b. Chi phí và c挨 c医u chi phí
3.1 A鵜nh h逢噂ng phát tri吋n 8院n n < m 2015
3.1.1 A鵜nh h逢噂ng phát tri吋n c栄a ngành NHNo&PTNT Vi羽t Nam t瑛 n<m 2010 - 2015.
Quán tri羽t ch栄 tr逢挨ng c栄a A違ng v隠"8鵜nh h逢噂ng 8鰻i m噂i và ki羽n tồn h羽 th嘘ng Tài chính, Ngân hàng trong giai 8o衣n 2010 -2015.
E<n c泳 vào 8隠 án “NHNo&PTNT Vi羽t Nam m荏 r瓜ng và nâng cao hi羽u qu違 8亥u t逢 v嘘n cho nơng nghi羽p, nơng dân, nơng thơn 8院n n<m 2015 và 8鵜nh h逢噂ng p<m 2020” ngày 3 tháng 11 n<m 2009 nh逢 sau: “c栄ng c嘘, ch医n ch雨nh và c挨 c医u l衣i ho衣t 8瓜ng nh茨m lành m衣nh hĩa ho衣t 8瓜ng Ngân hàng, 8違m b違o ph映c v映 cĩ hi羽u qu違 ch逢挨ng trình cơng nghi羽p hĩa, hi羽n 8衣i hĩa 8医t n逢噂c, nâng cao kh違 n<ng c衣nh tranh thơng qua vi羽c nâng cao n<ng l詠c tài chính, trình 8瓜 cơng ngh羽 và n<ng l詠c qu違n lý c栄a tồn h羽 th嘘ng, tích c詠c xây d詠ng mơ hình Ngân hàng hi羽n 8衣i, ch栄"8瓜ng tham gia h瓜i nh壱p khu v詠c và th院 gi噂i. T<ng c逢運ng h嬰p tác v噂i các t鰻 ch泳c tài chính ti隠n t羽 trên th院 gi噂i, t瑛ng b逢噂c 8逢a ho衣t 8瓜ng c栄a NHNo&PTNT Vi羽t Nam8衣t hi羽u qu違, 鰻n 8鵜nh và phát tri吋n b隠n v英ng x泳ng 8áng là m瓜t Ngân hàng l噂n 荏 Vi羽t Nam”.
3.1.2 A鵜nh h逢噂ng phát tri吋n kinh t院 TP.C亥n Th挨 8院n n<m 2015
- C<n c泳 ch雨 th鵜 s嘘 751/CT-TTg ngày 3 tháng 6 n<m 2009 c栄a Th栄 t逢噂ng chính ph栄 v隠 xây d詠ng k院 ho衣ch phát tri吋n kinh t院 - xã h瓜i 5 n<m 2010 - 2015 UBND TP.C亥n th挨"8ã t鰻 ch泳c phân tích, 8ánh giá tình hình th詠c hi羽n nhi羽m v映 k院 ho衣ch 5 n<m 2005 - 2010 và xây d詠ng k院 ho衣ch phát tri吋n kinh t院 - xã h瓜i 5 n<m 2010 - 2015 v噂i nh英ng n瓜i dung ch栄 y院u nh逢 sau:
èV<ng tr逢荏ng kinh t院giai 8o衣n 2010 - 2015 8衣t 17 -17,2% trong 8ĩ: PNgành nơng, lâm nghi羽p, th栄y s違n t<ng bình quân 4 - 4,5%, PNgành cơng nghi羽p và xây d詠ng t<ng bình quân 20 - 20,5%; PNgành th逢挨ng m衣i , d鵜ch v映 t<ng bình quân 16,5 -17%.
è E挨 c医u kinh t院 n<m 2015: Khu v詠c I 8衣t 7,44%; Khu v詠c II 8衣t 45,63% Khu v詠c III 8衣t 46,93%.
èDoanh thu ngành th逢挨ng m衣i n<m 2015 8衣t 83.000 t益"8欝ng.
è Kim ng衣ch xu医t nh壱p kh育u 8衣t 3.910 tri羽u USD, trong 8ĩ xu医t kh育u g衣o 8衣t 1 tri羽u 200 ngàn t医n, th栄y s違n 280 ngàn t医n.
è Dân s嘘 n<m 2015 8衣t 1,4 tri羽u ng逢運i trong 8ĩ s嘘 lao 8瓜ng trong 8瓜 tu鰻i 8衣t 72,14%.E挨c医u lao 8瓜ng nh逢 sau:
PKhu v詠c nơng, lâm nghi羽p – th栄y s違n chi院m 30 - 32%. PKhu v詠c cơng nghi羽p – xây d詠ng chi院m 20 - 22%. PKhu v詠c D鵜ch v映 chi院m 46 - 50%.
èV嘘n 8亥u t逢 trên tồn xã h瓜i n<m 2015 8衣t 55.075 t益"8欝ng.
è T鰻ng thu Ngân sách"逢噂c n<m 2015 8衣t kho違ng 11.140 t益"8欝ng. T鰻ng chi Ngân sách" 8衣t 8.850 t益" 8欝ng. V嘘n 8亥u t逢 tr詠c ti院p n逢噂c ngồi kho違ng 逢噂c thu kho違ng 1.680 tri羽u USD, c医p m噂i 38 d詠 án .
èA院n n<m 2015 d詠 ki院n phát tri吋n kho違ng 25.430 doanh nghi羽p m噂i. è Tín d映ng, ti隠n t羽" 逢噂c ngu欝n v嘘n huy 8瓜ng 8衣t 57.000 t益" 8欝ng; d逢 n嬰 kho違ng 84.500 t益"8欝ng.
3.1.3 A鵜nh h逢噂ng phát tri吋n NHNo&PTNT TP.C亥n Th挨trong giai 8o衣n
p<m 2010 - 2015 do NHNo TP.C亥n Th挨 8隠 ra
è Ngu欝n v嘘n huy 8瓜ng h茨ng n<m t<ng d詠 ki院n bình quân 12- 15%/n<m, 8院n p<m 2015"逢噂c 8衣t 4.000 t益"8欝ng.
è D逢 n嬰 逢噂c tính h茨ng n<m t<ng bình quân kho違ng 11%/n<m v噂i m泳c t鰻ng f逢 n嬰 n<m 2015"逢噂c 8衣t 5.000 t益"8欝ng.
èT益 l羽 n嬰 x医u: 3%.
è Ngu欝n thu d鵜ch v映 : qua các n<m s胤 t<ng d亥n lên ,8院n n<m 2015 ngu欝n thu d鵜ch v映 chi院m kho違ng 30% ngu欝n thu c栄a NH.
è Các ch雨 tiêu khác nh逢 ngo衣i h嘘i, d鵜ch v映 th飲 …qua các n<m 8隠u t<ng d亥n lên kho違ng 35%/n<m.
3.2. M瓜t s嘘 gi違i pháp nâng cao hi羽u qu違 ho衣t 8瓜ng tín d映ng t衣iNHNo&PTNT TP.C亥n Th挨. NHNo&PTNT TP.C亥n Th挨.
A吋 th詠c hi羽n 8鵜nh h逢噂ng phát tri吋n kinh t院 giai 8o衣n 2010 - 2015 NHNo&PTNT TP.C亥n Th挨 c亥n 8育y m衣nh h挨n n英a nghi羽p v映kinh doanh c栄a mình nh医t là trong 8i隠u ki羽n c衣nh tranh ngày càng gay g逸t, khơng ch雨 nh英ng Ngân hàng trong n逢噂c mà cịn các Ngân hàng n逢噂c ngồi khi h瓜i nh壱p kinh t院 th院 gi噂i. Ngân hàng c亥n chú ý xây d詠ng chi院n l逢嬰c c衣nh tranh dài h衣n, 8違m b違o tính kh違 thi d詠a trên l嬰i th院 riêng8吋 tr映"8逢嬰c kinh doanh bình8鰯ng trên th逢挨ng tr逢運ng. Sau 8ây là các gi違i pháp 8隠 ngh鵜.
3.2.1. Cơng tác huy 8瓜ng v嘘n.
Nh茨m khai thác"8逢嬰c ngu欝n v嘘n t衣m th運i nhàn r厩i và s穎 d映ng v嘘n m瓜t cách hi羽u qu違. Ngân hàng c亥n chú ý các gi違i pháp gi違i quy院t m瓜t cách h嬰p lý, linh ho衣t phù h嬰p v噂i tâm lý c栄a ng逢運i g穎i ti隠n và tính thanh kho違n c栄a ngân hàng.
+ V嘘n g穎i vào cĩ an tồn khơng? Cĩ thu壱n l嬰i khi g穎i, rút ti隠n khơng?
+ Lãi su医t th詠c c栄a ti隠n g穎i nh逢 th院 nào? Cĩ b違o t欝n giá tr鵜"8欝ng ti隠n và cĩ sinh l嬰i khơng?
+ Th運i h衣n và th吋 th泳c huy 8瓜ng cĩ phù h嬰p khơng? + Các ti羽n ích Ngân hàng"8逢嬰c cung 泳ng nh逢 th院 nào?
A欝ng th運i chú ý c挨 c医u v嘘n ti隠n g穎i"8吋 cân 8嘘i v嘘n cho vay phù h嬰p. T益 l羽 gi英a ti隠n g穎i khơng k h衣n và ti隠n g穎i cĩ k h衣n; T益 l羽 gi英a ngu欝n v嘘n huy 8瓜ng lãi su医t r飲 v噂i ngu欝n v嘘n huy 8瓜ng lãi su医t cao;T益 l羽 ti隠n g穎i gi英a T鰻ch泳c kinh t院, Kho b衣c và ti隠n g穎i dân c逢. Trên c挨 s荏"8ĩ:
M瓜t là: Xây d詠ng hình違nh NH trong m逸t khách hàng.
- Tr映 s荏 giao d鵜ch ph違i khang trang, 8違m b違o an tồn và thu壱n l嬰i. Bên c衣nh 8ĩ, b嘘 trí gi運 giao d鵜ch phù h嬰p, cĩ th吋t鰻 ch泳c bàn giao thu ti隠n g穎i ngồi gi運 hành chánh8嘘i v噂i m瓜t s嘘 khách hàng c亥n thi院t.
- Rèn luy羽n 8瓜i ng cán b瓜 lãnh8衣o và nhân viên v<n hĩa kinh doanh 8吋 t衣o m嘘i thân thi羽n 8úng m泳c trong giao d鵜ch"8吋 khách hàng cĩ c違m giác tho違i mái, an tồn khi b逢噂c vào ngân hàng. Hình 違nh c栄a ngân hàng th吋 hi羽n ngay t瑛 l運i nĩi, t逢
cách, tác phong c栄a nhân viên ph映c v映.Tuy羽t 8嘘i khơng 8逢嬰c coi th逢運ng khách hàng dù h丑 là ai?"A欝ng th運i, cán b瓜 ph違i gi臼i chuyên mơn nghi羽p v映, t逢 v医n cho khách hàng hi吋u 8逢嬰c nh英ng ti羽n ích cĩ l嬰i và s詠 an tồn khi g穎i ti隠n vào Ngân hàng.
- Qu違ng cáo tuyên truy隠n: A鵜nh k (quý ho員c 6 tháng, h茨ng n<m) t鰻 ch泳c h瓜i ngh鵜 khách hàng, 8吋 khách hàng nĩi v隠 逢u, nh逢嬰c 8k吋m c栄a s違n ph育m, nh英ng v逢噂ng m逸c thi院u sĩt trong giao d鵜ch. L逸ng nghe yêu c亥u c栄a khách hàng v隠 s違n ph育m và nhu c亥u trong th運i gian t噂i. NH c ng cĩ th吋 ph嘘i h嬰p v噂i cơng ty h瓜i ch嬰- tri吋n lãm ho員c các ph逢挨ng ti羽n thơng tin, gi噂i thi羽u cho khách hàng bi院t 8逢嬰c nhi隠u h挨n v隠 th逢挨ng hi羽u c栄a mình và các lo衣i hình d鵜ch v映, cơng ngh羽 m噂i c栄a NH.
Hai là, Aa d衣ng các s違n ph育m huy 8瓜ng.
Aa d衣ng hĩa các th吋 th泳c huy 8瓜ng v嘘n v噂i nhi隠u k h衣n khác nhau, v噂i nhi隠u m泳c lãi su医t theo h逢噂ng gia t<ng v嘘n huy 8瓜ng cĩ th運i h衣n dài v噂i các lo衣i hình ti院t ki羽m nh逢:
- Ti院t ki羽m tích l y, ti院t ki羽m g穎i gĩp, ti院t ki羽m b壱c thang: S違n ph育m này s胤 phù h嬰p h挨n 8嘘i v噂i nh英ng 8嘘i t逢嬰ng khách hàng cĩ thu nh壱p khơng cao, 鰻n 8鵜nh và khơng thích m衣o hi吋m, khơng nên quy 8鵜nh s嘘 ti隠n g穎i t嘘i thi吋u.
- Ti院t ki羽m ”g穎i m瓜t n挨i rút nhi隠u n挨i” thơng qua các chi nhánh trong cùng h羽 th嘘ng ho員c qua các NH cĩ liên k院t v噂i Agribank t衣o 8i隠u ki羽n thu壱n l嬰i cho khách hàng ti隠n g穎i.
- Ti院t ki羽m 逢u 8ãi cho nh英ng khách hàng thân thi院t: Khách hàng này 8逢嬰c j逢荏ng lãi su医t ti隠n g穎i 逢u 8ãi h挨n ho員c m瓜t kho違n th逢荏ng 8鵜nh k , ho員c 8逢嬰c vay v嘘n v噂i lãi su医t逢u 8ãi khi h丑 cĩ nhu c亥u. …
- Ti院t ki羽m h丑c 8逢運ng:"Aây là lo衣i ti院t ki羽m g穎i gĩp dành cho con em v噂i m泳c lãi su医t逢u 8ãi cĩ k h衣n 12 tháng, th運i h衣n g穎i t瑛 2 n<m 8院n 18 n<m.
- T鰻 ch泳c t嘘t các d鵜ch v映 thanh tốn, d鵜ch v映 ngân qu悦, d鵜ch v映 thu ti隠n bán hàng, d鵜ch v映"栄y thác, 8衣i lý thu ti隠n cho các t鰻 ch泳c và cá nhân nh逢: 8i羽n, n逢噂c, 8i羽n tho衣i, x<ng d亥u, b違o hi吋m, thu h丑c phí sinh viên h瓜 tr逢運ng,…nh茨m thu hút 8衣i
b瓜 ph壱n nhân dân tham gia thanh tốn qua h羽 th嘘ng Ngân hàng. Vi羽c này s胤 t衣o 8i隠u ki羽n cho ngân hàng thu hút 8逢嬰c ngu欝n v嘘n r飲.
- Tri吋n khai huy 8瓜ng ti院t ki羽m b茨ng ngo衣i t羽 v噂i hình th泳c tuyên truy隠n gi違i thích cho ki隠u dân chuy吋n ki隠u h嘘i qua d鵜ch v映 chuy吋n ti隠n nhanh s胤 thu hút 8逢嬰c m瓜t s嘘 l逢嬰ng l噂n ngo衣i t羽 t瑛 n逢噂c ngồi chuy吋n v隠.
- V壱n 8瓜ng, khuy院n khích các t鰻 ch泳c kinh t院 trong n逢噂c, n逢噂c ngồi, các t鰻 ch泳c phi chính ph栄, các t鰻 ch泳c qu嘘c t院, các cá nhân và ng逢運i n逢噂c ngồi khơng c逢 trú t衣i Vi羽t Nam m荏 tài kho違n ti隠n g穎i ngo衣i t羽t衣i ngân hàng.
- Nh茨m t衣o 8逢嬰c ngu欝n v嘘n trung và dài h衣n trong th運i gian t噂i, Agribank C亥n Th挨nên 8隠 xu医t NHNo Vi羽t Nam cho thí 8k吋m áp d映ng hình th泳c huy 8瓜ng trái phi院u, k phi院u t詠 do chuy吋n nh逢嬰ng trên th鵜 tr逢運ng nh茨m thu hút s嘘 l逢嬰ng ti隠n g穎i cĩ k h衣n t衣m th運i nhàn r厩i trong dân8吋 8亥u t逢 e挨 s荏 h衣 t亥ng.
- C亥n 8ánh giá k院t qu違 ho衣t 8瓜ng c栄a các phịng giao d鵜ch trên 8鵜a bàn"8吋 kinh doanh cĩ hi羽u qu違.
Ba là: Nâng cao ch医t l逢嬰ng các s違n ph育m d鵜ch v映.
Ph違i t衣o 8逢嬰c nh英ng ti羽n ích th詠c s詠 cho khách hàng, trang b鵜 h羽 th嘘ng cơng ngh羽Ngân hàng hi羽n 8衣i"8吋 thu壱n ti羽n cho vi羽c thanh tốn 8違m b違o cho khách hàng s穎 d映ng các ti羽n ích c栄a Ngân hàng cĩ l嬰i nh医t trong cu瓜c s嘘ng cá nhân và gia 8ình c栄a mình (nh逢 ti羽n ích s違n ph育m c栄a th飲 ATM). A欝ng th運i huy8瓜ng8逢嬰c ngu欝n v嘘n khơng k h衣n lãi su医t r飲 và thu8逢嬰c d鵜ch v映
B嘘n là: Huy8瓜ng ngu欝n v嘘n r飲và b隠n v英ng.
Vi羽c huy 8瓜ng ti隠n g穎i dân c逢 c亥n ph違i quan tâm 8員c bi羽t, vì 8ây là ngu欝n v嘘n t<ng tr逢荏ng v英ng ch逸c cho 8亥u t逢 tín d映ng nh逢ng lãi su医t h挨i cao. Song song 8ĩ, c ng chú ý 8院n ti隠n g穎i t衣m th運i nhàn r厩i c栄a T鰻ch泳c kinh t院, Kho b衣c, ti隠n g穎i thanh tốn, ngu欝n v嘘n này cĩ lãi su医t th医p nh逢ng d宇 b鵜 bi院n 8瓜ng. Nh逢 v壱y, NHNo&PTNT TP.C亥n Th挨 ph違i k院t h嬰p hài hịa t益 tr丑ng các lo衣i ti隠n g穎i m瓜t cách h嬰p lý8吋"8衣t hi羽u qu違 cao, kh違 n<ng chi tr違.
P<m là: A違m b違o tuy羽t 8嘘i kh違 n<ng chi tr違 ti隠n g荏i cho khách hàng nh茨m th吋 hi羽n uy tín và lịng tin8嘘i v噂i khách hàng.
3.2.2 Nâng cao hi羽u qu違 tín d映ng, h衣n ch院 r栄i ro.
M荏 r瓜ng tín d映ng và qu違n lý, phịng ng瑛a r栄i ro tín d映ng ph違i 8i li隠n v噂i nhau. N院u quá chú tr丑ng m荏 r瓜ng tín d映ng mà khơng chú ý8院n nâng cao ch医t l逢嬰ng tín d映ng, qu違n lý và phịng ng瑛a r栄i ro thì d磯n 8院n n嬰x医u t<ng, NH ngày càng thua l厩,8院n m瓜t th運i 8k吋m nào 8ĩ cĩ th吋 d磯n 8院n phá s違n. Ng逢嬰c l衣i, n院u quá chú tr丑ng 8院n r栄i ro tín d映ng, phịng ng瑛a r栄i ro mà khơng quan tâm 8院n m荏 r瓜ng tín d映ng cĩ hi羽u qu違, thì làm cho NH m医t d亥n khách hàng, gi違m th鵜 ph亥n và th瑛a v嘘n"8院n m瓜t th運i 8k吋m nào 8ĩ c ng khơng nâng cao thu nh壱p, thua l厩 và c ng cĩ nguy c挨 phá s違n.
R栄i ro tín d映ng là v医n 8隠 khơng th吋 tránh kh臼i nh医t là8亥u t逢 vào l nh v詠c nơng nghi羽p và nơng thơn do 8員c thù s違n xu医t l羽 thu瓜c vào thiên nhiên ( thiên tai, l l映t, h衣n hán, d鵜ch b羽nh… ) làm thi羽t h衣i mùa màng違nh h逢荏ng tr詠c ti院p 8院n v嘘n vay NH. Song song 8ĩ, quá trình h瓜i nh壱p kinh t院 th院 gi噂i thì r栄i ro v隠 giá c違 nơng s違n là 8i隠u t医t y院u trong c挨 ch院 th鵜 tr逢運ng. Ngân hàng c亥n 8逢a ra nh英ng gi違i pháp h衣n ch院 và kh逸c ph映c nh逢 sau:
3.2.2.1 Chiｘn l⇔ぢc mぞ rじng tín dつng 8i 8ơi vずi chiｘn l⇔ぢc khách hàng, chiｘn l⇔ぢc kinh doanh trong tなng thぜi k nhｊm phân tán 8じ rてi ro .
a. Chiｘn l⇔ぢc khách hàng.
-"A嘘i v噂i h瓜 gia 8ình: Chia làm 2 khu v詠c nơng nghi羽p, nơng thơn và 8ơ th鵜. + T衣i khu v詠c nơng nghi羽p nơng thơn: Nh英ng h瓜 vay d逢噂i 5 tri羽u 8欝ng, nhĩm h瓜 nghèo, c壱n nghèo và 8嘘i t逢嬰ng chính sách 8隠 ngh鵜"8逢嬰c vay t衣i Ngân hàng chính sách xã h瓜i và t鰻 ch泳c tài chính vi mơ. NHNo&PTNT s胤 làm d鵜ch v映 cho vay theo 栄y thác; nhĩm khách hàng cịn l衣i NHNo&PTNT v磯n gi英 v英ng th鵜 ph亥n nh逢 hi羽n nay, ph医n 8医u 8亥u t逢 chi院m t瑛 70 -75% s嘘 h瓜 nơng dân thi院u v嘘n và duy trì v<ng su医t 8亥u t逢, 8áp泳ng 8栄 nhu c亥u v嘘n 8吋 chuy吋n 8鰻i c挨 c医u s違n xu医t kinh doanh cĩ hi羽u qu違
+ T衣i khu v詠c 8ơ th鵜: T壱p trung 8亥u t逢 cho các h瓜 s違n xu医t ti吋u th栄 cơng nghi羽p, h瓜 kinh doanh, các DNTN th詠c hi羽n s違n xu医t, ch院 bi院n tiêu th映 s違n ph育m nơng, lâm, ng逢 nghi羽p. A育y nhanh vi羽c cung 泳ng và phát tri吋n các ti羽n ích, d鵜ch v映 Ngân hàng.
-"A嘘i v噂i Doanh nghi羽p
T壱p trung逢u tiên v嘘n cho các Doanh nghi羽p nh臼 và v瑛a, các Doanh nghi羽p ho衣t 8瓜ng trong l nh v詠c nơng nghi羽p, nơng thơn và s穎 d映ng nhi隠u lao 8瓜ng; các H嬰p tác xã ch院 bi院n, tiêu th映 s違n ph育m nơng nghi羽p g逸n v噂i xu医t kh育u, cung 泳ng v壱t t逢 cho nơng nghi羽p, nơng dân.
b. Chiｘn l⇔ぢc kinh doanh
-A亥u t逢 theo vùng quy ho衣ch cĩ 8鵜nh h逢噂ng chuy吋n 8鰻ie挨 c医u s違n xu医t nơng, lâm, ng逢nghi羽p và t亥m nhìn8院n n<m 2020,"8ã8逢嬰c quy ho衣ch theo chi院n l逢嬰c phát tri吋n vùng, cây con ngành kinh t院 tr丑ng 8k吋m, 8嘘i v噂i vùng A欝ng b茨ng Sơng C穎u Long c ng nh逢 TP.C亥n Tj挨"8嘘i t逢嬰ng 8亥u t逢"8逢嬰c xác 8鵜nh ch栄 y院u là cây lúa, rau màu, hoa ki吋ng ch医t l逢嬰ng cao ph映c v映 trong n逢噂c. Bên c衣nh 8ĩ, c ng xác 8鵜nh cá tra là s違n ph育m xu医t kh育u chính trong ngành th栄y s違n.T瑛"8ĩ, ngân hàng c亥n t壱p trung v嘘n 8亥u t逢 m衣nh m胤"8吋 th詠c hi羽n trên c挨 s荏s違n xu医t ph違i theo quy lu壱t cung c亥u hàng hĩa nh茨m phát tri吋n kinh t院b隠n v英ng, thân thi羽n v噂i mơi tr逢運ng
Tri吋n khai r瓜ng rãi cho vay tay ba (Doanh nghi羽p cung 泳ng v壱t t逢, cây con gi嘘ng – h瓜 nơng dân – Doanh nghi羽p ch院 bi院n, tiêu th映 s違n ph育m), cho vay l逢u v映 t衣o 8k隠u ki羽n cho khách hàng trong th運i gian ch運 tiêu th映 s違n ph育m lúc thu ho衣ch r瓜, cho vay khép kín t瑛 s違n xu医t, ch院 bi院n, tiêu th映.
Aa d衣ng hĩa lo衣i hình cho vay nh茨m phân tán r栄i ro trong kinh doanh khơng nên t壱p trung v嘘n 8亥u t逢 vào m瓜t Doanh nghi羽p hay m瓜t ngành ngh隠 mà nên phân b鰻 v噂i m瓜t t益 l羽 phù h嬰p trên c挨 s荏 an tồn v嘘n và rãi v映. Cho vay trung, dài h衣n g逸n v噂i ngu欝n v嘘n huy 8瓜ng dài h衣n và t益 l羽"8逢嬰c phép s穎 d映ng v嘘n ng逸n h衣n 8吋"8亥u t逢 dài h衣n
3.2.2.2 Nâng cao chＸt l⇔ぢng tín dつng
Thばc hiうn 8Ｖm bＶo quy trình nghiうp vつ cho vay và nâng cao chＸt l⇔ぢng thｂm 8おnh
- Quy trình nghiうp vつ cho vay.
Trong quy trình xét duy羽t cho vay cán b瓜 tín d映ng ph違i th詠c hi羽n"8亥y 8栄 quy trình nghi羽p v映, khơng 8逢嬰c c逸t khúc ho員c xem nh姻 b医t c泳"8k隠u ki羽n cho vay nào,
ph違i g逸n trách nhi羽m c栄a t瑛ng cán b瓜 tham gia c医p tín d映ng nh医t thi院t ph違i t鰻 ch泳c duy羽t cho vay theo h逢噂ng “ch衣c 3”, cán b瓜 tín d映ng là ng逢運i 8隠 ngh鵜, lãnh 8衣o phịng tín d映ng là ng逢運i tái th育m 8鵜nh và ki吋m sốt, lãnh 8衣o Ngân hàng là ng逢運i duy羽t cho vay. M瓜t kho違n tín d映ng phát ra ph違i cĩ 3 ch英 ký c栄a 3 thành ph亥n 8瓜c l壱p nh茨m ph嘘i h嬰p v噂i nhau qu違n lý t嘘t các kho違n tín d映ng ngay t瑛 khâu 8亥u, bên c衣nh 8ĩv<ng c逢運ng tính h嬰p tác ki吋m sốt ph嘘i h嬰p gi英a cán b瓜 k院 tốn, cán b瓜 kho qu悦v隠 ki吋m sốt b瓜 h欝 s挨 cho vay tr逢噂c khi gi違i ngân.
Khơng 8栄 AK - J欝 s挨 pháp lý - Ký k院t HATD - JA"8違m b違o ti隠n vay Th逢挨ng l逢嬰ng