Trong quá trình hoạt động của mình, Ngân hàng TMCP Bắc Á không ngừng học hỏi sáng tạo tự hoàn thiện từ định hướng kinh doanh, hình ảnh thương hiệu, thiết kế không gian giao dịch tới phương thức tiếp cận khách hàng để tạo ra hiệu quả cao nhất. Cùng với những những bước tiến táo bạo trong mô hình hoạt động của NHTM Cổ phần Bắc Á thì cơ cấu tổ chức các chi nhánh trực thuộc cũng có những sự thay đổi cơ bản. Dưới đây, ta đi tìm hiểu rõ hơn về cơ cấu tổ chức của Bắc Á Bank – chi nhánh Hà Thành.
GVHD: Th.s Phạm Văn Minh
Giám đốc chi nhánh Giám đốc chi nhánh
Bộ phận hành chính Bộ phận kế toán Trung tâm khách
hàng doanh nghiệp Giám đốc khu vực
Sơ đồ 1.1:Cơ cấu tổ chức chi nhánh Hà Thành
1. Ban giám đốc
Nhiệm vụ của ban giám đốc là điều hành toàn bộ hoạt động của chi nhánh. Đứng đầu là giám đốc, các phó giám đốc giúp việc và hoạt động theo sự phân công của giám đốc theo quy định. Giám đốc chi nhánh chịu trách nhiệm trực tiếp về kết quả hoạt động kinh doanh của đơn vị và báo cáo thông tin lên hội sở chính Ngân hàng TMCP Bắc Á.
2. Phòng tài chính kế toán
- Quản lý và thực hiện công tác hạch toán chi tiết, kế toán tổng hợp.
- Thực hiện công tác hậu kiểm đối với hoạt động kế toán của chi nhánh (bao
gồm cả các phòng giao dịch/quỹ tiết kiệm).
- Thực hiện nhiệm vụ quản lý, giám sát tài chính và lập báo cáo.
- Đề xuất tham mưu với ban giám đốc về việc hướng dẫn thực hiện chế độ tài
chính, kế toán, xây dựng chế độ biện pháp quản lý tài sản, định mức và quản lý tài chính, tiết kiệm chi tiêu nội bộ, hợp lý và đúng chế độ. Đề xuất phân cấp ủy quyền (nếu có) đối với các phòng giao dịch có Bất động sản riêng.
- Kiểm tra định kì đột xuất việc chấp hành chế độ, quy chế, quy trình trong
công tác kế toán, luân chuyển chứng từ và chi tiêu tài chính của các phòng giao dịch/ quỹ tiết kiệm và các phòng nghiệp vụ tại chi nhánh theo quy định.
- Chịu trách nhiệm về tính đúng đắn, chính xác, kịp thời, hợp lý, trung thực số
liệu kế toán và các quy định của nhà nước và Bắc Á Bank. 3. Phòng tổ chức hành chính
- Tổ chức nhân sự: là đơn vị đầu mối, tham mưu, đề xuất, giúp việc cho ban
Giám đốc trong việc triển khai thực hiện công tác tổ chức nhân sự và phát triển nguồn nhân lực tại chi nhánh. Cụ thể:
Tuyển dụng cán bộ, điều động, luân chuyển, bố trí, sắp xếp cán bộ.
Đánh giá, đào tạo đề bạt, bổ nhiệm cán bộ.
Thực hiện thi đua khen thưởng.
Quản lý lao động; quản lý tiền lương.
Thực hiên công tác kỉ luật tại chi nhánh.
Phát triển mạng lưới ...
- Nhiệm vụ văn phòng:
Thực hiện công tác quản lí hành chính văn phòng theo quy định.
Là đầu mối thực hiện công tác quản trị tại chi nhánh.
4. Trung tâm khách hàng cá nhân: ( 5 trung tâm ở 5 phòng giao dịch)
Là đơn vị trực thuộc Ngân hàng chi nhánh thực hiện việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ cho các đối tượng khách hàng cá nhân thông qua các nhóm bán hàng trực tiếp.
Đứng đầu bộ phận là trưởng phòng khách hàng cá nhân, xây dựng thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh, tư vấn, cung cấp các dịch vụ cho khách hàng cá nhân.
- Tổ chức thực hiện kế hoạch kinh doanh được giao đối với lĩnh vực Khách hàng
Cá nhân, gồm: Tín dụng, Huy động vốn, Sản phẩm bảo hiểm, Thẻ, Ngân hàng điện tử;
- Tổ chức và quản lý đội ngũ phát triển kinh doanh và bán hàng đối với sản phẩm
Khách hàng cá nhân;
- Thiết lập và phát triển các kênh phân phối; xây dựng, phát triển và khai thác có
hiệu quả cơ sở dữ liệu khách hàng tiềm năng;
- Tổ chức (và trực tiếp thực hiện) việc phát triển, duy trì quan hệ với khách hàng
cá nhân cho cán bộ thuộc quyền quản lý.
- Các công việc khác theo yêu cầu của Giám đốc chi nhánh và Giám đốc Khối
Ngân hàng Cá Nhân.
Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân với nhiệm vụ:
- Phát triển mạng lưới khách hàng, xác định và tìm kiếm đối tượng khách hàng
mục tiêu có nhu cầu sử dụng sản phẩm, dịch vụ thuộc đối tượng khách hàng cá nhân.
- Tư vấn, cung cấp thông tin về sản phẩm, dịch vụ nhằm duy trì, thuyết phục
khách hàng hiện đang quản lý và khách hàng tiềm năng.
- Thực hiện các công việc liên quan tới hoạt động thẻ ATM.
- Các trách nhiệm khác theo sự phân công, điều động của lãnh đạo đơn vị.
Là đơn vị thực hiện việc cung cấp sản phẩm và dịch vụ cho các loại hình khách hàng doanh nghiệp. Nhiệm vụ chung của phòng khách hàng doanh nghiệp:
- Tìm kiếm mới các khách hàng Doanh nghiệp Vừa và Nhỏ.
- Quản lý và tối đa hóa doanh thu từ các mối quan hệ khách hàng hiện tại.
- Xây dựng và duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ
trong lĩnh vực hoạt động.
- Tổ chức hội nghị, hội thảo ngắn về ngành nghề với khách hàng vừa và nhỏ.
Phòng tín dụng doanh nghiệp: Thẩm định và đề xuất cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp theo quy định NHNN và Bắc Á Bank.
Quan hệ khách hàng doanh nghiệp: Duy trì khách hàng hiện hữu và phát triển
khách hàng mới, bán các sản phẩm khách hàng doanh nghiệp, bán chéo các sản phẩm
khách hàng cá nhân, hướng dẫn và tư vấn khách hàng sử dụng sản phẩm khách hàng doanh nghiệp, thẩm định và đề xuất cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp trong phạm vi được phân công, tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng thanh toán quốc tế.
Trưởng phòng có nhiệm vụ: Xây dựng, thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh; duy trì quan hệ khách hàng hiện hữu đồng thời phát triển khách hàng mới; đào tạo, hướng dẫn nghiệp vụ và quản lý nhân viên. Giám sát công việc của nhân viên hỗ trợ tín dụng, đảm bảo những giấy tờ yêu cầu khách hàng đúng thời gian.
2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Bắc Á Bank – chi nhánh Hà Thành (từ năm 2008-2010)
Những năm qua, được sự hỗ trợ quan tâm của hội sở chính số vốn đầu tư cho các hoạt động đầu tư vào tài sản cố định, đầu tư vào khoa học, công nghệ thông tin, đầu tư cho việc phát triển nhân lực và marketing liên tục tăng nhanh đặc biệt từ năm 2008 đến năm 2010, đã đóng góp to lớn vào kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Hà Thành. Chi nhánh đã không ngừng phát triển về quy mô hoạt động và tăng trưởng trong hoạt động kinh doanh trong những năm gần đây.
Bảng 2. 1 : So sánh tăng trưởng lợi nhuận của chi nhánh Hà Thành qua các năm (từ năm 2008 – năm 2010)
Các chỉ tiêu Đơn vị NĂM 2008 NĂM 2009 NĂM 2010
Tổng lợi nhuận trước
thuế (VND) Tr.đ 12,181 28,465 45,966
Tăng trưởng lợi nhuận
so với năm trước (%) % 129,99% 133,68% 61,48%
(Nguồn số liệu: phòng kế toán tài chính chi nhánh Hà Thành)
Từ năm 2008 đến năm 2010 lợi nhuận của chi nhánh liên tục tăng, lợi nhuận của năm 2008, 2009 đều tăng hơn gấp đôi so với năm trước; còn khi kết thúc năm 2010 theo thống kê lợi nhuận trước thuế so với năm 2009 tuy có tăng chậm hơn hai năm trước nhưng vẫn đạt con số khá khả quan là gần 46 tỷ đồng.
Huy động vốn
Hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM-đóng vai trò quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động của ngân hàng. Cụ thể tình hình huy động vốn của Chi nhánh được thể hiện như sau:
Bảng 2. 2 : Tình hình huy động vốn của chi nhánh Hà Thành
(Nguồn: Báo cáo thường niên của chi nhánh Hà Thành )
Chỉ tiêu
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Số lượng (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Số lượng (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Số lượng (tỷ đồng) Tỷ trọng (%) Tổng nguồn vốn huy động 597,4 1185,6 1605,1 Theo thời gian
1. Không kỳ hạn, tiền gửi
thanh toán 205 34,3% 459,1 38,1% 812,8 50,7% 2. Kỳ hạn ngắn (dưới 1 năm) 189,2 31,7% 523,1 44,2% 621,2 38,7% 3. Kỳ hạn dài ( từ 1 năm trở lên) 203,2 34% 203,4 17,7% 154,1 10,6% Theo nguồn huy động 1. Khách hàng cá nhân 265,1 44,4% 445,3 37,6% 675,9 42,1% 2. Khác hàng doanh nghiệp 320,1 53,6% 592,1 49,9% 770,2 48,0% 3. Nguồn huy động khác 12,2 2,0% 148,2 12,5% 159 9,9%
Dựa vào kết quả trên ta thấy năm 2009 tốc độ huy động vốn tăng gần gấp đôi so với năm 2008 đạt tổng nguồn vốn huy động là 1185,6 tỷ đồng. Sang đến năm 2010 tình hình huy động vồn của hầu hết các ngân hàng đều gặp khó khăn, không nằm ngoài tình hình chung chi nhánh đạt mức huy động là 1605,1 tỷ đồng tăng 35% so với năm ngoái. Tuy tốc độ tăng không bằng năm 2009 nhưng con số tăng 35% cũng rất đáng khả quan so với toàn thị trường. Để có cái nhìn chi tiết hơn về tình hình huy động vốn của chi nhánh Hà Thành thì ta sẽ nghiên cứu ở mục 2.2 dưới đây.
Hoạt động tín dụng: cũng là một trong những điểm sáng của chi nhánh Hà Thành
Tính đến 31/12/2010, tổng dư nợ của chi nhánh Hà Thành đạt 873,8 tỷ đồng bằng 120% so với năm 2009 đạt 109% kế hoạch năm. Tuy nhiên, nếu xét về tốc độ tăng dư nợ tín dụng thì có vẻ giảm nhiệt so với năm 2009 với mức tăng 91%, nhưng vẫn nằm trong tầm kiểm soát của chi nhánh khi mà cũng năm 2009 tốc độ tăng trưởng vốn huy động cũng tăng trưởng xấp xỉ gấp đôi so với năm 2008. Một lý do có thể được nhắc đến là năm 2009, chi nhánh mở rộng qui mô hoạt động bên cạnh đó Chính phủ có gói hỗ trợ lãi suất cho vay trung và dài hạn đối với các doanh nghiệp, do đó dư nợ tín dụng của bộ phận doanh nghiệp vừa và nhỏ vay thời hạn dài hơn 1 năm tăng một cách đột biến so với năm 2008.
Bảng 2.3: So sánh các chỉ tiêu trong hoạt động tín dụng từ năm 2008-2010
( Đơn vị: tỷ đồng)
Chỉ tiêu
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Số tiền Số tiền 09/08 Số tiền 10/09 +- Tỷ đ. % +- Tỷ đ. % TỔNG DƯ NỢ TÍN DỤNG 379,2 725,8 346,6 191% 873,8 148 120% Cho vay ngắn hạn 256,9 335,6 78,7 131% 622,4 286,8 185%
Cho vay trung-dài hạn 122,3 390,2 267,9 319% 251,4 -138,8 64%
Nợ xấu 7,81 10,81 3 138% 6,12 -4,69 57%
Nợ xấu/ Tổng dư nợ 2,06% 1,49% 0,70%
(Nguồn: Báo cáo thường niên của chi nhánh Hà Thành )
Dư nợ qua các năm tăng nên tổng doanh thu từ lãi vay cũng tăng cao trong những năm qua chiếm khoảng 58% tổng doanh thu từ lãi. Trong đó, tín dụng doanh nghiệp vẫn chiếm tỷ trọng chủ đạo, chiếm 87% tổng dư nợ tín dụng, đạt mức dư nợ cuối năm 759,5 tỷ, tăng 107% so với đầu năm. Tín dụng cá nhân đạt mức dư nợ cuối năm 114,3 tỷ đồng. Mặc dù chỉ chiếm 13%, mảng tín dụng cá nhân cũng đã có những bước tiến đáng kể trong việc chuyên nghiệp hóa với sự ra đời các bộ sản phẩm cho vay phục vụ
nhu cầu vay vốn của nhiều đối tượng khách hàng, góp phần mở rộng hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ.
Bên cạnh đó, chất lượng tín dụng vẫn luôn được đảm bảo. Tỉ lệ Nợ xấu/Tổng dư nợ giảm qua các năm. Năm 2010 nợ xấu từ nhóm 3-5 chỉ chiếm 0,7% trên tổng dư nợ. Đây là kết quả của việc chi nhánh đã tập trung chú trọng đến công tác quản trị rủi ro tín dụng, tăng cường công tác kiểm tra, giám sát tín dụng.
Hoạt động khác:
Bên cạnh nguồn lợi nhuận lớn nhất là từ các nghiệp vụ tín dụng thì chi nhánh Hà Thành cũng có nhiều nguồn tạo thu nhập khác như: các dịch vụ tài khoản, chuyển tiền. dịch vụ ngân quỹ, dịch vụ tài trợ thương mại… thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại hối và các hoạt động khác.
Bảng2.4: Kết quả các hoạt động kinh doanh khác chi nhánh Hà Thành Đa từ năm 2008-2010
(Nguồn số liệu: phòng kế toán tài chính chi nhánh Hà Thành)
Trong năm 2010 ngoài việc duy trì và “giữ chân” khách hàng truyền thống, chi nhánh còn đẩy mạnh công tác phát triển thêm nhiều khách hàng. So với thời điểm cuối năm 2009, toàn chi nhánh có thêm 890 tài khoản mới ,trong đó KHDN tăng thêm 60% so với cùng kỳ năm trước và KHCN tăng thêm 45,2%, số lượng thẻ thanh toán tăng thêm gấp đôi vượt xa kế hoạch.
Nhìn chung, kết quả kinh doanh của chi nhánh Hà Thành ngày càng tăng trưởng mạnh, lợi nhuận hàng năm luôn dương, tình hình nguồn vốn cũng như dư nợ tín dụng luôn ở mức khả quan,hơn nữa tỷ lệ nợ xấu ở mức thấp, kiểm soát tốt chất lượng tín dụng. Chính vì lẽ đó, chi nhánh Hà Thành luôn đạt và vượt chỉ tiêu mà Ngân hàng “mẹ” đề ra mỗi năm, tạo được niềm tin và sự yêu mến của khách hàng.
2.2. Các nhân tố ảnh hưởng và chiến lược huy động vốn của chi nhánh Hà Thành.