Bảng 2.5: DSCV đối với cơng trình xây lắp theo thời gian qua 3 năm. Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Chênh lệch Năm 2006 Chênh lệch
Số tiền Số tiền (+ ; -) % Số tiền (+ ; -) %
DSCV 341.068 395.826 54.758 16,01 466.286 70.460 17,8 Ngắn hạn 305.918 355.079 49.161 16,1 422.419 67.340 18,96 Trung- dài hạn 35.150 40.747 5.597 15,9 43.867 3.120 7,7 .( Nguồn : báo cáo kết quả kinh doanh năm 2004-2005-2006 của NHĐT & PT Phú Yên )
Như đã nĩi ở chương 1 do ưu điểm của cho vay ngắn hạn phục vụ thi cơng xây lắp là hạn chế được được rủi ro nâng cao chất lượng xác định rõ tránh nhiêm của người thực hiện và vịng quay vốn luân chuyển nhanh, nên cho vay ngắn hạn chiếm đại đa số trong tổng DSCV, để đáp ứng kịp thời phần vốn trong nhu cầu vốn cho các nhà thầu tham gia cơng trình đã nhận thầu,đảm bảo đúng tiến độ chất lượng, hiệu quả cơng trình qua 3 năm DSCV tăng liên tục. Trong đĩ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn và tăng dần. Năm 2004,2005 cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng là 89,7% trên tổng dư nợ sang năm 2006 lên đến 90.6% /tổng dư nợ ,và tốc độ tăng năm sau luơn cao hơn năm trước. Cụ thể năm 2005 so với năm 2004 tăng 16,1% đến năm 2006 tăng lên 18,96% so với 2005. NH chủ yếu cho vay ngắn hạn phục vụ thi cơng. Việc cho vay ngắn hạn như vậy của ngân hàng là an tồn bởi nguồn vốn mà ngân hàng huy động được chủ yếu là ngắn hạn nhưng mang lại lợi nhuận thấp.
DSCV trung – dài hạn tuy chiếm tỷ trọng nhỏ, nhưng cũng cĩ xu hướng tăng dần qua các năm nhưng khơng đều nhau. Năm 2005 tăng 15,9% nhưng năm 2006 chỉ tăng 7,7%. Cho thấy các doanh nghiệp xây lắp đã chú trọng đầu tư đổi mới trang thiết bị cơng nghệ, nhằm nâng cao chất lượng sản phẩm, nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường trong xu thế hội nhập
hiện nay. Điều quan trọng là ngân hàng đã mạnh dạn sử dụng linh hoạt nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung – dài hạn đưa lợi nhuận cao nhưng trong phạm vi cho phép từ 15 đến 20 %. Xong mức độ rủi ro cĩ thể gặp phải rất lớn đĩ là rủi ro về thanh khoản và lãi suất… Như vậy thể hiện cả ngân hàng và doanh nghiệp đã cĩ những thay đổi phù hợp với tình hình kinh tế hiện nay.
* Xét về doanh số thu nợ:
Bảng 2.6: tình hình thu nợ đối với cơng ty xây lắp theo thời gian
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 Chênh lệch Năm 2006 Chênh lệch
Số tiền Số tiền (+ ; -) % Số tiền (+ ; -) %
DSTN 297.831 369.478 71.647 24,1 436.582 67.104 18,2 Ngắn hạn 277.986 346.522 68.536 24,7 394.899 48.377 13,96 Trung- dài hạn 19.845 22.956 3.111 15,7 41.683 18.727 81,6 (nguồn báo cáo kết quả kinh doanh năm 2004, 2005, 2006 của NHĐT & PT Phú Yên ) Việc thu nợ, thu lãi vay của các doanh nghiệp cĩ ảnh hưởng đến nguồn vốn, lợi nhuận kinh doanh của ngân hàng. Trong 3 năm tình hình thu nợ của ngân hàng đối với cơng ty xây lắp tương đối cao, đảm bảo tương xứng với tốc độ tăng của DSCV và dư nợ, thể hiện ở chỗ : DSTN năm 2006 đạt 436.867 triệu khơng thua mấy so với DSCV đối với loại hình này là 466.286 triệu và dư nợ đạt 330.793 triệu. Nĩi chung việc thu nợ đối với cơng ty xây lắp cĩ vẻ khả quan, năm sau cao hơn năm trước. Nhưng tốc độ và mức độ tương xứng với việc cho vay và dư nợ. Việc thu nợ của ngân hàng khơng chỉ tập trung thu các khoản nợ trong năm mà cịn thu những khoản nợ quá hạn, nợ khoanh, nợ cịn tồn động năm trước.
* Xét về dư nợ bình quân :
Bảng 2.7: Dư nợ bình quân cho vay doanh nghiệp xây lắp theo thời gian
Chỉ tiêu
Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng ∑ dư nợ bình quân 403.250 465.470 481.650
∑ dư nợ đối với CTXL 301.179 100% 339.793 100% 330.793 100%
Ngắn hạn 77.624 25,5% 99.220 29.3% 132.317 40%
Trung- dài hạn 223.550 74,5% 240.573 70,7% 198.476 60% .( Nguồn : báo cáo kết quả kinh doanh năm 2004-2005-2006 của NHĐT & PT Phú Yên )
Biểu đồ 2.1.Tỷ trọng dư nợ cho vay theo thời gian
Dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng thấp/tổng dư nợ và tăng dần qua các năm. Ngân hàng cần phấn đấu để đạt chit tiêu đề ra cho những năm tới là cơ cấu dư nợ ngắn hạn của ngân hàng chiếm 45 đến 50%/tổng dư nợ. Năm 2004 dư nợ ngắn hạn chiếm 25,5%, năm 2005 chiếm 29,3% nhưng sang năm 2006 đạt 40%. Về tốc độ tăng trưởng năm 2005 tăng 28% so với năm 2004 và năm 2006 tăng 33,4%. Điều này cho thấy khách hàng cĩ nhu cầu sử dụng tín dụng
ngắn hạn để bù đắp thiếu hụt vốn lưu động. Như vậy với mức tăng trưởng như trên thì khả năng đề ra cho những năm tiếp theo là khả thi. Qua bảng ta thấy dư nợ cho vay trung-dài hạn đối với cơng ty chiếm tỷ trọng chủ yếu trên tổng dư nợ. Cụ thể năm 2005 chiếm 70,7%, năm 2006 chiếm 60%. Về tốc độ tăng năm 2005 tăng 17.018 triệu ( +7,6% ), năm 2006 giảm 42.097 triệu ( - 17,5% ). Tuy tỷ trọng cho vay trung-dài hạn cĩ xu hướng giảm nhưng vẫn giữ được tốc độ tăng trưởng hàng năm.
* Xét về nợ xấu bình quân:
Bảng 2.8: Tình hình nợ xấu tại chi nhánh trong 3 năm
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2004 Năm 2005 So sánh 2005/2004 Năm 2006 So sánh 2006/2005
Số dư Số dư (+ ; -) Tốc độ Số dư (+ ; -) Tốc độ
Số dư nợ xấu ngắn hạn 5.784 10.289 4.505 77,9 4.672 -5.617 -54,6 Số dư nợ xấu
trung-dài hạn
6.612 9.894 3.282 49,6 6.919 -2.975 -30,1 Tổng dư nợ xấu 12.396 20.183 7.787 62,8 11.591 -8.592 -42,6 .( Nguồn : báo cáo kết quả kinh doanh năm 2004-2005-2006 của NHĐT & PT Phú Yên )
Bảng 2.9: Nợ xấu và tỉ lệ nợ xấu:
Đơn vị tính: Triệu đồng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Tổng dư nợ, dư nợ xấu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006
1. Dư nợ bình quân 301.179 339.793 330.793
- Ngắn hạn 77.624 82.683 96.451
- Trung-dài hạn 223.555 257.110 234.342
2. Dư nợ xấu bình quân 12.396 20.183 11.591
- Ngắn hạn 5.784 10.289 4.672
- Trung-dài hạn 6.612 9.894 6.919
3. Tỉ lệ nợ xấu (%) 10,41 16,28 7,79
- Ngắn hạn 7,45 12,44 4,84
- trung- dài hạn 2,96 3,85 2,95
.(Nguồn: báo cáo kết quả kinh doanh năm 2004-2005-2006 của NHĐT & PT Phú Yên)
Theo hai bảng trên đã cho thấy ngân hàng thực hiện tốt cơng tác thẩm định, phân tích đánh giá khách hàng thường xuyên kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay của khách hàng. Nhưng tỉ lệ nợ xấu vẫn cịn cao,đặc biệt cả 3 năm tỉ lệ nợ xấu đều tập trung vào cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng trên 70% trên tổng dư nợ xấu. Nguyên nhân nợ xấu là do các đơn vị thi cơng xây lắp chậm thanh tốn khối lượng, giá cả biến động kinh doanh lỗ. Một số doanh nghiệp hoạt động hiệu quả kém thua lỗ nhiều phải sáp nhập. Nên khơng thể
thực hiện trả nợ đúng cam kết. Tuy nhiên qua bảng số liệu cũng cho thấy nợ xấu đối với lĩnh vực này tương đối thấp, thể hiện đa số là hoạt động cĩ hiệu quả và cơng tác quản lỹ nợ vay ngân hàng đối với các doanh nghiệp này được thực hiện tốt.