Định hướng phát triển của VPBank trong thời gian tớ

- KH đến NH để xin vay vốn

CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI VPBANK CHI NHÁNH THĂNG LONG

3.1 Định hướng phát triển của VPBank trong thời gian tớ

Bước sang năm 2011 với nhiều thách thức cả trong nước lẫn trên thế giới. Ngay từ những tháng đầu năm, tỷ lệ lạm phát ở nước ta đã rất cao. Trên thế giới, thiên tai hoành hành ở nhiều nơi gây thiệt hại nặng nề cho nền kinh tế. Ở Việt Nam, theo dự báo của ADB tốc độ tăng trưởng của GDP năm nay là 6,1% thấp hơn chỉ tiêu mà chính phủ đã đề ra. Nhận thức được những diễn biến khó lường xảy ra trên thị trường ban lãnh đạo VPBank đã đề ra phương hướng chiến lược chung cho toàn ngân hàng như sau:

* Chiên lược về sản phẩm

Khảo sát nhu cầu của thị trường để tạo ra những sản phẩm dịch vụ chủ đạo nổi bật dẫn đầu trong từng nhóm khách hàng: cung cấp các sản phẩm như tài trợ, tài trợ thương mại, quản lý tiền mặt, thanh toán tiền lương, các sản phẩm đặc thừ khác đối với doanh nghiệp lớn; tài trợ xuất nhập khẩu và tài trợ thương mại; tài trợ kho vận đối với DNVVN; thấu chi và cho vay tín chấp doanh nghiệp nho đối với DNVVN; các sản phẩm thẻ cho vay tín chấp đối với các khách hàng cá nhân.

Triển khai các sản phẩm ngân hàng đầu tư, đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngân quỹ và ngoại hối.

Phấn đấu trở thành ngân hàng nổi bật về cải tiến sản phẩm và doanh thu từ sản phẩm mới chiếm 20% hàng năm.

* Chiên lược về quản lý rủi ro

Học hoi và tiếp nhận hỗ trợ từ các đối tác chiến lược nước ngoài trong việc xây dựng mô hình quản trị rủi ro tiên tiến, đảm bảo nhận diện, quản lý và phòng chống các rủi ro có thể xảy ra một cách hiệu quả

Xây dụng và phát triển hệ thống xếp hạng tín dụng, đánh giá khách hàng. Xây dụng bộ máy quản trị rủi ro tập trung .

Thay đổi quan điểm bảo thủ trong chính sách tín dụng, áp dụng chính sách tín dụng linh hoạt có kiểm soát.

Phát huy sự lành mạnh trong hoạt động ngân hàng.

Duy trì thành quả hoạt động an toàn lành mạnh và phấn đấu trở thành ngân hàng hàng đầu về quản lý rủi ro .

* Chiên lược về nhân sự

Xác định nguồn nhân lực là yếu tố quyến định sự thành công của ngân hàng .Xây dựng chính sách đãi ngộ cạnh tranh bằng chế độ lương,thưởng bán cổ phiếu ưu đãi …. để thu hút và duy trì nguồn nhân lực trình độ cao .Có chiến lược đào tạo cơ bản, đào tạo nâng cao cho mỗi vị trí để nâng cao trình độ và chất lượng công tác của cán bộ nhân viên. .Xây dựng quản trị đánh giá nhân sự để tạo động lực và thúc đẩy phấn đấu của mỗi cá nhân.

Phấn đấu tăng cường sự thoa mãn đối với cán bộ nhân viên trở thành sự lựa chọn hàng đầu của ứng viên.

* Chiên lược phát triển mạng lưới giao dịch và kênh phân phối

Thiết kế lại mô hình chi nhánh và phong giao dịch theo tiêu chuẩn mới .lấy nhiệm vụ phục vụ khách hàng làm trọng tâm ,tạo nên các trung tâm giao dịch các dịnh vụ tài chính chuyên nghiệp, hiện đại, thân thiện và đa tiện ích .

Đa dạng hóa kênh phân phối, đặc biệt là những kênh phân phối hiện đại online nhằm đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng mọi lúc mọi nơi .

Tiếp tục phát triển một cách chọn lọc mạng lưới trên địa bàn trọng điểm tại các địa bàn đông dân cư, có tiềm năng phát triển mạnh về công nghiệp, dịch vụ, du lịch.

Phấn đấu trở thành ngân hàng của mọi người

* Chiên lược marketing xây dựng và phát triển thương hiệu

Thưc hiện tái định vị thương hiệu, thay đổi tên ngân hàng và dấu hiệu nhận biết để thay đổi hình ảnh của VPbank trong công chúng. Xây dựng hệ thống nhận diện mang tính hiện đại . phù hợp với vị thế và đặc trưng của VPbank trong giai đoạn mới .Có các chương trình và chiến lược marketing, quan hệ công chúng để đảm bảo sự hiện diện và giữ gìn hình ảnh của Vpbank trên tình thần hiệu quả và tiết kiệm.

Phấn đấu trở thành thương hiệu gần gũi và quen thuộc . * Chiên lược thể hiện bằng hiệu quả

Triển khai chương trình thực hiện và đánh giá việc nâng cao năng suất lao động và chất lượng dịch vụ.

Đạt được và tăng trưởng tỷ lệ ROE>12% ;ROA > 1,5% Cổ tức cho cổ động đạt được và tăng trưởng ở mức >14% Phấn đấu trở thành một ngân hàng hoạt động hiệu quả.

Để thực hiện được những chỉ tiêu này, VPBank Thăng Long cũng như các chi nhánh khác cần:

Nghiêm túc thực hiện công tác kiểm tra giám sát nội bộ, công tác kiểm tra chéo, quản lý rủi ro tác nghiệp… Đặc biệt là các quy trình nghiệp vụ trong giao dịch một cửa và quy chế bảo mật trong hoạt động ngân hàng điện tử để đảm bảo an toàn tài sản của ngân hàng.

Mỗi cán bộ nhân viên phải tự nâng cao ý thức trách nhiệm trong công việc và thường xuyên học tập nâng cao trình độ nghiệp vụ dưới nhiều hình thức, hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao để đáp ứng được yêu cầu kinh doanh theo tình hình mới với phong cách giao dịch văn minh lịch sự, không để công việc chậm trễ, mọi vướng mắc của khách hàng phải được giải quyết kịp thời, thoả đáng.

Triển khai thực hiện cơ chế lương mới, tạo động lực khuyến khích nhân viên tích cực chủ động đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng. Từng bước chấn chỉnh, sắp xếp lại công tác tổ chức tại các phòng nghiệp vụ và quy hoạch cán bộ đủ điều kiện đáp ứng theo yêu cầu nhiệm vụ mới. Thực hiện đào tạo lại cho cán bộ nhân viên nhằm đáp ứng được yêu cầu mới của nền kinh tế.

Phối hợp chặt chẽ với các đoàn thể, xây dựng tập thể đoàn kết, gắn bó thường xuyên phát động các phong trào thi đua. Phấn đấu chi nhánh đạt kết quả cao so với các chi nhánh khác trên toàn ngân hàng VPBank.

Thực hiện nghiêm túc các chương trình và các kế hoạch công tác khác mà VPBank đề ra.

Định hướng hoạt động cho vay DNVVN của VPBank:

Tiếp tục triển khai và khai thác hàng khách là DNVVN, VPBank Thăng Long thực hiện một số những chiến lược phát triển cho loại hình doanh nghiệp này trong thời gian tới như sau:

+ Tiếp tục hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nho vay vốn đầu tư thiết bị máy móc cải tiến công nghệ nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh. Bên cạnh đó còn xây dựng chính sách ưu đãi về lãi suất, phí dịch vụ, thời gian giải quyết hồ sơ, tỷ lệ cho vay/tài sản đảm bảo.

kinh doanh, điều hành doanh nghiệp thích nghi với quá trình hội nhập cũng như tổ chức các buổi tư vấn chuyên sâu về việc lựa chọn sản phẩm dịch vụ ngân hàng để các doanh nghiệp có thể hiểu rõ hơn về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng và có thể sử dụng chúng một cách tốt nhất với chi phí thấp nhất nhưng vẫn đảm bảo đem lại lợi nhuận cho ngân hàng.

+ Duy trì tỷ lệ nợ quá hạn ở mức thấp nhất có thể.

+ Phấn đấu thu nhập từ cho vay DNVVN luôn chiếm khoảng 45-50% và có thể cao hơn nữa trên tổng thu nhập từ hoạt động tín dụng, phát triển đồng thời với cho vay tiêu dung để góp phần đưa VPBank trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam.

Sau đây là một số biện pháp cụ thể để nâng cao chất lượng cho vay DNVVN tại VPBank Thăng Long.

3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay doanh nghiệp vừa và nho tạiVPBank Thăng Long VPBank Thăng Long

* Hoàn thiện chính sách và quy trinh cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ

Hiện nay, cho vay DNVVN tại VPBank Thăng Long chiếm tỷ trọng khoảng 60% trên tổng số cho vay toàn chi nhánh nhưng chính sách cho vay được áp dụng chung cho mọi đối tượng khách hàng mà chưa có chính sách cụ thể đối với DNVVN. Chính sách cho vay phản ánh đầy đủ các vấn đề: quy mô, lãi suất, kỳ hạn cho vay… mà ngân hàng thực hiện với các đối tượng khách hàng. Với mỗi khách hàng khác nhau có những đặc điểm khác nhau về quy mô vốn, tài sản đảm bảo,… nên khi áp dụng cùng một quy trình sẽ không thu được hiệu quả. Vì vậy để nâng cao hiệu quả cho vay DNVVN, ngân hàng cần xây dựng một chính sách cho vay riêng với loại hình doanh nghiệp này. Quy trình cho vay tại chi nhánh vẫn còn nhiều thủ tục và để vay được vốn tại ngân hàng, khách hàng thường phải mất 4-5 ngày qua nhiều thủ tục và các phòng ban. Ở nhiều ngân hàng, khách hàng đến vay vốn chỉ cần thông qua phòng quan hệ khách hàng. Nhưng tại VPBank, khách hàng đến vay vốn phải làm việc với cả phòng quan hệ khách hàng và tiếp đến là phòng quản lý tín dụng. Vì thế mất rất nhiều thời gian mà khách hàng nào cũng muốn quá trình vay vốn diễn ra một cách nhanh chóng. Hoàn thiện quy trình cho vay ngân hàng có thể giảm bớt những thủ tục rườm rà không cần thiết, có thể hoàn thiện các công đoạn cùng một lúc, tạo sự đơn giản trong thủ tục vay vốn nhưng vẫn tuân thủ đúng quy định chung của NHNN và đúng pháp luật.

Chính sách về lãi suất. Để tăng cường khả năng tiếp cận nguồn vốn tín dụng và huy động các nguồn lực hỗ trợ tài chính cho DNVVN ngân hàng cần có một cơ chế lãi suất linh hoạt cho các DNVVN. Với cơ chế lãi suất linh hoạt, hấp dẫn mang tính cạnh tranh sẽ giúp các doanh nghiệp mạnh dạn hơn trong việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng của ngân hàng. Thêm vào đó, hiện nay cạnh tranh giữa các NHTM ở nước ta rất lớn không những giữa những ngân hàng trong nước mà còn có cả ngân hàng nước ngoài. Lãi suất là một trong những công cụ mà các ngân hàng dùng để cạnh tranh trên thị trường. DNVVN là đối tượng khách hàng được hầu hết các ngân hàng thương mại quan tâm. Vì vậy, cần có chính sách lãi suất hợp lý để thu hút đối tượng khách hàng này. Để có được chính sách lãi suất hợp lý, ngân hàng cần tìm hiểu nghiên cứu thị trường để có những chương trình hỗ trợ lãi suất cho các DNVVN, cần chú trọng vào những ngành sản xuất mới có tiềm năng phát triển trong tương lai, góp phần gia tăng tổng sản lượng quốc dân, góp phần tạo công ăn việc làm cho xã hội, đặc biệt là các doanh nghiệp mới thành lập.

Bên cạnh đó ngân hàng cần đa dạng hoá các tài sản đảm bảo. Trên thực tế, không chỉ ở VPBank Thăng Long mà nhiều NHTM khác ở nước ta vẫn còn phụ thuộc nhiều vào tài sản đảm bảo là các bất động sản để thế chấp vay vốn. Điều này gây không ít khó khăn cho các DNVVN khi tiếp cận với nguồn vốn ngân hàng. Bởi DNVVN ở nước ta còn hạn chế về quy mô và nguồn vốn, nhiều doanh nghiệp vẫn phải đi thuê trụ sở nên không có tài sản đảm bảo là bất động sản để thế chấp khi có nhu cầu vay vốn dẫn đến không vay được vốn ngân hàng phải đi vay các tổ chức phi tín dụng với lãi suất rất cao. Điều này không những ảnh hưởng tới hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp mà còn hạn chế nhiều đến việc tăng doanh thu của ngân hàng từ đối tượng khách hàng này. Việc đa dạng hoá các tài sản đảm bảo sẽ giúp cho chi nhánh thu hút thêm được khách hàng nhớ đó đẩy mạnh tăng doanh số cho vay góp phần tăng thu nhập của chi nhánh. Tuy nhiên, bên cạnh việc đa dạng hóa tài sản đảm bảo, ngân hàng cần kiểm soát chặt chẽ hơn quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng nhằm hạn chế tối đa rủi ro xảy ra cho ngân hàng.

Không chỉ đa dạng hoá tài sản đảm bảo, ngân hàng cần đa dạng hóa các sản phẩm cho vay với khách hàng. Hiện nay, các sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng vẫn chưa đa dạng, các sản phẩm đều mang tính truyền thống, chưa có sự khác biệt với các ngân hàng khác. Việc đa dạng hoá các sản phẩm giúp

cho khách hàng dễ dàng lựa chọn các sản phẩm vay vốn phù hợp với nhu cầu và năng lực tài chính của mình. Xuất phát từ những đặc điểm khác nhau của DNVVN ngân hàng có thể đưa ra các gói sản phẩm phù hợp hơn không những thu hút khách hàng mà còn tăng lợi nhuận cho ngân hàng. Hiện nay các sản phẩm về cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng không nhiều vì vậy, ngân hàng cần mở rộng thêm nhiều sản phẩm trên lĩnh vực này bởi xu thế các DNVVN cần vốn để mở rộng sản xuất là rất lớn. Bên cạnh việc mở rộng thêm các sản phẩm mới, ngân hàng cần cải tiến những sản phẩm cũ sao cho phù hợp với yêu cầu thị trường bởi mỗi thời kì khác nhau có những biến động và nhu cầu vay vốn khác nhau của DNVVN nhằm đem lại hiệu quả tốt nhất cho ngân hàng.

Đẩy mạnh công tác marketing ngân hàng

Công tác marketing của ngân hàng trước hết thể hiện ở chất lượng phục vụ khách hàng của cán bộ nhân viên ngân hàng. Nếu có thái độ phục vụ tích cực, thân thiện, nhanh chóng sẽ để lại ấn tượng tốt đẹp cho ngân hàng về hình ảnh của ngân hàng. Để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, ngân hàng cần hoàn thành các hình thức giao dịch, nâng cao trình độ nghiệp vụ và thái độ phục vụ của nhân viên với khác hàng, tạo cảm giác thân thiện, tin cậy của khách hàng đối với ngân hàng. Cần thường xuyên thăm dò ý kiến của khách hàng để tìm hiểu thông tin phản hồi từ khách hàng, tìm hiểu những đánh giá của khách hàng về sản phẩm của mình để có thể hoàn thiện sản phẩm, thái độ phục vụ khách hàng nhằm thoa mãn tối đa nhu cầu của khách hàng.

Không những chất lượng phục vụ được nâng cao, hình ảnh thương hiệu của ngân hàng cần nhiều đối tượng khách hàng biết đền. Xây dựng quảng bá hình ảnh của ngân hàng cần được chú trọng. Ngân hàng cần có nhiều hình thức quảng cáo về thương hiệu của mình trên địa bàn. Nhằm thu hút và giữ khách, ngân hàng cần chú ý hơn đến việc thiết kế và quảng bá sản phẩm mới đến các doanh nghiệp vay vốn đặc biệt là các DNVVN, giúp khách hàng có thể nắm bắt thông tin về các sản phẩm, dịch vụ tốt nhất của ngân hàng, đặc biệt là cơ chế cho vay. Hiện nay, ngân hàng có nhiều hình thức khuyến mại cho khách hàng nhưng chủ yếu áp dụng cho khách hàng gửi tiền. Vì thế, các chương trình khuyến mại cần được áp dụng và quảng cáo cho cả khách hàng đến vay vốn tại ngân hàng giúp thu hút thêm lượng khách hàng đến vay vốn.

Cán bộ nhân viên ngân hàng cần chủ động tìm kiếm thêm khách hàng dựa vào các mối quan hệ đã tạo dựng được trong quá trình làm việc. Để làm được điều đó, ngân hàng cần tăng cường đội ngũ nhân viên có trình độ, chuyên môn, có kinh nghiệm trong lĩnh vực tín dụng, có phẩm chất tốt đặc biệt sẵn sàng đi cọ sát cơ sở để tìm kiếm cơ hội đầu tư. Thứ hai, cần tích cực chủ động theo dõi và thu thập các thông tin về các doanh nghiệp mới, các doanh nghiệp có khả năng mở rộng sản xuất kinh doanh trong thời gian tới để thuyết phục khách hàng đến vay vốn tại ngân hàng. Ba là xây dựng mối quan hệ với các hiệp hội DNVVN, các hiệp hội doanh nghiệp trẻ, nhằm nắm bắt một cách nhanh chóng và chính xác các thông tin về doanh nghiệp.

* Nâng cao chất lượng và trinh độ cán bộ nhân viên ngân hàng

Ngân hàng là một ngành kinh doanh dịch vụ, do vậy chất lượng nhân viên ngân hàng là nhân tố hết sức quan trọng, thể hiện bộ mặt, chất lượng hoạt động của