2. Phân theo giá trị L/C
3.2.7. Đẩy mạnh hoạt động Marketing
Giải pháp này cần được thực hiện vì đôi khi khách hàng chưa đến với ngân hàng là do họ chưa biết về chất lượng thanh toán L/C của ngân hàng tốt đến mức nào. Có thể chất lượng tốt nhưng khách hàng lại không biết, lúc này chất lượng thanh toán của ngân hàng tạm thời được coi là không tốt. Vậy giải pháp này sẽ là một giải pháp để khẳng định chất lượng thanh toán của ngân hàng.Các ngân hàng Thương mại nên có những biện pháp quảng cáo, giới thiệu về mình, về những tiện ích và ưu đãi kho khách hàng đến giao dịch để từ đó tạo điều kiện thuận lợi hơn trong việc thu hút khách hàng.Ngoài ra bên cạnh việc đưa ra biện pháp Marketing tốt thì cần quan tâm đến chất lượng dịch vụ để có thể lôi kéo khách hàng từ Nh khác.
- Đẩy mạnh công tác tiếp thị quảng cáo bằng cách thành lập một bộ phận thường xuyên tìm hiểu nhu cầu của khách hàng nhằm thu hút những doanh nghiệp có hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định và có hiệu quả.
- Đẩy mạnh công tác tư vấn là một công việc quan trọng nhằm thu hút được nhiều khách hàng. Doanh nghiệp không chỉ là khách hàng mà còn là bạn hàng của Ngân hàng, phải cố vấn giúp đỡ khách hàng về nghiệp vụ thanh toán, khắc phục những vướng mắc gặp phải do các đơn vị có ít chuyên môn trong lĩnh vực nghiệp vụ ngoại thương, đồng thời bảo vệ lợi ích cho khách hàng
- Mỗi cán bộ phòng TTQT phải có nhiệm vụ nắm bắt kịp thời các nhu cầu của khách hàng, thu nhập thông tin, ý kiến đóng góp của khách hàng và tạo bầu không khí thoải mái để khách hàng cảm thấy hài lòng trong khi giao dịch. Có thể nói rằng, chính xác xử lý linh hoạt, năng động trong công việc của thanh toán viên sẽ tạo lên hình ảnh tốt về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Vì đối với cán bộ thanh toán viên thường chỉ gai dịch với khách hàng theo đúng quy trình nghiệp vụ nhưng họ không biết rằng chính họ lại là những người có thể làm Marketing cho Ngân hàng một cách tốt nhất mà không phải bỏ nhiều công sức, chi phí.
- Có chính sách khách hàng phù hợp:
Phân loại khách hàng: đây là việc làm thường xuyên và bắt buộc để hỗ trợ thêm chính sách khách hàng cho phù hợp với từng đối tượng khách hàng, Đối với những khách hàng truyền thống, có uy tín trong thanh toán, giao dịch thường xuyên với Ngân hàng thì có thể miễn giảm ký quỹ. Đối với những đơn vị mở L/C lần đầu tại ngân hàng cần có những ưu đãi về vốn, thời hạn và lãi suất vay vốn để mở L/C, ưu đãi về giá cả, thời gian mua, bán ngoại tệ phục vụ thanh toán XNK.
Tổ chức hội nghị khách hàng: đây là biện pháp có hiệu quả cao, không những tạo được ấn tượng tốt về hình ảnh của ngân hàng đối với khách hàng mà còn góp phần hạn chế những rủi ro trong quá trình thực hiện nghiệp vụ ngân hàng. Đối với khách hàng lớn thì ngân hàng cung cấp cho họ những thông tin về các nghiệp vụ hiện đại, các hình thức thanh toán mới nhất. Còn đối với các khách hàng nhỏ thì sẽ được ngân hàng cung cấp cho các kiến thức cơ bản, hướng dẫn lập bộ chứng từ hoàn hảo. Hơn nữa hội nghị khách hàng cũng là dịp để khách hàng và ngân hàng thát chặt hơn nữa quan hệ, để khách hàng bày tỏ quan điểm của mình về ngân
hàng, băn khoăn của họ về nghiệp vụ thanh toán để từ đó Ngân hàng có thể tham khảo và hoàn thiện hơn công tác của mình.
Chủ động tìm kiếm khach hàng để thông qua các khách hàng có giao dịch và có mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng mà có nhu cầu kinh doanh XNK để tư vấn, giúp đỡ họ trong quá trình từ khi lập hồ sơ cho đến khi tất toán tài khoản. Kết hợp với phòng Tín dụng chọn các khách hàng đang xin vay để thực hiện các hoạt động đối ngoại mà đưa ra các hình thức sản phẩm dịch vụ phù hợp thu hút họ sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng.
3.3. Kiến nghị
3.3.1.Kiến nghị với Nhà nước
Hoạt động thanh toán XNK là rất phong phú đa dạng, nhưng cũng rất phức tạp.Do đó để thực hiện tốt được công tác này đòi hỏi phải có sự cố gắng lỗ lực của Ngân hàng. Bên cạnh đó Nhà nước cũng cần có những chính sách kinh tế vĩ mô phù hợp để hỗ trợ.Nhà nước có vai trò điều tiết vĩ mô nền kinh tế, các chính sách kinh tế vĩ mô của Nhà nước có tác động trực tiếp đến mọi hoạt động trong lĩnh vực hoạt động sản xuất, kinh doanh của mọi tổ chức, cá nhân trong nước, đặc biệt trong lĩnh vực hoạt động của các Ngân hàng.Em xin mạnh dạn đưa ra một số kiến nghị sau để có thể giúp thêm cho hoạt động XNK, đồng thời giúp cho công tác TTDT của ngân hàng đạt hiệu quả ngày càng cao:
Thứ nhất, Nhà nước cần chỉ đạo thực hiện thống nhất các văn bản luật Trong các phương thức TTQT Ngân hàng áp dụng, phương thức thanh toán bằng TDCT là phương thức phổ biến nhất, đặc biệt là trong hoạt động XNK. Tầm quan trọng của các giao dịch TDCT đòi hỏi mỗi quốc gia khi có Ngân hàng thực hiện những giao dịch này phải có một hành lang pháp lý để trợ giúp cho Ngân hàng và đảm bảo an toàn tuyệt đối cho
những giao dịch đó. Đó là những nguyên tác thể hiện đày đủ những thông lệ và tập quán quốc tế và phải được các NHTM trên thế giới chấp nhận và áp dụng vào các giao dịch TDCT cụ thể được Phòng thương mại Paris (ICC) ấn hành đang được các Ngân hàng trên toàn thế giới áp dụng.Tuy nhiên các quốc gia đều có những bộ luật, luật hoặc các văn bản dưới luật quy định về các giao dịch thanh toán XNK trên cơ sở thông lệ quốc tế có tính đến đặc thù của sự phát triển kinh tế, tập quán nước họ. Nhưng ở Việt Nam cho đến này chưa có văn bản nào quy định một cách hệ thống về hướng dẫn giao dịch thanh toán XNK để các Ngân hàng áp dụng vào thực tế. Các văn bản này rất cần thiết không chỉ đối với các Ngân hàng mà là cơ sở để tòa án, trọng tài kinh tế áp dụng khi xét xử các vụ tranh chấp giữa các đối tác giao dịch có liên quan đến TDCT. Hiện nay lĩnh vực này còn đang bị bỏ ngỏ, rất ít hoặc có nhưng sơ sài các văn bản hướng dẫn thực hiện, trách nhiệm và mối quan hệ của các bên khi tham gia hoạt động này.Trong thực tế UCP 600 không thể thay thế luật của một quốc gia.
Do đó Nhà nước cần thiết phải có quy chế, văn bản hướng dẫn giao dịch thanh toán XNK. Các giao dịch này tuy của Ngân hàng nhưng liên quan đến nhiều ban ngành trong nước như Bộ Công Thương, Tổng cục Hải quan, Phòng thương mại và Công nghiệp Việt Nam… nên có sự kết hợp chặt chẽ của các cơ quan hữu quan nhằm tạo ra sự nhất quán cho việc ban hành cũng như áp dụng và thi hành. Quy chế này phải phù hợp với luật pháp Việt Nam nhưng cũng không nên đối nghịch vơí các thông lệ tập quán quốc tế.
Ngoài ra, cần tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát một cách gắt gao và nghiêm minh tệ nạn buôn lậu, làm ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán TDCT. Ngành hải quan phối hợp với các bộ ngành tăng cường hơn nữa
Thứ hai,Nhà nước cần có biện pháp đổi mới mạnh mẽ hơn nữa bộ máy ngoại thương ( bao gồm cơ quan quản lý Nhà nước về ngoại thương, các đơn vị chuyên kinh doanh XNK và các doanh nghiệp làm hàng XK), thủ tục hải quan, thuế suất XNK. Nhà nước nên áp dụng linh hoạt mức thuế ưu đãi để đẩy mạnh hoạt động XNK. Bộ Công thương có thể phối hợp với các Bộ, các ngành xây dựng chương trình xúc tiến việc mở rộng thị trường XNK hàng hóa và dịch vụ của Việt Nam. Bộ Kế hoạch và Đầu tu nên cùng Bộ, ngành có liên quan kết hợp với các địa phương tăng cường biện pháp thu hút vốn đầu tư và những nguồn lực khoa học, công nghệ và tham khảo trình độ quản lý tiên tiến của nước ngoài.
Thứ ba,Nhà nước cần ban hành các cơ chế hỗ trợ những ngân hàng tham gia tài trợ XNK. Sở dĩ kiến nghị như vậy vì hiện nay, với chính sách mở cửa nền kinh tế, Việt Nam đã thu hút sự quan tâm của khá nhiều các ngân hàng trên thế giới.
Bên cạnh những lợi ích thu được nhờ sự mở rộng thị trưởng tài chính việc các ngân hàng nước ngoài mở chi nhánh hay liên doanh tại Việt Nam đã đặt các ngân hàng trong nước vào thế cạnh tranh khốc liệt. Với thế mạnh về vốn, công nghệ cùng kinh nghiệm kinh doanh trên thương trường, những ngân hàng này đang dần chiếm lĩnh thị trường tín dụng của các ngân hàng nội địa, đặc biệt trong lĩnh vực XNK- một lĩnh vực quan trọng với nhu cầu vốn lớn và khả năng mang lại doanh thu cũng như lợi nhuận cao. Mục tiêu của các ngân hàng nói trên rõ ràng chỉ là lợi nhuận chứ không phải là thực hiện những đường lối chính sách kinh tế đối ngoại của Nhà nước. Nhiệm vụ tài trợ XNK theo đúng chủ trương đường lối của Đảng thuộc về các ngân hàng nội địa. Bởi vậy, trong cuộc cạnh tranh không cân sức, các ngân hàng trong nước, nhất là các ngân hàng cổ phần rất cần được sự hỗ trợ của Nhà nước. Nhà nước có thể đưa
ra các biện pháp trợ giúp như giảm thuế thu nhập trên phần thu từ tài trợ XNK hay trợ giúp về kỹ thuật và công nghệ.
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
a. Hoàn thiện và phát triển thị trường liên ngân hàng
Cần tăng cường hơn nữa vai trò của Ngân hàng nhà nước trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng bằng cách xây dựng một cơ cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý. Dự trữ ngoại hối do NHNN thực hiện bao gồm vàng và ngoại tệ mạnh. Tuỳ từng trường hợp NHNN cần xác định tỷ lệ dự trữ hợp lý, linh hoạt đáp ứng nhu cầu phát triển của nền kinh tế trong từng thờ kỳ. Trong trường hợp thị trường không có đủ khả năng thì NHNN với vai trò là người mua và người bán cuối cùng phải tham gia kịp thời để giúp đỡ các NHTM duy trì được trạng thái ngoại tệ của mình, tránh hiện tượng đầu cơ, găm giữ ngoại tệ tạo nên những cơn sốt giả tạo như thị trường ngoại hối thời gian qua.
b.NHNN cần tăng cường chất lượng hoạt động của trung tâm thông tin tí dụng
Đây là bộ phận rất hữu ích cho ngành ngân hàng bởi nó sẽ giúp NHNN nắm bắt khá đầy đủ các yếu tố thiết yếu của khách hàng cũng như của các tổ chức tín dụng khác, từ đó công tác phòng ngừa rủi ro sẽ đạt hiệu quả cao hơn. Để làm được điều đó thì NHNN cần đầu tư các trang thiết bị hiện đại cho trung tâm để có điều kiện thu thập thông tin đầy đủ, chính xác, kịp thời. Bên cạnh đó cần đưa ra cơ chế khuyến khích và bắt buộc đối với các tổ chức tín dụng về việc cung cấp thường xuyên các thông tin về tình hình dư nợ của các doanh nghiệp tại đó…
NHNN cần hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng biến nó thành một thị trường hối đoái thực sự giữa các ngân hàng. Nhưng trước tiên, NHNN cần có các biện pháp: Giám sát và bắt buộc các NHTM phải xử lý trạng thái ngoại hối của mình trong ngày bằng việc mua hay bán ngoại tệ trê thanh toán liên ngân hàng. Mở rộng đối tượng tham gia vào thị trường ngoại tệ liên ngân hàng. Cần tăng cường hơn nữa vai trò của Ngân hàng nhà nước trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng bằng cách xây dựng một cơ cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý. Dự trữ ngoại hối do NHNN thực hiện bao gồm vàng và ngoại tệ mạnh. Tuỳ từng trường hợp NHNN cần xác định tỷ lệ dự trữ hợp lý, linh hoạt đáp ứng nhu cầu phát triển của nền kinh tế trong từng thời kỳ. Trong trường hợp thị trường không có đủ khả năng thì NHNN với vai trò là người mua và người bán cuối cùng phải tham gia kịp thời để giúp đỡ các NHTM duy trì được trạng thái ngoại tệ của mình, tránh hiện tượng đầu cơ, găm giữ ngoại tệ tạo nên những cơn sốt giả tạo như thị trường ngoại hối thời gian qua. 3.3.3. Kiến nghị với các Ngân hàng Thương mại
Thứ nhất,từ các văn bản điều chỉnh chung nhất mối quan hệ giữa các bên liên quan trong TTQT và thanh toán TDCT của Nhà nước, cần đưa ra các văn bản hướng dẫn thi hành chi tiết, cụ thể, thống nhất cho lhù hợp với thực tế hệ thống ngân hàng mình. Cập nhật thường xuyên và chỉnh sửa, bổ sung những hướng dẫn mới khi tình hình có thay đổi.
Thứ hai, để hỗ trợ tích cực hơn nữa cho nghiệp vụ TTQT, va phương thức TDCT, một số Ngân hàng Thương mại có thể thành lập thêm Bộ phận tín dụng XNK với trách nhiệm thực hiện các nghiệp vụ thẩm định tài trợ vốn, chiết khấu hối phiếu…Bên cạnh đó họ phải là người trực tiếp hạch toán và theo dõi khoản tài trợ. Như vậy cán bộ tín dụng XNK không những phân tích, đánh giá khách hàng qua tình hình tài chính mà còn trực
tiếp theo dõi được hàng hoá, các hồ sơ hay bộ chứng từ XNK…từ đó đảm bảo an toàn và hiệu quả cho các khoản tín dụng XNK. Muốn bộ phận này hoạt động có hiệu quả, các nhân viên của bộ phận này cần được trang bị, bồi dưỡng kiến thức một cách hiệu quả, hệ thống về nghiệp vụ TTQT nói chung và phương thức TDCT nói riêng.
Thứ ba, các Ngân hàng có thể tổ chức các khoá học đào tạo ngắn hạn cho can bộ phòng XNK của các doanh nghiệp nhằm mục đích nâng cao hơn nữa hiểu biết của doanh nghiệp đối với phương thức thanh toán TDCT. Qua đó ngân hàng sẽ giới thiệu những hình thức tài trợ theo phương thức TDCT để khách hàng biết và sử dụng khi có nhu cầu. Trong quá trình đó Ngân hàng nên nhấn mạnh tới những ưu đãi dành cho khách hàng để lôi kéo họ.
Thứ tư, để thu hút thêm nhiều khách hàng, Ngân hàng cần duy trì một số chính sách khách hàng hấp dẫn, linh hoạt và hiệu quả như:
Chủ động tìm khách hàng. Muốn họ là khách hàng của mình thì phải tìm hiểu nhu cầu thực tế của họ, trên cơ sở đó điều chỉnh, chào mời những sản phẩm thích hợp.
Không cứng nhắc áp dụng bất cứ một quy chế nào cho tất cả đối tượng khách hàng. Ngân hàng cần tạo cho khách hàng luôn có suy nghĩ: thái độ lịch sự, giải quyết công việc nhanh chóng, với trình độ nghiệp vụ vững chắc và tinh thần trách nhiệm cao, tận tình chính là đặc điểm nổi bật của đội ngũ nhân viên ngân hàng mình. Ngân hàng phải luôn xác định quan hệ giữa ngân hàng và ngân hàng là quan hệ bình đẳng, phải chú ý chia sẻ lợi nhuận với các bạn hàng lớn.
3.3.4. Kiến nghị với khách hàng
Công tác này cần được phổ biến đến tất cả các cán bộ thực hiện nhiệm vụ và cho cả ban lãnh đạo. Bên cạnh đó, cũng cần chú trọng đào tạo về ngoại ngữ, luật pháp và thông lệ quốc tế, nắm vững nội dung và hiểu rõ bản chất của UCP và các văn bản liên quan…Cần phải tìm hiểu kỹ càng các hợp đồng cũ cũng như những thiếu sót mà doanh nghiệp đã gặp phải trong quá khứ từ đó rút kinh nghiệm cho hoạt động kinh doanh sau này. • Nắm bắt thông tin đầy đủ và chính xác về bạn hàng nước ngoài