- Để thanh toán các chi phí cho việc thực hiện các giao dịch mà pháp luật cấm Để đáp ứng các nhu cầu tài chính của các giao dịch mà pháp luật cấm.
NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG CHI NHÁNH BA ĐÌNH
3.2.1.2 Thiết lập chính sách lãi suất linh hoạt, hợp lý
Đối với các DNNVV, lãi suất đi vay luôn là một yếu tố vô cùng quan trọng. Nếu các doanh nghiệp được vay vốn với mức lãi suất thấp thì họ sẽ giảm đi được một phần chi phí sản xuất và cũng giảm bớt được gánh nặng trong việc trả lãi cho ngân hàng, ngược lại nếu lãi cho vay quá cao làm cho doanh nghiệp hoạt động kinh doanh không hiệu quả dẫn đến việc không trả được nợ vay ngân hàng dễ dẫn đến phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu. NHTMCPNT chi nhánh Ba Đình cần xây dựng chính sách lãi suất phù hợp với khả năng của doanh nghiệp, đảm bảo lợi ích của cả hai bên. Có giai đoạn, các ngân hàng thương mại đua nhau hạ lãi suất cho vay để thu hút khách hàng về phía mình, điều đó tạo ra một cuộc chạy đua về lãi suất của các ngân hàng thương mại, gây ảnh hưởng đến xấu đến hoạt động kinh doanh của chính ngân hàng . Vì thế, NHTMCP Chi nhánh Ba Đình nên chủ động xây dựng chính sách lãi suất cho vay linh hoạt, mềm dẻo, ứng phó kịp thời với những biến động của thị trường và của NHNN Việt Nam.
xuất kinh doanh của khách hàng. Dựa vào từng loại lãi suất và từng kỳ hạn, khách hàng có nhiều cơ hội lựa chọn những khoản vay thích hợp đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp đạt hiệu quả cao, đảm bảo trả nợ cho ngân hàng đúng hạn.
Tuy cho vay DNNVV chứa đựng nhiều rủi ro hơn và vốn vay nhỏ hơn với các doanh nghiệp lớn, vì thế không thể chia ra mức lãi suất với các doanh nghiệp này. Để nâng cao khả năng cạnh tranh, thu hút các DNNVV đến vay vốn, chi nhánh có thể đưa ra một mức lãi suất chung đối với tất cả các thành phần kinh tế, nhưng có sự ưu tiên với các khách hàng truyền thống, khách hàng có uy tín, trả nợ đúng hạn và đầy đủ cho ngân hàng. Hiện nay, nhiều thành phần kinh tế, nhiều ngành sản xuất kinh doanh khác nhau đang được Nhà nước khuyến khích, hỗ trợ và phát triển như : để nâng cao khả năng cạnh tranh, thu hút các doanh nghiệp đến vay vốn, ngân hàng có thể đưa ra một mức lãi suất chung đối với tất cả các thành phần kinh tế, nhưng có sự ưu tiên với các khách hàng truyền thống, khách hàng có uy tín, trả nợ đúng hạn và đầy đủ cho ngân hàng. Ngân hàng nên đưa ra mức lãi suất mềm dẻo để thu hút các doanh ngiệp đến vay vốn. Ngân hàng có thể đưa ra những mức lãi suất khác nhau, áp dụng cho các ngành nghề sản xuất khác nhau căn cứ vào từng đối tượng DNVVN cụ thể. Hiện nay, nhiều thành phần kinh tế, nhiều ngành SXKD khác nhau đang được Nhà nước khuyến khích, hỗ trợ và phát triển như doanh nghiệp xây lắp hoạt động kinh doanh có hiệu quả; doanh nghiệp thủ công mỹ nghệ có doanh số xuất khẩu ổn định hoặc đối với những DNVVN làm ăn có hiệu quả, có quan hệ vay trả thường xuyên đối với ngân hàng. Vì thế, NHTMCPNT chi nhánh Ba Đình có thể
thực hiện được và nếu xem đây là điều kiện tiên quyết để các DNNVV có thể vay vốn ngân hàng thì sẽ gây cản trở cho việc tiếp cận vốn của ngân hàng. Thực tế có nhiều DNNVV làm ăn có uy tín, có khả năng trả được nợ cho Ngân hàng nhưng không có đủ tài sản để thế chấp. Do đó, NHTMCPNT chi nhánh Ba Đình nên có sự linh hoạt trong công tác giải quyết cho vay đối với các doanh nghiệp này . Bên cạnh việc cho vay yêu cầu có tài sản đảm bảo, NHTMCPNT chi nhánh Ba Đình có thể nghiên cứu cho vay theo các hình thức khác như các hình thức bảo đảm bằng tín chấp, thế chấp và bảo lãnh.
Với sự phát triển của nền kinh tế hiện nay thì việc cho vay bằng tín chấp có những khả năng phát triển. Mặc dù không phải cho vay bằng tín chấp là ngân hàng có thể bỏ qua những thủ tục cần thiết. Khách hàng cũng cần phải có số liệu chứng minh tình hình tài chính lành mạnh, phải có tài sản cố định và tài sản lưu động lớn, đối tượng cho vay là những sản phẩm có hiệu quả và ổn định trên thị trường.
Các biện pháp bảo đảm tiền vay đều phải lập thành văn bản, nhưng lập chung với hợp đồng cho vay hay lập thành văn bản riêng là do các bên thoả thuận phù hợp với tính chất của của tài sản, không bắt buộc phải có hợp đồng riêng như trước đây. Như vậy sẽ đơn giản hoá thủ tục cho các DNNVV vay các món nhỏ, hoặc khi DNNVV cầm cố các chứng từ có giá, vàng bạc thì chỉ cần ghi vào hợp đồng chính là hợp đồng cho vay mà không nhất thiết phải có hợp đồng riêng về thế chấp, cầm cố. Đối với các loại thế chấp bất động sản hoặc cầm cố các loại tài sản lớn, phức tạp thì các bên có thể thoả thuận lập hợp đồng riêng để thuận cho việc quản lý và xử lý sau này.