Trả lời: Nợ xấu là một chỉ tiờu quan trọng để đỏnh giỏ hiệu quả TD của NH.
Nợ xấu năm 2011 mặc dự cú xu hướng tăng lờn so với cỏc năm trước đú nhưng chủ yếu là tập trung vào nợ nhúm 3. Nợ nhúm 4 và 5 chỉ chiếm một phần rất nhỏ.
Nợ xấu năm 2011 tăng lờn mức 0,88% nguyờn nhõn chủ yếu là do nhiều khoản cho vay trong lĩnh vực xõy dựng, bất động sản.. phải gia hạn hoặc chuyển sang nợ quỏ hạn do cỏc doanh nghiệp này khụng được thanh toỏn vốn kịp thời.
Cũn đối với khoản nợ quỏ hạn, tỷ lệ này vẫn cũn ở mức cao vượt mức 5% nguyờn nhõn là:
- Doanh nghiệp vay vốn gặp nhiều rủi ro trong hoạt động kinh doanh do vậy sử dụng vốn vay khụng hiệu quả, làm mất vốn của cả doanh nghiệp và cả NH.
- Tỡnh hỡnh thế giới cú nhiều ảnh hưởng đến hoạt động tớn dụng như biến động giỏ vàng, giỏ dầu mỏ, ngoại tệ hoặc vật tư chủ yếu cú xu hướng tăng.
- NH khi quyết định cho vay thiếu căn cứ khoa học, thiếu thụng tin khụng phõn tớch tỡnh hỡnh khả năng sử dụng và hoàn trả vốn của doanh nghiệp do vậy đưa vốn vào những doanh nghiệp kộm hiệu quả dấn đến nợ quỏ hạn..
Nếu khắc phục được những tỡnh trạng trờn thỡ sẽ giải quyết được vấn đề nợ quỏn hạn.
2.3.2. Phõn tớch dữ liệu thứ cấp
2.3.2.1. Tỡnh hỡnh hoạt động tớn dụng trung& dài hạn tại NHNo&PTNT LỏngHạ Hạ
Phũng TD đó đang và sẽ gúp phần lớn trong sự nghiệp phỏt triển của Chi nhỏnh NHNo&PTNT Lỏng Hạ. Với nghiệp vụ chủ yếu cho vay và bảo lónh, hoạt động này tạo nờn thu nhập cho Chi nhỏnh Lỏng Hạ từ 70-80% tổng thu nhập.
Bảng 2.4: Tỷ lệ thu TDTDH/tổng thu nhõp
Đơn vị tớnh: Tỷ đồng
Chỉ tiờu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Tổng thu nhập 693 852 1139
Thu TD 547 726 1047
Thu TDTDH 495 580 892
Tỷ lệ thu TDTDH/tổng thu nhập(%) 71,43 68,07 78,31 (Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh của Chi nhỏnh Lỏng Hạ qua cỏc năm)
Xột riờng về thời hạn cho vay, TDTDH luụn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ, mấy năm gần đõy tỷ trọng này đều đạt và vượt con số 50% trờn tổng dư nợ.
Bảng 2.5: Tỷ trọng dư nợ THD/tổng dư nợ
Đơn vị tớnh: tỷ đồng
Chỉ tiờu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Dư nợ 5.043 4.201 4.277
Dư nợ THD 3.945 2.806 3.195
Dư nợ TDH/ tổng dư nợ(%) 78,22 66,79 74,7
(Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009 -> 2011) Đõy là con số cho thấy nhu cầu vốn TDH luụn là vấn đề cũn khú khăn và cần thiết đối với DN và người cần vốn. Tuy nhiờn đi đụi với nhu cầu vốn TDH lớn là những nguy cơ tiềm ẩn rủi ro đối với dư nợ TD này cũng cao hơn hẳn hỡnh thức TD ngắn hạn.
Về chất lượng TDTDH núi chung là vẫn chưa cao. Cụ thể:
- Hạn mức dư nợ cỏc tổng cụng ty cú dư nợ lớn. Đõy là những khoản dư nợ TDTDH lờn đến 100 tỷ đồng dẫn đến phũng TD cũn phụ thuộc và khụng chủ động được đối với một số khỏch hàng này.
- Cơ cấu nguồn vốn và dư nợ chưa tương xứng, ảnh hưởng đến năng lực tài chớnh
- Nhiều khoản cho vay trong lĩnh vực xõy dựng, bất động sản,.. phải gia hạn hoặc chuyến sang nợ quỏ hạn, do nhiều nguyờn nhõn mà nguyờn nhõn chủ yếu là do cỏc DN này khụng được thanh toỏn vốn kịp thời.
- Thực hiện đầu tư chưa chọn lọc, chưa thẩm định kỹ, chưa cú biện phỏp kiờn quyết khụng đầu tư và dừng đầu tư những dự ỏn khụng hiệu quả, khụng đảm bảo nguyờn tắc, điều kiện TD. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Tỏc động từ những tớn hiệu xấu của thị trường giai đoạn gần đõy đó ảnh hưởng rất lớn tới hiệu quả của hoạt động TDTDH của Chi nhỏnh.
Trong bối cảnh đú, NHNo&PTNT núi chung và Chi nhỏnh Lỏng Hạ núi riờng đó đang từng bước thực hiện điều chỉnh cơ cấu cho vay phự hợp hơn, đảm bảo an toàn nguồn vốn. Giảm bớt tỷ trọng vốn TDH khụng hiệu quả, giảm hạn mức dư nợ với cỏc tổng cụng ty lớn, tập trung vào cỏc khỏch khỏch truyền thống, đồng thời đẩy mạnh cho vay DN nhỏ và vừa, hộ sản xuất.. Thu hẹp dư nợ cho vay TDH sao
cho hiệu quả nú mang lại là cao nhất và rủi ro gặp p hải là ớt nhất, nõng tỷ trọng vốn đầu tư vào thị trường giấy tờ cú giỏ và thị trường liờn NH, đảm bảo an toàn vốn và tỷ lệ khả thi chi trả theo quy định của NHNN.