng cho ng i nghèo Vi t nam, rút ra m t s bài h c kinh nghi m sau: -Xác đ nh ngu n v n huy đ ng trong n c là ch y u, bên c nh đó tranh th các ngu n tài chính vi n tr c a các t ch c, cá nhân n c ngoài.
-Ph ng pháp cho vay phù h p v i ng i nghèo: vay nh , t ng d n m c vay và t nguy n.
- ào t o cán b và có chính sách đ i v i cán b tín d ng phù h p đ khuy n khích các cán b tham gia tìm hi u sâu s c h n v tài chính tín d ng.
-Lãi su t đ c xác đnh phù h p cho t ng th i k , v a tr giúp v a đ m b o bù đ p
đ c chi phí và mang l i lãi cho t ch c tín d ng.
-Có h th ng qu n lý và t ch c r ng kh p đ mang d ch v tín d ng đ n m i ng i
dân nghèo.
-Không tr c p hay cho không đ khuy n khích ng i nghèo có ý th c trong vi c s
d ng v n có hi u qu .
-Nhân r ng đi n hình, chia s kinh nghi m trong ng i nghèo v s d ng v n vay,
SVTH: Nguy n Th Huy n Trang 21
CH NG 3: TH C TR NG HO T NG TÍN D NG CHO H NGHÈO NGÂN
HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ H ININH S N – NINH THU N
3.1. Tình hình nghèo đói trên đ a bàn huy n Ninh S n:
Ninh S n là m t huy n có nhi u y u t thu n l i trong chi n l c phát tri n kinh t xã h i và xoá đói gi m nghèo nh : v trí đ a lý t nhiên, đa lý kinh t khá thu n l i; có tài nguyên thiên nhiên r t phong phú, th i ti t khí h u r t thu n l i cho phát tri n nông nghi p;
có ngu n nhân l c d i dào, ng i lao đ ng có đ c tính c n cù, chu khó; dân c ho t đ ng
buôn bán t i các đ a ph ng trên c n c đ c bi t là các thành ph l n nên có kh n ng ti p thu các cách th c làm n m i t o ti n đ cho vi c phát tri n kinh t c a đ a ph ng.
Tuy nhiên, bên c nh nh ng y u t thu n l i đó, huy n c ng g p không ít khó kh n
nh : s phát tri n kinh t ch y u d a vào vi c s n xu t nông nghi p, vi c thu hút các doanh nghi p vào s n xu t còn h n ch nên vi c t o ra công n vi c làm có giá tr s n xu t l n là r t khó; d ch v tuy có s phát tri n nh ng m i ch t p trung vào m t s khu v c riêng. Tuy có v trí đa lý thu n ti n nh ng h th ng giao thông còn ch a đ ng b , h t ng kém c n tr cho s phát tri n kinh t . Ngu n nhân l c tuy d i dào nh ng s lao đ ng đã qua
đào t o trình đ k thu t, k n ng lao đ ng còn th p, trình đ dân trí không đ ng đ u. Nh ng thu n l i và khó kh n này đã tr c ti p tác đ ng t i chi n l c xoá đói gi m nghèo và tình hình nghèo đói hi n nay huy n Ninh S n. Theo k t qu đi u tra h nghèo
c a phòng L -TB-XH Ninh S n vào cu i n m 2011 thì hi n nay toàn huy n có 18,186 h
v i 72,498 nhân kh u, s nhân kh u trung bình/h là 3.99 ng i. T l nghèo là 27.94% t ng s h trong toàn huy n (5,082) h , t l h nghèo c a huy n là khá cao so v i các huy n khác.
Theo k t qu đi u tra kh o sát n m 2011 c a phòng L TBXH huy n Ninh S n thì
nghèo đói huy n Ninh S n là không đ ng đ u các xã trong huy n, c th là các xã nh
Nh n S n và Tân S n có t l nghèo kho ng 10%, đây là nh ng xã có đi u ki n kinh t , buôn bán kinh doanh nh và lao đ ng làm thuê các thành ph (Tân S n). Các xã nh M S n, Qu ng S n, L ng S n và Lâm S n có t l nghèo t 20 – 35%. Tuy nhiên v n còn r t nhi u xã có t l nghèo đói r t cao nh Hòa S n (59.21%), Ma N i (70.28%), đây là
nh ng xã mà ng i dân đa s là ng i đ ng bào dân t c ít ng i, s n xu t nông nghi p là
ch y u, không thu n l i giao thông, trình đ dân trí còn t ng đ i th p.
3.2. c đi m c a các h nghèo đi u tra:
thu th p thông tin cho phân tích đ nh l ng, đ tài s d ng nhi u ph ng pháp
nghiên c u trong đó có đi u tra ch n m u. Ph ng pháp ch n m u c a cu c đi u tra này là
ph ng pháp ch n m u phân lo i. Huy n Ninh S n có 07 xã và 1 th tr n các vùng kinh t xã h i khác nhau theo m c đ nghèo c a h dân trong xã, vì v y đ b o đ m tính đ i di n
SVTH: Nguy n Th Huy n Trang 22
đ tài nghiên c u ch n 03 đ a ph ng là Ma N i (xã nghèo nh t), Lâm S n và th tr n Tân
S n (có đi u ki n kinh t phát tri n nh t c a huy n). Trên c s đó, m i xã ch n 30 h nghèo, t ng c ng là 90 h nghèo theo danh sách h nghèo do Ban X GN các xã và th tr n qu n lý, 90 h này ph i đ i di n cho các thôn các xã và th tr n.
+ Xã Ma N i: a s ng i dân s ng đây là dân t c thi u s , ch y u s ng b ng ngh
nông. Qua báo cáo đi u tra thì xã có 811 h v i t ng s nhân kh u là 3,442 ng i (S nhân kh u/h là 4.24); t ng s h nghèo là 570 h , chi m t l là 70.28 % t ng s h .
+ Th tr n Tân S n: N m trung tâm huy n, có đi u ki n t nhiên, kinh t xã h i thu n l i cho vi c phát tri n kinh t xã h i. Th tr n có 2,869 h v i t ng s nhân kh u là 11,299 ng i (S nhân kh u/h là 3.94); t ng s h nghèo theo đi u tra m i là 266 h chi m 9.27% t ng s h .
+ Xã Lâm S n: Là xã thu n nông, có di n tích t ng đ i l n, đ t đai màu m r t thu n
l i cho vi c phát tri n kinh t nông nghi p nh : cây n qu , hoa màu, cây công
nghi p ng n ngày, ch n nuôi… nh ng đi u ki n kinh t xã h i còn khó kh n, v trí
giao thông không thu n l i. Xã có 3,066 h v i 12,567 nhân kh u (s nhân kh u/h : 4.10); t ng s h nghèo là 1,057 h chi m 34.47 % t ng s h .
V cách th c thu th p: ph ng v n tr c ti p đ i v i 90 h nghèo đi u tra thông qua phi u đi u tra.
N i dung đi u tra:
- Thông tin chung v ng i đ c ph ng v n
- Thông tin chung v h ph ng v n
- Tình hình đ u t và vay v n c a h
- Ý ki n c a h đi u tra đánh giá ho t đ ng cho vay c a NHCSXH
- K t qu c a vi c vay v n
Sau khi ti n hành đi u tra h nghèo theo h th ng câu h i c a phi u đi u tra và t ng h p s li u thu đ c, em đ a ra m t s thông tin c n thi t v h đi u tra ph c v nghiên c u nh sau:
B ng 3.1: Thông tin chung v các h nghèo đi u tra TT Ch tiêu S h %
1 S lao đ ng/h
1 lao đ ng 17 18.89
2 lao đ ng 61 67.78
SVTH: Nguy n Th Huy n Trang 23 2 S nhân kh u/h D i 3 nhân kh u 26 28.89 4-5 nhân kh u 42 46.67 Trrên 6 nhân kh u 22 24.44 3 Trình đ ch h Ti u h c 61 67.70 Ph thông c s 23 25.60 Ph thông trung h c 6 06.70 4 t đai (m2 /h ) D i 1000 49 54.50 T 1000 – 3000 28 31.10 Trên 3000 13 14.40 5 Tài s n ph c v s n xu t/h D i 1 tri u 46 51.10 T 1 – 5 tri u 23 25.60 Trên 5 tri u 21 23.30 6 Tài s n ph c v tiêu dùng/h D i 5 tri u 31 34.40 5 – 10 tri u 41 45.60 Trên 10 tri u 18 20.00 7 Thành viên c a t ch c đoàn h i H i ph n 62 68.89 H i nông dân 37 41.11 H i c u chi n binh 14 14.44
oàn thanh niên 10 11.11
8 Thu nh p bình quân/ng i/tháng
D i 400 ngàn 43 47.78
T 400 – 500 ngàn 26 28.89
Trên 500 ngàn 21 23.33
Ngu n: S li u đi u tra c a tác gi , n m 2012
3.2.1. Tình hình nhân kh u và lao đ ng:
Lao đ ng là y u t c b n nh t quy t đ nh s t n t i và phát tri n trong quá trình s n
xu t c a con ng i, không có m t quá trình s n xu t nào di n ra mà không có s tham gia
c a lao đ ng. i v i h gia đình thì s nhân kh u, s lao đ ng trong h và trình đ h c v n c a ch h là nh ng y u t quan tr ng ph n ánh tình tr ng h gia đình, nh t là h gia
đình nghèo. i v i h nghèo, n u đông ng i mà s l ng lao đ ng ít thì m c s ng
SVTH: Nguy n Th Huy n Trang 24
Theo đi u tra 90 h trong di n xét duy t h nghèo 3 đ a ph ng: xã Ma N i, th tr n Tân S n và xã Lâm S n cho th y:
a) V s l ng lao đ ng/h :
K t qu đi u tra cho th y s h ch có 1 lao đ ng chi m t l t ng đ i l n v i 17 h chi m 18.89% t ng s h , đây là nh ng h neo đ n, nên xác su t r i vào nghèo đói c ng r t l n. S h có 2 lao đ ng là r t l n, có t i 61 h chi m 67.78% t ng s h đi u tra, nh ng h
này th ng có s nhân kh u đông nên thi u lao đ ng. Tuy nhiên, bên c nh đó có 13.33 %
s h có t 3 lao đ ng tr lên, h có nhi u nh t là 4 lao đ ng. Trong th c t nh ng gia
đình có nhi u lao đ ng nh ng h v n r i vào tình tr ng nghèo đói vì lao đ ng không qua
đào t o, ch t l ng lao đ ng th p nên d n t i tình tr ng không có vi c làm và n ng su t lao
đ ng th p, th i gian r nh r i nhi u.
S lao đ ng bình quân/h chung cho c 3 đ a ph ng là 1.98, trong đó: Ma N i là 2.00; th tr n Tân S n là 1.87 và Lâm S n là 2.07.
b) V s nhân kh u/h đi u tra:
Theo k t qu đi u tra cho th y, h ít nh t có 2 nhân kh u và h nhi u nh t có 8 nhân kh u, bình quân s nhân kh u trên h là 4.7 nhân kh u. Ti n hành phân t các h thành 3
nhóm: D i 3 nhân kh u; 4 – 5 nhân kh u; trên 6 nhân kh u. K t qu là có 26 h có 3 nhân kh u tr xu ng (chi m 28.89% t ng s h ), đây là nh ng h gia đình tr và nh ng h nghèo
neo đ n nh trong gia đình đó có v ho c ch ng đã qua đ i; 42 h có s nhân kh u t 4 –5 (chi m 46.67%), đây là c c u gia đình bình th ng, phù h p v i m c bình quân chung c a toàn xã h i. Tuy nhiên, đi u đáng quan tâm lo ng i là s gia đình có s nhân kh u trên 6
ng i v i 22 h (chi m 24.44%), s l ng ng i n theo cao trong khi s lao đ ng ít, t o ra c a c i v t ch t ít nh ng l i chi tiêu nhi u nên thu nh p bình quân đ u ng i th p, ch t
l ng cu c s ng th p và đây là nguyên nhân quan tr ng và k t qu d n t i nghèo đói.
S nhân kh u trung bình/h chung c a 3 đ a ph ng là 4.38, trong đó: Ma N i là 4.37; th tr n Tân S n là 4.03 và Lâm S n là 4.73.
c) V trình đ c a ch h :
Nh đã đ c p ph n lý lu n là ng i nghèo th ng có trình đ h c v n th p
h n đ i b ph n dân c . K t qu đi u tra 3 đ a ph ng khác nhau đã cho th y đi u
này, có đ n 67.7% (t c 61 h ) ch h nghèo có trình đ ti u h c, đ c bi t trong s này có m t vài ch h là ch a bao gi t i tr ng nên không bi t đ c bi t vi t; 25.6% ch h có trình đ ph thông c s . S ch h nghèo đã t ng đi h c ph thông trung h c là r t ít, ch chi m kho ng 6.7%. V i trình đ v n hoá th p, ki n th c kinh nghi m làm n
ít s làm gi m l i t c t tài s n và ngu n l c mà h có nh v n vay, đ t đai … và ng n
SVTH: Nguy n Th Huy n Trang 25
3.2.2. Tình hình thu nh p c a các h đi u tra:
Thu nh p là ch tiêu quan tr ng nh t khi chúng ta mu n nói v ng i nghèo và t ng
thu nh p là m c tiêu cu i cùng c a v n đ này. Có r t nhi u y u t nh h ng t i thu nh p c a h nghèo nh lao đ ng, t li u s n xu t, v n… trong đó y u t v n r t quan tr ng, là
đòn b y và là ti n đ đ h tr , thúc đ y các y u t khác.
T ng h p s li u v thu nh p c a h nghèo đi u tra t i th i đi m cu i n m 2011 trên c s phân t thu nh p bình quân đ u ng i/tháng thành các nhóm khác nhau, cho th y:
Nhóm th nh t, là nh ng ng i có thu nh p bình quân đ u ng i d i 400 ngàn
đ ng/tháng, nhóm này chi m t l l n nh t, kho ng 47.78% s h đ c đi u tra (43 h ),
đi u này ch ng t r ng đ i đa s h nghèo có thu nh p r t th p, đ i s ng c a h còn g p nhi u khó kh n.
Nhóm th hai, là nh ng h có thu nh p bình quân đ u ng i t 400 – 500 ngàn
đ ng/tháng, nhóm này chi m t l 28.89% v i 26 h bao g m c nh ng h thu c di n nghèo khu v c thành th và h đã t ng đ c thu nh p sau khi vay v n.
Nhóm th ba, là nh ng h có thu nh p bình quân đ u ng i trên 500 ngàn/tháng, nhóm này chi m t l 23.33 % v i 21 h .
3.2.3. Tình hình đ t đai c a h đi u tra:
Các h nghèo ch y u s ng khu v c nông thôn và làm ngh nông là ch y u, do đó
quy mô đ t đai có nh h ng tr c ti p đ n vi c t o ra công n vi c làm và thu nh p c a h . K t qu đi u tra cho th y di n tích đ t c a các h nghèo là r t th p, bình quân m i
h có kho ng 2000 m2 đ t, h th p nh t ch có kho ng 45 m2 ( th tr n Tân S n) và h
cao nh t là 10200 m2 ( xã Lâm S n).
Có 54.5% s h đ c h i (49 h ) có t ng di n tích đ t đai d i 1000 m2; 31.1%%
s h (28 h ) có t ng di n tích đ t t 1000 – 3000 m2 và 14.4% (13 h ) có t ng di n tích
đ t đai trên 3000 m2. Nh ng nhóm h có di n tích đ t th p ch y u t p trung th tr n Tân
S n, nh ng nhóm h có t ng di n tích đ t đai cao h n ch y u là xã Lâm S n và Ma N i.