cụng nghệ hiện đại thỡ khỏch hàng đến giao dịch sẽ cú cảm giỏc an tõm tin tưởng hơn, tạo mụi trường làm việc hiện đại chuyờn nghiệp như vậy sẻ thu hỳt được lượng khỏch hàng lớn hơn. Phạm vi hoạt động của ngõn hàng là khỏ lớn nhưng hệ thống chi nhỏnh thỡ cũn cú giới hạn nờn việc tiếp xỳc thường xuyờn với khỏch hàng cũn nhiều hạn chế. Vỡ vậy trong thời gian tới NHNo&PTNT tỉnh Hà Tĩnh cần tiếp tục ứng dụng cụng nghệ hiện đại vào hoạt động ngõn hàng.
3.2.3 Đưa vào ỏp dụng và ngày càng hoàn thiện hệ thống chấm điểmkhỏch hàng. khỏch hàng.
Hệ thống chấm điểm tớn dụng và xếp hạng khỏch hàng của NHNo& PTNT Việt Nam là một quy trỡnh đỏnh giỏ xỏc suất một khỏch hàng tớn dụng khụng thực hiện được cỏc nghĩa vụ tầi chớnh của mỡnh đối với ngõn hàng cho vay như khụng trả được lói và gốc nợ vay khi đến hạn hoặc vi phạm cỏc điều kiện tớn dụng khỏc. Cỏc tỡnh huống này là cỏc rủi ro tớn dụng trong hoạt động cấp tớn dụng của ngõn hàng cho vay. Mức độ rủi ro tớn dụng thay đổi tuỳ theo từng khỏch hàng và được xỏc định thụng qua quỏ trỡnh đỏnh giỏ bằng thang điểm dựa vào cỏc thụng tin tài chớnh và thụng tin phi tài chớnh sẵn cú của khỏch hàng tại thời điểm chấm điểm tớn dụng.
Nguyễn Văn Nghị Ngân hàng 46Q 51
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quóc dân
Hiện nay việc xột duyệt cho vay tại chi nhỏnh chủ yếu vẫn là dựa vào phỏn đoỏn là chớnh cho vay dựa vào mối quan hệ, uy tớn của khỏch hàng là chớnh, việc thẩm định tài chớnh khỏch hàng thường tiến hành khụng được khoa học, trong khi tiến hành thẩm định cũn gặp nhiều sai lầm do, làm cho rủi ro của khoản tớn dụng tăng lờn và cỏn bộ ngõn hàng thường khụng đỏnh giỏ được những rủi ro cú thể xẩy ra trong tương lai đối với cỏc khoản tớn dụng này, nhiều cỏn bộ ngõn hàng cũn chỉ căn cứ vào tài sản đảm bảo mà cho vay chứ khụng quan tõm đến tỡnh hỡnh tài chớnh, mụi trường hoạt động, lĩnh vực kinh doanh của người đi vay. Do vậy để hạn chế rủi ro và mở rộng hoạt động tớn dụng chi nhỏnh cần nhanh chúng ỏp dụng hệ thống chấm điểm tớn dụng và xếp hạng khỏch hàng. Với hệ thống này việc cấp tớn dụng sẻ chớnh xỏc hơn, nhanh chúng hơn. Nú sẽ giỳp cỏn bộ tớn dụng xỏc định chớnh xỏc hạn mức tớn dụng, thời hạn cho vay và mức lói suất phự hợp ỏp dụng cho khỏch hàng đồng thời việc giỏm sỏt đỏnh giỏ khỏch hàng được tốt hơn. Mặt khỏc với quỏ trỡnh xếp hạng khỏch hàng sẻ cho thấy mức độ rủi ro của khỏch hàng từ đú cú thể lường trước những rủi ro cú thể gặp trong quỏ trỡnh cấp khoản tớn dụng từ đú cú thể cú những quyết định kip thời. Tuy nhiờn khi ỏp dụng phương phỏp này vào cấp tớn dụng cũng phải đồng thời tiến hành cỏc khõu thẩm đinh khỏc trỏnh tỡnh trạng khỏch hàng cấp thụng tin sai sự thật.