thanh toán trong dân c :
Hệ thống ngân hàng thơng mại quốc doanh nớc ta tuy có mở những chi nhánh tới từng quận huyện, nhng quy mô thực tế còn hạn hẹp vì những tiện nghi ngân hàng còn nghèo nàn về công cụ cũng nh về hình thức. Vì vậy dân c vẫn cha tiếp cận và hởng dụng những tiện nghi đó một cách rộng rãi. Phơng thức thanh toán trong các tầng lớp dân c hiện nay phổ biến là thanh toán tiền mặt trực tiếp trao tay, lợng giao dịch thanh toán của dân c qua các ngân hàng thơng mại chiếm tỷ trọng thấp, có một số nguyên nhân dẫn đến hệ quả trên.
Một thời gian dài sống trong nền sản xuất hàng hoá nhỏ tạo cho các tầng lớp dân c tâm lý a thích tiền mặt khi giao dịch muốn sở hữu ngay cầm chắc trong tay số tiến thanh toán đã có đợc.
Hoạt động thanh toán của ngân hàng thơng mại cha đợc xã hội hoá các tiện nghi thanh toán của các ngân hàng thơng mại hiện nay đã ở trong trạng thái sẵn sàng cung cấp, nhng cha biết, cha quen, cha phổ cập nên dân c cha có nhu cầu đến ngân hàng thơng mại để sử dụng các tiện nghi thanh toán để dành sẵn cho mình.
Để nâng cao tỷ trọng thanh toán qua ngân hàng thì cũng chính là tăng tài khoản tiền gửi dân c có một số giải pháp sau:
- Ngân hàng thơng mại nên mở các tài khoản tiền gửi qua đêm. - Phát hành séc thanh toán cá nhân có đảm bảo chi trả của ngân hàng thơng mại. Đây là sản phẩm thanh toán đã tồn tại từ lâu trong nền kinh tế thị trờng, trong điều kiện hiện nay mức thu nhập của một bộ phận dân c đã đợc nâng cao, nhu cầu giao dịch thanh toán cá nhân ngày càng tăng đòi hỏi ngành ngân hàng cần nhanh chóng đa vào áp dụng séc thanh toán cá nhân có bảo đảm chi trả của ngân hàng thơng mại.
- Triển khai dịch vụ thẻ tín dụng máy rút tiền tự động ATM. Hiện nay đã có hai ngân hàng thơng mại trong nớc ( Ngân hàng ngoại th- ơng, Ngân hàng cổ phần á Châu ) đã đa vào sử dụng thẻ tín dụng nội địa tại các thành phố lớn với các phơng tiện phục vụ thanh toán thẻ, hình thức thanh toán này bớc đầu đã phát huy hiệu quả cung cấp nhiều tiện nghi cho một bộ phận khách hàng có thu nhập cao. Để làm đợc nghiệp vụ thanh toán thẻ thì ngân hàng thơng mại cần nhanh chóng đầu t và ứng dụng công nghệ tin học trong lĩnh vực thanh toán ngân hàng.
- Thực hiện dịch vụ chi trả tiền lơng cán bộ công nhân viên chức qua ngân hàng. Hiện nay tại một số doanh nghiệp trả lơng cao cho nhân viên có xuất hiện nhu cầu doanh nghiệp nhờ ngân hàng thơng mại trích tài khoản tiền gửi trả lơng hộ cho công nhân viên theo danh sách, công nhân viên có nhu cầu để dành một phần tiền lơng gửi vào tài khoản cá nhân còn một phần có nhu cầu thanh toán các khoản chi phí điện, nớc, bảo hiểm, theo định kỳ. Ngân hàng có thể tiếp cận các
doanh nghiệp để thực hiện các dịch vụ này tạo thói quen sử dụng các dịch vụ của ngân hàng.
- Tổ chức tốt mạng lới rộng rãi thu nhận và chi trả tiền gửi, tổ chức chuyển tiền đi - đến một cách thuận lợi nhanh chóng, chính xác.
- Phát huy nâng cao chất lợng phục vụ khách hàng nhất là việc tổ chức thu nhận và chi trả nhiều giờ trong ngày ở hầu hết các ngày nghỉ để đảm bảo dòng chẩy của tiền qua quỹ ngân hàng đợc liên tục.
- Cần phải có cơ chế sử dụng lãi suất linh hoạt việc duy trì lãi suất tiền gửi cạnh tranh với các ngân hàng khác đã trở nên cực kỳ quan trọng trong việc thu hút các khoản tiền gửi mới và duy trì tiền gửi hiện có.
- Nên chăng trớc mắt cung cấp dịch vụ thanh toán miễn phí cho ngời dân để họ hăng hái mở và sử dụng tài khoản cá nhân làm quen với các thể thức thanh toán không dùng tiền mặt, thanh toán miễn phí vừa đợc hởng lãi nên họ tranh thủ cơ hội ngay, đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền quảng cáo, giới thiệu các dịch vụ thanh toán đến từng nhóm dân c giúp dân c có thông tin làm quen
-Khuyến khích ngời dân mở tài khoản tiền gửi tức là giảm chi cho dịch vụ thanh toán trong nền kinh tế và chi phí về phát hành tiền.
-Góp phần phục vụ tốt công tác điều hoà cung ứng tiền của ngân hàng trung ơng.
- Cán bộ công nhân viên ngân hàng hởng ứng chủ trơng của ngành đã mở tài khoản cá nhân, nhân tiền lơng vào tài khoản nhng th- ờng rút ngay ra để chi tiêu bằng tiền mặt vì thu nhập còn thấp hoặc chuyển sang tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn lãi suất cao hơn.
Với các biện pháp trên, tôi tin rằng chỉ một thời gian chúng ta sẽ nâng cao đợc lòng tin và sự hiểu biết của ngời dân đối với hệ thống
Ngân hàng. Đồng thời Ngân hàng cũng nâng cao đợc chất lợng và mở rộng các loại hình dịch vụ của mình, qua đó có thể huy động đợc một lợng lớn tiền mặt trong dân chúng.