NHNo&PTNT Tĩnh Hà Tĩnh cũng như cỏc ngõn hàng thương mại khỏc, là một tổ chức kinh doanh tiền tệ, tớn dụng và dịch vụ ngõn hàng với những nghịờp vụ chớnh là nhận gửi tiền cú kỳ hạn và khụng kỳ hạn của cỏc tổ chức, cỏ nhõn trong nền kinh tếvà dựng số tiền huy động đú để tiến hành cung cấp tớn dụng cho những cỏ nhõn tổ chức khỏc cần vốn đế sản xuất kinh doanh… Đặc biệt như tờn gọi của nú, NHNo&PTNT tỉnh Hà Tỉnh là một tổ chức chuyờn thực hiện cung cấp tớn dụng đỏp ứng nhu cầu sản xuất nụng nghiệp và nụng thụn.
Trong những năm qua, mặc dự chịu tỏc động của nhiều yếu tố khỏch quan và chủ quan gõy khú khăn cho hoạt động của mỡnh nhưng NHNo&PTNT tỉnh Hà Tĩnh đó đạt được những thành tớch đỏng kể. Trờn cơ sở tuõn thủ cỏc quy định của phỏp luật, quỏn triệt chỉ thị của ngõn hàng cấp trờn trong những năm qua ngõn hàng đó gặt hỏi được nhiều thành cụng.
Về cụng tỏc huy động vốn: Trong thời gian 2005 đến 2007 nguồn vốn liờn tục tăng đỏp ứng nhu cầu của hoạt động sản xuất kinh doanh trờn địa phương. Trong đú nguồn vốn huy động tăng nhanh, bờn cạnh đú nguồn vốn UTĐT cũng tăng gúp phần đa dạng hoỏ nguồn vốn kinh doanh và tạo điều kiện đa dạng hoỏ loại hỡnh đầu tư, đặc biệt là cho vay trung và dài hạn…
Cơ chế hoạt động của NHNo tiếp tục được hoàn thiện, đó kịp thời bổ sung, sửa đổi cỏc điều kiện và thủ tục cho vay, từng bước nõng cao dần hiệu quả huy động vốn.
Kết quả năm 2007 tổng nguồn vốn đạt 2.838 tỷ đồng, tăng 671 tỷ so với năm 2006, tốc độ tăng 31%, chiếm 66% tổng nguồn vốn tất cả cỏc ngõn hàng và quỹ tớn dụng trờn địa bàn. Trong đú:
Nguyễn Văn Nghị Ngân hàng 46Q 34
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quóc dân
-Nguồn vốn huy động trờn địa bàn: 2.571 tỷ đồng, tăng 612 tỷ so với năm 2006, tốc độ tăng 31.2%
Bảng 2. Tỡnh hỡnh huy động vốn trong những năm qua Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiờu 2005 2006 2007 A-Tổng nguồn vốn 1.733.882 2.167.172 2.838.562 Nguồn vốn huy động 1.542.172 1.961.673 2.120.638 Nguồn vốn nhận UTĐT 191.710 200.513 265.927 B-Sử dụng vốn 1.437.388 2.629.863 2.557.732 - Dư nợ ngắn hạn 728.248 897.452 1.323.124 - Dư nợ trung hạn 549.785 634.263 914.568 - Dư nợ UTĐT 159.355 229.221 319.532 - Tỷ lệ nợ quỏ hạn 1,3% 1.23% 1.25% C- Kết quả tài chớnh - Tồng thu 247.032 361.583 466.452
- Tổng chi chưa lương 185.558 201.124 372.125
- Chờnh lệch thu chi 61.474 63.142 62.452
Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh cỏc năm 2005, 2006, 2007
Nguồn vốn từ dõn cư đạt: 2.139 tỷ, tăng 497 tỷ so với năm 2006, tốc độ tăng 30.26%. trong đú:
- Tiết kiệm gửi gúp đạt 31 tỷ đồng, giảm 12 tỷ so với năm 2006. khi đó chủ động được nguồn vốn kinh doanh năm 2007 NHNo&PTNT Hà Tĩnh khụng khoỏn chỉ tiờu tiết kiệm gửi gúp đến người lao động.
- Ngoại tệ đạt 20.969.000 USD tăng 6.821.000 USD so với năm 2006, tốc độ tăng 48% đạt 102% kế hoạch.
Nguyễn Văn Nghị Ngân hàng 46Q 35
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quóc dân
-Nguồn vốn của cỏc tỏ chức kinh tế: 430 tỷ đồng tăng 115 tỷ so với năm 2006, tốc độ 36.5%
-Tiền gửi của TCTD: 1 tỷ đồng
Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian:
Bảng 3. Cơ cấu nguồn vốn theo thời gian
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiờu 2005 2006 2007
Tiền gửi khụng kỳ hạn 250.439 300.451 379.165
Tiền gửi cú kỳ hạn dước 12 thỏng 465.268 578.512 788.457
Tiền gửi cú kỳ hạn trờn 12 thỏng 869.572 1082.487 1.404.457
Cộng 1.585.279 1.961.450 2.572.079
Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh cỏc năm 2005, 2006, 2007
Xột theo thời gian thỡ nguồn vốn huy động của ngõn hàng phỏt triển khỏ đều, tổng nguồn vốn huy động theo kỳ hạn của trong thời gian này đều cú sự tăng trưởng đỏng kể. Trong đú thỡ nguồn vốn cú kỳ hạn càng lớn thỡ chiếm tỷ trọng càng lớn. Loại tiền gửi cú kỳ hạn tren 12 thỏng luụn chiếm tỷ trọng trờn 50% và cú xu hướng giảm dần. Cụ thể như say năm 2005 tiền gửi cú kỳ hạn trờn 12 thỏng chiếm 54.85% , sang năm 2006 là 55.1%, cũn đến năm 2007 thỡ cũn 54.6% Tuy nhiờn khi so về tốc độ tăng trưởng thỡ tiền gửi cú kỳ hạn dưới 12 thỏng cú tốc độ tăng trưởng lớn hơn. Năm 2007 tốc độ tăng của loại tiền gửi này là 30.65% trong khi đú của tiền gửi cú kỳ hạn trờn 12 thỏng là 29.75%.
Một số đơn vị cú tỷ lệ tăng trưởng cao trờn địa bàn như Can Lộc,Nghi Xuõn, Đức Thọ,Vũ Quang…
Nguyễn Văn Nghị Ngân hàng 46Q 36
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quóc dân
Nguồn vốn UTĐT từ cỏc tổ chức quốc tế đạt 267 tỷ đồng, tăng 61 tỷ so với năm 2006, tốc độ tăng 29.6%. nguồn vốn uỷ thỏc đầu tư tăng gúp phần đa dạng hoỏ nguồn vốn kinh doanh và tạo điều kiện đa dạng hoỏ loại hỡnh đầu tư, đặc biệt là cho vay trung dài hạn. Nguồn vốn UTĐT tại địa phương: đạt 29 tỷ đồng
Trong thời gian qua cựng với sự phỏt triển nhanh chúng của hoạt động tớn dụng trong cả nước thỡ hoạt động tớn dụng của NHNo&PTNT Tỉnh HàTĩnh cũng cú một sự tăng trưởng khỏ tốt. Chỉ tớnh riờng năm 2007 thỡ tổng doanh số cho vay của ngõn hàng là 3.391,8 tỷ đồng,tổng doanh thu nợ: 2.522,2 tỷ đồng.
Tổng dư nợ năm 2007 đạt 2.630 tỷ đồng, tăng 869 tỷ so với năm 2006, tốc độ tăng 69%, đạt 99.7% kế hoạch, chiếm 46% tổng dư nợ tất cả cỏc ngõn hàng và quỹ tớn dụng trờn địa bàn. Trong đú:
Dư nợ phõn theo nguồn vốn :
Dư nợ ngắn hạn thụng thường : 1.397 tỷ đồng, tăng 500 tỷ so với năm 2006, tốc độ tăng 56%, chiếm 53% tổng dư nợ.
Dư nợ trung hạn thụng thường 914 tỷ đồng, tăng 280 tỷ so với năm 2006tốc độ tăng 44%, chiếm 35% tổng dư nợ.
Dư nợ UTĐT 319 tỷ đồng, tăng 90 tỷ so với năm 2006 tốc độ tăng 34.79%, chiếm 12.2% tổng dư nợ.
Dư nợ phõn theo thành phần kinh tế:
Dư nợ Doanh nghiệp nhà nước 9.8 tỷ đồng, tăng 1.8 tỷ so với năm 2006, tốc độ , chiếm tỷ trọng 0.38% tổng dư nợ.
Dư nợ Doanh nghiệp ngoài quốc doanh đạt 446 tỷ đồng, tăng 169 tỷ so với năm 2006, tốc độ tăng 61% , chiếm tỷ trọng 17% tổng dư nợ. Cú 254 doanh nghiệp dư nợ, tăng 63 doanh nghiệp so với năm 2006.
Dư nợ hợp tỏc xó: 6 HTX, dư nợ 1.06 tỷ đồng.
Nguyễn Văn Nghị Ngân hàng 46Q 37
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quóc dân
Dư nợ hộ sản xuất, kinh doanh đạt 2.174 tỷ đồng, tăng 695 tỷ so vúi năm 2006, tốc độ tăng 47%, chiếm tỷ trọng 83% tổng dư nợ. cú 103.727 hộ vay, bỡnh quõn mổi hộ dư nợ 21 triệu đồng, tăng bỡnh quõn mỗi hộ 7.5 triệu đồng so với năm 2006.
Tớn dụng phục vụ cỏc chương trỡnh phỏt triển kinh tế địa phương: Chương trỡnh cho vay trồng chố: dư nợ 304 triệu đồng, hiện cú 312 hộ dư nợ.
Cho vay mua sắm nụng cụ sản xuất 539 hộ,dư nợ 14.5 tỷ đồng Cho vay thuỷ sản: Đó cho cỏc hộ vay vốn làm ao hồ, mua giống, thức ăn nuụi trồng thuỷ sản… 2.808 hộ với dư nợ 54 tỷ đồng, tăng 11 tỷ đồng so với năm 2006.
Chương trỡnh cho vay trang trại cải tạo vườn tạp, trồng cõy ăn quả, chăn nuụi gia sỳc… đến cuối năm 2007 cũn 170 chủ trang trại cú dư nợ 11 tỷ đồng. Cho vay hợp tỏc xó: cú 6 HTX dư nợ 1.06 tỷ đồng.
Cho vay người đi lao động cú thời hạn nước ngoài 2.145 khỏch hàng,dư nợ 32 tỷ đồng. Ký hợp đồng trỏch nhiệm với 37 trung tõm xuất khẩu lao động để bảo lónh cho cỏc hộ cú người đi lao động nước ngoài vay vốn thuận tiện với số dư quỹ bảo lónh 5.846 tỷ đồng.
Dư nợ cho đời sống với người hưởng lương, trợ cấp xó hội khụng phải bảo đảm bằng tài sản, cú 20.950 khỏch hàng với dư nợ 461 tỷ đồng; tăng 132 tỷ so với năm 2006, tốc độ tăng 40%, bỡnh quõn dư nợ 22 triệu/khỏch hàng. Chương trỡnh giải ngõn vốn hỗ trợ nụng nghiệp nụng thụn IFAD với dư nợ 29 tỷ đồng.
Nguyễn Văn Nghị Ngân hàng 46Q 38
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quóc dân
Bảng 4. Dư nợ theo thành phần kinh tế.
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiờu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Tổng dư nợ 1.437.388 1.765.292 2.631.459
- Doanh nghiệp nhà nước 8.867 7.442 9.826
- Doanh nghiệp ngoài quốc doanh 186.915 277.572 446.458
- Hợp tỏc xó 123 821 1.061
- Hộ gia đỡnh, cỏ nhõn 1.241.483 1.479.457 2.174.114
Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh năm 2005, 2006, 2007
Qua bảng trờn ta thấy: Nhỡn chung mức dư nọ của khỏch hàng ngày càng tăng. Và ta cú thể thấy khỏch hàng chủ yếu của ngõn hàng nụng nghiệp là cỏc hộ gia đỡnh trờn địa bàn tỉnh nhà. Đõy là kết quả tất yếu bởi vỡ hoạt động của NHNo&PTNT là vỡ sự phỏt triển của nụng thụn Việt Nam. Mức dư nợ cho vay dành cho những đối tượng khỏch hàng này luụn chiếm trờn 80% tổng dư nợ và mức dư nợ này ngày càng tăng do nhu cầu của người dõn ngày càng lớn. Tuy nhiờn tỷ trọng của loại hỡnh tớn dụng này đang cú xu hướng giảm dần, từ chổ năm 2005 mức tớn dụng của hộ gia đỡnh cỏ nhõn chiếm 86.37%, thỡ đến năm 2006 cũn 84.24% và năm 2007 là 82.62%. Tiếp đến là cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh, và ta cú thể thấy mức tớn dụng này ngày càng tăng khụng những cả về số lượng mà cũn cả về tỷ trọng của nú trong tổng dư nợ.
Năm 2007 vừa qua thỡ tớn dụng phục vụ chương trỡnh kinh tế địa phương cũng cú sự tăng trưởng khỏ lớn. Cụ thể như sau:
Chương trỡnh cho vay trồng chố cú mức dư nợ là 304 triệu đồng và hiện nay cú 312 hộ cú dư nợ.
Nguyễn Văn Nghị Ngân hàng 46Q 39
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Đại học Kinh tế Quóc dân
Cho vay mua sắm nụng cụ sản xuất 539 hộ với mức dư nợ là 14.5 tỷ đồng. Cho vay thuỷ sản: đó cho cỏc hộ vay vốn làm ao hồ, mua giống, thức ăn nuụi trồng, đỏnh bắt, chế biến cỏc loại thuỷ sản… cú 2.808 hộ với mức dư nợ là 54 tỷ đồng, tăng 11 tỷ so với năm 2006. Chương trỡnh cho vay kinh tế, cải tạo vườn tạp trồng cõy ăn quả, chăn nuụi đại gia sỳc … đến cuối năm 2007 cũn 170 hộ với dư nợ là 11 tỷ đồng.Cho vay ngươi lao động đi nước ngoài là 2.145 khỏch hàng với mức dư nợ 32 tỷ đồng. Đó ký hợp đồng trỏch nhiệm với 37 trung tõm xuất khẩu lao động để bảo lónh cho cỏc hộ cú người đi lao động nước ngoài với mức ký quỹ bóo lónh là 5.846 tỷ đồng
Hoạt động dịch vụ
Năm 2007 là một năm thành cụng của NHNo&PTNT tỉnh Hà Tĩnh với tổng thu phớ dịch vụ là 5.165 tỷ đồng, tăng 1.44 tỷ so với năm 2006. Trong đú hoạt động chuyển tiền trong nước là 2.04 tỷ đồng tăng 628 triệu so với năm 2006. Doanh số mua ngoại tệ là 13.8 triệu USD, doanh số bỏn là 13.9 triệu USD, thực hiện chi trả kiều hối 22.620 mún với số tiền là 25.9 triệu USD. Trong năm phỏt hành mới 2.528 thẻ ATM, đưa số thẻ phỏt hành lờn 4.778 thẻ với số dư trờn tài khoản là 5.1 tỷ đồng, số dư bỡnh quõn là 1 triệu đồng/thẻ.