- Th nh t, HDBank ch a chú tr ng đúng m c xây d ng chi n l c kinh doanh. M t chi n l c kinh doanh c n đ c xây d ng trên s đánh giá th c tr ng c a ngân hàng v v n, tài s n, nhân l c, công ngh … so v i m c đ phát tri n hi n t i c a h th ng ngân hàng trên th gi i, khu v c, trong n c và d a vào xu h ng phát tri n trong t ng lai. Ch a xây d ng đ c h th ng m c tiêu qua t ng giai
đo n, các bi n pháp kh thi đ đ t đ c m c tiêu đó.
- Th hai, ch a quan tâm đúng m c chính sách tín d ng. Chính sách tín d ng c a HDBank ch a đ c xây d ng, ch a t o thành m t ngân hàng có c c u s n ph m và phân khúc khách hàng đa d ng. Các s n ph m cho vay ch y u theo l i truy n th ng và t p trung các ngành chính là TM-DV, Công nghi p và ngành khác. V c c u khách hàng vay, vi c đ y m nh cho vay khu v c kinh t ngoài
qu c doanh là c n thi t vì đây là khu v c phát tri n n ng đ ng trong n n kinh t và
đang có s phát tri n đáng k . H n n a, tuy m c đ r i ro c a t ng b ph n cá bi t trong khu v c kinh t ngoài qu c doanh có th cao h n, nh ng do quy mô c a m i
đ i t ng nh và tính h th ng th p nên xét t ng th r i ro đ c phân tán và kh n ng x y ra r i ro quy mô l n là th p.
- Th ba, n ng l c c a m t s cán b tín d ng còn h n ch . Mà m t trong nh ng y u t c c k quan tr ng quy t đnh s thành b i trong kinh doanh đó là con ng i. Cán b tín d ng c a HDBank có t i 95% có trình đ đ i h c. Ph n l n còn tr , ch a nhi u kinh nghi m ngh nghi p. Hi n còn có cán b tín d ng ch a nh n th c đ y đ ph ng châm l y “ph c v khách hàng” làm tr ng. Trong nh ng n m t i, d báo khu v c kinh t ngoài qu c doanh TP.HCM s ti p t c phát tri n r t nhanh, đ c bi t s l ng khách hàng s gia t ng cùng v i xu h ng c ph n hoá DNNN, thành l p các công ty TNHH, công ty c ph n t nhân. Nhu c u v n cho s n xu t kinh doanh, đ u t công ngh , k thu t ngày càng gia t ng. Trong th i gian t i th tr ng ch ng khoán v n ch a ho t đ ng hi u qu , thì v n tín d ng ngân hàng v n đóng vai trò ch y u cho n n kinh t nói chung và khu v c kinh t ngoài qu c doanh nói riêng. Do đó, bài h c cho vi c tuy n ch n cán b tín d ng là: n u cán b tín d ng không có tài thì không th m r ng và nâng cao ch t l ng tín d ng đ c, còn n u cán b tín d ng không có đ c thì ch t l ng cho vay s kém.
- Th t , ch t l ng th m đnh d án đ u t ch a cao. D án, ph ng án đ u t là c n c quan tr ng đ ngân hàng có th xác đnh các y u t liên quan đ n kho n tín d ng nh t ng v n đ u t , lãi su t và th i gian đ u t . Nh ng hi n nay, th m
đnh hi u qu c a d án đ u t là v n đ càng khó đ i v i cán b ngân hàng. Do kh n ng d báo kém, thi u s n m b t tình hình th tr ng. Mà n i dung c a d án g m nhi u y u t mang tính d báo, đ c bi t đ i v i d án trung và dài h n, d án
đ u t m i, ho c d án có quy mô đ u t l n. Các ch tiêu hi u qu nh NPV, IRR
đ u đ c tính trên s li u c a 3 đ n 10 n m sau. Khi mà kh n ng d báo y u, không n m b t đ c tình hình th tr ng thì nh ng d tính trên ch làm cho đ th t c, ch ng ai dám ch c đúng. B n thân cán b tr c ti p c ng c m th y đi u đó.
- Th n m, công tác ki m tra s d ng v n c a cán b tín d ng ch a đ m b o ch t l ng. Tình hình ki m tra s d ng v n c a cán b tín d ng còn mang tính s sài, thi u tính nghi p v và ch a đánh giá đ c kh n ng thu h i n t kho n vay
đã đ c ki m tra. Có th nói theo c m nh n ban đ u, nhu c u và d ki n s d ng v n vay c a ngu i vay d ng nh hoàn toàn rõ ràng. Tuy nhiên, trong nhi u kho n vay th ng m i, đi u này l i không đúng nh th . Thông th ng thì vi c xác đnh nhu c u và m c đích s d ng th c s đ i v i kho n vay đòi h i ph i có nh ng k n ng phân tích t t v k toán và tài chính doanh nghi p. V m t này, nhi u cán b tín d ng còn m màng khi nhìn vào báo cáo tài chính c a doanh nghi p. i u này làm nh h ng tr c ti p đ n ch t l ng tín d ng.
- Th sáu, công tác ki m tra, ki m soát n i b ch a hi u qu . Ch t l ng ki m tra, ki m soát n i b còn nhi u b t c p, ch a đáp ng v i s ph c t p c a n i dung ki m tra tín d ng. V trình đ chuyên môn đ i v i cán b làm công tác ki m soát đòi h i ph i tinh thông v nghiêp v , nh ng hi n nay cán b ki m soát c a HDBank còn y u v nghi p v chuyên môn, ch a t ng x ng v i công vi c, chính vì v y, có lúc ki m soát v n không phát hi n đ c sai ph m trong h s tín d ng.