lượng tớn dụng.
Tuy nhiờn bờn cạnh những thành tựu đó đạt được thỡ hoạt động tớn dụng tại NHNo&PTNT Hà Tĩnh cũn tồn tại một số vấn đề sau: NHNo&PTNT Hà Tĩnh chủ yếu cho vay để phỏt triển nụng nghiệp nụng thụn do vậy dư nợ cho vay nụng dõn là lớn nhất mà trong những năm qua Hà Tĩnh luụn phải gỏnh chịu ảnh hưởng nặng nề của thiờn tai, đõy là vựng năm nào cũng phải chịu ảnh hưởng của bóo lụt, là vựng cú khớ hậu khỏ khắc nghiệt cú một mựa đụng lạnh kộo dài, đồng thời lại cú một mựa nắng núng với giú phơn tõy nam (Giú Lào ) làm cho sản xuất kinh doanh gặp nhiều khú khăn. Là một tỉnh cú nền kinh tế kộm phỏt triển so với cỏc tỉnh khỏc nụng nghiệp cũn chiếm đa số nờn khi cú rủi ro xẩy ra thỡ hậu quả của nú thường là rất lớn. Mặt khỏc do địa bàn hoạt động của ngõn hàng khỏ lớn nờn việc quản lý tương đối khú khăn hiện nay NHNo&PTNT Hà Tỉnh cú hệ thống chi nhỏnh trờn tất có cỏc huyện nhưng ở một số địa phương hệ thống giao thụng vận tải cũn chưa phỏt triển chẳng hạn như một số địa bàn như ở Hương Sơn, Vũ Quang làm cho việc
Nguyễn Văn Nghị Ngân hàng 46Q 45
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quóc dân
theo dừi cỏc khoản cho vay là rất khú khăn, do Hà Tĩnh là tỉnh thương xuyờn chịu ảnh hưởng của thiờn tai nờn rất nhiều dự ỏn rất khả thi nhưng khi lũ bóo vào thi khụng thu hồi được nguồn vốn của mỡnh. Chuyển sang cơ chế thị trường khỏ lõu nhưng cơ chế bao cấp vẫn cũn ở một số doanh nghiệp dẫn đến làm ăn thua lỗ dẫn đến phỏ sản hoặc giải thể sỏt nhập với doanh nghiệp khỏc kộo theo một khối lượng lớn vốn tớn dụng bị đúng băng thành nợ tồn đọng, khú đũi chẳng hạn như cho vay đối với cụng ty mớa đường, hiện nay dư nợ vẫn cũn rất lớn nhưng cụng ty đó chuyễn vào Trà Vinh gõy khú khăn rất lớn cho việc giỏm sỏt và thu hồi khoản tớn dụng. Một số khỏch hàng cũn lừa đảo lấy tiền ngõn hàng hoặc chõy ỳ cố tỡnh khụng trả nợ.
Bờn cạnh đú một số cỏn bộ ngõn hàng cũn thực hiện khụng đỳng quy trỡnh tớn dụng dẫn đến cho vay nhiều khoản sai mục đớch, thời gian cho vay lớn hơn rất nhiều so với thời gian của dự ỏn. Cụng tỏc thẩm định cũn sơ sài, chỉ mới kiểm tra cỏc tỷ lệ tài chỡnh nà chưa xem xột cỏc yếu tố khỏc. Kết quả kiểm tra của thanh tra cũn cho thấy một số cỏn bộ tớn dụng cũn vụ lợi làm ăn bất chớnh, cho phộp khỏch hàng đảo nợ nhiều lần. Khi cho vay thỡ hồ sơ tớn dụng khụng lưu trữ đầy đủ, việc kiểm tra giỏm sỏt khỏch hàng cũn làm rất sơ sài, đụi khi kiểm tra nhưng khụng cú văn bản lưu lại, quyết định cho vay cũn thiếu căn cứ. Do trỡnh độ và ý thức của một bộ phận cỏn bộ nhõn viờn chưa cao bờn cạnh sự kiểm tra giỏm sỏt cũn sơ sài hạn chế. Một số cỏn bộ cũn vỡ lợi ớch trước mắt của mỡnh mà cố ý làm sai, khụng vượt qua được sự cỏm dổ trước mắt.
Nguyễn Văn Nghị Ngân hàng 46Q 46
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quóc dân
CHƯƠNG III
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NHNo&PTNT TỈNH HÀ TĨNH