NHNo&PTNT huyện Kiến Xương
2.2.2.1. Những kết quả đạt được
- Ngân hàng đã tổ chức công tác thăm dò, nắm bắt, đánh giá những thuận lợi và khó khăn của thị trường, để từ đó có kế hoạch trong công tác vốn phù hợp với khả năng và kế hoạch kinh doanh của ngân hàng. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát của Ban Giám đốc, đặc biệt công tác tự kiểm tra của các PGD, cán bộ theo đề án 2939. 9 tháng đầu năm 2013 NHNo&PTNT huyện đã tổ chức kiểm tra 8 cuộc và đón 1 cuộc kiểm tra của NHNo&PTNT tỉnh Thái Bình, kiểm tra của đoàn kiểm toán nhà nước 1 cuộc.
- Xu thế là các ngân hàng tăng lãi suất để huy động và chi nhánh cũng đã có những điều chỉnh phù hợp để không tụt lại so với thị trường. Ngân hàng đã kết hợp giữa chi phí trả lãi và chi phí lãi một cách hợp lý. Một mặt vẫn tăng lãi suất huy động để cạnh tranh được với các ngân hàng khác mặt khác cử cán bộ đi sâu vào trong dân, mở các điểm giao dịch di động tại địa bàn các xã trong huyện.
- Lượng TGTK của người dân tại chi nhánh từ 2011-2013 liên tục tăng chứng tỏ chất lượng, niềm tin của khách hàng vào ngân hàng ngày càng phát triển, vững chắc. Năm 2011, số sổ tiết kiệm đạt 9.747 sổ, đến 9/2013 số sổ tiết kiệm là 9.945 sổ. Tổng vốn TGTK tăng đều 2011-2013, cụ thể năm 2011 huy động được 327,8 tỷ đồng, năm 2012 là 467,5 tỷ đồng, năm 2013 huy động được 564 tỷ đồng vốn TGTK.
- Chi phí trả lãi bình quân trên mỗi đồng vốn TGTK huy động được giả qua các năm. Năm 2012, chi phí trả lãi bình quân giảm 20,25% tương ứng giảm 2,44 tỷ đồng so với năm 2011. Trong năm 2013, chi phí này giảm 1,995 tỷ đồng hay giảm so với năm 2012 là 22,14%.
- Ngân hàng đẫ thực hiện tốt các phương châm, mục tiêu đề ra. Dù chịu ảnh hưởng xấu của nền kinh tế, bất lợi của môi trường xung quanh nhưng ngân hàng vẫn huy động được lượng vốn tiền gửi tiết kiệm đáp ứng được phần lớn nhu cầu cho
vay của mình. Lãi suất huy động và cho vay của ngân hàng đã giảm 2011-2013, do chính sách điều chỉnh của NHNN, ảnh hưởng của thị trường, chính sách lãi suất cạnh tranh của ngân hàng, điều đó đã tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi vay vốn cũng như thu hút thêm lượng khách tới gửi tiền góp phần tăng lợi nhuận.
- Chất lượng phục vụ khách hàng đến gửi tiền và giao dịch với ngân hàng cũng từng bước cải thiện: Rút ngắn thời gian giao dịch, văn minh trong phong cách phục vụ, ứng dụng CNTT hiện đại giúp cho hình ảnh chi nhánh được nâng cao, thu hút được nhiều khách hàng.
2.2.2.2. Những tồn tại và nguyên nhân chủ yếu
• Những tồn tại
- Tuy tăng về giá trị nhưng tỷ trọng TGTK trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng lại giảm. Năm 2012 đạt 86,61% nhưng sang năm 2013 TGTK chỉ đạt tỷ trọng 82,91%. TGTK huy động dài hạn còn hạn chế, trung bình mỗi năm chiếm dưới 3% trong tổng nguồn TGTK huy động; do phần lớn người dân chưa tin tưởng vào sự ổn định của nền kinh tế, về giá cả hay leo thang lên và kỳ vọng lãi suất sẽ lên nên không muốn gửi kỳ hạn dài. Mặt khác lượng TGTK bẵng ngoại tệ huy động được cũng rất nhỏ, không ổn định. Điều đó khiến ngân hàng gặp khó khăn khi khách hàng rút tiền với số lượng lớn, rất dễ dẫn tới rủi ro thanh khoản, thiếu vốn đầu tư kinh doanh, là giả lợi nhuận. Năm 2011, ngân hàng huy động được 25,9 tỷ đồng chiếm 7,9%/tổng TGTK. Năm 2012, huy động 20 tỷ đồng, sang năm 2013 là 20,3 tỷ đồng.
- Việc tổ chức điều tra thị trường chưa cụ thể, rõ ràng; các nhận định, đánh giá còn mang tính chủ quan.
- Chưa khai thác và cạnh tranh về chất lượng dịch vụ mà chủ yếu dựa vào cạnh tranh về lãi suất, khuyến mãi. Chính sách lãi suất chưa cạnh tranh được với những NHTM khác trên địa bàn.
- Ngân hàng chưa tạo được lòng trung thành của khách hàng với sản phẩm dịch vụ của mình, sản phẩm dịch vụ của ngân hàng chưa đáp ứng và kịp thời được những thay đổi trong những biến động kinh doanh của khách hàng. Tác phong giao dịch tiếp khách của một số giao dịch viên chưa đạt tiêu chuẩn.
- Công tác tuyên truyền quảng cáo thông tin tiếp thị chưa thường xuyên, rộng rãi, vẫn còn mang tính chất truyền thống.
• Nguyên nhân chủ yếu
Nguyên nhân khách quan
- Hình thức huy động TGTK chưa thật sự tiện ích, phong phú, đa dạng, chủ yếu các sản phẩm tiết kiệm truyền thống.
- Năm 2012 có nhiều biến động phức tạp: Nền kinh tế giảm phát, hoạt động SXKD đặc biệt các doanh nghiệp gặp khó khăn, cơn bão số 8 gây thiệt hại nặng nề cho sản xuất nông nghiệp, nhiều trang trại bị phá sản. Hoạt động Ngân hàng liên tục giảm trần lãi suất tạo khoảng cách chênh lệch lãi suất đầu ra, đầu vào thu hẹp gây khó khăn cho công tác huy động tiền gửi tiết kiệm của chi nhánh.
- Thói quen sử dụng tiền mặt, sự bùng nổ của thị trường vàng dẫn tới người dân đổ xô đi mua vàng về dự trữ, bất ổn của thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản,...cùng với sự cạnh tranh gay gắt của các NHTM hoạt động trên địa bàn,...cũng khiến cho công tác huy động tiền gửi tiết kiệm gặp khó khăn.
Nguyên nhân chủ quan
- Trong chỉ đạo kinh doanh, hàng năm có xây dựng đề án kinh doanh, khảo sát và tìm hiểu thị trường thông qua việc điều tra kinh tế theo 882 nhưng việc triển khai, khai thác vào hoạt động cụ thể chưa duy trì, hiệu quả thấp.
- Chính sách lãi suất của chi nhánh chưa thực sự cạnh tranh, còn thấp hơn lãi suất của một số ngân hàng trong khu vực, do đó chưa khai thác được hết tiềm năng vốn trong dân cư.
- Công nghệ ngân hàng của NHNo&PTNT chi nhánh huyện Kiến Xương so với các ngân hàng khác còn chậm đổi mới, việc cập nhật phần mềm IPCAS còn chậm.
- Sự đa dạng của sản phẩm tiện ích vẫn còn hạn chế.