Với tư cách là người sử dụng vốn do đó mọi vấn đề liên quan tới hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp đều có ảnh hưởng tới hiệu quả cho vay của ngân hàng.
* Năng lực tài chính của doanh nghiệp.
Năng lực tài chính của doanh nghiệp thể hiện ở khối lượng vốn tự có và tỷ trọng vốn trong tổng nguồn vốn tham gia vào quá trình sản xuất. Đây là yếu tố quyết định số vốn mà khách hàng có thể được vay tối đa tại ngân hàng. Nguồn tài chính của doanh nghiệp nhỏ sẽ hạn chế khả năng vay vốn tại ngân hàng. Nguồn tài chính của doanh nghiệp lớn, sẽ là điều kiện tốt để ngân hàng quyết định cho vay với quy mô lớn hơn và nhờ vậy sẽ tăng hiệu quả sử dụng vốn vay, tạo đà nâng cao hiệu quả cho vay.
* Phương án sản xuất kinh doanh.
Doanh nghiệp muốn vay vốn tại ngân hàng cần phải trình phương án sản xuất kinh doanh của mình. Ngân hàng sẽ tiến hành phân tích phương án của doanh nghiệp và chỉ khi quá trình phân tích cho thấy phương án hiệu quả thì ngân hàng mới chấp nhận cho vay và tiến hành giải ngân vốn cho doanh nghiệp đó.
Một phương án sản xuất kinh doanh có hiệu quả là điều kiện đảm bảo chứng minh cho khả năng hoàn trả vốn và lãi cho ngân hàng của doanh nghiệp. Góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay của ngân hàng.
* Triển vọng kinh doanh của doanh nghiệp.
Một doanh nghiệp đang trên đà phát triển, hoạt động có hiệu quả, sản phẩm đáp ứng tốt nhu cầu của thị trường, có tiềm năng trong tương lai…là những thông tinh cần thiết phải phân tích, đánh giá để ngân hàng quyết định cho vay. Một doanh nghiệp có tiềm năng sẽ là một khách hàng tiềm năng cho chính ngân hàng trong tương lai. Tuy nhiên, để đánh giá được tiềm năng của mỗi doanh nghiệp là chuyện không đơn giản, cần có sự nghiên cứu phân tích, theo dõi và đánh giá kỹ càng bởi những người có trình độ.
* Tài sản đảm bảo của doanh nghiệp.
Cho vay đối với Doanh Nghiệp nhỏ và vừa thường có độ rủi ro cao nên ngân hàng thường bắt buộc họ phải có tài sản bảo đảm. Đây chính là nguồn thu nợ cho ngân hàng khi doanh nghiệp gặp những biến cố không có khả năng trả nợ.
Trang 19 Trong quá trình hoạt động kinh doanh, giữ được chữ tín là vô cùng quan trọng, đây là cơ sở để tạo lập các mối quan hệ làm ăn lâu dài. Một doanh nghiệp làm ăn có uy tín, trả nợ sòng phẳng thì luôn được ngân hàng ưu đãi hơn trong mọi điều kiện cho vay. Những trường hợp doanh nghiệp không sử dụng vốn hoặc sử dụng không đúng mục đích kinh doanh làm ảnh hưởng không nhỏ tới hiệu quả hoạt động cho vay của ngân hàng .