Đây là biện pháp mà tất cả các ngân hàng thơng mại đều thực hiện trong hoạt động kinh doanh tín dụng. Mức độ phân tán rủi ro của mỗi ngân hàng thờng khác nhau tuỳ thuộc vào khả năng đầu t cũng nh đặc điểm kinh doanh của từng ngân hàng. Phân tán rủi ro là biện pháp nhằm dàn trải nguồn vốn đầu t tránh tập trung cho vay vào một khách hàng, một lĩnh vực hoặc một vùng nào đó đề phòng khi những rủi ro cá biệt xảy ra cũng không gây những tổn thất lớn cho tất cả tài sản của ngân hàng. Các ngân hàng thơng mại thờng phân tán rủi ro theo địa lí, theo ngành nghề và theo từng doanh nghiệp cụ thể.
+ Phân tán theo điạ lí: : Là để tránh những rủi ro do thiên tai hay biến động tình kinh tế chính trị xã hội cục bộ địa phơng.
+ Phân tán theo doanh nghiệp có tác dụng đảm bảo an toàn trực tiếp cho ngân hàng đợc thực hiện bằng việc ngân hàng phân tích hồ sơ cho khách hàng, sắp xếp phân loại mức độ tín nhiệm của các doanh nghiệp và từ đó sẽ đa ra một mức tín dụng hợp lí thích hợp vơí khả năng thanh toán nợ của mỗi doanh nghiệp.
Ngân hàng có thể phân tán rủi ro bằng biện pháp đồng tài trợ. Đồng tài trợ nhằm cung cấp các khoản tín dụng lớn mà một ngân hàng khó có khả năng đáp ứng hoặc nếu có đáp ứng đợc thì khi có rủi ro xaỷ ra một mình ngân hàng đó sẽ gánh chịu tổn thất nghiêm trọng, có thể bị phá sản. Nhiều ngân hàng kết hợp với nhau cùng xem xét đánh giá khách hàng, phân tích khả năng sinh lợi của dự án đầu t sẽ
làm tăng hơn mức độ tin cậy. Nếu có rủi ro thì các ngân hàng sẽ chịu rủi ro t ơng ứng với phần vốn góp.