gian qua
Qua hơn 19 năm hình thành và phát triển, hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần của NHTMCP Kỹ Thương tỏ ra rất có hiệu quả, quy mô của ngân hàng liên tục được mở rộng, tình hình tài chính tính đến 31/12/2012
2.2.1 Tình hình huy động vốn
Huy động vốn là một hoạt động được đặc biệt chú trọng trong các ngân
Mô hình Trung Tâm Thẻ
Bộ phận Phát Triển Sản Phẩm Bộ phận Marketting Bộ phận hỗ trợ kỹ thuật
hàng thương mại, bản thân Techcombank cũng hiểu rất rõ nguồn vốn đóng vai trò quan trọng đối với sự tồn tại và hoạt động của ngân hàng. Công tác huy động vốn được thực hiện với mục tiêu đảm bảo vốn cho hoạt động tín dụng, đảm bảo tính an toàn, tính thanh khoản cho ngân hàng, giúp ngân hàng tăng nhanh tài sản có, mở rộng thị phần và nâng cao vị thế cạnh tranh.
Bảng 2.1 Kết quả hoạt động huy động vốn (theo đối tượng và loại tiền) của Techcombank (2011 – 2012) Đvị:Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2012 2011 So sánh 2012/2011 Tổng NV 1. Theo loại tiền: 2300.638 100 2.025.744 100% 274.894 13,5 -VNĐ 1.725.565 75 1.544.014 76,2 181.551 11,7 -Ngoại tệ 575.073 24,9 481.730 23,7 93.343 19,37 2. Đối tượng 150.632.69 3 136.780.5 2 136.954.641 10 -TG dân cư 111.462.28 8 73,9 88.647.77 9 64,8 22.814.50 2,57 - TG TCKT 39.170.405 26 48.132.74 3 35,1 (8.962.338) (0,18) 3. Theo kỳ hạn 26.057.539 43.117.92 9 (17,06) (0,39) Có kỳ hạn 10.139.005 38,9% 28.560.91 3 66,23 (18.421.908 ) (64,5) Không kỳ hạn 15.918.534 61,09 14.557.01 6 33,7 1.361.518 9,35 ( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh từ website techcombank.com.vn)
Qua bảng báo cáo về tình hình huy động vốn ta thấy, tổng nguồn vốn huy động được phân chia theo loại tiền trong năm 2012 đạt 2.300.638 triệu VNĐ, tăng 274,894 triệu so vơi năm 2011, tăng khoảng 13,5%. Trong đó theo loại tiền gửi VNĐ năm 2012 tăng 181.551 triệu VNĐ tăng 11,7 % so với năm 2011 . Ngoại tệ năm 2012 tăng 93.343 triệu VNĐ tăng 19,37% so với năm 2011. Năm 2012 số tiền gửi huy động được đạt 2.300.638 triệu VNĐ tăng 274.894 triệu đồng . Trong đó số tiền gửi VNĐ chiếm 75% ,ngoại tệ chiếm 24,9 %. Lãi suất Tiền gửi VNĐ lúc này là 8-10% và so với lãi suất tiền gửi ngoại tệ 2-3% cao hơn rất là nhiều. Có thể thấy gửi tiền VND vẫn còn rất thu hút người dân đồng thời cũng khẳng định được ưu thế của Ngân hàng trong các tổ chức tài chính khác.
Về nguồn vốn huy động theo đối tượng dân cư và tổ chức kinh tế trong năm 2012 cũng tăng hơn nhiều so với năm 2011. Năm 2012 , tổng số tiền huy động từ phân loại nhóm này đạt 150.632.693 triệu VNĐ tăng 136.954.641 triệu VNĐ so với năm 2011 đạt tốc độ tăng trưởng là 10 % . Đối với nhóm Tiền gửi dân cư trong năm 2012 chiếm 73,9% tỷ trọng nguồn vốn huy động từ nhóm dân cư và TCKT đạt11.462.288 triệu VNĐ tăng 22.814.50 triệu VNĐ so với năm 2011 với tốc độ tăng trưởng là 2,57%. Năm 2012 . Điều này chứng tỏ Techcombank vần giữ được và khẳng định được vị trí ưu thể của mình đối với khách hàng đặc biệt là với tầng lớp dân cư. Bên canh đó đáng chú ý và quan tâm hơn là đối với nhóm Tiền gửi tổ chức kinh tế trong năm 2012 đạt 39.170.405 triệu VNĐ đã giảm đi 8.962.338 triệu VNĐ với tốc độ giảm là 0,18 % so với năm 2012 . Có thể nói rằng năm 2012 là năm kinh tế khó khăn đối với nhiều Doanh nghiệp. Nợ xấu tăng cao chưa được khắc phục nhanh chóng, tín dụng dần dần được thắt chặt kéo theo đó là hàng loạt các doanh nghiệp , các tổ chức kinh tế bị phá sản . Và chính vì ảnh hưởng từ nhiề yếu tố đó mà nguồn vốn huy động từ TCKT cũng theo đó mà giảm . Tỷ trọng năm 2011 đối với nhóm này là 35,1 % nhưng đến năm 2012 thì tỷ trọng giảm xuống chỉ còn 26% .
Tiếp đến là nguồn vốn huy động được chia theo kỳ hạn . Năm 2012 số tiền huy động từ nhóm này đạt 26.057.539 triệu VNĐ giảm đi rất nhiều so với năm 2011 là 43.117.929 với tốc dộ giảm của nó là 17,06 % so với năm 2011. Sự thay
đổi này được nhìn nhận rõ sự sụt giảm của nhóm TG có kỳ hạn . Năm 2012 TG có kỳ hạn đạt 10.139.005 giảm đi 18.421.908 triệu VNĐ so với năm 2011 là 28.560.913 triệu vnd với tốc độ giảm 64,5% . Với nhóm TG không kỳ hạn thì lại ngược lại . Năm 2012 nhóm TG không kỳ hạn này đath 15.918.534 triệu VNĐ tăng 1.361.518 triệu VNĐ so với năm 2011 là 14.557.016 triệu VNĐ với tốc độ tăng là 9.35%. Thêm vào nữa tại năm 2012 này thì tỷ trọng đối với TG không kỳ hạn chiếm 61,09% trong nhóm TG phân chia theo kỳ hạn này. Qua đó có thể nhận thấy rằng mặc dù trong giai đoạn khó khăn nay nhưng Techcombank vẫn quan tâm và phát triển đầu tư nhiều vào các kênh huy động vốn có thể qua : Các sản phẩm gửi tiết kiệm, sản phẩm trả lương qua Ngân hàng , các chương trình tiết kiệm hay qua các sản phẩm thẻ,…
Từ bảng số liệu trên ta thấy rằng tình hình hoạt động của ngân hàng ngày càng hiệu quả hơn. Như vậy uy tín của ngân hàng cũng ngày càng được nâng cao trong măt các tổ chức kinh tế cũng như người dân. Để có được điều này là do ngân hàng đã nỗ lực rất nhiều trong tất cả các hoạt động từ việc thu hút vốn cho đến thái độ phục vụ khách hàng.
2.2.1.1 Hoạt động sử dụng vốn
Hoạt động tín dụng mà chủ yếu là hoạt động cho vay là hoạt động sinh lời lớn nhất, là nguồn thu chủ yếu dành cho ngân hàng. Trong điều kiện cạnh tranh khó khăn, Phòng giao dịch đã nỗ lực thực hiện nhiều giải pháp như hoàn thiện quy chế tín dụng, tăng cường đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho nhân viên, quảng bá hình ảnh ngân hàng…Đồng thời tiến hành triển khai các sản phẩm mới trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng như: Cho vay mua và sửa chữa nhà cửa, mua sắm phương tiện đi lại, du học, cho vay mua sắm thiết bị nội thất gia đình, thấu chi tài khoản, và cho vay các nhu cầu tiêu dùng khác…để thực hiện chiến lược xây dựng Techcombank trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam.
Bảng 2.2 Tình hình hoạt động sử dụng vốn tại Techcombank chi nhánh Nam Định (Đvị: Triệu đồng) Chỉ tiêu 2012 2011 So sánh 2012/2011 Giá trị Tỷ trọng % Giá trị Tỷ Trọng % Chênh lệch Tỷ trọng % Tổng dư nợ cuối năm 68.261.4 100 63.451.46 100 4.810 7,58 Ngắn hạn 36.446.2 53,39 35.586.74 56.08 860 2,41 Trung hạn 16.425.4 24,06 10.619.44 16.74 5.806 54,67 Dài hạn 15.389.7 22,55 17.245.27 27,18 1.586 10,76 (Nguồn: Báo cáo Tài Chính Techcombank trên web techcombank.com.vn)
Qua bảng số liệu trên ta có thể thấy hoạt động sử dụng vốn của ngân hàng năm 2012 tăng hơn so với năm 2011 Cụ thể là:
Năm 2012 tổng dư nợ cho vay cuối năm được tính là 68.261.4 triệu Vnđ tăng hơn 4.810 triệu VNĐ so với năm 2011 là 63.451.46 triệu đồng đạt tốc độ tăng là 7,58%. Trong cơ cấu tỷ trọng cho vay được chia theo thời hạn vay thì rõ ràng nhất ,và chiếm tỷ trọng nhiều nhất là khoản vay ngăn hạn. Năm 2012 tỷ trọng của nhóm khoản ngắn hạn chiem 53,39%trong toàn bộ dư nợ. Khoản vay này đạt 36.4646.2 triệu vnđ tăng hơn 860 triệu vnđ so với năm 2011 là 56.08 triệu vnđ với tốc độ tăng là 2,41% . Bênh cạnh đấy là khoản vay dài hạn năm 2012 có phần nào giảm đáng kể so với năm 2011. Cụ thể là năm 2011 tỷ trọng cho vay dài hạn là27,18 % trong tổng dư nợ , đạt 17.245 triệu Vnđ đến năm 2012 thì con số này đã phần nào giảm đi rõ rệt. Tỷ trọng của khoản cho vay dài hạn này chỉ còn 22,55 % và doanh số cho vay dài hạn là 15.398 triệu vnd . Như vậy từ năm 2012 khoản cho vay dài hạn này đã giảm đi 1.586 triệu vnd .
Có thể thấy rằng mặc dù năm 2012 là năm khó khăn đối với các tổ chức tài chính nhưng Techcombank vẫn quan tâm và phát triển hiệu quả kênh sử dụng vốn đối với thị trường kinh tế. Tuy vậy cũng có sự thay đổi rõ ràng được nhìn
nhận qua kênh sử dụng vốn từ dài hạn giảm dần và thay vào đó là chuyển dần sang ngăn hạn.