c. Các nguyên nhân khác
3.2.1 Nâng cao chất lượng công tác phân tích thẩm định khách hàng
nhánh với hoạt động tín dụng là chủ yếu. Thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm 90% thu nhập. Tuy nhiên, lợi nhuận càng cao thì rủi ro càng lớn. Do đó, rủi ro luôn tiểm ẩn trong hoạt động tín dụng. Rủi ro tín dụng là loại rủi ro chiếm tỷ lệ lớn nhất, nguy hiểm, phức tạp và khó tránh nhất trong các loại rủi ro có thể xảy ra đối với ngân hàng. Điều này, đòi hỏi bên cạnh việc thực hiện thật tốt các biện pháp đã có chi nhánh luôn phải nghiên cứu, tìm các biện pháp phòng ngừa mới có thể giảm tối đa rủi ro tín dụng. Có thể xem xét một số biện pháp phòng ngừa như sau:
3.2.1 Nâng cao chất lượng công tác phân tích thẩm định kháchhàng hàng
*Tăng cường hiệu quả công tác thu thập và xử lý thông tin
Thông tin là yếu tố không thể thiếu được cho việc thực hiện công tác thẩm định phương án, khách hàng nhằm tiếp cận khả năng trả nợ và đảm bảo an toàn vốn vay. Thông tin thu thập được càng nhanh, đầy đủ và chính xác bao nhiêu thì càng giúp cho việc thẩm định được thuận lợi hơn. Muốn thế bản thân chi nhánh cần phải tiến hành thu thập từ nhiều nguồn khác nhau và xử lý tốt thông tin nhằm chọn lọc được những thông tin chính xác cần thiết. Công việc này cần phải được tiến hành một cách chủ động chứ không phải chờ đợi khách hàng đến xin vay rồi tiến hành. Đối với các dự án lớn, có nghiệp vụ chuyên môn sâu nằm ngoài khả năng của CBTD thì ngân hàng có thể thuê chuyên gia tư vấn để thẩm định một cách chính xác, tránh bị lừa đảo
Trong quá trình thẩm định cần tập trung phân tích các vấn đề trọng tâm sau :
- Hiệu quả của phương án vay vốn và khả năng trả nợ
- Phân tích và dự báo ảnh hưởng của môi trường kinh doanh đến phương án vay vốn và trả nợ của khách hàng
- Đánh giá các bảo đảm tiền vay: Nội dung thẩm định, kiểm tra thủ tục hồ sơ pháp lý, giấy tờ sở hữu, tiêu chuẩn tài sản thế chấp, cơ sở định giá tài sản, thế chấp cầm cố, bảo lãnh phải đúng với quy định hiện hành
Để làm tốt công tác thẩm định khách hàng và phương án vốn vay CBTD cần phải tổng hợp các thông tin về
- Những vấn đề đang xảy ra trong các ngành hàng, mặt hàng, lĩnh vực kinh doanh mà ngân hàng đang cho vay
- Các chỉ số kinh tế vĩ mô cơ bản của đất nước như là GDP, GNP, tỷ lệ lạm phát,…
- Sự thay đổi của hệ thống pháp luật, chính sách vĩ mô của nhà nước trong thời gian cho vay