C. Tình hình nền kinh tế Nam Định và mức độ mở rộng cho vay của các ngân hàng Nam Định.
2003 2004 2005 2006 2007 +/ %/ Năm NHNo&PTNT253344467748 1013 152
NH C. Thương 745 718 757 944 1398 131 18 NH đầu tư 481 460 460 662 1129 130 27 Quỹ TDND 127 150 220 258 157 6 5 Tổng 1606 1672 1904 2612 3697 418 26
Mức tăng trưởng dư nợ bình quân là 104 tỷ /ngân hàng/năm
Nguồn: báo cáo thống kê NHNN tỉnh Nam Định
Bảng 3.2. CƠ CẤU DƯ NỢ MỘT SỐ NHTM NAM ĐỊNH Thời điểm 31/12/2007
Đơn vị: tỷ đồng
Đơn vị Năm Phân tích theo loại cho vay Tỷ trọng
2007 Cho vay Cho vay CV trung
Ngắn hạn Trung, dài hạn Dài hạn (%)
NHNo&PTNT 1013 616 397 39.18
NH C. Thương 1397.7 1,042 355 25.43
NH đầu tư 1129 644 485 42.96
Quỹ TDND 157 133 24 15.24
Tổng 3696.7 2435 1261 34.1
Nguồn: báo cáo thống kê NHNN tỉnh Nam Định
Qua phân nghiên cứu thực trạng mở rộng cho vay của các NHTM hiện đang hoạt động trên địa bàn Tỉnh Nam Định cho ta thấy mức gia tăng dư nợ bình quân là 104 tỷ đồng / ngân hàng/ năm. Tốc độ tăng trưởng dư nợ trung bình các NHTM là 26%/ năm. Tỷ lệ cho vay trung dài hạn là 34.1%
3.1.2. Định hướng và mục tiêu mở rộng cho vay tại VPBank chi nhánhNam Định đến 2010 Nam Định đến 2010
* Định hướng mở rộng cho vay đến năm 2010
Căn cứ vào quan điểm cho vay và mở rộng cho vay của VPBank Việt Nam. Căn cứ vào nhu cầu và khả năng mở rộng cho vay của VPBank Nam Định. Căn cứ vào tình hình tình hình thực tiễn tại địa bàn Nam Định . VPBank Nam Định xây dựng định hướng về mở rộng cho vay đến năm 2010 như sau:
Tiếp tục đẩy mạnh hơn nữa mở rộng cho vay
Tranh thủ mọi nguồn lực tập trung đẩy mạnh cho vay chiếm lĩnh thị trường để từ đó và củng cố tài chính làm nền tảng cho phát triển.
Mở rộng cho vay có một ý nghĩa vô cùng quan trọng trong phát triển của VPBank chi nhánh Nam Định. Trên địa bàn Nam Định trong giai đoạn hiện nay các NHTM tập trung chính vào hoạt động cho vay. Kết quả tài vụ của hoạt động cho vay chiếm trên 90% trong tổng kết quả kinh doanh của các ngân hàng, các hoạt động dịch vụ không đáng kể. Chính vì vậy ngay từ đầu khi thành lập VPBank Nam Định cần Tập trung cho mở rộng cho vay để tại ra thu nhập trạng trải chi phí và tích luỹ tạo điều kiện cho mở rộng kinh doanh.
Có thể nói mở rộng cho vay là điều kiện tiên quyết để VPBank Nam Định tồn tại và phát triển.
Mở rộng cho vay phải tuân thủ định hướng và thị trường mục tiêu của VPBank Việt Nam.
Cụ thể mở rộng cho vay cần tập trung mở rộng cho vay đối với thị trường mục tiêu của VPBank đó là:
Về thành phần kinh tế:
Tập trung cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các khách hàng là hộ sản Xuất kinh doanh, các khách hàng là cá nhân cư trú hoặc tổ chức sản xuất kinh doanh ở Thành phố Nam Định, các khách hàng thuộc các thị trấn
lớn lân cận Thành phố Nam Định và các khách hàng tiềm năng tại các thị trấn trên toàn tỉnh. Các khách hàng là những hộ kinh doanh tại các làng nghề truyền thống là làng nghề mộc La Xuyên huyện Ý Yên, Làng nghề đúc đồng Tống Xá huyện Ý Yên, Làng nghề rèn Văn tràng huyện Nam Trực.
Về ngành nghề cho vay
Tập trung cho vay các ngành nghề như thương mại dịch vụ, sản xuất công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, cho vay tiêu dùng. Cụ thể là ưu tiên cho vay đối với nghề dệt may, các dự án tiêu dùng như mua ôtô, mua nhà, mua đất. Các dự án sản xuất hàng thủ công mỹ nghệ xuất khẩu như mây tre đan, chế biến đồ gỗ, nghề rèn, nghề mộc. Các dự án đóng tàu sông, tàu biển…
Cải thiện cơ cấu dư nợ
Hiện nay một trong những tồn tại lớn trong mở rộng cho vay tại Vpbank Nam Định là có tỷ trọng cho vay trung, dài hạn quá cao. Trong thời gian tới phải mở rộng cho vay ngắn hạn, thu hẹp cho vay trong dài hạn để cải tiện Dần tỷ trọng dư nợ theo hướng giảm tỷ trọng cho vay trung dài hạn.
Tăng cường quản lý quản lý chất lượng tín dụng .
Mở rộng cho vay và chất lượng tín dụng có quan hệ mật thiết với nhau. Mở rộng cho vay có chất lượng sẽ làm tăng chất lượng tín dụng , mở rộng cho vay làm tăng quy mô dư nợ, nếu dư nợ xấu không thay đổi khi mở rộng cho vay sẽ làm giảm tỷ lệ nợ xấu. Ngược lại nếu mở rộng cho vay không đi đôi với tăng cường quản lý chất lượng tín dụng dẫn đến nợ quá hạn cao sẽ tác động tiêu cực đến mở rộng cho vay.
Khi phát sinh nợ quá hạn ta sẽ không thu được lãi tiền vay làm cho hiệu quả kinh doanh giảm sút, đồng thời làm gia tăng các chi phí cho việc xử lý nợ và trích lập dự phòng rủi ro. Hơn thế nữa khi phát sinh nợ xấu cần
phải tập các nguồn lực vào xử lý nợ xấu sẽ chi phối hoạt động cho vay ảnh hưởng đến mở rộng cho vay.
Sâu xa hơn mục đích của mở rộng cho vay là nhằm gia tăng lợi nhuận, nếu nợ quá hạn phát sinh quá lớn không những không đạt được mục đích của mở rộng cho vay Mà còn có tác động ngược lại. Chính vì vậy mở rộng cho vay phải luôn luôn gắn liền với tăng cường quản lý chất lượng tín dụng .
*Mục tiêu mở rộng cho vay của VPBank chi nhánh Nam Định đến năm 2010.
Trên cơ sở định hướng đã được xác định, kết hợp với các căn cứ và nhu cầu mở rộng cho vay VPBank chi nhánh Nam Định cần xây dựng mục tiêu cụ thể để tạo ra công cụ điều hành từ đó hoàn thành mở rộng cho vay.
Mục tiêu mở rộng dư nợ
Bảng 3.3 Mục tiêu mở rộng dư nợ đến năm 2010 tại VPBank chi nhánh Nam Định
Chỉ tiêu Thời Thời Thời Thời
S Điểm Điểm Điểm Điểm Tông
TT 31/12/07 31/12/08 31/12/09 31/12/10
1 Tổng dư nợ 76 150 250 500