2.3.3.1. Nguyờn nhõn từ phớa Ngõn hàng:
Quy trỡnh cho vay phức tạp. Tuy đó được cải cỏch phần nào song cỏc định thủ tục cho vay cũn quỏ cứng nhắc, nhất là cỏc thủ tục về cầm cố thế chấp tài sản đảm bảo khiến cho quy trỡnh cho vay kộo dài và gõy khú khăn cho cỏc DNVVN trong việc hoàn tất hồ sơ vay vốn.
Cỏc hỡnh thức tớn dụng của Chi nhỏnh cũn rất hạn chế, khụng đỏp ứng được hết nhu cầu vốn phong phỳ của DNVVN khiến cho tỷ trọng cho vay đối với khỏch hàng là DNVVN cũn chưa cao trong tổng dư nợ.
Cụng tỏc Marketing chưa được Chi nhỏnh quan tõm đỳng mức. Hầu hết cỏn bộ trong đơn vị cũn chưa nhận thức được tầm quan trọng của cụng tỏc này nờn cũn thụ động khiến cho việc thu hỳt khỏch hàng mới cũn gặp khú khăn
2.3.3.2. Nguyờn nhõn từ phớa DNVVN
Năng lực tài chớnh của DNVVN cũn hạn chế nờn thường xuyờn thiờu tài sản thế chấp khi vay vốn. Điều này gõy khú khăn cho cả doanh nghiệp và Ngõn hàng trong việc hoàn tật thủ tục vay vốn, thiếu lũng tin để trở thành đối tỏc lõu dài của nhau.
Phần lớn cỏc DNVVN cũn chưa biết cỏch xõy dựng cỏc bỏo cỏo tài chớnh, sổ sỏch kế toỏn khụng rừ ràng minh bạch nờn Ngõn hàng khụng đỏnh giỏ đỳng được năng lực tài chớnh của doanh nghiệp, dẫn đến hạn chế cho vay.
Ngoài ra do trỡnh độ quản lý cũn yếu kộm, khả năng xõy dựng cỏc phương ỏn sản xuất, dự ỏn đầu tư chưa cao, thiếu hiểu biết về phỏp luật dẫn đến nhiều DNVVN sử dụng
vốn sai mục đớch hoặc khụng hoàn thành mục tiờu kinh doanh dẫn đờn khụng trả nợ đỳng hạn hoặc khụng cú khả năng trả nợ cho Ngõn hàng. Điều này đó dẫn đến tõm lý e ngại khi cho vay của cỏc Ngõn hàng núi chung và của Chi nhỏnh NHCT Hoàng Mai núi riờng đối với loại hỡnh doanh nghiệp này.
2.3.3.3 Cỏc nguyờn nhõn khỏch quan khỏc.
Chớnh sỏch quản lý vĩ mụ của Nhà nước đang trong quỏ trỡnh điều chỉnh đổi mới và hoàn thiện nờn việc thực hiện chưa đồng bộ, cũn tồn tại nhiều bất cập. Hành lang phỏp lý chưa đầy đủ và khụng thuận lợi, việc ban hành cỏc văn bản tớn dụng về cấp độ chưa phự hợp dẫn đến sự chồng chộo trựng lặp nờn việc hướng dẫn và tổ chức cũn gặp nhiều khú khăn.
Sự cạnh tranh gay gắt giữa cỏc Ngõn hàng và ngay giữa cỏc chi nhỏnh trong cựng hệ thống cũng là nguyờn nhõn tạo ỏp lực và phần nào ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng.
Trờn đõy là những phõn tớch về thực trạng tớn dụng đối với DNVVN tại Chi nhỏnh NHCT Hoàng Mai. Qua đú thấy được những thành tựu nhất định của Chi nhỏnh trong việc nõng cao chất lượng tớn dụng đối với DNVVN , tuy nhiờn vẫn cũn nhiều hạn chế gõy trở ngại trong cụng tỏc mở rộng và nõng cao chất lượng tớn dụng đối với loại hỡnh doanh nghiệp này. Do vậy để thỏo gỡ những rào cản này, phần nào thắt chặt mối quan hệ tớn dụng cũng như để phục vụ khỏch hàng là DNVVN được hiệu quả hơn, em xin đưa ra một số kiến nghị và cỏc biện phỏp nhằm mở rộng cho vay của NHCT Hoàng Mai đối với cỏc DNVVN một cỏch nhanh hơn, hiệu quả hơn gúp phần đẩy mạnh phỏt triển DNVVN theo đỳng đường lối của Đảng và Nhà nước đó vạch ra
CHƯƠNG III
MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍNDỤNG ĐỐI VỚI DNVVN TẠI CHI NHÁNH NHCT HOÀNG MAI