K t l un ch ng 1
2.4 .C nh tranh gia Sacombank và các Ngân hàng th ng m ic p hn trên đa
Hi n nay, d ch v NH T tri n khai t i m t s ngân hàng th ng m i c ph n trên đa bàn Thành ph H Chí Minh (tham kh o Ph l c 2 đính kèm Lu n v n).
Ti n ích d ch v NH T c a Sacombank và các ngân hàng th ng m i c ph n trên đa bàn Thành ph H Chí Minh nh sau:
Ch c n ng Sacombank VCB ACB Techcombank EAB
NGÂN HÀNG TRÊN M NG INTERNET
Ki m tra s d tài kho n, s d th x x x x x
Xem và in giao d ch t ng tháng x x x x x
C p nh t nh ng thông tin v s n
ph m m i nh t c a ngân hàng x x x x
Tham kh o bi u phí, lãi su t ti t
ki m, t giá h i đoái x x x x
Tham kh o thông tin v giá ch ng
khoán x
Tham kh o b ng giá vàng tr c tuy n
c a sàn giao d ch vàng x
ng ký th trên m ng x
ng ký vay trên m ng x
Chuy n kho n t tài kho n th đ n
tài kho n th x x x
Thanh toán hàng hóa tr c tuy n trên
m ng x x
Thanh toán hóa đ n x x
Mua th tr tr c và li t kê giao d ch
mua th tr tr c x
NGÂN HÀNG T I NHÀ
Tra c u thông tin tài kho n (xem s
d , li t kê và in giao d ch) x x x
C p nh t nh ng thông tin m i nh t v ngân hàng, tham kh o lãi su t ti t ki m, t giá h i đoái
x x x
Thanh toán hóa đ n (c c phí đi n,
n c, đi n tho i, internet,…) x x x
Chuy n kho n trên m ng x x x
Chuy n đ i ngo i t t tài kho n thanh toán ngo i t sang ti n g i thanh toán VND trong cùng h th ng
x x
H ng d n cài đ t mi n phí x
NGÂN HÀNG QUA I N THO I
Ki m tra s d ti n g i thanh toán x x x x x
Nghe 5 giao d ch phát sinh m i nh t x x x x x Nghe thông tin v lãi su t, t giá h i x x x x x
đoái và giá ch ng khoán
Yêu c u g i b n fax li t kê giao
d ch, lãi su t ti t ki m và t giá x x x Yêu c u g i b n fax giá ch ng
khoán, li t kê giao d ch ch ng khoán x
NGÂN HÀNG QUA M NG DI NG
Xem thông tin s d tài kho n, s d
th x x x x x
Ki m tra 5 giao d ch g n nh t x x x x
Nh n tin nh n khi s d tài kho n
thay đ i x x x x x
Xem thông tin v lãi su t, t giá h i
đoái, giá ch ng khoán x x x x x
Thanh toán hóa đ n (đi n, n c,
đi n tho i,…) x x x
Chuy n kho n trong h th ng x x x
Nh n tin nh n thông báo k t qu
giao d ch ch ng khoán x
ng ký làm th x
ng ký vay tín ch p x
Thanh toán hàng hóa tr c tuy n trên
m ng x
Mua th tr tr c và li t kê giao d ch
mua th tr tr c x x
M /khóa tài kho n th x
B ng 2.4: So sánh các ti n ích c a d ch v NH T c a Sacombank và các ngân hàng th ng m i c ph n trên đa bàn Thành ph H Chí Minh
Ngu n: T ng h p thông tin t các trang web c a Sacombank, VCB, ACB, Techcombank, EAB c p nh t đ n ngày 30/06/2010
Qua b ng so sánh các ti n ích c a d ch v NH T t i Sacombank và các ngân hàng th ng m i trên đa bàn Thành ph H Chí Minh cho ta th y, d ch v NH T t i Sacombank đã đ c tri n khai, tuy nhiên ch a đa d ng và phong phú, m t s d ch v đã tri n khai nh ng tính n ng, ti n ích còn h n ch .
Vì v y, Sacombank c n ph i t p trung đ u t nhi u h n n a và ngày càng phát tri n nhi u tính n ng c a các d ch v NH T t i Ngân hàng mình nh m nâng cao n ng l c c nh tranh v i các ngân hàng b n trên đa bàn Thành ph H Chí Minh v d ch v NH T đ khi nh c đ n d ch v NH T là khách hàng ngh ngay đ n Sacombank.
2.5. Nh ng thành công và t n t i c a Sacombank trong vi c phát tri n d ch v Ngân hàng đi n t t i Sacombank
Thành công
V i d ch v NH T đã giúp Sacombank:
Th nh t, gi m áp l c m r ng đi m giao d ch, gi m b t đ c nhân l c các qu y giao d ch, gi m b t s sai sót thao tác và s d ng nhân s h u hi u h n vì khách hàng có th giao d ch m i lúc m i n i mà không ph i tr c ti p đ n giao d ch t i các đi m giao d ch c a Sacombank. i u này c ng góp ph n gi m đi nhi u chi phí khác có liên quan nh chi phí c đnh m đi m giao d ch, gi y t ,…
Th hai, th ng xuyên đ u t c s v t ch t và công ngh hi n đ i, ti p nh n s h tr v m t k thu t, công ngh tiên ti n t các i tác chi n l c giúp đ y nhanh t c đ x lý, mang l i n ng su t cao cho Sacombank. V i t c đ truy c p nhanh m ng nhanh đã giúp khách hàng th c hi n nhu c u giao d ch c a mình m t cách nhanh chóng trên m ng, không ph i đ n qu y giao d ch, t ng kh n ng cung c p d ch v , m r ng ph m vi h at đ ng. i u này c ng gi m b t l ng khách hàng tr c ti p đ n giao d ch t i qu y m i ngày và gi m l ng gi y t không c n thi t. Bên c nh đó, Sacombank c ng gi m đ c chi phí đ tr l ng cho nhân viên ph i ph c v t i qu y đ i v i s l ng giao d ch c a khách hàng thông qua d ch v NH T.
Th ba, hi u h n v hành vi, thói quen tiêu dùng c ng nh m c đ hài lòng c a khách hàng m c tiêu đ i v i s n ph m d ch v NH T nh m c i thi n, đa d ng hóa các s n ph m, d ch v làm t ng kh n ng th a mãn nhu c u c a khách hàng:
− Ti t ki m chi phí đi l i, giao d ch v i Sacombank
− Bi t chính xác, k p th i tình tr ng tài kho n ti n g i, ti n vay − N m b t thông tin Sacombank nhanh h n
− Qu n lý công n chính xác, hi u qu h n − Th c hi n các L nh thanh toán nhanh h n
− Khách hàng đ c ph c v t n t y và chính xác thay vì ph i ph thu c vào thái đ ph c v khác nhau c a các nhân viên Sacombank.
− M t s d ch v đ c mi n phí. − Th t c đ n gi n.
T đó giúp Sacombank gi chân đ c nh ng khách hàng hi n t i và thu hút thêm nhi u khách hàng m i m tài kho n, giao d ch t i Sacombank, đ y m nh vi c bán chéo s n ph m. H n th n a, v i các s n ph m, d ch v đa d ng đã góp ph n nâng cao hình nh c a Sacombank, đây c ng là m t công c đ qu ng bá th ng hi u m t cách hi u qu .
Th t , chuyên môn hóa nhân s . i ng cán b nhân viên tr , n ng đ ng, n m v ng nghi p v chuyên môn, ham h c h i, ti p thu nhanh, d thích nghi v i công ngh , k thu t m i, tiên ti n, hi n đ i và x lý công vi c nhanh chóng.
Th n m, đ c s ng h t phía Chính ph cùng v i s ng h , tin t ng và th a nh n c a xã h i và c ng đ ng qu c t th hi n thông qua vi c Sacombank đón nh n 4 gi i th ng qu c t c a ngành tài chính – ngân hàng n m 2008 (“Ngân hàng t t nh t Vi t Nam” do T ch c Finance Asia – Anh Qu c bình ch n, “Ngân hàng t t nh t Vi t Nam 2008” do T ch c Global Finance – M bình ch n, “Ngân hàng n i đa t t nh t Vi t Nam 2008” do T ch c The Asset – H ng Kông bình ch n và “Ngân hàng bán l c a n m 2008 t i Vi t Nam” do T ch c The Asian Banking and Finance – Anh Qu c bình ch n) giúp th ng hi u Sacombank ngày càng đ c công chúng bi t đ n nhi u h n và ngày càng kh ng đnh v th c a mình trong l nh v c tài chính – ngân hàng.
T n t i
Bên c nh nh ng thành công c a Sacombank trong vi c phát tri n d ch v NH T, Sacombank hi n c ng đang đ i m t v i nh ng m t ch a đ c nh sau:
Th nh t, c s pháp lý đ i v i NH T tuy đã có nh ng các n i dung c ng chung chung, ch a có h ng d n chi ti t và còn h n ch đ i v i m t s giao d ch nên m t s khách hàng s d ng d ch v NH T nh ng v n đ n Sacombank đ th c hi n m t s giao d ch khác.
Th hai, r i ro có th x y ra không ki m soát đ c do nh ng t n t i trong quá trình phát tri n công ngh và tính an toàn, b o m t trong quá trình ng d ng công ngh ch a t ng thích.
Th ba, xu h ng an ninh m ng ch a đ m nh đ đ i đ u v i hi n t ng ngày càng t ng t i ph m n c p thông tin cá nhân, phát tán th rác và ph n m m qu ng cáo t i ph m tr c tuy n phát tri n d i nhi u d ng ng d ng nh m vào s đông ng i tiêu dùng khi n NH T ch m phát tri n. Tình tr ng l a đ o, tr m ti n thông qua m ng Internet ngày càng phát tri n v i th i gian c c ng n và ít đ l i d u v t làm cho khách hàng ch a có ni m tin tuy t đ i v đ b o m t, an toàn c a d ch v NH T khi s d ng các d ch v NH T. C s h t ng m ng vi n thông c a Vi t Nam còn nhi u h n ch , đ c bi t m ng thông tin di đ ng th ng hay b ngh n m ng, m t sóng ho c quá t i.
Th t , nhân viên x lý các v n đ có liên quan đ n d ch v NH T cho khách hàng còn n m r i rác các Phòng ban Ngân hàng, ch a có s t p trung thành m t Phòng chuyên trách v d ch v NH T t k thu t đ n nghi p v nh m h ng d n, h tr và gi i quy t nh ng v ng m c, khó kh n c a khách hàng m t cách nhanh chóng. Thêm vào đó, đ i ng nhân viên còn nhi u bi n đ ng nh h ng đ n vi c phát tri n đ i ng nhân viên k th a do các ngân hàng khác th ng xuyên có chính sách thu hút nhân tài trong khi đó chính sách đãi ng c a Sacombank đ i v i nhân viên gi i ch a h p d n và linh ho t nên không gi đ c ng i tài đ phát tri n đ i ng nhân viên ti m n ng cho Sacombank.
Th n m, s n ph m d ch v ch a đa d ng, ít tính n ng và ch t l ng ch a th a mãn khách hàng nh ng c p đ cao h n nh vi c g i ti n m t vào tài kho n, vi c đ ng ký s d ng d ch v , thanh toán b ng ngo i t … còn ph i t i tr c ti p giao d ch t i đi m giao d ch c a Sacombank, ho c các d ch v NH T ch t l ng cao còn ch a đ c phát tri n nh d ch v cho thuê tài chính,... do s gi i h n v k thu t, th c hi n s cam k t gi a Sacombank v i khách hàng.
K T LU N CH NG 2
Ch ng 2 đã cho chúng ta th y đ c b c tranh toàn c nh v ho t đ ng cung ng d ch v NH T t i Sacombank và tình hình c nh tranh gi a Sacombank và các ngân hàng th ng m i trên đa bàn Thành ph H Chí Minh v cung c p d ch v NH T. Tuy Sacombank đã có đ c k t qu kinh doanh th t kh quan, t ng tr ng đ u qua các n m và m t s thu n l i nh công ngh , đ i ng cán b nhân viên,… khi phát tri n d ch v NH T đã t o l i th đ phát tri n d ch v NH T nh ng Sacombank v n còn có nh ng khó kh n nh t đnh khi phát tri n d ch v này. V i vi c phân tích nh ng h n ch trong ch ng 2 s là n n t ng cho các gi i pháp c th kh thi Ch ng 3 nh m giúp Sacombank hoàn thi n và phát tri n d ch v Ngân hàng đi n t t o l i th c nh tranh, chi m l nh th tr ng, h i nh p và phát tri n.
CH NG 3
CÁC GI I PHÁP PHÁT TRI N D CH V NGÂN HÀNG I N T T I NGÂN HÀNG TH NG M I C PH N SÀI GÒN TH NG TÍN
3.1. nh h ng phát tri n Sacombank và d ch v NH T t i Sacombank 3.1.1. nh h ng phát tri n Sacombank đ n n m 2015
0M c tiêu Chi n l c chung
Xây d ng Sacombank tr thành Ngân hàng bán l hàng đ u Khu v c.
1M c tiêu chi n l c c th
¬ 2M c tiêu tài chính
Trong giai đo n 5 n m t i, Sacombank ti p t c gia t ng v n đi u l v i t l bình quân 26%/n m; t ng tài s n t ng bình quân là 29%/n m; l i nhu n sau thu /v n ch s h u (ROE) đ t 15%; l i nhu n sau thu /t ng tài s n bình quân (ROA) đ t 1,4%.
¬ 3M c tiêu kinh doanh (huy đ ng, cho vay)
V i đnh h ng phát tri n là m t trong nh ng ngân hàng bán l - hi n đ i – đa n ng hàng đ u khu v c, m c tiêu ho t đ ng kinh doanh c a Sacombank trong nh ng n m t i ti p t c đ y m nh ho t đ ng liên k t và ph i h p v i các thành viên T p đoàn cung c p các d ch v tr n gói đ n khách hàng v i giá thành h p lý. C th :
− Huy đ ng v n: nghiên c u tri n khai/c i ti n các s n ph m d ch v ti n g i phù h p nhu c u c a khách hàng và tình hình th c ti n n n kinh t , nh m đ m b o kh n ng thu hút các ngu n ti n nhàn r i trong dân chúng. ng th i, t ng b c chu n hóa ho t đ ng huy đ ng v n bán buôn t th tr ng v n n i đa và th tr ng v n qu c t . T ng ngu n v n huy đ ng d ki n t ng tr ng 29%/n m.
− S d ng v n (tín d ng, kinh doanh v n): tri n khai các hình th c cho vay t p trung có tr ng đi m, k t h p các d án l n mang t m c qu c gia nh m gi m thi u r i ro và gia t ng uy tín th ng hi u. Song song đó,
Sacombank s xây d ng danh m c bao g m nh ng không gi i h n các s n ph m kinh doanh v n, nh m t ng doanh thu t l nh v c kinh doanh v n và kinh doanh ngo i h i. T ng d n cho vay d ki n t ng tr ng 27%/n m.
¬ 4Chi n l c s n ph m d ch v
− S n ph m d ch v cá nhân, doanh nghi p
+ áp ng t t c các nhu c u c a khách hàng v s n ph m d ch v tài chính theo đnh h ng ngân hàng bán l áp d ng công ngh tiên ti n; T ng c ng ho t đ ng bán chéo s n ph m d ch v ngân hàng v i các đ i tác chi n l c và các công ty thành viên trong T p đoàn Sacombank, nh m cung ng cho th tr ng các s n ph m tài chính tr n gói v i giá thành h p lý.
+ m b o ch t l ng s n ph m d ch v ngân hàng hàng đ u trong n c và khu v c c n biên.
+ T o s khác bi t trong s n ph m nh m mang l i hi u qu thi t th c c ng nh nâng cao tính c nh tranh c a Ngân hàng.
+ T p trung phát tri n d ch v khách hàng nh m t ng t tr ng ngu n thu