1. Định hướng hoạt động củachi nhánh trong thời gian tới
1.2 Định hướng phát triển tín dụng đối với lĩnh vực NoNTND
Phát triển hoạt động tín dụng đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, nông dân là một trong những mục tiêu phát triển chung của NHNo&PTNT – chi nhánh huyện Lập Thạch. Trên thực tế thì hoạt động tín dụng đối với lĩnh vực NoNTND mang lại nguồn thu tương đối lớn cho lợi nhuận chi nhánh nhưng chưa thực sự đúng với tiềm năng phát triển vốn có của nó. Chính vì vậy, trong thời gian tới dựa trên những định hướng phát triển chung, chi nhánh tiếp tục mở rộng thị phần và nâng cao chất lượng các khoản tín dụng đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, nông dân.
- Nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ tín dụng đối với lĩnh
vực NoNTND, cần tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tạo nên sự khác biệt đối với các ngân hàng khác.
- Đa dạng hóa các loại hình và hình thức tín dụng đối với lĩnh vực
nông nghiệp, nông thôn, nông dân nhằm thu hút tối đa các đối tượng khách hàng trong địa bàn.
- Đánh giá và phân loại khách hàng để lựa chọn khách hàng tiềm
năng và có chính sách bảo đảm rủi ro và mang lại hiệu quả.
2. Giải pháp mở rộng tín dụng đối với lĩnh vực NoNTND tại NHNo&PTNT – chi nhánh huyện Lập Thạch.
2.1 Xác định chiến lược kinh doanh trong thời gian tới
Xác định đúng thị trường trọng tâm trong thị trường kinh doanh.
Trong hoạt động kinh doanh của mình, chi nhánh luôn phải nhận biết được rằng vấn đề thị trường và những giải pháp để từng bước chiếm lĩnh thị trường là việc làm quan trọng. Điểm mấu chốt là phải xác định ngay được thị trường trọng tâm nhằm giúp chi nhánh mở rộng được hoạt động tín dụng nói
Học viện Chính sách và Phát triển Khóa luận tốt nghiệp
chung và hoạt động tín dụng đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, nông dân nói riêng. Trong tín dụng đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, nông dân, chi nhánh cần xác định rõ khách hàng chủ yếu và tiềm năng của mình là những cá nhân, người chủ trang trại có quy mô sản xuất ổn định và có khả năng thanh toán cao. Đối với những khách hàng hiện tại là những cá nhân, hộ nông dân đã có quan hệ tín dụng lâu năm với chi nhánh cần thắt chặt hơn nữa mối quan hệ này thông qua việc phát triển các dịch vụ tư vấn nông nghiệp cho khách hàng, xây dựng một mức lãi suất ưu đãi hay cung cấp các dịch vụ tri ân khách hàng. Ngoài ra còn phải khai thác thêm đối tượng khách hàng mới như và mở rộng thêm đối tượng cho vay. Đối với những khách hàng mới này chi nhánh nên xác định rõ nhu cầu vay từ đó có những kế hoạch cho vay cụ thể. Khi nhận biết được rõ nhu cầu vốn của từng đối tượng khách hàng sẽ giúp cho ngân hàng dễ dàng hơn trong việc tiếp cận khách hàng, thỏa mãn nhu cầu của khách hàng một cách tốt nhất, từ đó tạo lập mối quan hệ lâu dài với khách hàng. Từ việc xác định được thị trường trọng tâm, qua nhiều nguồn thông tin, chi nhánh từng bước sàng lọc để có biện pháp tiếp cận nhằm thẩm định kỹ càng năng lực tài chính và khả năng hoạt động của những khách hàng từ đó tạo điều kiện thuận lợi trong hoạt động của mình.
Phát triển chính sách quảng bá sản phẩm tín dụng đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, nông dân.
Đó là việc chi nhánh quảng bá , tiếp thị để tạo ra những hiệu quả tích cực giúp chi nhánh có thể mở rộng phạm vi hoạt động của mình, mang lại nguồn thu nhập cao hơn. Tuy nhiên chiến dịch quảng bá không nên tiến hành ồ ạt trên tất cả các phương tiện thông tin đại chúng hoặc các chương trình khuyến mãi lớn. Để tiết kiệm chi phí đồng thời đề tiến hành các hoạt động tiếp thị quảng bá sản phẩm hiệu quả nhất thì chi nhánh cần tiếp cận trực tiếp khách hàng vay vốn, những người có nhu cầu vay vốn và có điều kiện trả nợ tốt. Trước hết, chi nhánh cần mở rộng phạm vi đối tượng khách hàng của tín dụng đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, nông dân, đối với loại hình cho
Học viện Chính sách và Phát triển Khóa luận tốt nghiệp
vay có tài sản đảm bảo, phạm vi đối tượng vay vốn không bị hạn chế miễn là tuân thủ đúng pháp luật và những quy định của chi nhánh.
Bên cạnh những phương tiện thông tin đại chúng phổ biến thì chi nhánh cần tập trung tiếp thị nhiều hơn trên các phương tiện tác động trực tiếp tới người dân trong địa bàn huyện, pa nô áp phích … và nêu rõ những tiện ích mà khách hàng thu được từ hoạt động tín dụng đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, nông dân, giải thích đầy đủ những vướng mắc mà người đi vay không hiểu. Đặc biệt là khi có một sản phẩm mới ra đời hoặc có sự thay đổi trong cung cấp dịch vụ, chi nhánh cần thông báo rộng rãi ra công chúng để khách hàng thấy được những thông tin mới nhất về những tiện ích mà chi nhánh cung cấp.
Mở rộng mạng lưới thông tin về khách hàng:
Do sản phẩm tín dụng đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, nông dân đã xuất hiện từ rất lâu nhưng chưa thực sự hiệu quả vì các món vay khá phức tạp và lẻ tẻ trong khi đó để đảm bảo cho mỗi món vay chi nhánh thực hiện có hiệu quả thì chi nhánh cần có được thông tin đầy đủ chính xác, cập nhật về đối tượng khách hàng cũng như về toàn bộ quá trình vay vốn của khách hàng. Để có được những thông tin đó chi nhánh cần tăng cường thu thập thông tin bằng cách:
- Tạo mối quan hệ lâu dài và thường xuyên đối với các trung tâm
giống, các cơ sở cung cấp thức ăn chăn nuôi,các sản phẩm nông nghiệp.
- Ngoài ra chi nhánh có thể tiến hành thu thập thông tin qua các cuộc điều tra, phỏng vấn và chọn mẫu theo các loại đối tượng khách hàng khác nhau từ đó mở rộng theo các hướng khác nhau. Đồng thời chi nhánh cũng tập trung các đối tượng khách hàng đã và đang giao dịch với chi nhánh, tìm hiểu, nghiên cứu và phân nhóm khách hàng đó nhằm mở rộng quy mô hoạt động. Thông qua các cuộc điều tra phỏng vấn chi nhánh không chỉ thu thập được các thông tin tổng hợp về các nhu cầu khác nhau của các nhóm khách hàng mà còn nhận được các ý kiến đóng góp phản hồi của người dân về ưu nhược điểm của các sản phẩm tín dụng đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông
Học viện Chính sách và Phát triển Khóa luận tốt nghiệp
thôn, nông dân mà chi nhánh hiện có, cùng với so sánh với các sản phẩm của đối thủ cạnh tranh.
Chi nhánh cần tạo ra sự khác biệt trong giao tiếp với khách hàng:
Giao tiếp với khách hàng có ý nghĩa rất quan trọng trong việc thu hút khách hàng đến với ngân hàng đồng thời góp phần tạo nên hình ảnh của chi nhánh. Nó là phương thức quảng cáo tốt nhất cho chi nhánh tạo nên hình ảnh và uy tín cho mình mà chi phí tương đối thấp.
Các cơ sở vật chất như nhà cửa thiết bị tài liệu giấy tờ tuy không đóng vai trò trực tiếp đến hoạt động chi nhánh nhưng lại có vai trò quan trọng tạo nên hình ảnh tốt đẹp cho chi nhánh. Ngoài việc mua sắm sửa chữa các cơ sở vật chất cũ hay bị hư hỏng tránh tình trạng khách hàng phàn nàn về cơ sở vật chất, chi nhánh cũng nên quan tâm tới việc sắp xếp bố trí đồ đạc, tranh ảnh nhằm tạo không gian hài hòa, tạo nên một sự thoải mái và tiện nghi cho khách hàng. Chẳng hạn khi khách hàng tới chi nhánh thực hiện thanh toán nợ thường có một khoảng thời gian chờ đợi nhằm tạo cho khách hàng thoải mái không sốt ruột trong chờ đợi, chi nhánh có thể bố trí không gian tiếp khách với các tờ quảng cáo về các sản phẩm dịch vụ của chi nhánh với các hình ảnh sống động, ấn tượng. Điều quan trọng nhất trong chính sách giao tiếp với khách hàng đó là thái độ phục vụ, tác phong của nhân viên trong chi nhánh nói chung và nhân viên tín dụng nói riêng, nhân viên tín dụng là hình ảnh của chi nhánh. Do vậy, thái độ phục vụ tận tình chu đáo, cùng với tác phong công nghiệp nhanh chóng chính xác, nhân viên trong chi nhánh sẽ tạo nên ấn tượng đẹp đối với khách hàng góp phần xây dựng hình ảnh của chi nhánh.
Xuất phát từ phương châm luôn là người bạn đồng hành của khách hàng, luôn tạo điều kiện chủ động cùng khách hàng bàn việc tháo gỡ những khó khăn hiện tại để có những phương án khắc phục, tạo không khí gần gũi với mục tiêu an toàn và hiệu quả, hai bên cùng có lợi.