- Tên ngân hàng: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn CN Thanh Xuân
2.3.3Nguyên nhân
2011 Tỷ trọng 2012 Tỷ trọng 2013 Tỷ trọng
2.3.3Nguyên nhân
Những tồn tại, hạn chế trên là do nhiều nguyên nhân. Một số nguyên nhân có thể kể đến như sau:
Nguyên nhân khách quan
Nhiều doanh nghiệ đã không chọn được những dự án khả thi, t nh hiệu quả không cao.Hoặc doanh nghiệ có nhu cầu vay vốn rất cao nhưng lại không đủ điều kiện vay vốn. Năng lực quản lý của các cán bộ doanh nghiệ chưa đủ đá ứng được nhu cầu hát triển của thị trường. Ngân hàng sau khi vay vốn xong thì làm ăn không tốt, không có khả năng trả nợ cho ngân hàng.
Trình độ hạch toán doanh nghiệ chưa tốt. Nhiều doanh nghiệ có sổ sách kế toán ghi lộn xộn, thông tin không đáng tin cậy, không liên tục cậ nhật nên số liệu về thị trường bị lạc hậu, sai lệch. ên cạnh đó, ý thức của một số doanh nghiệ c n yếu kém đã làm khống số liệu, giả mạo nhằm mục đ ch lừa đảo, chiếm dụng vốn đặc biệt là vốn trung và dài hạn.
* Từ môi trường kinh tế, pháp luật
Môi trường cạnh tranh giữa các doanh nghiệ ngày càng gay gắt, khốc liệt. Do sự hội nhậ kinh tế nên giờ đây các doanh nghiệ không chỉ chịu sức é cạnh tranh từ các doanh nghiệ trong nước mà c n của các doanh nghiệ nước ngoài. Thêm vào đó, các doanh nghiệ c n hải đối mặt với tình trạng hàng hóa nhậ lậu, làm cho khả năng tiêu thụ sản hẩm giảm sút, thu nhậ không đảm bảo để trả nợ ngân hàng.
Môi trường chính sách, pháp luật chưa hoàn thiện cho hoạt động tín dụng.Hệ thống văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng chưa thực sự khoa học và đồng bộ, chưa hù hợ cơ chế thị trường. Thủ tục và điều kiện cho vay quá rườm rà, phức tạ đã khiến cho ngân hàng phải từ chối nhiều khoản cho vay.
Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng trên cùng địa bàn về lãi suất, dịch vụ đi kèm do sự phát triển mạnh mẽ của hệ thống các tổ chức tín dụng nên sự các ngân hàng không thể tránh khỏi sự cạnh tranh với các ngân hàng khác. Đặc biệt là sự cạnh tranh với các ngân hàng cổ phần. Bởi vì, ngoài việc khuyến mãi hấp dẫn, các ngân hàng này còn hoạt động theo cơ chế giao việc nhân viên, điều này tạo ra tinh thần trách nhiệm cao với công việc. Điều này đã làm cho hoạt động của các ngân hàng này khá hiệu quả.
Nguyên nhân chủ quan
Thứ nhất, Agribank - CN Thanh Xuân còn quá thận trọng đối với khách hàng vay vốn, đặc biệt là doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Ngân hàng không nên quá cứng nhắc trong vấn đề này.
Thứ hai, phía cán bộ ngân hàng, trình độ của cán bộ tín dụng còn một số hạn chế thể hiện ở các khía cạnh sau:
Khả năng hân t ch của cán bộ thẩm định dự án chưa toàn diện. Khả năng hân tích kỹ thuật đối với dự án và khả năng hân t ch thị trường của cán bộ tín dụng còn hạn chế. Việc đánh giá khả năng cạnh tranh, khả năng tiêu thụ sản phẩm của dự án trên thị trường liên quan đến nhiều khía cạnh, là một yêu cầu khó đối với cán bộ tín dụng.
Phân tích tính khả thi của dự án chủ yếu dựa vào kết quả phân tích kinh tế tài chính của dự án nhưng nguồn số liệu chủ yếu được lấy từ các báo cáo của đơn vị vay vốn gửi tới với độ tin cậy không cao, chưa được cơ quan kiểm toán xác nhận.
Thứ ba, Agribank - CN Thanh Xuân chưa đẩy mạnh, mở rộng công tác marketing ngân hàng. Các thông tin về thị trường và khách hàng còn thiếu và chưa được cập nhật, thu thậ thường xuyên. Đôi khi, ngân hàng c n quá tin tưởng vào các khách hàng quen mà quên rằng nếu họ luôn được các ngân hàng khác chào mời thì ngân hàng có thể mất khách. Chính vì vậy ngân hàng cần có chính sách khuyến khích, khuyến mại hấp dẫn, thường xuyên.
Hoạt động tín dụng của Chi nhánh chưa thực sự hiệu quả. Chất lượng hoạt động tín dụng c n chưa cao. Điều đó được thể hiện thông qua các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của Chi nhánh trong ba năm 2011, 2012, 2013: tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ nợ xấu, hiệu suất sử dụng vốn, vòng quay vốn tín dụng, tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động tín dụng. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng của Chi nhánh trong ba năm nhìn chung đều chưa tốt. Chi nhánh cần quan tâm hơn nữa để giảm thiểu tối đa chỉ tiêu tỷ lệ nợ quá hạn, tỷ lệ nợ xấu, có như thế thì mới có thể nâng cao được chất lượng tín dụng của Chi nhánh.
Bên cạnh những kết quả đạt được, Chi nhánh cũng c n những hạn chế nhất định mà nguyên nhân chủ yếu là do tình hình kinh tế - xã hội có nhiều diễn biến phức tạp, ảnh hưởng không tốt tới hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng vay vốn, cơ chế chính sách quản lý kinh tế của Nhà nước c n chưa hoàn thiện, bản thân Chi nhánh còn thiếu nhiều kinh nghiệm trong công tác quản lý, công tác thẩm định dự án đầu tư, công tác kiểm tra sử dụng vốn, năng lực của một số cán bộ tín dụng còn hạn chế,… Vì vậy, cần phải có những giải pháp hữu hiệu để giải quyết nhằm mở rộng, nâng cao chất lượng cho vay trong thời gian tới.
CHƯƠNG 3