B/ PHẦN NỘI DUNG
2.2.1.3/ Quy trình chấm điểm và xếp hạng
Bước 1: Thu thập thơng tin khách hàng: CBTD thu thập thơng tin từ các nguồn như hồ sơ khách hàng cung cấp, phỏng vấn trực tiếp khách hàng, kiểm tra thực tế, thơng tin từ các phương tiện thơng tin đại chúng, CIC, hay từ các nguồn khác.
Bước 2: Chọn thơng tin Khách hàng để chấm điểm:
CBTD chọn thơng tin trong bảng tiêu chí phù hợp với khách hàng để chấm điểm
Bước 3: Xác định điểm tổng hợp và xếp hạng khách hàng Bảng 2.1: Xếp hạng và mức cấp TD khách hàng XẾP LOẠI MỨC ĐỘ RỦI RO ĐỀ XUẤT
AA Rất thấp Đáp ứng tối đa nhu cầu TD
A Thấp Đáp ứng tối đa nhu cầu TD, tùy thuộc phương án, TSĐB
BB Trung
bình Cho vay theo các điều kiện bình thường B Tương đối
cao
Phải cân nhắc cẩn trọng trước khi quyết định cho vay, cĩ thể cấp TD nhưng phải xem xét kỹ lưỡng hiệu quả phương án vay vốn và đảm bảo tiền vay, hạn chế tăng dư nợ.
CC Cao
C Rất cao Từ chối cho vay
(Nguồn: Quyết định TGĐ SCB về quy trình chấm điểm và xếp hạng khách hàng cá nhân số 133/QĐ-SCB-TGĐ.08)
Bảng 2.2: Hạn mức cho vay đối với khách hàng cĩ TSĐB
LOẠI
AA >= 90 Cho vay tối đa theo nhu cầu
A 76-89 Cho vay đến mức tối đa theo quy định về TSĐB của SCB BB 62-75 Cho vay theo các điều kiện bình thường
B 48-61 Cân nhắc thận trọng trước khi quyết định cho vay, mức cho vay chiếm 30-40% giá trị TSĐB, hạn chế khơng tăng trưởng dư nợ.
CC 34-47
C <34 Từ chối cho vay
(Nguồn: Quyết định TGĐ SCB về quy trình chấm điểm và xếp hạng khách hàng cá nhân số 133/QĐ-SCB-TGĐ.08)
Bảng 2.3: Hạn mức cho vay đối với khách hàng khơng cĩ TSĐB
LOẠI ĐIỂM ĐỀ XUẤT
AA >= 95 Cho vay tới mức cao nhất theo quy định của từng đối tượng A 82-94 Cho vay <= 70% mức cao nhất
BB 69-81 Cho vay <=50% mức cao nhất B 56-68 Cho vay <=35 mức cao nhất CC 43-5 Cho vay <=15 mức cao nhất
C <43 Từ chối cho vay
(Nguồn: Quyết định TGĐ SCB về quy trình chấm điểm và xếp hạng khách hàng cá nhân số 133/QĐ-SCB-TGĐ.08)
Bước 4: Trình duyệt kết quả và xếp hạng khách hàng:
Sau khi chấm điểm, CBTD lập phiếu xếp hạng TD và đề nghị lãnh đạo đơn vị cho vay phê duyệt, sau khi đã trình cho lãnh đạo Phịng/ Bộ phận TD kiểm tra và ký kiểm sốt. Nội dung phiếu xếp hạng TD phải thêm nhận xét, đánh giá, đề xuất của CBTD về khách hàng.
