- Thực hiện chức năng kinh doanh trực tiếp ; tổ chứ c, triển khai thực hiện hiệu quả việc tiếp thị KH và cung cấp sản phẩm , dịch vụ của NH trong phạm vi hoạt động
3.1.3Nguyên nhân dẫn đến những hạn chế
4 Tài trợ RRTD
3.1.3Nguyên nhân dẫn đến những hạn chế
* Nguyên nhân khách quan
Thứ nhất, Rủi ro do nền kinh tế biến động.
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính ngân hàng
leo thang , tỷ giá tăng mạnh , thị trường bất động sản ngưng trệ làm cho kinh tế chậm phát triển , tiêu thụ xã hội giảm mạnh và các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn , khả năng trả được nợ ngân hàng trở nên giảm sút.
thứ hai : Rủi ro do môi trường pháp lý không được thuận lợi
Chi nhánh hoạt động trong điều kiện hệ thống pháp lý nước ta vừa thiếu ổn định , đôi khi lại không rõ ràng hoặc có luật mà không thực hiện được như vấn đề siết nợ , phát mại tài sản để thu hồi nợ còn chưa hiệu quả . Một số chủ trương chính sách của ngành ngân hàng luôn bị thay đổi . Môi trường kinh doanh luôn thay đổi và chưa hoàn thiện là nguyên nhân giải thích vì sao việc đánh giá môi trường kinh doanh tại chi nhánh còn hạn chế .
thứ ba:Yếu kém trong công tác quản lý điều hành của nhà nước
Trong bối cảnh kinh tế vĩ mô, tài chính thế giới và trong nước liên tục có những biến động phức tạp , khả năng phân tích dự báo còn nhiều hạn chế nên quá trình thực thi các giải pháp điều hành tiền tệ của NHNN có thời điểm thiếu nhịp nhàng , đồng bộ, thị trường tiền tệ , ngoại hối biến động mạnh gây nhiều khó khăn cho ngân hàng và doanh nghiệp.
Thứ tư : Thông tin cung cấp còn đơn điệu , không kịp thời , chưa đáp ứng đầy đủ các yêu cầu cung cấp thông tin. Thông tin CIC chỉ dừng lại ở mức dư nợ tại các tổ chức tín dụng , chưa có thông tin phi tài chính , khả năng điều hành lãnhđạo của doanh nghiệp , cá nhân . Các thông tin về các cá nhân , DN chưa có quan hệ tín dụng với các TCTD thì hoàn toàn không có cập nhật .
* Nguyên nhân chủ quan
Thứ nhất :Từ phía khách hàng
Thông tin cung cấp cho ngân hàng thiếu chính chính xác dẫn đến những sai sót của CBTD khi thẩm định cho vay . Sử dụng vốn không đúng mục đích ban đầu khi đề nghị vay vốn khiến cho việc kiểm soát khoản cho vay của NH gặp khó khăn . KH không có thiện chí trả nợ mặc dù hoạt động kinh doanh có hiệu quả , để sử dụng nguồn vốn vào mục đích kinh doanh khác .
Khóa luận tốt nghiệp Khoa Tài chính ngân hàng
Ban lãnh đạo chưa thực sự xây dựng được các tiêu chuẩn chặt chẽ và đúng mức về chất lượng tín dụng chưa đặt ra một cơ chế xử lý linh hoạt và mềm dẻo , tích cực cạnh tranh với các NHTM khác trên cùng địa bàn .
Nguồn nhân lực tham gia công tác tín dụng còn một số hạn chế . Đội ngũ cán bộ của chi nhánh tham gia vào công tác tín dựng có trình độ chuyên môn nghề nghiệp tốt , ham học hỏi nhưng gặp hạn chế về mặt kinh nghiệm , do tuổi đời quá trẻ , trong khi đó sự đòi hỏi của hoạt động kinh doanh tiền tệ ngày càng cao, trước sự biến động phức tạp của nền kinh hiện nay.
- Chính sách tín dụng còn chưa hợp lý
CBTD phải đảm nhiệm toàn bộ quy trình cho vay làm ảnh hưởng đến chất lượng , cho vay còn căn cứ và coi trọng vào giá trị tài sản thế chấp , chưa chú ý tính toán kỹ về hiệu quả kinh tế tài chính của dự án dẫn đến khả năng thu hồi nợ khó khăn , nợ quá hạn phát sinh dẫn đến rủi ro trong hoạt động tín dụng .
Công cụ đo lường RRTD còn gặp nhiều bất cập , các biện pháp phòng ngừa rủi ro chỉ mang tính định tính
Công tác kiểm tra sau vay còn nhiều hạn chế , việc xử lý sai phạm chưa kiên quyết kịp thời , chưa có sự phối hợp đồng bộ chặt chẽ giữa NH với chính quyền địa phương và các ban ngành hữu quan trong việc xử lý nợ.