III. Thực trạng phân tích tín dụng chung của các NHTM
2.2 Một số giải pháp:
Một là : Hoàn thiện kỹ thuật thẩm định các nhu cầu tín dụng. Mục đích để giải
quyết các nhu cầu cơ bản của tín dụng là có nên cho vay hay không và cho vay như thế nào .
- Uy tín của khách hàng phải được đề cập trong các thẩm định và cụ thể hơn phải có nội dung trong tờ trình của cán bộ tín dụng với các tiêu thức cụ thể là năng lực quản lí, trình độ học vấn , quan hệ xã hội , thẩm định qua các hồ sơ quá khứ của khách hàng, thẩm định qua phỏng vấn trực tiếp với mục đích tìm hiểu bản chất khách hàng vay, sự liêm chính thái độ sẵn sàng trả nợ, thẩm định danh tiếng và tai tiếng, uy tín của khách hàng qua các luồng thông tin và sự giới thiệu của khách hàng khác về khách hàng vay vốn
- Hoàn thiện thẩm định nguồn trả nợ của khách hàng :
• Đó là nguồn từ quyết toán của khoản vay( nguồn trả nợ từ chính hiệu quả của tín dụng, nó phụ thuộc vào khả năng tạo lợi nhuận của người vay mà trực tiếp là phương án vay vốn).
• Nguồn từ năng lực tài chính của khách hàng vay vốn (bản thân vốn nội sinh của doanh nghiệp khi dự án không thành công).
• Tài sản đảm bảo ( thế chấp cầm cố).
• Xây dựng đội ngũ thẩm định giỏi trên cơ sở rà soát lại đội ngũ thẩm định dự án.
• Có chính sách ưu đãi để tăng cường trách nhiệm, ý thức vươn lên tự hoàn thiện của mỗi cán bộ. Khuyến khích phát huy sáng kiến , tổ chức các hoạt động thi đua trong từng năm, từng tháng.
• Tạo điều kiện cho các chuyên viên trẻ tiếp tục hoc tập nâng cao nghiệp vụ chuyên môn, tin học ngoại ngữ đồng thời tiếp tục bổ sung các nhân viên có trình độ, có chính sách ưu đãi để thu hút đội ngũ chuyên gia giỏi .
• Định kì tổ chức những lớp học đào tạo lại và đào tạo chuyên sâu theo chuyên đề khác nhau.
• Tập hợp sáng kiến ,đề suất đề án nghiên cứu có giá trị để đưa vào sử dụng.
Ba là : Phải không ngừng cải tiến các thiết bị thông tin cho ngân hàng.Nâng
cấp sớm một số chương trình phần mềm phục vụ kiểm tra thông tin đầu vào so sánh,đối chiếu xử lí thông tin, chương trình tự động trả lời thông tin, chương trình phân tích và xếp loại tín dụng doanh nghiệp,theo dõi báo cáo thông tin của các tổ chức tín dụng