VII. Số lượng ATM
2.3.2. Thành công đã đạt được
Qua phân tích kết quả hoạt động kinh doanh 9 tháng kể từ 30/9/2007 đến 30/6/2008 tại VPBank Nam Định thấy rằng hoạt động kinh doanh của VPBank Nam Định diễn ra khá tốt, nó được thể hiện qua các mặt như sau:
Về huy động vốn: mức gia tăng nguồn vốn huy động trong 9 tháng là 137 tỷ đồng, mức gia tăng dư nợ bình quân là 15 tỷ đồng / tháng. Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn trung bình đạt 17%/ tháng. Đây là kết quả khá cao so với các chi nhánh VPBank ra đời cùng thời kỳ như chi nhánh VPBank Hải Dương, chi nhánh VPBank Phú Thọ, chi nhánh VPBank Quảng Bình. Qua các báo cáo của Ngân hàng Nhà nước Tỉnh Nam Định thì VPBank Nam Định là chi nhánh không những có tốc độ tăng trưởng số dư nguồn vốn huy động cao mà còn có mức gia tăng số dư nguồn vốn vào loại cao Nhất so với các ngân hàng thương mại trên địa bàn.
V
ề cho vay: mức gia tăng dư nợ 9 tháng là 108 tỷ đồng, bình quân tăng 12 tỷ đồng/ tháng. Tốc độ tăng trưởng dư nợ đạt 85%/ tháng. Chất lượng tín dụng rất tốt, qua các báo cáo kế toán thì kể từ khi thành lập VPBank Nam Định chưa có nợ xấu phát sinh. Trong cơ cấu cho vay có 100% dư nợ cho vay có tài sản đảm bảo, phổ biến các món cho vay có dư nợ từ 300-500 triệu cơ cấu đó đó sẽ giúp cho VPBank Nam Định có chất
lượng tín dụng tốt hơn. Cơ cấu dư nợ phân tích theo hình thức đảm bảo tiền vay thì thấy rằng 100% dư nợ cho vay của VPBank Nam Định là cho vay có tài sản làm đảm bảo, điều đó giúp cho VPBank Nam Định năng cao chất lượng tín dụng và dễ dàng xử lý nợ xấu nếu xảy ra. Các món VPBank Nam Định cho vay là những khách hàng nằm trong danh mục khách hàng mục tiêu của VPBank.
Về kết quả kinh doanh: Lợi nhuận 9 tháng là 1.8 tỷ đồng, VPBank
Nam Định đã Hoàn thành kế hoạch tài vụ trước ½ thời gian so với mục tiêu đề ra…
Các mặt hoạt động khác như hoạt động dịch vụ, mở rộng mạng lưới, đào tạo và phát triển nguồn nhân lực, triển khai các sản phẩm dịch vụ thẻ, diễn ra khá tốt, hiện nay VPBank Nam Định được công chúng tỉnh Nam Định đánh giá cao về tác phong phục vụ.
Thành công đó qua phân tích thì thấy nó xuất phát từ một số nguyên nhân như sau:
Một là: kể từ khi khai trương đi vào hoạt động VPBank Nam Định có những mặt thuận lợi nhất định. Là chi nhánh NHTMCP đầu tiên mở chi nhánh tại Nam Định với thế mạnh về công nghệ, nhân lực, văn hoá … VPBank Nam Định nhanh chóng chiếm lĩnh thị trường mở rộng hoạt động kinh doanh. Tổng tài sản và tài sản sinh lời của VPBank Nam Định tăng lên nhanh chóng từ đó làm gia tăng nhánh chóng lợi nhuận, yếu tố quyết định để tiếp tục mở rộng hoạt động kinh doanh và màng lưới hoạt động.
Hai là: lãnh đạo VPBank Nam Định là những người đã có nhiều kinh nghiệp quản trị ngân hàng thương mại vì vậy mà ngay từ đầu khai trương Hoạt động Ban lãnh đạo VPBank Nam Định đã thấy được vai trò của hoạt động huy động vốn , hoạt động cho vay, và hoạt động quản lý rủi ro tín dụng vay đối với hoạt động chung của ngân hàng. Từ nhận thức đó Ban Lãnh đạo VPBank Nam Định đã xây dựng mục tiêu và biện pháp thúc đẩy các hoạt động một cách phù hợp. Cụ thể là nhanh chóng thúc đẩy hoạt động
huy động vốn để tạo nguồn vốn cho mọi hoạt động kinh doanh. Nhanh chóng thúc đẩy hoạt động cho vay, tăng trưởng dư nợ để tạo nguồn Thu trang trải các chi phí hoạt động. Đẩy mạnh các hoạt động dịch vụ nhất là hoạt động thanh toán để củng cố thêm nguồn thu nâng cáo hiệu quả kinh doanh.
Ba là: vào thời điểm bắt đầu khai trương hoạt động hoạt động hoạt động cho vay gặp không ít khó khăn. Lý do khó khăn là VPBank Nam Định là ngân hàng mới, màng lưới phục vụ còn nhiều hạn chế, các khách hàng vay vốn trên thị trường Thành phố Nam Định hầu như đã có quan hệ với các ngân hàng thương mại quốc doanh. Sau một thời gian hoạt động không tăng trưởng được dư nợ VPBank Nam Định đã kịp thời điều chỉnh thị trường cho vay từ thành phố chuyển hướng tiếp thị thị trường ngoại thành, các thị trấn lớn lân cận Thành phố Nam Định. Việc thay đổi thị trường cho vay đã giúp cho VPBank Nam Định nhanh chóng mở rộng được cho vay từ đó tăng nhanh thu nhập. Kết quả kinh doanh tăng nhanh còn do lãi suất cho vay bình quân của VPBank Nam Định cho vay cao hơn các NHTM khác. Lãi suất cho vay bình quân cao bởi vì VPBank Nam Định chủ động cho vay các khách hàng ở ngoại thành và các thị trấn lớn, nơi đây mức độ cạnh tranh chưa cao các khách hàng vay vốn thường chấp nhận lãi suất vay vốn cao hơn các khách hàng thuộc khu vực thành phố.
Bốn là: xuất phát từ những nhận thức về các nhân tố tác động đến mở rộng cho vay VPBank Nam Định đã kịp thời đua ra các biện pháp hiệu quả để mở rộng cho vay.
Biện pháp thứ nhất là sử dụng linh hoạt lãi suất và phí cho vay. Qua phân tích thấy rằng thị trường cho vay Nam Định hiện tại phần lớn là do Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam định lắm giữ vì vậy VPBank Nam Định xác định đối thủ cạnh tranh chính là Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Nam Định. Trong chính sách lãi suất VPBank luôn xây dựng lãi suất cho vay thấp hơn lãi suất cho vay của Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Nam Định.
Mở rộng sản phẩm cho vay ôtô để thu hút khách hàng. VPBank có sản phẩm cho vay mua ôtô rất tiện lợi cho khách hàng. Tính vượt trội của sản phẩm này ở chỗ khách hàng được VPBank nhận chính chiếc xe hình thành từ vốn vay để thế chấp, tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản cao, những loại xe có thương hiệu cao có thể cho vay tới 80% giá trị tài sản thế chấp. Cúng nhờ sản phẩm này mà vừa qua VPBank đã mở rộng được cho vay.
Thực hiện tốt tuyên truyền và văn hoá giao dịch: VPBank rất quan Tâm tới hoạt động tuyên truyền, qua quá trình khai trương hoạt động VPBank Nam Định đã thực hiện hàng loạt các đợt tuyên truyền trên các phương tiện thông tin đại chúng. VPBank còn thực hiện việc cho vay một số khách hàng điểm ở các thị trấn thị tứ lớn trong toàn tỉnh, chính các Khách hàng này là những người tuyên truyền hiệu quả cho VPBank Nam Định.
Văn hoá và văn minh giao dịch cũng đã được VPBank Nam Định quan tâm thực hiện. Tại VPBank Nam Định đang thực hiện phương châm “Ngân hàng chờ đợi khách hàng” và thiết lập đường dây nóng đối thoại trực tiếp với khách hàng. Các giao dịch với khách hàng không nhất thiết phải gặp gỡ trực tiếp mà có thể thông qua những phương tiện thông tin hiện đại như điện thoại, thư điện tử…để đỡ tốn kém về thời gian và chi phí cho khách hàng.
Tăng cường quản lý chất lượng tín dụng: tại VPBank Nam Định có quy trình tái thẩm định trong khi cho vay. Theo đó đối với những khoản cho vay lớn, những khoản cho vay có nhiều dấu hiệu rủi ro cao đều phải thông qua khâu tái thẩm định. Tại VPBank Nam Định phân định độc lập trách nhiệm người cho vay và người quản lý món vay, người cho vay độc lập với người quản lý món vay. Thường xuyên thay đổi người quản lý dư nợ để kịp thời phát hiện những món vay có vấn đề và ngăn chặn sự thông đồng của cán bộ tín dụng với khách hàng.