Đơn vị: Tỷ đồng
2.3.5.1Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ
Doanh số cho vay
Bảng 2.4: Doanh số cho vay DNVVN tại chi nhánh NHCT Vĩnh Phúc Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Doanh số cho vay của chi nhánh 1200 2150 3350
Doanh số cho vay DNVVN 216 451,5 636,5
Tỷ trọng (%) 18% 21% 19%
(Nguồn: báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHCT Vĩnh Phúc 2010-2012)
Doanh số cho vay các DNVVN cũng biến đổi liên tục qua các năm. Trong giai đoạn 2010 – 2012 tỷ trọng cho vay DNVVN tăng do sự phát triển mạnh mẽ và sự gia tăng về số lượng của nhóm doanh nghiệp này trên địa bàn. Thêm vào đó, hệ thống ngân hàng tổ chức cơ cấu lại nợ cho vay theo hướng chọn lọc khách hàng nhằm đảm bảo mục tiêu kiểm soát tăng trưởng tín dụng.
Bảng 2.5 Doanh số thu nợ của Ngân hàng Công Thương Vĩnh Phúc giai đoạn 2010 - 2012 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 So sánh 2011/2010 2012/2011 Số tiền % Số tiền % DS thu nợ 1540 1980 2930 440 28,6 950 48 DS thu nợ DNVVN 240 401 580 161 67,1 179 44,6 Tỷ trọng(%) 15,6 20,25 19,8
(Nguồn: Báo cáo tổng kết NHCT Vĩnh Phúc 2010-2012)
Qua số liệu trên ta thấy doanh số thu nợ của Ngân hàng tăng qua các năm. Trong đó tỷ trọng doanh số thu nợ DNVVN cũng tăng. Năm 2011 doanh số thu nợ tăng 440 tỷ đồng so với năm 2010 tương đương với 28,6% trong đó doanh số thu nợ DNVVN chiếm tỷ trọng 15,6 % và đã tăng 67,1 % so với năm 2010. Năm 2012 doanh số thu nợ DNVVN tăng 44,6% so với năm 2011 (tăng 179 tỷ đồng) đồng thời chiếm 20,25 % trong tổng doanh số thu nợ.
Như vậy trong ba năm doanh số thu nợ của Ngân hàng tăng trưởng theo hướng tích cực. Kết quả trên phản ánh công tác thu nợ trong thời gian qua được chi nhánh NHCT Vĩnh Phúc thực hiện tốt. để đạt được hiệu quả cao trong công tác thu hồi nợ, Ngân hàng đã áp dụng nhiều biện pháp như đôn đốc khách hàng có nợ vay sắp hết hạn, phân chỉ tiêu thu hồi nợ cho từng cán bộ tín dụng, có kế hoạch xử lý thu hồi nợ đối với những trường hợp cụ thể, đối với những trường hợp quá hạn có những biện pháp xử lý linh hoạt. Tuy nhiên, tỷ trọng doanh số thu nợ vẫn còn thấp hơn so với tốc độ tăng doanh số cho vay hơn nữa tỷ trọng thu nợ DNVVN còn thấp có thể do tỷ trọng vay vốn của DNVVN ở Ngân hàng còn thấp.
Dư nợ cho vay DNVVN
Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ cho vay tại chi nhánh NHCT Vĩnh Phúc
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Tổng dư nợ cho vay 1100 1270 1690
Dư nợ cho vay DNVVN 165 150 143,65
Tỷ trọng (%) 15 11,8 8,5
(Nguồn: Báo cáo tổng kết NHCT Vĩnh Phúc 2010-2012)
Số liệu cho thấy, dư nợ của DNVVN giảm dần qua các năm. Năm 2011, dư nợ của DNVVN là 150 tỷ đồng, chiếm 11,8% nhưng đến năm 2012 đã giảm xuống còn 143,65 tỷ đồng, giảm 3,3% so với năm 2011. Nguyên nhân chính là do khách hàng đã có kế hoạch trả nợ tốt hơn, ngân hàng đã có nhiều biện pháp để đảm bảo khoản tín dụng được thu hồi tốt nhất. Như vậy với tình hình trả nợ của DNVVN tốt như hiện nay thì chi nhánh NHCT Vĩnh Phúc mở rộng cho vay đối với loại hình doanh nghiệp này là tốt nhất, đảm bảo an toàn và mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng.
Bảng 2.7: Dư nợ cho vay DNVNN phân theo thời hạn tại NHCT Vĩnh Phúc giai đoạn 2010-2012
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Ngắn hạn 119,3 72.3 108 62 120,95 84.2 Trung – dài hạn 45,7 27.7 42 28 22,7 15.8 Tổng dư nợ cho vay DNNVV 165 100 150 100 143,65 100
(Nguồn: Báo cáo tổng kết NHCT Vĩnh Phúc 2010-2012)
Ngân hàng Công Thương Vĩnh Phúc tài trợ vốn cho DNVVN chủ yếu vẫn là hình thức tín dụng ngắn hạn.Tín dụng ngắn hạn chiếm một tỷ trọng rất cao trong cho vay DNVVN, năm 2011 chiếm 84.2 %. Còn cho vay trung dài hạn vẫn chiếm một tỷ trọng nhỏ trong cho vay DNVVN, năm 2011 chiếm 15.8 %.
Nhìn chung hiện nay, các DNVVN nói riêng trên địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc và DNVVN nói chung trên địa bàn cả nước đều khó tiếp cận với nguồn vốn NHTM,
và dài hạn chứa đựng nhiều rủi ro do thời gian thu hồi vốn lâu hơn cho vay ngắn hạn và các DNVVN khó đạt được các điều kiện để đảm bảo khoản vay không gặp rủi ro cho ngân hàng. Tuy nhiên để đảm bảo đứng vững trong điều kiện cạnh tranh khốc liệt và cũng là để mở rộng hoạt động tín dụng, chi nhánh đã từng bước giảm dần dư nợ cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ, trong đó năm 2010 đã mở rộng cho vay trung và dài hạn, vì vậy dư nợ cho vay trung và dài hạn chiếm 28% tổng dư nợ cho vay DNVVN.
Sở dĩ tín dụng ngắn hạn vẫn chiếm một tỷ trọng lớn trong cho vay DNVVN vì tín dụng ngắn hạn đáp ứng nhu cầu về vốn cho DNVVN mua nguyên vật liệu bổ sung vào vốn lưu động, những khoản có tính chất quay vòng vốn nhanh. Đây là những khoản vốn doanh nghiệp liên tục cần trong quá trình hoạt động kinh doanh và chứa đựng ít rủi ro nên các ngân hàng chủ yếu mở rộng cho vay khoản mục này.