Tham gia vào thị trường thẻ từ năm 2003, Techcombank đã nỗ lực hết mình trong hoạt động phát hành thẻ, cung cấp trên thị trường thẻ đa dạng sản phẩm, với nhiều tiện ích phục vụ cho nhu cầu ngày càng cao của thị trường.
Hiện nay, NHTMCP Kỹ Thương đang phát hành các loại thẻ thanh toán sau:
Thẻ F@stAccess ( 15/12/2003)
- Thanh toán nội địa (dựa vào số tiền có trên TK tiền gửi thanh toán).
- Tính năng :
+ Rút tiền mặt, thanh toán , chuyển khoản,… qua máy ATM.
+ Gửi tiết kiệm với F@stSaving. + Vay tiền Ngân hang.
+ Ứng trước TK cá nhân F@stAdvance.
Thẻ F@stAccess-I (2/2006)
- Thanh toán nội địa.
- Thời gian chờ đợi cấp thẻ 6 tiếng (Ngay sau khi đăng ký hệ thống sẽ ghi lại dữ liệu và nộp lại cho Ngân hàng). - Thủ tục đơn giản hơn so với F@stAccess
- Tính năng :
+ Tính năng thông thường như thẻ thanh toán nội địa. + Nộp tiền vào tài khoản thẻ qua máy EDC (lắp đặt quầy GD). Chủ thẻ đc hạn mức rút tiền tối đa 20 tr/ngày. Lãi suất 0,2%/tháng – TK lớn hơn 10 tr.
Thẻ F@stUni (8/2006)
- Phát hành dựa trên TK tiết kiệm đa năng.
mà ko cần đến các điểm GD Ngân hàng.
- Thẻ ko có chức năng chuyển khoản, thanh toán.
Thẻ Techcombank Visa
( 1/11/2006)
- Loại thẻ liên kết giữa Techcombank và Visa International – Tổ chức thẻ lớn nhất thế giới chiếm đến 60% thị phần thẻ toàn cầu.
- Kết nối trực tiếp với TK thanh toán của khách hàng ( sd hơn 1 triệu ATM, thanh toán Internet,hơn 30 tr điểm thanh toán chấp nhận thẻ ở Việt Nam).
Tính năng:
+ Thanh toán hóa đơn hàng hóa , dịch vụ tại các đại lý chấp nhận thẻ Visa tại VietNam trên toàn cầu.
+Thanh toàn bằng bất kỳ loại tiền tệ nào trên Thế giới ( mua sắm, du lịch, du học,..).
+Thấu chi Tài khoản , tiết kiệm tự động , DV Home Banking giúp KH theo dõi quản lý TK của mình.
+ Đăng ký định kỳ chuyển tiền từ TK thanh toán vào TK tiết kiệm để hưởng lãi suất bậc thàng với Dịch vụ F@stSaving.
Thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines Techcombank Visa
- Thẻ thanh toán quốc tế mang thương hiệu Visa do TCB phát hành trên cơ sở thỏa thuận giữa Vietnam Airlines – TCB.
- Tính năng : Thông thường của thẻ TT QT Visa.
- Tích lũy điểm thưởng khi GD thanh toán hàng hóa bằng thẻ và sử dụng điểm này để đổi lấy những quà tặng , hoặc hưởng ưu đãi từ chương trình Bông Sen Vàng của Vietnam Airline( vé máy bay miễn phí , nâng hạng vé , …).
Techcombank Visa Credit
( 7/3/2008)
- Loại thẻ Tín dụng triển khai với 2 loại thẻ thường và thẻ Vàng
- Hoạt động theo nguyên lý “ chi tiêu trước và trả tiền sau”
- Hạn mức chi tiêu tối đa thẻ thường 70 tr, thẻ vàng 150 tr. - Thời gian miễn lãi tối đa 45 ngày ( KH phải đáp ứng đầy
đủ đk và năng lực tài chính theo y/c).
Techcombank Visa Debit
- Loại thẻ thanh toán quốc tế mang thương hiệu Visa phát hành trên cơ sở TK tiền gửi cá nhân của khách hàng và được sd để thanh toán hàng hóa , dịch vụ).
- Rút tiền mặt
- Có thể sử dụng tại 250 quốc gia trên toàn thế giới
Kết quả phát hành thẻ trong thời gian qua:
Bảng 2.3: Tình hình phát hành thẻ thanh toán của Techcombank
Chỉ tiêu 2011 2012 So sánh 2012/2011 C/lệch Tăng trưởng % Số lượng thẻ phát hành (thẻ) 1.006.198 1.200.463 194.265 19,3 Tốc độ tăng trưởng 125% 120%
(Nguồn: Báo cáo tình hình kinh doanh thẻ của Trung tâm thẻ Techcombank)
Năm 2011 số lượng phát hành thẻ lên đến 1.006.198 thẻ, tốc độ tăng trưởng đạt đến 125%. Đến cuối năm 2012, số lượng phát hành thẻ thanh toán cũng tăng lên đáng kể, tổng số thẻ đạt đến 1.200.463, nhưng so với năm 2011 thì tốc độ tăng trưởng chỉ đạt 120%, giảm 5% tốc độ tăng trưởng so với cùng kỳ năm trước.Cụ thể hơn năm 2012 số lượng thẻ phát hành tăng 194.265 thẻ so với năm 2011 với tốc độ tăng là 19,3%. Qua đó có thể thấy rằng với việc tăng quy mô và ngày càng mở rộng thêm chi nhánh , các địa điểm , địa bàn thanh toán chấp nhận thẻ nên việc sử dụng thẻ của Ngân hàng Techcombank ngày càng trở nên thịnh hành và phổ cập hơn. Chính vì điều này nên đãkhẳng định được ưu thế của Ngân hàng trên thị trường Thẻ và được các khách hàng cá nhân và Doanh nghiệp đón nhận.
Chỉ tiêu 2011 2012 So sánh
Chênh lệch Tăng trưởng % Số dư tài khoản
(tỷ VNĐ) 1.29790 1.145.8 (15.212) (11,7)
Tốc độ tăng trưởng 226,12% (11,72%)
(Nguồn: báo cáo tình hình kinh doanh thẻ của Trung tâm thẻ Techcombank)
Sự gia tăng nhanh chóng về quy mô số dư Tiền gửi của Techcombank được thể hiện rõ qua năm 2011 và năm 2012. Năm 2011 số dư tài khoản đạt 1.297,90 tỷ VNĐ. Năm 2012 tốc độ tăng trưởng giảm xuống âm 11,72% còn 1.145,78 tỷ VND. Cụ thể hơn có thể thấy năm 2012 số dư trên tài khoản Thẻ đã giảm 15. 212 triệu VNĐ. Giảm với tốc độ là 11,7% so với năm 2011.
Có thể thấy ảnh hưởng từ kinh tế thị trường được biểu hiện rõ nét nhất vào năm 2012 . Tín Dụng được thắt chặt, doanh nghiệp , tổ chức kinh tế khó khăn trong việc vay vốn , kéo theo đó là đên 55. 000 doanh nghiệp đã phải tạm ngừng hoạt động. Việc gửi tiền qua Thẻ của khách hàng cũng giảm thiểu thấy rõ.
2.3.1.2. Tình hình hoạt động thanh toán thẻ của ngân hàng Techcombank
Bên cạnh hoạt động phát hành thẻ, hoạt động thanh toán thẻ cũng được ngân hàng chú trọng phát triển, nhằm phục vụ một cách tốt nhất việc sử dụng thẻ của khách hàng, đem lại niềm tin về chất lượng thẻ cũng như chất lượng phục vụ của ngân hàng đối với khách hàng.
Hiện tại NHTMCP Kỹ Thương đang chấp nhận thanh toán các loại thẻ mang thương hiệu Techcombank và làm đại lý thanh toán cho các loại thẻ mang thương hiệu Connect 24 và năm loại thẻ quốc tế là Visa Card, Master Card, Amex, JCB, Dinner Club.
Đa dạng trong hoạt động phát hành thẻ nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu sử dụng thẻ của khách hàng không chỉ là mục tiêu hàng đầu của Techcombank, Techcombank còn rất quan tâm đến hoạt động thanh toán thẻ đối với khách hàng nhằm giúp khách hàng cảm thấy được sự hài lòng, thoải mái khi sử dụng dịch vụ
thẻ của Techcombank.
Do sử dụng công nghệ hiện đại trong quản lý thanh toán thẻ, sự kết nối giữa hai hệ thống quản lý của Techcombank và Vietcombank nói riêng và trong liên minh thẻ nói chung đã tạo ra sự thanh toán rất thuận lợi cho khách hàng. Các giao dịch được xử lý tự động, đảm bảo an toàn, chính xác, kịp thời cho các chủ thể tham gia trong thanh toán thẻ.
Một số kết quả đạt được trong hoạt động thanh toán thẻ trong thời gian qua của Techcombank.
Bảng 2.5: Tình hình giao dịch thẻ của Techcombank qua các năm
Năm 2011 2012 So sánh 2012/2011
Chênh lệch Tỷ trọng %
Số lượng giao dịch (lượt) 901.278 1.112.421 211.143 23,4
Số tiền giao dịch
(tỷ VNĐ) 671 805 134 19,97
(Nguồn: Báo cáo tình hình kinh doanh thẻ của Trung tâm thẻ Techcombank)
Qua bảng tổng kết tình hình giao dịch thẻ của Techcombank ở trên, có thể nhận thấy được tình hình tăng trưởng về số lượng giao dịch và giá trị giao dịch qua các năm. Năm 2011 số lượng giao dịch thẻ lên đên 901.278 lượt . Năm 2012 số lượng giao dịch đạt 1.112.421 tăng 23,42% so với năm 2011. Thêm vào đó tốc độ số tiền giao dịch năm 2012 tăng 19,97% so với năm 2011.Giao dịch thẻ qua các năm tăng không chỉ thể hiện xu thế không dùng tiền mặt ngày càng được người dân ưa dùng, mặt khác nó còn thể hiện uy tín của ngân hàng trong hoạt động thanh toán, khách hàng yên tâm và hài lòng với dịch vụ thẻ của ngân hàng. Giao dịch qua thẻ là giao dịch an toàn và tiện lợi, đảm bảo chu chuyển vốn nhanh chóng, chính xác, đáp ứng tốt nhu cầu trong thanh toán của người dân. a. Hoạt động của số lượng máy ATM
Hoạt động của hệ thống ATM được triển khai mạnh mẽ, đáp ứng được nhu cầu rút tiền mọi lúc, mọi nơi của khách hàng. Trên thực tế, lắp đặt một thiết bị
ATM không phải là chuyện đơn giản. Trước hết, ngân hàng phải lựa chọn mua thiết bị ATM tùy theo công nghệ và giá (trung bình vào khoảng 20.000 USD/thiết bị). Ngoài tiền mua thiết bị, họ còn phải chịu các chi phí khác như vận hành thiết bị, bao gồm mặt bằng, khấu hao, bảo trì thiết bị, chi phí quản lý và nhân sự, phần mềm. Nhiệm vụ của máy ATM không đơn giản chỉ là rút tiền và thực hiện giao dịch cá nhân, mà còn là để tiết kiệm chi phí giao dịch của các chi nhánh ngân hàng. Hãy thử tưởng tượng cảnh người dân, thay vì xếp hàng trước mỗi cây ATM dịp lễ Tết, lại tập trung ở một chi nhánh nào đó để rút tiền thì các ngân hàng sẽ xử lý như thế nào. Ngoài ra, ATM còn có lợi ở việc huy động vốn với giá rẻ. Giả định số dư mỗi tài khoản tối thiểu ở mức 50.000 đồng thì số tiền mang lại cho hệ thống là 1.250 tỉ đồng (với tỉ lệ 50% số thẻ thực tế hoạt động, theo báo cáo của Hiệp hội Thẻ ngân hàng).Tính đến năm 2012, tổng số máy ATM được Techcombank lắp đặt đạt 560 máy, được xếp vào danh sách 10 ngân hàng thương mại có số lượng máy ATM lớn nhất cả nước (đứng đầu là VCB với 890 máy).
Bảng 2.6: Số lượng máy ATM của Techcombank
Năm 2011 2012 So sánh 2012/2011
Chênh lệch Tỷ trọng %
Số máy ATM 450 560 110 24,4%
(Báo cáo của Trung tâm thẻ và thông báo của Techcombank)
Hiện nay, số lượng các máy ATM của ngân hàng được triển khai lắp đặt tại hầu hết các tỉnh, thành phố trên khắp cả nước, phục vụ khách hàng 24/24h, đáp ứng nhu cầu sử dụng thẻ của khách hàng mọi lúc, mọi nơi. Năm 2011 sô máy ATM tăng lên 450 máy , năm 2012 tăng them 110 máy với tốc độ tăng 24,4 % so với năm 2011 lên đến 560 máy.
b. Họat động của số lượng máy POS
Bên cạnh việc gia tăng số lượng máy ATM phục vụ khách hàng sử dụng thẻ của ngân hàng, Techcombank cũng đẩy mạnh việc mở rộng số lượng điểm chấp nhận thanh toán thẻ. POS là từ viết tắt tiếng Anh (Point of Sale) là các máy chấp nhận thanh toán thẻ. Máy cà thẻ POS và máy rút tiền tự động ATM đều có một
điểm chung là giao dịch được qua thẻ ATM. Máy POS có những tính năng như có thể thanh toán tại các cửa hàng trung tâm thương mại, siêu thị, thanh toán các khoản dịch vụ như điện nước, điện thoại, bảo hiểm, thực hiện giao dịch như kiểm tra số dư... Máy có ưu điểm gọn nhẹ chỉ chiếm một diện tích rất nhỏ, có thể dễ dàng lắp đặt nhiều nơi. Sử dụng máy POS chủ thẻ chỉ cần “quẹt” thẻ lên máy được đặt tại quầy tính tiền, nhập số PIN, nhập số tiền cần thanh toán, sau đó ký tên xác nhận lên biên lai, hoàn tất quá trình thanh toán. Nhân viên tại các điểm giao dịch có trách nhiệm đối chiếu chữ ký của chủ thẻ với chữ ký trên thẻ nhằm bảo vệ quyền lợi và hạn chế rủi ro cho khách hàng. Mọi thao tác đều khá đơn giản, có sự hỗ trợ hướng dẫn của các nhân viên tại quầy giao dịch.
Bảng 2.7: Số lượng máy POS của Techcombank
Năm 2011 2012 So sánh
Chênh lệch Tăng trưởng %
Số máy POS 4.200 4.367 167 39,7
(Nguồn:Báo cáo của Trung tâm thẻ và thông báo của Techcombank)
Xu thế thanh toán không dùng tiền mặt ngày càng tăng, người dân đã nhận thấy được tiện ích của việc thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ bằng thẻ thay thì sử dụng tiền mặt.Năm 2011 số máy POS tăng lên 4200 với tốc độ tăng là 18,44%. Năm 2012 số máy tăng thêm 167 máy lên đến 4.367 với tốc độ tăng là 39,7% so với năm 2011. Nắm bắt được xu thế đó, Tehcombank đã rất chú trọng việc mở rộng hệ thống máy POS để phục vụ cho nhu cầu của khách hàng.
Như vậy, ta có thể thấy nỗ lực rất lớn của Techcombank trong việc triển khai hệ thống thanh toán thẻ nhằm phục vụ một cách tốt nhất đối với khách hàng của Techcombank. Mới đây Ngân hàng có đưa ra chương trình Xsmile Techcombank. Theo đó với thời gian nhất định tại các trung tâm mua săm, siêu thị, nhà hàng, khách sạn,…khách hàng tiêu dung và quẹt thẻ VISA Techcombank qua những điểm chấp nhận thẻ POS thì sẽ được hưởng chiết khấu giảm giá từ 30 – 70% . Bên canh đấy Techcombank còn đầu tư cho chương trình “ Tich điểm “. Với số lần giao dịch qua thẻ cộng với số tiền giao dịch , khách hàng sẽ được nhận được 1 số điểm . Cứ đến cuối tháng sẽ cộng điểm và quy đổi
từ điểm qua quà tặng khách hàng. Với những chương trình như thế này thực sự Techcombank đã dần chiếm lấy tâm lý người tiêu dùng qua những cách chi tiêu rất hợp lý, năng động và nhanh gọn. So với những năm trước thì trong năm 2012 số lượng máy ATM và POS được triển khai rộng rãi, đẩy mạnh hoạt động thanh toán qua thẻ, gia tăng số lượng giao dịch thẻ.
2.3.2. Dịch vụ ngân hàng trực tuyến Techcombank năm 2012
( Nguồn dữ liệu qua bảng báo cáo tài chính website techcombank.com.vn )
Bảng 2.8: Hoạt động dịch vụ ngân hàng trực tuyến Techcombank (năm 2011 – 2012)
Năm Năm 2011 Năm 2012 So sánh
Chênh lch Tăng trưởng % Số lưọng nguời dùng Internetbanking trọn gói 50.000 66.000 16.000 32 Số lưọng giao dịch Intertbanking 1,50 2,01 0.51 34
( triệu ) Tổng số tiền giao dịch qua Internetbanking ( tỷ đồng ) 40.000 66.000 26.000 65
( Nguồn dữ liệu qua bảng báo cáo tài chính website techcombank.com.vn )
Qua bảng số liệu hoạt động dịch vụ Ngân hàng TMCP Techcombank được thống kê trong giai đoạn năm 2011- 2012 ta thấy rõ các hoạt động tăng lên đuợc thể hiện rõ qua ba nhóm : Số lượng nguời dùng Internetbanking trọn gói , tổng số tiền giao dịch qua Internetbanking . Về số lưọng nguời dùng e-banking năm 2012 là 66.000 nguời tăng lên 16.000 nguời so với năm 2011 là 55.000 nguời. Với tốc độ tăng truởng so với năm 2011 là 32 %. Đây là con số thể hiện rõ ràng rằng với dịch vụ đa dạng, năng động, tiện ích tại e-banking Techcombank ngày đuợc nhiều khách hàng biết đên ưu chuộng và sử dụng . Tại Techcombank mở tài khoản trọn gói khách hàng có thể gửi tiết kiệm với lãi suất do chính chủ muốn theo bậc thang lãi suất tại Ngân hàng. Ngoài ra có thể thanh toán tiền cho các dịch vụ mua ve máy bay , thanh toán tiền điện , tiền nuỡc,,.. Mua sắm online, thông tin chi tiết về tài khoản , dịch vụ cho vay online , chuyển tiền ngoại mang. Với hàng loạt những tiện ích như vậy nên số lưọng giao dịch Internet banking năm 2012 tăng lên đáng kể . Cụ thể hơn trong năm 2012 số luợng giao dịch ebanking đạt 2,01 triệu lần tăng 0,51 % so với sô lần giao dịch năm 2011 là 1,50 triệu với tốc độ tăng trưởng là 34% . Kèm theo đó với một số giao dịch thanh toán tiện lợi đối với dịch vụ này đó là chuyển tiền ngoài hệ thống Ngân hàng. Theao đó các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế , khách hàng cá nhân có thể chuyển tiền từ hệ thống Techcombank sang hệ thống các Ngân hàng khác mà không mất phí , thêm vào đó Techcombank thuờng xuyên có chuương trình khuyến khích qua kênh này cụ thể hơn Techcombank hàng tháng sẽ đưa ra 2 con số bất kỳ . Nếu số giao dịch trong ngày của khách hàng nào may mắn có 2 chữ số cuối cùng trùng với chữ số cuối thì Ngân hàng sẽ có những dịch vụ và quà tặng dành riêng cho những khách hàng may mắn này. Với những chương
trình của Techcombank qua hệ thống ebanking kèm theo đó là sự năng động tiện lợi của công nghệ internetbanking của Ngân hàng đi đầu trong lĩnh vực công nghệ này đã làm số tiền giao dịch qua ebanking của Ngân hàng năm 2012 tăng lên đến 66.000 tỷ đồng tăng 26.000 tỷ đồng so với năm 2011 là 40.000 tỷ VNĐ