Chơng 2: Thực trạng quản lý rủi ro tín dụng tại PVFC – Chi nhánh Thăng Long
2.2 Thực trạng quản lý rủi ro tín dụng tại PVFC Thăng long
2.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của PVFC Thăng long trong 2 năm: 2008 và 2009
2.2.1.1 Hoạt động huy động vốn
Trong hoạt động kinh doanh của TCTD, nguồn vốn và cơ cấu nguồn vốn luôn giữ vai trò quan trọng. Đối với CTTC, huy động vốn không phải là hoạt động chủ chốt nh các NHTM, vốn huy động CTTC thờng không nhiều so với tổng nguồn vốn.
Trong hai năm qua, mặc dù rất quan tâm đến công tác huy động vốn, đa dạng hóa nguồn vốn, nhng hoạt động này vẫn gặp nhiều khó khăn do lãi suất huy động cha cạnh tranh, đồng thời nguồn tiền trên thị trờng đổ nhiều vào các kênh đầu t mang lại lợi nhuận cao nh chứng khoán, bất động sản nên việc huy động nguồn tiền nhàn rỗi gửi tiết kiệm hay ủy thác quản lý vốn còn hạn chế.
Huy động vốn ở PVFC Thăng long chủ yếu theo hai phơng thức: nhận tiền gửi và ủy thác quản lý vốn.
Năm 2009
Đơn vị: tỷ đồng
Huy động vốn Số d Doanh thu Lãi gộp
200 8 0,5
Nguồn tiền gửi của các TCTD và Tổ chức kinh tế luôn có tốc độ tăng tr- ởng cao và chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn vốn huy động. Tuy nhiên nguồn vốn này khá nhạy cảm với sự thay đổi lãi suất.
2.2.1.2 Hoạt động cho vay
Đây là hoạt động then chốt và quan trọng nhất của chi nhánh, xuất phát từ tình hình thực tế, hoạt động cho vay của chi nhánh đã không ngừng mở rộng, tốc độ tăng trởng cao.
Bảng 1: Tốc độ tăng trởng cho vay (Tín dụng TCKT)
đơn vị: VNĐ
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Số tiền Số tiền +/- % Số tiền +/- %
Nợ vay
289.039.044.080 553.025.819.972 91% 1.321.046.821.239 138,8%Lãi 218.395.959 62.479.901.632 112.225.024.669 Lãi 218.395.959 62.479.901.632 112.225.024.669
Nguồn: Báo cáo tổng kết 2007, 2008, 2009
Bảng 1 cho thấy tốc độ tăng trởng nợ vay rất cao. Năm 2008 so với 2007 tăng 91%, năm 2009 so với năm 2008 tăng 138,8%. Chi nhánh có nhiều hình thức cho vay mới, hấp dẫn, thu hút lợng khách hàng lớn, các năm đều tăng trởng nợ vay và lãi.
Bên cạnh đó, hoạt động cho vay cầm cố chứng khoán niêm yết và cho vay mua ô tô cũng rất phát triển.
Trong tháng 5 và tháng 6 năm 2009, nhận thấy tình hình thị trờng chứng khoán có dấu hiệu tốt lên, PVFC Thăng long đã triển khai hoạt động cầm cố chứng khoán niêm yết với PVS và WSS. Kết quả đạt đợc từ 10/6 đến nay Phòng giao dịch Trung tâm Mỹ đình đã giải ngân cho hơn 50 khách hàng, với giá trị giải ngân gần 80 tỷ đồng từ đó góp phần tăng số d tín dụng cá nhân tại phòng giao dịch lên 106 tỷ đồng.
Cũng trong tháng 5 và tháng 6 năm 2009, phòng đã tiếp xúc với các đại lý bán xe ô tô trên địa bàn Hà nội nh: Toyota Mỹ đình, An du Mỹ đình, Honda Tây hồ, Hyundai Ngọc khánh…để tìm hiểu và giới thiệu về sản phẩm cho vay trả góp mua ô tô của PVFC và tính đến thời điểm hiện nay đã giảI ngân đợc 6 bộ hồ sơ vay mua ô tô trả góp với tổng giá trị giải ngân khoảng 1,5 tỷ đồng.
Tuy mới thành lập hơn hai năm nhng hoạt động cho vay của PVFC đã rất phát triển và để lại nhiều dấu ấn rực rỡ. Điều đó tạo nên bớc đệm quan trọng cho chi nhánh trong tơng lai.
2.2.1.3 Các hoạt động khác
Hòa chung với xu thế phát triển của các ngân hàng, CTTC, PVFC Thăng long đã không ngừng mở rộng thêm các hoạt động dịch vụ sản phẩm mới đa dạng, phù hợp với mục tiêu phát triển của chi nhánh, ứng dụng những thành tựu khoa học công nghệ cho ra đời các sản phẩm đáp ứng đợc nhu cầu khách hàng, doanh nghiệp.
- Hoạt động đầu t dự án:
Tiến hành rà soát lại, phối hợp với chủ đầu t thực hiện các biện pháp phòng ngừa rủi ro nh đánh giá lại hiệu quả của dự án, giãn tiến độ giải ngân dự án. Hiện tạo chi nhánh đang quản lý 3 dự án, cụ thể:
+ Dự án Bát đại sơn: giá trị góp vốn đến thời điểm hiện tại 3,630 tỷ VNĐ. Hiện tại đã có Nghị quyết của Hội đồng quản trị giảm tỷ lệ đầu t của PVFC
Thăng long xuống 11% vốn điều lệ. Dự án đang đợc tiếp tục triển khai, dự kiến Quý I/2011 sẽ phát điện.
+ Dự án Bao bì sông công: giá trị góp vốn đến thời điểm hiện tại là 1,2 tỷ VNĐ ( 100% giá trị cam kết ). Dự án đã hoàn thành, bắt đầu đi vào giai đoạn sản xuất chính thức. Hiện tại khách hàng chính của dự án là Công ty Xi măng Quang sơn, đang đặt hàng số lợng 1 triệu bao bì.
+ Đầu t vào Công ty cổ phần Doanh nghiệp trẻ: giá trị góp vốn đến thời điểm hiện tại là 5 tỷ ( 20% giá trị cam kết ). Trong năm 2008 do thị trờng tài chính, tiền tệ và thị trờng bất động sản gặp khủng hoảng, hoạt động của công ty gặp nhiều khó khăn. Hiện tại công ty đang hoàn thiện và cơ cấu lại tổ chức và hoạt động.
- Hoạt động đầu t chứng từ có giá:
Trong năm 2009 đã thực hiện rà soát các khoản đầu t cũ và tiến hành cơ cấu các khoản đầu t đem lại hiệu quả. Trong năm 2009, đã cơ cấu đợc cổ phiếu SHB, dự kiến sẽ tiếp tục cơ cấu một số cổ phần sau khi đạt lợi nhuận kỳ vọng nh Habeco, Sabeco, Vinagolf, VCB…
- Hoạt động kinh doanh chứng khoán niêm yết:
Tổng giá trị đầu t là 20 – 30 tỷ. Trong Quý 2 + 3/ 2009 thị trờng chứng khoán đã bớc đầu có khởi sắc nên hoạt động này của chi nhánh đã đạt đợc kết quả nhất định, trong 10 tháng đầu năm 2009, hoạt động mang lại doanh thu 8,9 tỷ, lợi nhuận 5,36 tỷ.
- Hoạt động đại lý bảo hiểm:
Tuy bớc đầu triển khai có nhiều bỡ ngỡ nhng đã có những thành công nhất định ( đã thực hiện đợc 2 hợp đồng đại lý bảo hiểm ). Tuy nhiên do hoạt động đại lý bảo hiểm PVFC gắn chặt với hoạt động tín dụng và đầu t nên trong giai đoạn hiện nay hoạt động này khó đợc đẩy mạnh.
- Hoạt động kinh doanh ngoại hối: Cùng với định hớng của PVFC, thời gian qua, PVFC Thăng long cũng đã tích cực triển khai tìm kiếm khách hàng là các tổ chức tài chính, các doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu, có nhu cầu mua bán ngoại tệ. Hiện tại chi nhánh cũng đã thực hiện đợc một số hợp đồng mua bán ngoại tệ, tuy nhiên hiệu quả còn hạn chế. Trong thời gian tới, chi nhánh sẽ tiếp tục phát triển dịch vụ này.
- Sàn giao dịch vàng WSG – PVFC
Trong năm 2009, Phòng giao dịch trung tâm Mỹ đình cùng với các phòng giao dịch trong hệ thống PVFC đã khai trơng và đa vào hoạt động sàn giao dịch vàng vào ngày 18/04/2009. Đây là một sản phẩm mới, nghiệp vụ mới của phòng giao dịch trung tâm Mỹ đình. Phòng giao dịch đã thực hiện việc giới thiệu và quảng bá sản phẩm mới tới các khách hàng bằng các biện pháp nh:
Giới thiệu trực tiếp sản phẩm tới các khách hàng đến giao dịch tại PGD nh: giao dịch chứng khoán, khách hàng tới vay vốn, khách hàng làm việc xung quanh địa bàn PGD.
Giới thiệu và mời các cán bộ nhân viên của PVFC THăng long mở tài khoản.
Gửi th giới thiệu về các sản phẩm trong đó có giao dịch vàng tới các khách hàng có quan hệ với PVFC Thăng long.
- Hoạt động ủy thác đầu t:
Do đầu năm 2009, khi ớc kế hoạch, phòng giao dịch trung tâm Mỹ đình đã ớc tính doanh thu theo lãi suất 0.83%/tháng tơng đơng 10%/năm, tuy nhiên, lãi suất trả chậm vốn góp ủy thác đầu t đã điều chỉnh giảm xuống 5.54%/năm với các khoản ủy thác đầu t PVFC Land, PVFC Invest cho cán bộ nhân viên từ đó dẫn tói doanh thu từ ủy thác đầu t sụt giảm khoảng 40% và không có lãi gộp phát sinh từ hoạt động ủy thác đầu t.
2.2.1.4 Kết quả kinh doanh
PVFC Thăng long 2 năm qua đã đạt đợc kết quả kinh doanh khá cao trong toàn tổng công ty.
Bảng 2: Kết quả kinh doanh PVFC Thăng long 2008, 2009
đơn vị: đồng
Các chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009
I/ Thu từ lãi 96.001.448.066 122.051.225.777
1/ Thu lãI cho vay 80.418.804.830 119.143.194.936
2/ Thu lãi tiền gửi 28.059.720 170.123.064
3/ Thu khác HĐTD - Thu về đầu t CTCG - Thu về HĐTD khác 15.554.583.516 161.070.816 15.393.512.700 2.737.907.777 2.440.376.540 297.531.237
II/ Chi trả lãi 7.541.001.290 8.114.470.568
1/ Chi trả lãi tiền gửi 7.541.001.290 8.003.396.079
2/ Chi trả lãi PH CTCG 111.074.489
III/ Thu nhập từ lãi 88.460.446.776 113.936.755.209
IV/ Thu ngoài lãi 98.194.591.861 104.205.837.444
1/ Thu từ nghiệp vụ bảo lãnh
111.094.418 2/ Thu từ tham gia thị tr-
ờng tiền tệ