. Cỏc chỉ tiờu đỏnh giỏ hiệu quả huy động vốn
2.3.2.Hạn chế và nguyờn nhõn của chi nhỏnh
2.3.2.1. Hạn chế
Mặc dự đó đạt được những kết quả khả quan, xong cụng tỏc huy động vốn tại chi nhỏnh vẫn cũn bộc lộ một số hạn chế cần khắc phục.
Vốn huy động từ tiền gửi luụn luụn tăng trưởng nhưng so với tiềm năng trờn thị trường thỡ vẫn cũn một lượng vốn lớn mà phũng chưa thu hỳt được. Tỷ trọng tiền gửi khỏch hàng trờn nguồn vốn huy động vẫn cũn thấp cho nờn nguồn vốn rẻ chưa được khai thỏc triệt để, mặt khỏc số dư trờn tài khoản tiền gửi khỏch hàng tập trung vào một số khỏch hàng chớnh dẫn đến nguồn huy động này bị phụ thuộc và ảnh hưởng nhiều bởi quyết định của khỏch hàng này. Cỏc hỡnh thức huy động vốn từ tiền gửi chưa thực sự đa dạng để đỏp ứng nhu cầu của dõn chỳng. Việc tiến hành trả lói chỉ cú loại trả lói một lần cho cả kỳ mà chưa cú hỡnh thức rỳt lói theo định kỳ thỏng, quý. Huy động vốn từ tiền gửi cũn dừng ở phương phỏp truyền thống, chưa đa dạng húa được cỏc phương phỏp, tớnh tiện ớch chưa cao những điều này là do cỏc sản phẩm dịch vụ chưa đa dạng, chưa linh hoạt để cỏc khỏch hàng cú thể dễ dàng lựa chọn được cỏc sản phẩm dịch vụ mang lại nhiều lợi ớch nhất
Dịch vụ chăm súc khỏch hàng cũn chưa đa dạng, chưa cú nhiều chớnh sỏch để tri õn cỏc khỏch hàng thõn thiết, khỏch hàng cỏ nhõn cú số dư lớn thường xuyờn
Trờn cơ sở phõn tớch thực trạng cụng tỏc huy động tiền gửi của chi nhỏnh và những nguyờn nhõn hạn chế hiệu quả huy động vốn từ tiền gửi, chương 3 sẽ trỡnh bày một cỏch chi tiết cỏc giải phỏp nhằm hoàn thiện nghiệp vụ huy động vốn tại NHTMCPQĐ chi nhỏnh Thanh Xuõn cũng như tất cả cỏc phũng giao dịch đang hoạt động khỏc của ngõn hàng Quõn Đội.
2.3.2.2.Nguyờn nhõn làm hạn chế cụng tỏc huy động vốn
Cú rất nhiều nguyờn nhõn đó tỏc động đến cụng tỏc huy động vốn từ tiền gửi của phũng trong thời gian vừa qua, khiến cụng tỏc huy động vốn khụng đạt được cụng tỏc tối ưu.
*Những nguyờn nhõn khỏch quan
- Nguyờn nhõn thuộc về mụi trường vĩ mụ.
+ Mụi trường kinh tế cũn tiềm ẩn nhiều nguyờn nhõn mất ổn định, mụi trường kinh tế được xem là những nhõn tố quan trọng ảnh hưởng đến cụng tỏc huy động vốn từ tiền gửi của cỏc Ngõn hàng. Hiện nay, nền kinh tế nước ta đó thoỏt khỏi khủng hoảng tài chớnh tiền tệ khu vực song sự ổn định trở lại vẫn cũn chịu nhiều ảnh hưởng.
+ Mụi trường phỏp lý chưa hoàn thiện
Sự ra đời của luật Ngõn hàng và luật cỏc tổ chức tớn dụng đó tạo mụi trường phỏp lý đồng bộ hơn cho hoạt động Ngõn hàng núi chung và cụng tỏc huy động vốn núi riờng. Song quỏ trỡnh thực hiện cũn nhiều điều chưa phự hợp cần được sửa đổi và hoàn thiện. Hệ thống luật kinh tế của Việt Nam cũn thiếu, cỏc bộ luật căn bản cần thiết trong quan hệ kinh tế liờn tục cần được sửa đổi.
* Những nguyờn nhõn thuộc về khỏch hàng.
- Chưa quen với cỏch sử dụng tiện ớch của Ngõn hàng.
Tõm lý thanh toỏn bằng tiền mặt hiện nay vẫn cũn phổ biến trong dõn cư, thậm chớ trong cả một bộ phận doanh nghiệp. Một phần do sự thiếu hiểu biết của khỏch hàng về cỏc tiện ớch của cỏc dịch vụ Ngõn hàng. Phần lớn người dõn cho rằng Ngõn hàng đơn giản chỉ là hưởng lói chứ chưa quan tõm đến sử dụng cỏc dịch vụ Ngõn hàng. Do đú sự hấp dẫn về lói suất luụn là mối quan tõm hàng đầu. Nguyờn nhõn này đó hạn chế việc mở và gửi tiền vào cỏc tài khoản thanh toỏn, làm cho cỏc hệ thống giao dịch của ngõn hàng khú khăn trong việc tỡm kiếm nguồn vốn rẻ.
- Sợ tiền mất giỏ vỡ thời gian gần đõy từ cuối năm 2005 đến nay giỏ vàng và một số ngoại tệ tăng lờn làm cho người dõn sợ mất giỏ, họ tớch trữ vàng và ngoại tệ.
Tõm lý nhiều người luụn sợ tiền mất giỏ cho nờn họ tớch trữ cỏc khoản tiền nhàn rỗi dưới dạng vàng, ngoại tệ, hoặc mua sắm nhà đất và cỏc tài sản
cú giỏ trị khỏc mà khụng gửi tiền vào Ngõn hàng. Việc lụi kộo cỏc khoản tiền “chết” ở nhiều hộ gia đỡnh hiện nay vào lưu thụng trờn thị trường tiền tệ thật khụng đơn giản.
* Những nguyờn nhõn chủ quan thuộc về Ngõn hàng.
Trờn đõy là những nguyờn nhõn khỏch quan ảnh hưởng đến cụng tỏc huy động vốn từ tiền gửi, nhưng cũng cú những nguyờn nhõn tỏc động gõy hạn chế hiệu quả huy động vốn từ tiền gửi xuất phỏt từ những bản thõn Ngõn hàng:
+ Chưa phỏt triển được những sản phẩm huy động cú nội dung và hỡnh thức hấp dẫn.
Trong những năm qua, trờn thị trường Ngõn hàng thỡ Ngõn hàng luụn đi đầu trong việc đa dạng húa cỏc sản phẩm nhưng so với nhu cầu của dõn chỳng thỡ cỏc sản phẩm này của Ngõn hàng chưa được đỏp ứng đủ.
+ Chớnh sỏch khỏch hàng chưa linh hoạt.
Chớnh sỏch khỏch hàng của Ngõn hàng chưa được mọi nhõn viờn thực hiện mềm dẻo linh hoạt. Thụng tin về khỏch hàng cũn chậm, cụng tỏc tư vấn khỏch hàng cũn chưa hiệu quả.
+ Hỡnh thức quảng cỏo tiếp thị cũn nghốo nàn.
Tuy Ngõn hàng đó từng bước ỏp dụng và phỏt triển chớnh sỏch tuyờn truyền quảng cỏo nhưng chủ yếu Ngõn hàng mới chỳ trọng quảng cỏo vào cỏc đợt phỏt hành tiết kiệm mà chưa thực hiện thường xuyờn.
+ Quy trỡnh giao dịch.
Quy trỡnh giao dịch cũn rườm rà, thời gian thực hiện một giao dịch cũn mất nhiều thời gian, hơn nữa thời gian giao dịch trựng giờ hành chớnh nờn khụng thuận tiện với khỏch hàng.
Trờn đõy là toàn bộ cỏc nguyờn nhõn chủ yếu đó tỏc động đến hiệu quả cụng tỏc tiền gửi của phũng giao dich cũng như ảnh hưởng tới NHTMCPQĐ cũng như chi nhỏnh Thanh Xuõn trong thời gian qua
TểM TẮT CHƯƠNG 2
Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại chi nhỏnh đó được trỡnh bày ở chương 2 cho thấy trong thời gian qua, chi nhỏnh đó và đang cú nhiều cố gắng, nỗ lực trong cụng tỏc huy động vốn cũng như trong hoạt động kinh doanh và đạt được một số kết quả đỏng khớch lệ. Tuy nhiờn, trong hoạt động huy động vốn tại chi nhỏnh bờn cạnh những kết quả đạt được vẫn cũn những hạn chế cần khắc phục. Từ việc phõn tớch thực trạng hiệu quả huy động vốn chi nhỏnh Thanh Xuõn, rỳt ra được những hạn chế và nguyờn nhõn, đõy là cơ sở để chương 3 tiếp tục đưa ra những giải phỏp kiến nghị nõng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhỏnh Thanh Xuõn
CHƯƠNG 3
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTMCPQĐ CHI NHÁNH THANH XUÂN