* Công tác thẩm định phương án , dự án đôi khi thiếu chính xác
Việc thẩm định vốn tự có, tình hình tài chính của đơn vị vay vốn gặp rất nhiều khó khăn do việc chấp hành pháp lệnh kế toán thống kê ở các doanh nghiệp chưa nghiêm nhất là đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Số liệu trên báo cáo tài chính chưa phản ánh đầy đủ , chân thực về thực trạng tài chính của doanh nghiệp. Hiện nay, bộ phận kiểm toán nội bộ trong đơn vị hoạt động không hiệu quả dẫn đến thông tin về năng lực tài chính, tình hình công nợ của khách hàng chưa chính xác. Đặc biệt là khi thẩm định vốn tự vó của khách hàng thuộc khu vực kinh tế ngoài quốc doanh, ngân hàng chưa có cơ sở để xác định chính xác vốn tự có, vốn vay vì thường xuyên xảy ra tình trạng là các doanh nghiệp này thiết kết 2 bản cân đối kế toán và báo cáo thu nhập để đối phó với ngân hàng và cơ quan thuế.
Đứng trên phương diện kỹ thuật và công nghệ thì công tác thẩm định còn yếu kém. Vì hầu hết cán bộ thẩm định chỉ chuyên môn về lĩnh vực ngân hàng tài chính tiền tệ tron gkhi lĩnh vực đầu tư của khách hàng lại vô cùng phong phú . Điều này gây ra khó khăn cho các cán bộ khi thực hiện thẩm định dự án vay
Khi thẩm định các dự án đầu tư có quy mô lớn, phức tạp về mặt kỹ thuật, công nghệ thì trường, ngân hàng cũng gặp nhiều hạn chế do hệ thống cơ quan dịch vụ tư vấn thẩm định phương án đầu tư chưa phát triển.
* Kiểm tra giám sát các khoản vay còn sơ sài , mang tính hình thức
Hiện nay, trong toàn hệ thống NHCT Việt Nam nói chung và NHCT Ba Đình nói riêng, công tác kiểm tra giám sát, cho vay vẫn được tiến hành nhưng còn mang nặng tính hình thức. Các cán bộ tín dụng chủ yếu kiểm tra giám sát dựa trên số liệu do doanh nghiệp cung cấp. Bản thân ngân hàng không thể kiểm tra tính chính xác hoàn toàn của các số liệu trên một khi doanh nghiệp muốn che giấu. Kể cả khi cán bộ tín dụng kiểm tra trực tiếp cũng chưa chắc chắn vì bản thân doanh nghiệp nếu không có thiện chí họ cũng sẽ có rất nhiều thủ đoạn để che mắt cán bộ. Đây là một trong những nguyên nhân cơ bản gây ra những khoản nợ quá hạn tăng cao trong thời gian qua